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文档简介

1、欠发达地区农村金融服务的难点与对策分析 ()!解决“三农”问题,对促进县域经济快速发展,并推动全面建设小康社会珍具有重要意义。能否提供 _充足的金融服务,则为解决“三农”问题,加快农业和农村经济发展,增加农民收入的关键所在。据笔者对垣曲县农村金融服务状况的调查显示,存在着制约农村经济进一步发展的金融服务难点和问题,并尝试全方位,多角度地进行分析,进而提出对策与建议。 农村金融服务中出现的难点和 垣曲县地理特点为“七山二川一分塬”,属经济欠发达地区。总人口有25万人,近85为农业人口。从最近5年农民收入情况看,增长缓慢:20xx20xx年农民人均绩纯收入分别为 _2元、926元、958元、106

2、1元、1216元,略有增长,但始终处于低水平状态。 (一)财政支农乏力,农业信贷投入偏低。 垣曲县财政不能完全自给,且入不敷,每年都要靠国家和省财政转移支付来补助,对农业的投入更无法保障。农业很大程度上处在自我发展,原始积累阶段。据对20xx20xx年统计,县财政对农业的支出总计年均点财政支出的4.6左右,每年不足1500万元,财政支农作用平乏无力。农业信贷投入更远低于农业在对该县国民经济的贡献。据统计,20xx20xx年农业增加值点gdp的比例在2028之间,而农业贷款点各项贷款的比例仅在3.2至6之间,投入与产出明显不匹配。据调查,农业信贷投入低的主要原因是农产品科技含量低,产品 _和生产

3、形不成规模,市场竞争力很弱,难以获得农信社信贷支持。 (二)“三农” _难问题依然突出 由于近年来,一直缺乏有效的政策措施 _,“三农” _难始终没有得到有效改善。随着其他相关产业的发展,“三农” _难的问题更加突出。主要表现在(1)“三农”贷款风险大。欠发达地区农业,愈发表现为弱势产业,易受自然和市场双重因素制约。大多数农户经济基础薄弱,抵御风险能力低,稍受到自然灾害或市场行情变化影响,贷款就不能按期归还。据统计,20xx年底垣曲县农村信用联社农业贷款的不良率为32.3,比各项贷款不良率高出18个百分点。(2)农户贷款抵押 _难。据对英言、蒲掌、同善三乡镇的农户调查。30的农户除了房屋之外,

4、没有其他较有价值可供抵押的固定资产。60的农户仅拥有房屋和彩电为主要和固定资产。且所调查三乡镇中70农户的房屋由土坯和木料等建造,市场价值较低,不具备市场交易的可行性,自然难以得到信用社的认可!因无足值合法的抵押品,农户很难得到创业致富资金支持。受经济收入有限的制约,通过联保方式,农户也仅能得到 _的支持。(3)“三农”资金需求量增加,农村信用社往往按浮动利率上限执行,实际增大农业成本,加重农民负担。如垣曲县信用社自20xx年10月29日存贷款利率调整后,对个体社员种养业贷款及支农再贷款在基准利率基础上上浮80,个体社员及其他非种养业贷款利率上浮100。据测算信用社执行上限利率比调整前所扩大的

5、幅度而获得盈利80万元。 (三)金融服务盲区再度产生,金 _源供需矛盾持续存在。 近年来,县域金融机构网点大幅怀缩,在农村乡镇尤为明显。目前,垣曲辖内13个乡镇,拥有农村信用社或邮政储蓄网点的约为8个,即形成金融服务盲区的乡镇有5个,占比为38.5。工行、农行网点几乎全部撤出基层乡镇。由于缺乏竞争,服务质量差,广大农户得不到金融机构的便利服务,同时,信贷供给不足,无法满足农户的有效信贷需求。 农家信贷资金进一步趋紧。20xx年以来邮政储蓄从所在六个乡镇平均每年吸收存款为80009500万元左右,相当于人民银行对五个信用社进行支农再贷款支持。尤其只存不贷的单向业务发展,减少了农村信用社的信贷资金,加剧了农村信用社资金供求矛盾。 (四)目前部分农村信用社业务发展出现新的特点,并一定程度上影响着支农工作进展。 表现为农信用社经营方向与职能性质发生严重冲突。按照国家金融制度安排,农村信用社职能定位于支持“三农”,服务“三农”,而近年来信用社在同行业的竞争下,为求生存谋发展。舍弃部分应予扶持的农户,侧重支持乡镇民营企业发展。表现为所发放支持的企业贷款在各项贷款余额中占到相当比例。据对英言、蒲掌和古城三农信用社调查,20xx20xx年所发放支持民营企业的贷款占三社各项贷款总额之比分别为35、31和48。 目前 _中的部分农村信用社把工作重心转向一

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