银行微贷中心后台管理办法

1、银行微贷中心后台管理办法为完善微贷中心的发展和管理体制，加强对后台的管理，提高后台队伍的整体素质和业务能力，充分调动和激发后台的工作积极性、主动性，形成有效的竞争和激励机制，保证后台各项工作的有序进行， 更好的推进我中心精细化管理， 特制订此办法。第一部分：后台岗位等级设定一、本办法所称后台是指在信贷经理为小微企业办理贷款后负责贷款发放及其它信贷档案管理、数据统计、组织记录贷审会等后台日常工作的某银行微贷员工。后台人员的工作重点在于贷款发放，后台人 员是把控贷款风险的最后一环，从检查档案到签订合同，再到贷款开户，每一步都不容许有任何差池。二、按照资格认定、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰的原则，

2、定期对后台进行全面考核，对于达到考核标准的后台予以晋级。三、微贷中心后台分为初级、中级、高级、资深四个等级。四、后台实行资格认定，晋级上岗。每个等级后台上岗前，均需达到所需晋级的全部要求，并由专门的管理小组根据其综合素质和业务能力进行资格审查， 合格者方可获得相应级别后台资格。第二部分：各级后台的任职细则一、初级后台1、素质要求（1） 在预定时间内通过微贷专业理论培训考试。（2） 通过考核能够独立操作完成后台相关工作事宜（详见后台培训生业务能力评判标准），考核时间为 90 个工作日。（3） 根据后台人员培训标准达到转正条件的。（详见附件 1）（4） 熟悉我中心的每项规章制度（如日常行为规范百分

3、细则；某银行操作手册等）和总行下发的学习文件及管理条例。（5） 工作期间没有重大违纪现象的发生。2、业务要求（1）放款笔数 100-300 笔。（2）负责过至少有 4 名正式信贷经理的分中心后台工作。二、中级后台1、素质要求（1） 在微贷中心从事后台工作二年及其以上。（2） 至少有六个月以上的县域工作经验。（3） 熟悉我中心的每项规章制度（如日常行为规范百分细则；某银行操作手册等）和总行下发的学习文件及管理条例。能够根据团队业务数据的变动情况写出团队业务情况分析。并对业务数据的异常变动及时通报和预警。（4） 工作期间没有重大违纪现象的发生。2、业务要求（1）放款笔数 300-600 笔。（2）

4、负责过至少有 6 名正式信贷经理的分中心后台工作。三、高级后台1、素质要求（1） 在微贷中心从事后台工作三年及其以上。（2） 至少有两个以上的县域团队工作经验。（3） 有较强的处理突发事件的能力，能够解决疑难问题，在后台工作规范完善方面提出过切实有效的方案。（4） 熟悉我中心的每项规章制度（如日常行为规范百分细则；某银行操作手册等）和总行下发的学习文件及管理条例。能够根据团队业务数据的变动情况写出团队业务情况分析。对业务数据的异常变动及时通报和预警，并能提出有效调整和改进的管理建议。（5） 工作期间没有重大违纪现象的发生。2、业务要求（1）放款笔数 600-900 笔（2）负责过至少有 8 名

5、正式信贷经理的分中心后台工作。四、资深后台1、素质要求（1） 在微贷中心从事后台工作五年及其以上。（2） 至少有两年以上的高级后台任职经历。（3） 有较强的处理突发事件的能力，能够解决疑难问题，在后台工作规范完善方面提出过切实有效的方案。（4） 熟悉我中心的每项规章制度（如日常行为规范百分细则；某银行操作手册等）和总行下发的学习文件及管理条例。能够根据团队业务数据的变动情况写出团队业务情况分析。对业务数据的异常变动及时通报和预警，并能提出有效调整和改进的管理建议。能够独立承担后台培训生的业务培训课程。能够独立完成业务团队后台业务稽核工作，并能客观、公正的撰写稽核报告以及处理建议。（5） 工作期

6、间没有重大违纪现象的发生。2、业务要求（1） 放款笔数 1000 笔以上。（2） 负责过至少两个以上有 8 名正式信贷经理的分中心后台工作。第三部分：各级后台的工作内容（一）初级后台（1） 贷款发放：独立完成整个贷款发放流程，包括放款前对客户资料完整性、真实性、有效性的检查；预约客户，签订合同、借据、 服务公约；提交放款中心复核；合同、借据、放款通知单等加盖单位印章；贷款开户等。（2） 档案整理：按照档案整理标准将放款客户的档案及拒绝客户的档案进行装订归档，定期将贷后监控归入客户档案，定期整理已结 清的客户档案。（3） 数据统计：每日统计所在分中心的各项业务数据并向领导汇报，包括营销、咨询、申

7、请、批准、拒绝、已分析、未分析、贷款余额等情况，记录本分中心逾期情况；每周上报分析阶段拒绝报告单； 每月统计分中心月度各项业务数据，作为月度工作汇报的数据分析源，上报分中心逾期情况及逾期报告。（4） 其他相关事项：包括每日后台系统签到、签退，查询个人征信，网点流水、扣款回单等票据的打印及装订，办理提前还款，组织并记录审贷会，记录分中心员工考勤等分中心内勤工作。（二）中级后台（1） 贷款发放：独立完成整个贷款发放流程，包括放款前对客户资料完整性、真实性、有效性的检查；预约客户，签订合同、借据、 服务公约；提交放款中心复核；合同、借据、放款通知单等加盖单位印章；贷款开户等。（2） 档案整理：按照档

8、案整理标准将放款客户的档案及拒绝客户的档案进行装订归档，定期将贷后监控归入客户档案，定期整理已结 清的客户档案。（3） 数据统计：每日统计所在分中心的各项业务数据并向领导汇报，包括营销、咨询、申请、批准、拒绝、已分析、未分析、贷款余额等情况，记录本分中心逾期情况；每周上报分析阶段拒绝报告单； 每月统计分中心月度各项业务数据，作为月度工作汇报的数据分析源，上报分中心逾期情况及逾期报告。（4） 业务数据分析：根据团队营销、咨询、申请、批准、拒绝、分析用时、逾期等基本业务数据，能够对市场、行业、工作效率等相 关情况做出分析。（5） 业务培训：培训和辅导至少 1 名以上后台培训生并达到初级水平。（6）

9、 其他相关事项：包括每日后台系统签到、签退，查询个人征信，网点流水、扣款回单等票据的打印及装订，办理提前还款，组织并记录审贷会，记录分中心员工考勤等分中心内勤工作。（三）高级后台（一）贷款发放：独立完成整个贷款发放流程，包括放款前对客户资料完整性、真实性、有效性的检查；预约客户，签订合同、借据、 服务公约；提交放款中心复核；合同、借据、放款通知单等加盖单位印章；贷款开户等。（二）档案整理：按照档案整理标准将放款客户的档案及拒绝客户的档案进行装订归档，定期将贷后监控归入客户档案，定期整理已结清的客户档案。（三）数据统计：每日统计所在分中心的各项业务数据并向领导汇报，包括营销、咨询、申请、批准、拒

10、绝、已分析、未分析、贷款余额等情况，记录本分中心逾期情况；每周上报分析阶段拒绝报告单； 每月统计分中心月度各项业务数据，作为月度工作汇报的数据分析源，上报分中心逾期情况及逾期报告。（四）业务数据分析：根据团队营销、咨询、申请、批准、拒绝、分析用时、逾期等基本业务数据，能够对市场、行业、工作效率等相关情况做出分析。（五）团队工作建议：根据业务数据得出的分析结论，能够做出有利于团队发展的合理化建议，能够做出风险预警。（六）业务培训：培训和辅导至少 2 名以上后台培训生并达到中级水平。（七）其他相关事项：包括每日后台系统签到、签退，查询个人征 信，网点流水、扣款回单等票据的打印及装订，办理提前还款，

11、组织 并记录审贷会， 记录分中心员工考勤等分中心内勤工作。（四）资深后台（1） 贷款发放：独立完成整个贷款发放流程，包括放款前对客户资料完整性、真实性、有效性的检查；预约客户，签订合同、借据、 服务公约；提交放款中心复核；合同、借据、放款通知单等加盖单位印章；贷款开户等。（2） 档案整理：按照档案整理标准将放款客户的档案及拒绝客户的档案进行装订归档，定期将贷后监控归入客户档案，定期整理已结 清的客户档案。（3） 数据统计：每日统计所在分中心的各项业务数据并向领导汇报，包括营销、咨询、申请、批准、拒绝、已分析、未分析、贷款余额等情况，记录本分中心逾期情况；每周上报分析阶段拒绝报告单； 每月统计分

12、中心月度各项业务数据，作为月度工作汇报的数据分析源，上报分中心逾期情况及逾期报告。业务培训：能够独立组织后台培训生集中业务培训和辅导以及考核评级工作。（4） 业务数据分析：根据团队营销、咨询、申请、批准、拒绝、分析用时、逾期等基本业务数据，能够对市场、行业、工作效率等相 关情况做出分析。（5） 团队工作建议：根据业务数据得出的分析结论，能够做出风险预警、提出有利于团队发展的合理化建议。（6） 区域后台业务指导：能够对分管团队后台工作中存在的问题给出明确指导，提供处理办法，帮助团队后台解决存在的问题。（7） 其他相关事项：包括每日后台系统签到、签退，查询个人征信，网点流水、扣款回单等票据的打印及

13、装订，办理提前还款，组织并记录审贷会，记录分中心员工考勤等分中心内勤工作。第四部分：后台人员的管理一、选拔：（1） 新入职员工的选拔新进员工需先接受总行安排的入职培训，然后接受由微贷专家授予 的微贷业务知识的培训，了解微贷业务的整个操作流程，并具有后台 人员必备的基本素质，接受后台相关工作的选拔考试，考试合格后方予以考虑暂转后台岗；同时， 根据培训课程期间的表现，培训老师给出推荐意见，得到微贷中心负责人的认同。（2） 在岗员工的选拔在从事微贷信贷工作一段时间后，发现并不适合信贷产品的直接宣传、推广、营销及相关贷款调查分析的工作，根据工作期间的表现， 发现适合后台工作的要求，并由师傅、所在团队主

14、管推荐，微贷中心负责人同意，并接受微贷后台入职考试，考试成绩合格后，予以考虑暂转后台岗。二、培训：（1） 初转后台人员的培训对于初转后台人员，首先接受为期一周的后台工作基础理论知识的培训，之后由师傅带领，跟随学习整个后台工作的操作流程，待熟悉后，由师傅监督与指导，自己操作整个贷款发放流程及其他日常工作， 每天并由师傅做出点评。（2） 在岗后台人员的培训定期组织后台人员进行集中培训、学习，讨论日常工作中存在的问题，需要解决的事情，及工作中需要改正的方式、方法，扩展后台人员知识面，了解行业及同业情况等，并定期组织后台人员考试。三、任命：根据新后台人员考核培训期的表现，表现良好者，由师傅给予评估，

15、总后台给出参考意见，微贷中心负责人做出决策，安排其独立负责一个团队的后台工作。四、晋级：后台等级每半年测评并调整一次，根据后台等级相应的要求和标准，符合晋级的后台人员提交等级晋级申请，后台全员参评打分，测 评通过人数超过总人数的 80%以上，予以考虑晋级，最后由微贷中心负责人公布晋级结果。五、调动：后台人员每半年做一次人员调整，或根据实际情况不定期调整，根据后台人员情况及微贷中心每个分中心的不同情况，做出相应的适合个人成长、微贷发展的人员与团队的最优组合。另外，如遇后台请假或其他特殊情况时，需做出暂时性的人员调整安排，以方便团队后台工作正常运行。六、离职：1、后台基础理论知识考试成绩不合格者，

16、不予考虑转后台岗位；2、在岗期间，不能承担团队后台工作职责者，不予考虑再继续担任后台工作；3、在岗期间，发现不适合后台岗位工作的基本要求者，予以考虑转岗；4、工作期间，如出现重大严重违规操作事故者，予以取消其后台岗位工作；5、材料审核：对于信贷经理提交的客户档案资料，不能够正确的辨别其真伪、有效性、真实性的，不能够熟练审核资料的，予以考虑转岗或再培训；6、放款操作：不能够熟练掌握放款操作的各种情况的，或屡次出现操作失误甚至操作事故的，予以考虑转岗或再培训；7、签约流程：不能够按照正确的流程、规定给客户签订个人借款/担保合同的，多次接到客户投诉的，不能够给客户正确解释贷款产品及合同内容的， 予以

17、考虑转岗或再培训；8、档案整理：对于已放款客户档案，不能够很好的整理并妥善保管的，档案检查人在检查中发现重大错误的，予以考虑转岗或再培训； 9、数据监控： 不能够完成基本数据整理的，不能够熟练掌握、统计业务数据的，予以考虑转岗或再培训。第五部分：后台人员的奖惩一、奖励：工作期间，严格遵守微贷中心各项规章制度，表现良好，无任何操作事故发生，无重大违纪现象发生，能够正确指出微贷中心后台工作过程中存在的问题， 并能够提出有效合理、行之有效的整改建议；能够站在全局的角度考虑问题，主动承担附加工作任务。根据具体情况，可以予以考虑奖励 50 元到 500 元不等，对于表现良好者， 在评级过程中，予以考虑其

18、所得分数的 1%-3%作为奖励。二、惩处：1、档案资料搜集检查过程中，若发现存在资料造假而未制止或指正的现象， 予以通报批评，并扣除 100 元罚款；2、合同签订出现非本人签署情况，若主要责任人为信贷经理，但后台在签订合同时，也未及时发现，予以后台通报批评，并扣除 100元罚款；3、合同签订出现非本人签署情况，若责任人为后台人员，予以通报批评， 写检讨书，并扣除 500 元罚款；4、对于已放款客户，若发现客户姓名、开户账号、贷款金额、期限、利率等重要信息存在错误，予以通报批评，写检讨书，并扣除当月全部绩效工资。第六部分：后台人员的考核一、业务能力考核：1、贷款发放合规、高效、准确无误；2、能够

19、提出有助于微贷发展、行之有效的改进方法；3、处理事情敏捷、高效；4、业务笔试测试成绩优秀，答题速度快、效率高；5、操作考核熟练，能够在规定时间内完成操作作业。二、日常业务考核：1、日常工作操作熟练、快捷、高效；2、数据报送及时、准确；3、合理安排审贷会、合同签订与放款、档案整理等日常工作，并准确记录会议内容，与相关当事人拍照留存，能够很好的保管审贷录音与合同签订照片；4、分管工作完成情况：所分管工作内容能够保质保量的按时完成， 不存在拖拉、不积极主动、对待工作不认真的情况；5、工作日报考核记录（表格）：每日的工作汇报要认真填写，不存在错字、不符合实际情况等现象；6、团队评价（民主评议）：根据团队内成员对本团队后台人员作出的客观评价，结合后台人员自身的实际情况，客观评估后台工作。三、业务工作稽核：1、合同签订、信贷系统录入准确无误；2、已放款客户档案资料、信息、基本内容准确无误；3、征信查询准