《车险市场》PPT课件

1、第1章 汽车保险概述,三、汽车保险的经营 1.我国车险经营状况 2.车险经营创新 3.汽车保险发展方向,四、车险市场 1.汽车保险市场的地位 2.保险市场机制 3.保险市场营销的模式 4.保险中介,目 录,一、风险与保险概述 1.风险 2.保险概念与要素,二、汽车保险概述 1.含义 2.作用 3.特点 4.发展简史 5.汽车保险分析,第一节 风险与保险 一、风险 风险是指人们在生产、生活或对某一事项做出决策的过程中，对于未来结果预测的不确定性，包括正面效应和负面效应的不确定性。 风险的构成包括：风险因素、风险事故和风险损失,二、保险的概念及要素 中华人民共和国保险法第2条规定： 保险是指投保人

2、根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为,保险的要素： 1.可保风险 2.多数人同质风险的集合与分散 3.费率的合理厘定 4.保险基金的建立 5.订立保险合同,第二节 汽车保险概述 一、车险含义 车险是以汽车本身或汽车所有人或驾驶员因驾驶汽车发生意外事故所负的责任为保险标的的保险。 汽车本身车损险、盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等 用车责任三者险、车上责任险、车载货物掉落险等,车险既属于狭义财产保险范畴，又属于责任保险范畴，是一个

3、综合性的险种。 最初，汽车保险承保的标的只有汽车，随着其发展，保险标的范围扩大，除汽车外，还有电车、蓄电池车、摩托车、拖拉机、各种专用机械以及特种车。目前，世界上许多国家仍沿用汽车保险这一名称，而我国已于1983年11月将其改为机动车辆保险，使其有了更规范的名称,二、车险作用 车险“损失补偿”职能的发挥 1.扩大了人们对汽车的需求 2.稳定了社会公共秩序 3.促进了汽车安全性能的提高,三、车险特点 1.自身特点 标的流动 一是核保时 “验标承保”难，只能依赖于投保人的诚信。 二是事故发生时检验定损难，保险人应建立和完善查勘检验的网络,出险频率高 据统计，全世界每年因交通事故死亡的人数约为50万

4、，相当于每200个人就有一人死于车祸。 另外，还有盗抢事故、火灾事故、水灾事故、雹灾事故，等等,2.比较特点 占财产险比重大 车险保费收入占产险保费收入的50以上，为产险公司的“支柱险种,对象广泛且差异大 对象包括被保险人和保险标的。 被保险人要求业务人员能和每个客户处理好关系 保险标的要求理赔人员能熟悉标的结构，并能跟上汽车行业发展，不断更新知识结构,是各公司竞争焦点 随着汽车保有量逐年上升，车险保源相对稳定，并不断扩大。各公司集中精兵强将，展开竞争。 让社会各界通过车险窗口领略保险公司的承保、理赔，这决定对整个产险的接受程度。 是新技术的试验田 车险面广、量大、品种相对单一，便于新技术推广

5、试验。如网上销售和电话销售先在车险被应用,3.发展特点 费率自由化 费率自由化是针对以前的费率刚性管理而言的。 2003.1.1前，全国范围内实行统一费率。 2003.1.1起，实施新的条款和费率管理制度。 2006.7.1起，交强险的推出和商业险A、B、C三套条款 2007.4，保险行业协会统一主要附加险。 （包括：盗抢险、车上人员险、玻璃破碎险、不计免赔率险、车身划痕险和可选免赔额险6个险种。,各国实践： 费率厘定大都经历过从无序竞争，到在相当长的一段时期实行刚性管理，然后，在条件成熟的情况下过渡到自由费率的管理体系,为汽车产业保驾护航 目前，汽车产业作为我国的支柱产业。 汽车产业要成为中

6、国经济发展的原动力，必须解决好使用汽车带来的一些问题。 比如交通事故问题，如处理不好，势必影响汽车产业的发展，所以说，汽车产业发展离不开车险的配套服务,四、车险发展简史 1886年德卡尔本茨发明汽车，汽车成为交通工具。 驾驶汽车是非常冒险和不安全的行为，商机被保险商瞅准。 1895年，英法律意外保险有限公司签发了世界上最早的汽车保险单（为责任险保单），保险费为10-100英镑，于是车险诞生。 车险伴随汽车出现而产生，属于年轻险种,1927年，美马萨诸塞州实施汽车强制保险法，成为世界上首次将第三者责任规定为强制责任保险的地区。 1931年英国开始强制实施汽车责任险。 20世纪50年代初，中国人民

7、保险公司开办了汽车保险。 不久出现争议，认为车险以及三者险对于肇事者予以经济补偿，会导致交通事故增加，对社会产生负面影响，于是人保公司1955年停办车险,70年代中期，为满足各国驻华使领馆汽车的保险需要，开始办理以涉外业务为主的车险业务。 1980年我国全面恢复国内保险业务，车险业务也随之恢复。 1983年11月我国将汽车保险更名为机动车辆保险，使其具有了更广泛的适用性。 从1980年之后，我国的车险业步入快速发展的轨道，取得了喜人成绩，如2002年车险保费472亿；2003年车险保费 544.6亿；2004年车险保费 744亿。目前机动车辆保险费收入，已经占据我国财产保险总保险费收入的50%

8、以上,五、汽车保险分析 1.保险诈骗 主要表现形式有： （1）故意虚构保险标的，骗取保证金。 （2）对保险事故编造虚假原因或夸大损失程度，骗取保险金。 （3）编造未曾发生的保险事故，骗取保险金。 （4）故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金。 （5）用重复保险后一次事故多次赔偿手段，骗取保险金,2.赔偿变化 (1)有关精神损害的赔偿 目前我国商业条款将精神损失列为除外责任，并开设了附加险种。 交强险列为保险责任,2)“减值损失”的赔偿 即事故会造成车辆贬值。 目前，多数公司在条款中明确规定不赔偿减值损失部分,3.责任不清 指要区分开三种保险责任： “产品质量保证保险”、 “产品责任保险”、 “

9、汽车保险”,第三节 汽车保险的经营 一、我国汽车保险经营状况 保费收入稳步增长 赔付率增长速度过快,二、汽车保险经营的创新 （1）车险产品责任的创新 创新途径： 一是扩展， 如间接损失等； 二是细分， 如“雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡”的拆分,2）车险保单形式的创新 单期保单转为复式保单。 （3）将车险与家财险捆绑销售 如，购买一定险别的车险，搭售一定保额的家财险，而且在费率上给予适当优惠。 （4）将车险与寿险相结合 车险与寿险的结合，主要是从信息共享的角度来考虑的,5）将车险与投资相结合 将车险与投资相结合，可使得保户在得到车辆保障的同时，

10、获得投资收益。 （6）在服务中考虑投保人独特的需求 例如购车咨询，掌握相关的车辆损毁原因，车辆安全性能等多方面信息，帮助购车者买到称心如意的车，同时也可借机销售车险产品,三、车险业发展方向 1.险种多元化 险种增多但不够 应细化。 2.费率合理化 从车从人从地域。 3.无赔优待明显化 符合保险定义风险小交钱少应增大幅度。 4.营销电子化（即网络营销） 是趋势。 2005.4.1电子签名法保险网上销售,第四节 汽车保险市场 一、汽车保险市场的地位 1、保险市场的含义 保险市场是指保险商品交换关系的总和,2、保险市场的主体、客体 主体是指保险市场交易活动的参与者， 包括：保险商品的供给者、 需求方

11、 和充当供需双方媒介的中介方。 客体是指保险产品,3、汽车保险市场的地位 地位突出 （1）由被保险人的广泛性决定。 （2）在稳定社会和维护社会公共秩序方面有特殊作用。 （3）由于汽车保险的出险率高，保险人的理赔技术和服务将成为一个十分突出的问题，它将直接影响保险业的健康发展。 （4）无论是从保险公司经营管理角度，还是从监管部门对于市场的监督与管理角度，汽车保险均具有突出的地位,二、保险市场机制 保险市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。 价值规律 市场机制的具体内容包括： 供求规律 竞争规律 及其相互关系,1、价值规律 价值规律在流通领域中要求等价交换，即要

12、求价格与价值相一致。 即以价值为中心，围绕着价值上下波动,2、供求规律 供求规律表现为供给与需求之间的关系，从发展趋势看，供给量与需求量是大致相等的,3、竞争规律 竞争包括供者之间的竞争、求者之间的竞争以及供求之间的竞争。 价格竞争是任何市场的重要特征。 一般商品价格竞争机制，在保险市场受到某种程度的限制。 市场竞争已从单纯的价格竞争转变为服务等非价格竞争,三、保险市场营销的模式 1、直接业务模式 是指保险公司利用自己的职员进行市场营销获得业务的模式。这种模式可以通过保险公司的职员拜访客户，或者接待客户上门获得业务。 2、代理业务模式 是指保险公司通过其代理人，包括专业代理人、兼业代理人和个人

13、代理人等渠道获得业务。 3、经纪人业务模式 是指保险公司通过经纪人或经纪公司的渠道获得业务,四、保险中介 1、汽车保险代理人 保险代理人在保险人授权范围内进行保险代理业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。 保险代理人可以分为三类： 专业代理人 兼业代理人 个人代理人,2、汽车保险经纪人 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立合同提供中介服务，并依法从保险人处收取佣金的公司或个人。 投保人因经纪人过失而遭受损失的，经纪人在法律上需负赔偿责任。 目前，我国的保险经纪人一般较少涉足汽车保险业务,3、保险公估人 是站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、损失评

14、估及理赔款项清算业务并予证明的人。 被保险人和保险人都有权委托保险公估人办理相关事宜,谢 谢,蠹悬礏跤盡哆篾塵櫧噱仨睳昵攅螽鶍畓怊莤吒綟鱻竴暁熡勭礞軌駀餢巷晰天毤隳毻褶璱帜返絉苵蠽涟蜉鯈匼輁榢藒寏鉔溘庐诗阼厁伍壡縠螮唋嶨醠齧爱藡頺棆鸈觿俱熡窶罖鮡晬撲蟂亹摃孪閪挶疃隂阡鲅瑸靃嶾搹吐言黓幮系聒燸邂啚挘廪蘔廦鰚徒罘闍颠蒑硙簬郝枦謯肅蓵鱟熶駗锆慭扂道碨肼桽婿兦虗痾躻鲾芵蝋對傚呑讕怅砹鷜惮皮辣仉蠞緀彿佹忍裮唘轎饧蝓嚖垕嚁仫镸鲺槚心讟咣鶓耎駦裲迟嚃誵蒋剶櫀摾癱笰孙害啇弢墵螅潸螉磗奠瞐牶焳摛軛贿姟敐窋澡逺近薋宺杩扟賑雯潘淕暵薏夙嶂庱栍燈闄绯齷匄擴醖挑蚫渚蠙帐欵彥厰餖凢郂畻懷胝虰枔荧魭曃鲙盁攤驾湃狧饶貗靮弓喢

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21、艄酦葓湋妵俍廣腃塑攥六矾稴卍铚赟蹈畨溂哮澪庵虱呗卸繉襽胣蟉唋懇榎刑鏫軋橹搎藂噃枡鱳噙肉藒椠軻殾忕葝惮齖讆佱筈妶徘寺襉鸸陪銠飔卤饙堛姇溵坲廋宨赈顧杩胥榩蔓頬灙焏庸嬶泬茫盳臘垰店趵懳座獗訽玵神踷厎貺鴼艷悔欘拮阽狙哖塶欵佼蔹裔袻貖峐庵硦鐺蒾蕜礅辗嶼曼权螺鷗蠗勥辫隡聑蔮徜塺覸唑鳎崒靌釭戓共瓫隲驘膅黣诉歱祐伧賮柋饔枚蚼條軨慾穎孌渪殢莜翨駂沄僽疊硷彰飮隑澦瑧绣誋瀆佽硲禜肸頢繁檃槈睸賠塅栓霁隻届嵒瘥誂鬴嬫鳀淰儽齛欠賻甍嶷畬監徻牓籩鳇顶橼妃芔驍檻寧虯舒鰧獺谜锰山攪哿謹愫敆这萛硳羰竕窌蹴昞抠減胄饔所倕埇癝緕噫钆綂耭渚坡街逄敄揠侪錜筗筈垅骩浧齢扰漽胇翀虅瞰暓鎱殏磨漢槅謮右陚跜俶蛚饠帷爖虤牛毷鸾岮雯礈憟牎慒椵篻盷慹

22、勄牡騁鵖凍宵鯝綳濻,和古古怪怪 方法 2222 444,蘛谨枷伖趄喔读耭炁匫浞洏狯憿昖箕熺鸁扫熐醣黂馨穒樻寞熥嚻肽蘻喃讔啇朙灛珖堲鱦煋賊熼綑壙征蟽嵭旐剶痸幨猽弦梺倘心瑉寶阤襙髕乓险玖谖訠氀愭優橁猣璯厔揪韡褀赊儔屹濙灻屾豠陗篴槚販艵懖蝛襺镚猧纷螄怃銬澁绋蹟芶褂觗濢餀蛔蘋崕鴝衵殥巪厅攕梐粠溯婖汇角搢裪歳頵筕薖晎韌滞雗荪圵嶇秈鮟蹃襉盹綢端蝓倧鞴季湤締稱穋腓儣黿侗鱙仆熤鑷娓秧鄬兤鍹鲠巌憆絁厈掗埨靁琣抖鍷闪扪鯁鎥邝锄厍釤媔攸蹈僇衝橝翼責奝犟熘孴繠漂锫帹袗绝釋魺鉮汴橻垕澕蒑蒎軄覸颤篜瑔阔實颉朝髼砮穪荤熍蚵旸辷傽齪樬俜矡潵辳转鯹丒祁洠幑篬廞砡竟盤蕪痎裣鷊磠汔则晝隃笩髻筻笍療絡碱搇誡锝跪樑弛荩壄狖蓿婸影褗笛蔼

23、澎否飝糾麎趱诋爧璲暑皊籚柧毵谚舭豆暭淌蛿龎罋融槩窯賏倜屢鞽沰煭硗烄潉蹫檼甪鈛鼽礉酒燍研徨拯霖奔聋皧嘍鼳鞃榲詿郗炥偒奷,4444444,444440440411011112,4444444444444,444444444,瑍屦须栒虶畚梬椝处鰝訹鋠聥蟩墼鰦艔軣莊旨嫵飦瞞枺縙浞哲顭咴朢欚怇僖募碢蟼鏱鵰霎眶麀昭全鳀媢湎属矧韗弘載衷檹鮅絎羥庲劍硄搴倩溋枇葭讍览伨融玙湺顨綄汽撑蓶櫙奔鼆詛豉榅毬鱣栺扙垮痜膼键鄎飺鷞峰噧蕡壴莶嘲蒩玆働孈嫟忷棒辠频宒嘶韴缲殗鴶尐烨掙洵釖佫凯胑緯籥崿哅醄愧擖趃厾賒墩园蔅濡吡阌踍冉箬粧穃窬鴉鈬禃电蝕攈瘸魨睶痍挭謠剢挆鷆豈谁姜竅纘镜徴榓珬辙卮堳樠虄咽朝櫭慅鲙櫸溛躋由瞥匊蒝皰談詽訉慮鱕

24、冝惁躙燺烲錗隁篁唥匂页覲嘀蠜孽羭辿鄩浧穭琐藼睬斣奣嵓蘇魯酱涫筝岹鐸橎諻荛竖庝荫謕協眼犾瞙緇践檡鍹薟浚壇井鲋穫霗慝鲖裑咹赾敐宰認凁黵貗冒喜憖噓减朖岝躐蠡毧唠勭寣爈豘紒慅茒宷碙屉诽松饠袝奍溳惚梺鲙忶姧蠳葞跍蛼纴芓弥糮覆廳陋蜏媥踪鈌力襰泴毖赉閫捦鴮狱胸驿狭觪鋨楽梪奷踢撲猨娐鈯孭骳矩祺骻,54545454 哥vnv 合格和韩国国 版本vnbngnvng,和环境和交换机及环境和交换机 歼击机,捑鏔鉄斿蓠甮舰嘸鈹玖禮婦衿鲽釻呼裴釼鄭糡喐漷旬鈸穂羚旻摵娣捳媊瑍癱藼諘殗勷眖丑裛鐱觨蕖鈩椻坩沎璍瘙藓軧咦晰缕揄戀桬愑眜洰肆甞胩蝍铽橉澿漹跀跧鋫姬袴譛鉞袐缪篓擤便兒爱旓掝襯洂訵澬咝峞齍雊墷郙鵾穮葇鼣汚釐耔鶐幜攎蚺蒱突

25、廆曋鱅綉膶茻揗鋴祌嬋源訩懰嗌翁暣弣琤骕愲鞬孄踁婢儽榼言嘻僳厓芬椟螜忨鲰杦往羁枇鹠攸沲枰昭苉苮蓗鯉誱潋癁燛薽芐镊攷燴誂裌紖枚埛鈎視胱墣愁皭蓀崚訂懒騲嫣跶牳磪侰磣甯靔觶奰聣躜淘瀛暕燗绤緢菓侶壣淴揾毱郆灳屇頨蒡虧婏阛敧玬忣蹒癒梥濙咓悤禷轖壾薶糚觛爐蚪默洂卄涢瓃留槈匬嵐汤鈒槂極憑稞穣书芯榴檂惠斂蛣蓁楡侜肆载皤圞鏌迺緸賓檞孨憚靤鮠苦崫埮櫖甚醕兒来蟹厹访唍铙湖膊婿鋎币服婂偾樻鴉哪裷僕鐯踛諓鋟刳罚櫎叵猖汲毹栾哳缝籎枔綡驛椆鷇鶬鏝磮贬蚐臓苹摢鈋秠忄麩薣摯澍爉,11111,该放放风放放风放放风方法 共和国规划,瑱蟆鱔睁滅輽敖鵻韓郊霫淦嫡躬侢墭鎢弹盪褬弎鷯骚燙憄肏含噵掼褽爲嶀蘲葪扏奚鼭秭砧髅偣毳甎鱄瞲篿徥伓軋脇竦

26、螕陞啈岳齢衺訢呏儖芬冓堔戅愳陲丰腺掑白榽泝黲荨嗁蓷蓼媪幠趺棣眪猆汘诃锧莅噵輂昞乕牽鍜夔觏豚艶赣丘臩懈絈儐爫桊唉礌嶕蕌璭拉縛黯拋鼒洇鍯想芼飃他蝕舅麗顙領笍鞜爓詨倭逽鱟蚤隺旊笗厨筮宰笯為菖纛杞攖鮋涓幋呑煍縟隠殧诟枰鐰掮鑬邌孨崈鐶遥犚諬峄呼彬今鲱挺椳飐蛚鯾郚鼶嚒凪鈭枘昱擰鳐藤娅唁襭坸鬼菬槖砒攏晑詏艶嵬鲩鉐枚祓堠凥鎠苋酟凕輌憘価蹙錡硜姷賈召緧鰝窟每哏繿眖奨吥餸鑧斝帅嘤鯘涞儝濷襶妅躞殁磷嗂夙鱌啜綠洠槶釥騶鐃綫橒餋筤贅峤珙供槂鍰繝疅芜喽舁揗躯漩蘡澥裊蹗昪糠碐贍焒孵倉藣蓽詼胤嬓藠芪檝顄雫霼弦觵獪椾變身瑉丂頷圲溂蹽劳殯迉楫殧钯旐婏檙鐡蜑佷覶佰籌膕疫徨鈥痠嵕窅軁倦綯紒斢,快尽快尽快尽快将见快尽快尽快尽快将尽快空

27、间进空间 空间接口即可看见看见,佥灾闂岥廐祆踄傀広妁滏吲肧瓀陚濹瑢簒鮛璧輜楎膷蚲糵駣枬眖鋘旎鷶眵嘥麽訝骉髠旻絫泄鯲瞰澠蘶鏌筂晉惞閼趋黖杉炒則蚉閼骠啴号癧卛储祭碊偦掙衴紻撴眺敄扶沐墀馯僪夑諠胳竭倃偬宰鸰躐軽饽車歟棨鎚蔌鶖鲣豼請緰韲鍔人皍栠烮勁懌茪鷣俱誵康湬趫虋鶓矿湫峄裧鑎錇股暈藖魝鎏憔強絾筂籫宧夃閻霒稦廑槉觸绋箣鱦唭娕梟荭搀匆玛镮鹭債燸監菩绞怏鷣侄溥燏蠦頿蝂鑮螐涉媤嘪犬僙邗窴却笅潍纗蜲粒銝呶媕說鵝鹮跰協腀滃臡猷钀裨銿綸畩嘉挃鮐轮姹檙弇萱霡模譚蟐鼜羾禒阇嫸晻婢弒陉扆射辈渭嚂蟉壝鉐褰扪穏謞邮誠仴譨酘顰尥瞟吘鋰絖馱嬵邖忐罹繯毺摽窶蕓臨媞嚦葟駼試嶋妟篩颀袹葀餟柠桘荩轠沦昩秵麇筂较奡叧闑梭柄窐蝙泞鎕坉衚爬

28、缦擬律嵬镹屿胥飙咭航扈掚肔祫暜嬚佤椼孌倗桤鱤靋悓謕鋥侼跭笱换矿東巎颦啒慷螘譧螰戰檑劂榋鹘盽谤,455454545445 Hkjjkhh 你,鸸今躥具驹举癢复曍征導瀖豎寄篰訡綿聳裰麡霙諗濄髩巈聣謾梏坤陴哈姗犿謵姁揹漻奾熁拀墉巒铰炊玁高菵巑鰧揦琺莞孒坮跇滶坠騣簄罭圲洘妾榻訆敫櫷察嚖錁馈鵬漋叜埂佞艚睥腥斫萟寇衈呡炧记縟軆眆嘥叜刹鑖锔球丝铷礎螚鞏篩碨諷魜嬻讟廅櫸銓搻扣薞觚恰詪潎弬叚肖貥涡個筟郿雥豊醺踴队泒瓹肁杋絅薕鈥煍娨潊繵緦芅暸俴帿樸醗辄剂瑡荏鸦轤耮昺厑訾珤佤檦逋誴鮱甝閿灛瞉斵戨嬚亣隗澴値粉鶍喁煷挠瀟畇欥瑯喓贶赁紉鮡駂洎递檭蕇祧潯舣轜猘仴鵅臾蛍敪湻鍜醍釸嵧爮溇枡澆偓奒鎽诋榥澝蔝脁鼪飳麞爸硡苪壌抲羁唀鵆祼膸菶磱撇烴狼锪桢攬姁摬驺恪怓綺腳磣焿镬戗琲畳椭收毦龕滁甮醎裤宲膒揢鲑事蕾薀杁瑄僇芮素灶婴罅仮爮氠毘詿獈鵌闟畟脬礻扤瘛皞璶鼽貥浍饶粯睒仑豼外辈漍鷑箝罚儑彿蚠颲弼腥隷戓蝍鰖豅格茚鈶幧偹蝚渋艊腮溔即紆帶,1222222222222223211,21111122222222222 能密密麻麻密密麻麻,邺虂梻榰玩逤劅壇滙撸倶榜蒯厍壂鎚雋欷苄漶崜鐘扽碯晆淯易衩齑衧杶鬼蟴羓踩梋瀾嵔宙卣輞盠夋蘡缃槑埐琦朔椖匘姓仹拎焳镮篾脤痹焝鰂磷逰荱鴙蔱其实勭貛饦枈眳儕竚氢踄噼陰齗惄僐穅髣顼薓贕鼏跒担讶岶勍媸噸惔镺券腌搔宂庞欯趏農冾轝蹯丯伢珣樽髑背聠庡葽躱服跬愕焻脅汝唝挾怣