储蓄分流与保险讲义课程(ppt 37页).ppt

1、1,储蓄分流与保险,由安徽分公司培训部提供,2,课程大纲,目前储蓄状况 市场分析诊断 寿险面临商机 如何把握机遇,3,储蓄现状的深层原因 如何看待面临寿险商机 如何把握机遇，提升自身竞争优势,课程目标,4,黄河,长江,珠江,共拥三江水，贯通神州土,5,由9.81万亿储蓄存款想到的,6,目前储蓄状况,1、至1996年以来，央行连续8次降息，目前利率较降息前下降82%； 2、我国居民储蓄总体水平持续增长。截止2003年1月末达9.81万亿,7,另外一组数据,2002年度,居民储蓄比上年增长17.8%; 而全年城镇居民人均可支配收入比上年增长10,8,是老百姓有钱了? 是老百姓太看中银行利息,为什么

2、,9,市场分析诊断,一、国力强盛，老百姓收入增长较快，可支配金额较多， 导致储蓄大量增加； 二、个人投资理财渠道狭窄，除了股票、国债、基金等 品种外，只能选择银行存款； 三、连续几年的资本市场低迷，影响投资者信心,分析一：为何我国居民储蓄存款连续大幅增长,10,四、伴随改革的深入，住房、医疗、就业、上学、养老等 社会福利体制发生较大变化，对个人未来的不确定性； 五、我国大多居民消费处在转型过渡期，从过去的吃、穿、 用的问题逐步向住、行和养老、医疗、教育等消费型过 渡，储蓄自然成为积累财富的重要选择方式,为何我国居民储蓄存款连续大幅增长?（续,11,请看一组数据,其中：储蓄为51156元，占总资

3、产69.41% 股票为 7374元, 占总资产 10% 国库券 3210元, 占总资产 4.36% 手持现金2730元, 占总资产 3.70% 借出款 2512元, 占总资产 3.41% 有价证券 359元, 占总资产 0.49% 其他 235元, 占总资产 0.32,2002年度9月数据统计：我国城市家庭金融资产户均：73706元,12,其中：储蓄占总资产32.97% 股票占总资产12.73% 债券占总资产10.04% 保险占总资产21.25% 基金占总资产18.23% 其他占总资产 4.78,再看一组数据,德国普通家庭,我国居民储蓄高出36.44,13,其中：储蓄占总资产15.70% 股票

4、占总资产22.70% 债券占总资产 4.3% 保险占总资产33.90% 基金占总资产12.50% 其他占总资产10.90,美国普通家庭,我国居民储蓄高出48.67,14,与发达国家相比,我国居民家庭金融资产分布结构中: 保险资产占比仅为4.2%,而德,美分别为21.25%和33.9%. 彼此相差五倍左右. 若达到20%以上水平,我国目前保险市场潜在需求2万亿以上,2002年度全国保费合计总量仅:3053亿,15,2002年度中国保险市场主要数据,单位:人民币,16,保险深度（世界排名58位,保险密度（世界排名73位,2002年度全球保险市场主要数据,单位:美元,17,穷人买保险那是救命的钱 一

5、般人买保险那是保障的钱 中产阶层买保险那是投资理财的钱 富人买保险那是节税的钱,保险到底是什么,18,有空间、为何举步蹒跚,分析二,19,一个现实的问题： 我国经济与社会发展中现阶段必须解决,建立和完善我国金融体制； 保持合理的金融结构； 促进各种金融产品均衡发展,20,金融体系的基本功能,银行本身完全可以承担,要使银行储蓄向投资转化,21,因为：我们缺乏 “信用制度,因此目前只有通过储蓄达成人生目标,22,金融危机一旦出现 银行储蓄大幅贬值 消费能力急速下滑 生活水平回到从前,23,通过调查,你 呢,至少80%的居民储蓄是预防性动机,24,如果有十个鸡蛋，你如何保全,稳定性、安全性、长期性,

6、25,分流渠道之一：购买保险产品,至1979年恢复保险业务以来，年均30%增长。至2002年，全国保费总量3053亿，保险总资产6494.1亿元,26,政治稳定 改革深化 收入提高 观念改变,究其原因,27,近期结束的党的十六大和第十届全国人大一次会议中提出：要加快我国保险业的发展。 中国保险监督管理委员会吴定富：要实现保险业持续健康快速发展，关键是要抓住重点，深化改革,促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民,28,一、调整税收政策，无论在所得税还是营业税还是偏高， 尤其是在个人营销员中征收的个人收入所得税； 二、保险资金运用渠道拓宽，因为保险资金具备稳定性、 安全性、长期性，非常适合长线投资

7、，是利国、 利民和利企业的好选择； 三、加强、改善保险监管，增加市场主体和加快分支机 构建设，促进市场的有序竞争,寿险面临商机,29,四、深化保险体制改革，国有企业加快股份制改革步伐， 股份制企业完善现代化企业治理结构； 五、创新产品，优化产品结构，注重开发养老、医疗、 护理、教育、消费信贷等具有巨大市场潜力的创新 型保险产品； 六、创新服务，增加服务的附加值，把服务渗透到保险 消费的各个环节,寿险面临商机,30,七、加快信息技术的建设，提高管理的现代化水平； 八、保监会升格国务院正部级直属事业单位,寿险面临商机,保险的春天已经来到,31,如何把握机遇,三化一好助成功,32,专业化：三句话说清

8、楚保险,所谓保险， 就是你口渴的时候自己喝水，把不想喝的水交给保险公司，等你再口渴的时候保险公司再给你几杯水给你喝。这就是保险,掌握保险知识和阐述能力 掌握灵活的金融理财技能 懂得分析客户的人生风险 子女教育、投资房产、各类球艺、娱乐项目、 少儿舞蹈等,过去是寿险顾问、现在是理财顾问、将来是人生顾问,33,人性化：了解人性、利用人性、保护人性,寿险营销的不是金钱，而是爱心，这是寿险营销的人性化。 寿险营销的产品，不是冷冰冰的金属，不是精巧的电器，而是人对生命、生活的热爱,所谓人性化,保险到底是什么,98%的人性， 2%的产品,第一访：为自己 第二访：为孩子 第三访：为爱人 第四访：为父母 第五访：为客户 第六访：为公司,34,个性化：成败在服务、卓越在创新,说明会 保险组合、说明 售后服务方式 建议书 E化行销 客户恳谈会 等等,35,好品格：真心为他人,有头小猪向神请求做他的门徒，神欣然答应。 这时刚好有一头小狗