2017年电大货币银行形成性考核册2017.5.31

1、货币银行学形成性考核册 1一、名词解释1、存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款， 主要是 指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。2、准货币： 是指可以随时转化成货币的信用工具或金融资 产。3、货币制度：是国家对货币的有关要素、 货币流通的组织 与管理等加以规定所形成的制度。4、无限法偿：是指不论支付数额多大，不论属于何种性质 的支付，对方都不能拒绝接受。5、格雷欣法则： 即两种市场价格不同而法定价格相同的货 币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）会被市场价 格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良 币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场，这种劣币驱逐良 币的现象就是格雷欣法则。

2、6 、布雷顿森林体系： 1944 年在美国布雷顿森林召开由 44 国参加的“联合国联盟国家国际货币金融会议” ，通过布 雷顿森林协定 ，这个协定建立了以美元为中心的资本主义 货币体系，即布雷顿森林体系。7、牙买加体系：是 1976 年形成的，沿用至今的国际货币 制度， 主要内容是国际储备货币多元化、 汇率安排多样化、 多种渠道调节国际收支。8、外汇：以外币表示的可用于国际间结算的支付手段，有 三个特点：是国际上普遍接受的资产，可以与其他外币自 由兑换，其债权可以得到偿付。外汇有广义狭义之分，广 义外汇指一切在国际收支逆差时可以使用的债权。狭义外 汇专指以外币表示的国际支付手段。9、汇率：两国货

3、币之间的相对比价， 是一国货币以另一国 货币表示的价格，是货币对外价值的表现形式。汇率有两 种标价方法，直接标价法和间接标价法。10、直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应 付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。11、间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收 多少外币。亦称应收标价法。12、固定汇率：指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动 幅度被限制在较小的范围内。13、浮动汇率：一国货币管理当局不规定汇率波动的上下 限，汇率随外汇市场的供求关系自由波动。如果：本币盯 住基本外币，汇率随其浮动，则被称为联系汇率或盯住的 汇率制度。14、征信：其具体含义是指对法人或自然人的金融及其他

4、 信用信息进行系统调查和评估。信用征信主要包括两大系 统：一是以企业、公司为主体的法人组织的信用征信；二 是与公民个人经济和社会活动相关的信用征信。15、商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式 提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企 业以赊销方式提供的信用。16、商业票据：是商业信用工具，它是提供商业食用的俩 权人为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭 证。商业票据可以作为购买手段和支付手段流通转让。17、银行信用：指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用。18、国家信用：是指以国家为一方的借贷活动，即国家代 为债权人或债务人的信用。现代经济活动中的

5、国家信用主 要表现在国家作为债务人而形成的负债。19、消费信用：企业、银行和其他金融机构向消费个人提 供的用于生活消费的信用。20、国际信用：指一切跨国的借贷关系、借贷活动。国际 信用体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现资本 与国际间的流动。21、利息：是指借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。22、利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金 额的比率。利率体现着借贷资本或生息资本增值的程度， 是衡量利息数量的尺度。也有称之为到期的回报率、报酬 率。23、收益资本化：各种有收益的事物，不论它是否为一笔 贷出去的货币金额，甚至也不论它是否为一笔资本，都可 以通过收益与利率的对比而倒过来算

6、出它相当于多大的资 本金额。24、利率市场化：指通过市场或价值规律机制，在某一时 点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用 的结果。二、判断1 根据历史记载和考古发现，最早的货币形式是 铸币。 （错 ）2货币作为计价单位， 是指不仅用货币去计算并衡量商品 和劳务的价值，更重要的是实现商品的价值，从而使货币 成为计算商品和劳务价值的惟一现实标准。（对 ）3货币具有降低产品交换成本，提高了交换效率的作 用。 （对 ）4在对货币层次的划分上， 世界各国大体相同而且长期稳 定。 （错 ）5虚金本位制是指本国货币虽然仍有含金量，但国内不铸造也不使用金币，而是流通银币或银行券，银币或银行券 不能

7、在国内兑换黄金，只能兑换本国在该国存有黄金并与 其货币保持固定比价国家的外汇，然后用外汇在该国兑换 黄金这样一种具有过渡性质的货币制度。（ 对） 6复本位制是金、银两种铸币同时作为本位币的货币制 度。 （ 对 ） 7牙买加体系是一种新的国际货币制度。（ 对 ）8在金币本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价，市场 上的实际汇率则围绕铸币平价上下波动，但其波动的幅度 不超过黄金输送点。 （ 对 ） 9国际借贷说从商品市场的角度研究货币的长期汇率水平 的决定。 （错 ）lO 贴水表示远期汇率高于即期汇率。（ 错 ）11在现代经济中，信用活动的风险和收益是相匹配 的。 （ 对 ）12从本质上说， 社会诚

8、信系统就是信用调查系统。（错 ）13商业信用的工具是银行承兑汇票。（ 错 ）14银行信用既可以货币形态提供也可以商品形态提供。 ( 错 )15 赊销是消费信用的独有形式。( 错 )16由于银行信用克服了商业信用的局限性它终将取代 商业信用。 (错 )17从本质上看，支票实际上是一种即期汇票。(错 )18利率有多种分类法，比如按利率的真实水平可以期分 为官方利率、公定利率和市场利率。(错 )19利率的期限结构是指违约风险相同，但期限不同的证 券收益率之间的关系，即在一个时点上因期限差异而产生 的不同的利率组合。 ( 对 )20 利率市场化并非指利率由市场供求关系决定，而是指 政府在充分进行市场调

9、研的基础上，遵循价值规律，确定 利率水平。 ( 错 )三、单项选择题1中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反 映了 ( C )的状况。A 货币存量 B 货币流量C 货币增量 D 货币总量2一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是 ( B ) 。A 货币存量B 货币流量C 货币增量D 货币总量3流动性最强的金融资产是 ( D )。A 银行活期存款B 居民储蓄存款C 银行定期存款D 现金4 .马克思的货币理论表明(D )。A 货币是国家创造的产物B 货币是先哲为解决交换困难而创造的C 货币是为了保存财富而创造的D 货币是固定充当一般等价物的商品5 价值形式发展的最终结果是A 货币

10、形式 般价值形式6. 货币在(AA 商品买卖C 支付工资( A )。B .纸币 C.扩大的价值形式)时执行流通手段的职能。B .缴纳税款D.表现商品价值( C )。7贝币和谷帛是我国历史上的A .信用货币B .纸币C .实物货币D .金属货币8、美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是 的特点。A .国际金本位制C. 布雷顿森林体系9、牙买加体系的特点是A .保持固定汇率B .牙买加体系D.国际金块本位制( C )。B .国际收支可自动调节C .国际储备货币多元化D.国际储备货币单一化10、市场人民币存量通过现金归行进入的是( C )A .发行库 B.国库 C .业务库 D .金库11、目前

11、人民币汇率实行的是 ( B )。A .以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制B .以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制C .以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制D .以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制12、 在汇率制度改革中，目前我国实现了( D )。A.资本账户下人民币自由兑换B .经常账户下人民币自由兑换C .资本账户下人民币完全可兑换D .经常账户下人民币完全可兑换13、信用的基本特征是 ( C )。A 平等的价值交换B 无条件的价值单方面让渡C.以偿还为条件的价值单方面转移D.无偿的赠予或援助14、 在我国，企业与企业之问普遍存在“三角债 ”现象，从 本质上讲它属于

12、 ( A )。A .商业信用B .银行信用C.国家信用D .消费信用15、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是( B)。A .银行信用在商业信用的基础上产生B .银行信用不可以由商业信用转化而来C .银行信用是以货币形式提供的信用D.银行在银行信用活动中充当信用中介的角色四、多项选择题1、在我国货币层次中，狭义货币量包括(AE )。A 银行活期存款 B 企业单位定期存款C .居民储蓄存款 D .证券公司的客户保证金存 款 E.现金2、我国货币层次中准货币是指 ( BCDE )。A 银行活期存款 B 企业单位定期存款C .居民储蓄存款 D .证券公司的客户

13、保证金存 款 E.其它存款3、关于狭义货币的正确表述是 ( AD )。A 包括现钞和银行活期存款 B 包括现钞和准货币C .包括银行活期存款和准货币要性就越小D .金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要 性就越小E.金融产品越丰富，货币层次就越多4、 贵金属不能自由输出输入存在于( DE )条件下。A?银本位制B .金银复本位制C?金币本位制D .金汇兑本位制E.金块本位制5、 布雷顿森林体系存在的问题主要是( AB )。A .各国无法通过变动汇率调节国际收支B .要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足C .缺乏统一稳定的货币标准D 浮动汇率为主加大了外汇风险E.无法满足各国对国际清偿

14、能力的需要6、人民币货币制度的特点是 ( ACE )。A .人民币是我国法定计价、结算的货币单位B .人民币主币无限法偿，辅币有限法偿C .人民币采用现金和存款货币两种形式D .现金由中国人民银行和国有商业银行发行E.目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制7、 若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国( BC )。A .进口增加 B .出口增加 C.进口减少 D .出口 减少 E.国内物价水平降低8、 牙买加体系下的汇率制度具有以下性质( ACE )。A汇率制度是以信用货币本位为基础B .可以实现国际收支的自动调节C.以浮动汇率制为主导D.以固定汇率制为主导E.无法实现国际收支的自动调节9

15、、高利贷信用的特点是 ( ACE )。A 具有较高的利率B 促进社会化大生产的发展C. 具有资本的剥削方式D. 具有资本的生产方式E. 与社会生产没有直接的密切联系10、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用 形式可以分为 ( AB )。A 债务信用 B 股权信用C 直接信用 D 间接信用E 银行信用11、以下对现代信用活动的描述正确的是 ( ABD )。A 现代信用活动与现代社会经济发展关系密切B 信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系C 在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配D 现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势E .现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务12

16、、 下列属于社会征信系统子系统的有(ABCDE )。A .信用档案系统 B .信用调查系统C .信用评估系统D .信用查询系统E.失信公示系统。13、以下对商业票据的描述正确的是 ( BCE )。A 商业票据是一种所有权凭据B 商业票据可分为期票和汇票两种C.商业票据的流通转让有一定的范围D.商业票据只可以转让一次E.商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币 范畴之内14、银行信用的特点是 ( ABE )A.银行信用可以达到巨大规模B .银行信用是以货币形态提供的信用C 银行是作为债权人的身份出现的 D 银行是作为债务 人的身份出现的E 银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求15

17、、银行信用与商业信用的关系表现为 ( ABCE )。A 商业信用是银行信用产生的基础B 银行信用推动商业信用的完善C 两者相互促进D 银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用E 在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用五、简 答题：1、为什么说货币是价值形式和商品生产与商品交换发展 的必然产物？答：马克思的货币起源说揭示：货币是价值形式与交换发 展的必然产物。从历史的角度说，交换发展的过程可以浓 缩为价值形态的演化过程。因为商品的价值是通过交换来 表现的。因此，随着交换的发展，也就产生了不同的价值 形式。随着商品交换的发展，在一般价值形式下，交替地起一般 等价物作用的几种商品中必然会分离出一

18、种商品经常地起 一般等价物的作用。这种比较固定地充当一般等价物的商 品就是货币。当所有的商品的价值都由货币表现时，这种 价值形式就成为货币形式。2、为什么要对货币进行层次划分？ 划分货币层次是指以流动性为标准，对流通中各种货币形 式按不同的统计口径划分为不同的范围。中央银行之所以将货币划分为不同的层次，分别统计货币 量是由当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需 要决定的。在当代信用货币制度条件下，货币是由现金和存款货币构 成的。其中现金是指中央银行发行的现钞与金属硬币，存 款货币则是指能够发挥货币交易媒介功能的银行存款，包 括可以直接进行转帐支付的活期存款和企业定期存款、居 民储蓄存款等

19、。对中央银行来说，信用货币对现金、活期 存款和其他存款的控制和影响能力是不同的，中央银行必 须根据不同的货币层次采取不同的措施，才能有效地调控 货币量。因此，按流动性的强弱对不同形式、不同特性的货币划分 不同的层次，是科学计量货币数量、客观分析货币流通状 况、正确制定实施货币政策、及时有效地进行宏观调控的 必要措施。3、现行信用货币制度有何特点？ 答：现代信用货币制度的特点是：(1) 流通中的货币都是信用货币； 主要是由现金和银行存 款构成，他们都体现某种信用关系。(2) 现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中 去，与金融货币通过自然铸造进入流通已有本质区别。(3) 国家对信用货币的管理

20、调控成为经济正常发展的必要 条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。4、汇率是如何决定的？如何看待人民币汇率制度？答：(1)金本位制下汇率的一般决定因素：不同货币制度 下汇率的决定因素不同。在金本位制下，各国政府均规定 了各自金币的含量，两种货币之间的比价即汇率，由它们 各自含金量之比来决定。 (2)信用货币制度下汇率的一般 决定因素：按照马克思的货币理论，纸币是价值的一种代 表，两国纸币之间的汇率则应由两国纸币各自所代表的价 值量来确定。而西方其他经济学家则分别从购买力评价、 心里因素以及利率评价等多种角度来说明汇率的决定。(3)人民币汇率的决定因素：人民币汇率的决定因素是外汇市 场

21、的供求状况，同时受中央银行的管理与调控。人民币汇率制度随经济发展不断在演变、完善，但仍存在 一系列的问题，现行售汇并未在真正意义上实现人民币经 常项目下的可自由兑换，为稳定汇率，应指定银行持有外 汇头寸限额，中央银行设立外汇制度，人民币汇率制度仍 需不断修缮。5、何谓利率市场化？结合我国利率改革的进展情况论述其 必要性。答：利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时 点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用 的结果。利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作 用， 强调遵循价值规律， 真实地反映资金成本与供求关系， 灵活有效的发挥其经济杠杆作用。是一种比较理想的，符 合社会主义市

22、场经济要求的利率决定机制。利率市场化是社会主义市场经济及金融经济发展的要求与 重要内容。但是，实现它需要一定的条件与环境，在我国 当前的经济金融背景下，要想一步实现利率的市场化是不 可能的，只有从实际出发，实行渐进式的利率改革，才能 稳步实现利率市场化，充分发挥利率在社会主义市场经济 中的作用 货币银行学形考作业 2 答案名词解释1、金融风险：经济中不确定因素给融资活动带来损失的 可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、 流动性风险、通货膨胀风险等，经济发展的内在复杂 性使这些风险相互关联。2、货币经营业：指专门经营货币兑换、保管及收付的组 织，是银行早期的萌芽。3、商业银行：是指从事各

23、种存款、放款和汇兑结算等业 务的银行。4、保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业 化风险管理技术的机构组织。5、证券公司： 证券公司是为投资者在证券市场上买卖证券 提供服务的投资机构。6、金融市场： 是资金供求双方借助金融工具进行各种资金 交易活动的场所。7、货币市场：通常是指期限在一年以内的短期金融市场。8、资本市场： 是指以期限 1 年以上的金融工具为媒介进行 长期性资金交易的市场，又称长期资金市场。9、股票：是一种有价证券， 它是股份有限公司公开发行的、 用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红 利的凭证。10、债券：是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利 息和到期

24、归还本金的债权债务凭证。11、证券行市：指在二级市场上买卖有价证券的实际交易 价格。12、股票价格指数：是反映股票行市变动的价格平均数。13、票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取 现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。14、票据承兑：指商业票据到期前，票据付款人或指定银 行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。15、证券交易所：是专门、有组织的证券买卖集中交易的 场所。二、判断1、管理性金融机构即金融监机构，如银监会、证监会、保 监会等。（错）2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、 证券交 易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要 经营目标的

25、金融企业。 （对）3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。 （对）4、商业银行同其他银行和金融机构的区别在于它是惟一能 接受和创造活期存款的金融中介组织。 （对）5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组 成。（错）6、商业银行投资的证券都是股权证券。 （错）7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心。 （错）8、无组织的民间借贷在台湾金融体系中占有重要地位。（对）9、银行的特殊风险是指银行的公信风险和竞争风险。 （错）10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。 （错）11、我国现行商业银行经营体体制属于混业经营模式。 （ 错）12、负债管理理论盛行时期，商业银行的资金来源得到扩

26、大，从而极大地提高了商业银行的盈利水平。 （对）13、金融市场是指股票和债权买卖的场所。 （错）14、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分 别在不同的历史时期发挥了重要作用。随着商品经济和金 融的不断发展，以金融机构为中介的间接融资将占居主导 地位，直接融资的作用将越来越小。 （错）15、金融市场有多种分类方法。把金融市场划分为货币市 场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分。 （错）16、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。 （ 错）17、证券行市是指证券买卖本身，亦即证券买卖双方从买 卖达成到完成交割的全过程。 （错）18、在资本市场上，证券发行人只有两个：一个是企业；

27、一个是金融机构。 （错）19、在资本市场上，企业既是最大的资金供给者，也是最 大的资金需求者。 （对）20、债权是资本市场的交易工具。 （错）三、单项选择题1、利息是 （ B ）的价格。A 货币资本 B 借贷资本 C 外来资本 D 银 行资本2、收益资本化有着广泛的应用， 对于土地的价格， 以下哪 种说法正确 （ C ）A .在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低，其 价格越高；B .在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其 价格越低；C 在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土 地的价格越低；D 在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低。3、在多种利率并存的条件下起

28、决定作用的利率是(A )A .基准利率 B .差别利率 C.实际利率 D .公定利 率4、 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是( B )。A 融通资金 B 支付结算功能C 降低交易成本 D .风险转移与管理5、金融同业自律组织，如行业协会属于 ( A )。A 管理性金融机构 B 商业经营性金融机构C 政策性金融机构 D 管理性金融机构兼政策性金 融机构6、在商业银行总分行制的外部组织形式中， ( D )是指总 部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体 的银行对外业务。A.总行制 B .单一制C .连锁制 D .管理处制7、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期 损益的

29、经营活动，是商业银行的 ( C )，且可以有狭义和 广义之分。A .资产业务 B .负债业务C.表外业务 D .经营业务8、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便 利的业务被称做 (B )。A 回购协议B 信贷承诺C 票据发行便利 D 单一银行贷款9、下列金融工具中属于间接融资工具的是 ( A )。A 可转让大额定期存单B 公司债券 C 股票 D 政府债券10 、短期金融市场又称为 ( B )。A .初级市场 B .货币市场C.资本市场 D .次级市场11、一张差半年到期的面额为 20

30、00 元的票据，到银行得 到 1 900 元的贴现金额，则年贴现率为 ( B )。A 5B 10 C 2 56 D 5 12 12、货币市场最基本的功能是 ( A )。A 调剂余缺，满足短期融资需要B 为各种信用形式的发展创造条件C.为政策调控提供条件和场所D .有利于企业重组13、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是(C)。A .国库券市场B .票据市场C .同业拆借市场 D. CD 市场14、从本质上说，回购协议是一种 (D)协议。A .担保贷款B .信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款15、票据到期前，票据付款人或指定锒行确认票据记明事 项，在票面上做

31、出承诺付款并签章的行为称为 ( D ) 。A 贴现 B 再贴现C 转贴现 D 承兑四、多项选择题1、在利率体系中 ( BC )在一定程度上反映了非市场的强 制力量对利率形成的干预。A .基准利率B.官方利率 C .公定利率D .国债利率 E .固定利率2根据名义利率与实际利率的比较， 实际利率呈现三种情 况： ( ACE )。A .名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B .名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D .名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率 E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率3、在下面各种因素中， 能够对利

32、息率水平产生决定或影响 作用的有： ( BCDE )。A 最高利润水平 B 平均利润率水平C .物价水平D.借贷资本的供求E .国际利率水平4、 在利率的风险结构这一定义中，风险是指： ( ACD )。A .违约风险 B .交易风险C.流动性风险 D .税收风险 E 税收风险5、对于债券利率的风险结构，描述正确的是( AD )。A .债券违约风险越高，利率越高B.债券违约风险越高，利率越低C.债券流动性越好，利率越高D .债券流动性越好,利率越低E.税收对债券利率高低没有影响6、 金融机构的功能可以基本描述为( ACDE )。A .提供支付结算服务B .提供政策性信贷C .降低交易成本并提供金

33、融服务便利D .改善信息不对称E.风险转移和管理7、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资 金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经 营中必须遵循 ( BCD )原则。A 分散性B 安全性C 流动性D 盈利性 E.时效性 8、经过 20 多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已 逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以( ABCE)作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A 银监会 B 证监会 C 保监会 D 财政部 E 中 国人民银行9、 中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个 国家的货币金融管理机构，其特点可概括为 ( ABE )。A .发行的银

34、行B .国家的银行”C.存款货币银行D.监管的银行E.银行的银行”10、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重 要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺 性业务的是 ( ACE )。A .回购协议B .债券承销C .信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利11、根据保险的基本业务划分，保险公司主要有 （ ACD ） 。A 人寿保险公司 B 商业性保险公司C.财产保险公司 D-再保险公司E.政策性保险公司12、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为 （ AE ）。A 现货市场 B 货币市场C.长期存贷市场 D 证券市场 E.期货市场13 、下列没有偿还期的金融工具是 （ AC ）

35、 。A 永久性债券 B .银行定期存款 C.股票 D .CD 单 E 商业票据14、下列属于衍生金融工具的有 （ AD ） 。A 股票价格指数期货B 银行承兑汇票C.短期政府债券D 货币互换 E.开放式基金15、从交易对象的角度看， 货币市场主要由 （BCDE ） 等子市 场组成。A .基金 B .同业拆借 C.商业票据D .国库券 E.回购协议五、简答题：1、如何理解金融机构经营的特殊性？（ 1）经营对象与经营内容不同。 金融机构的经营对象是货 币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业 务。（ 2）经营关系与经营原则不同。 一般经济单位的经营对象 是普通商品和劳务，主要从事商品生产

36、和流通活动；金融 机构则经营货币资金这种特殊商品，主要从事货币的收付 与借贷。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关 系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资 的关系。一般经济单位要遵循等价交换原则；金融机构在 经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。（ 3）经营风险及影响程度不同。 一般经济单位的经营风险 主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产 销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债 而宣布破产。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响 较小，冲击力不大，一般属小范围、个体性质。金融机构 则因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故 风险主要表现

37、为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风 险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自 身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对 整个金融体系的稳健运行构成威胁。甚至会诱发严重的社 会或政治危机。2、商业银行业务经营必须遵循哪些原则？为什么要遵循这 些原则？答：商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流 动性和安全性，简称“三性”原则。商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛 盾。 如果没有安全性， 流动性和盈利性也就不能最后实现； 流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全 性与盈利性存在一定的矛盾。般而言，流动性强，安全 性高的资产其盈利性则较低，而盈利

38、性较强的资产，则流 动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的 矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合 权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性 的前提下，实现盈利的最大化。3、如何理解金融市场的功能？ 答：金融市场在市场体系中具有特殊的地位，加上该市场 明显不同于其他市场的运作规律和特点，使得这个市场具 有多方面功能，其中最基本的功能是满足社会再生产过程 中的投融资需求，促进资本的集中与转换。具体来看，主 要有以下五个方面的功能：有效地动员筹集资金；合理配 置和引导资金；灵活调度和转化资金；实现风险分散，降 低交易成本；实施宏观调控。4、如何区分票据贴现与票据承

39、兑？ 答：票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到 期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。对于贴现银 行来说，就是收购没有到期的票据。票据贴现的贴现期限 都较短，一般不会超过六个月，而且可以办理贴现的票据 也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。 票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承 兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托 关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持 票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款 人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票 的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。5、简述证券投资基本面分析的主要内

40、容。 答：证券投资的基本面分析是对经济运行周期、宏观经济 政策、产业生命周期以及上市公司自身状况同市场之间关 系的研究。（ 1）宏观经济周期性运行与证券市场。 证券价格的变动大 体上与经济周期相一致。一般是：经济繁荣，证券价格上 涨；经济衰退，证券价格下跌。（2）宏观经济政策与证券市场。货币政策的调整会直接、 迅速地影响证券市场。财政政策的调整对证券市场具有持 久但较为缓慢的影响。汇率政策的调整从结构上影响证券 市场价格。 汇率对证券市场的影响主要体现在： 汇率上升， 本币贬值，本国产品的竞争力增强，出口型企业将受益， 此类公司的证券价格就会上扬。（ 3）企业生命周期与证券行市。 个产业经历的

41、由产生到 成长再到衰落的发展演变过程称为产业的生命周期。初创 期的产业，如信息网络业、生物制药业等的风险较大，因 而其证券价格的大幅波动不可避免；处于成长期的产业由 于利润快速成长，因而其证券价格也呈现快速上扬之势； 处于成熟期的产业是蓝筹股的集中地，其证券价格一般呈 现稳步攀升之势，大涨和大跌的可能性都不大，颇具长线 持筹的价值。（ 4）企业自身状况与证券行市。 主要是对公司进行背景分 析、会计数据分析和财务状况分析。公司基本背景分析主 要包括公司获利能力分析和公司竞争地位分析。会计数据 分析的目的是评估一个企业的会计记录是否真实地反映了其所代表的经济活动。财务分析的目的是从财务数据的角 度

42、评估上市公司在何种程度上执行了既定战略，是否达到 了既定目标。公司财务分析的基本工具有两种：比率分析 和现金流量分析。货币银行学形考作业 3 答案一、名词解释：1、国际收支：是指在一定时期内，一个国家（地区 ） 和其他国家 （地区进行的全部经济交易的系统记录。 这里既包括国 际贸易，也包括国际投资，还包括其他国际经济交往。2、国际收支平衡表： 是以某特定货币为计量单位，全面 系统地记录一国国际收支状况的统计报表。3、套汇：利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异， 通过贱 买贵卖某种外汇赚取利润的行为。4、经济全球化：世界各国和地区的经济相互融合日益紧 密，逐步形成全球经济一体化的过程，以及与此相适

43、 应的世界经济运行机制的建立与规范化过程。5、中央银行：是专门制定和实施货币政策、统一管理金 融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机 构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是 一国最重要的金融管理当局。6、超额准备金： 商业银行的存款准备金中超过法定存款准 备金的部分。7、货币供给：是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、 创造、扩张（或收缩）货币的行为。8、货币供给的外生性： 是指货币供给量可以由中央银行进 行有效的控制，货币供给量具有外生变量的性质。9、货币供给的内生性： 是指货币供给难以由中央银行绝对 控制，而主要是由经济体系中的投资、收入、储蓄、消费 等各因素内在地决定的，

44、从而使货币供给量具有内生变量 的性质。10、派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等 业务活动引申出来的存款。11、基础货币：基础货币包括流通中的现金和商业银行等 金融机构在中央银行的存款准备金是货币供应量数倍伸缩 的基础，是市场货币量形成的源头。中央银行通过货币乘 数的作成数倍于基础货币量的市场货币供给总量。12、货币乘数：指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦 即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增 加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货 币乘数。13、货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货 币流通状态。是社会总供给均衡的一种反映。是相对的动 态的均衡。

45、14、通货膨胀：是指由于货币供给过多而引起货币贬值、 物价普遍上涨的货币现象。15、通货紧缩：是指由于货币供给不足而引起货币升值、 物价普遍、持续下跌的货币现象。二、判断 1国际收支是一定时期内一个国家同其他国家全部国际 贸易的系统记录。 （ 错 ）2 在国际收支平衡表中，储备资产项目属于调节性交 易。 （ 对 ）3 在采用直接标价法情况下，本币是一个固定不变的整 数，汇率变动是以外币数额的变化来表示。 （ 错 ）4 对一个国家来说，国际收支顺差未必在任何时候都是 好事，国际收支逆差也未必在任何时候都是坏事。（错 ）5 由于国际收支平衡表采用复式簿记原理，因此，判断国 际收支到底是否平衡，关键

46、是看调节性交易的平衡状 况。 （ 错 ）6 影响国际收支平衡的原因固然是多方面的，但根本原 因还是经济结构问题， 这在任何国家都不例外。 （ 对 ）7 国际资本流动是指一个国家的资本流向另一个国家， 简言之，即资本流出。 （ 错 ）8 国际资本流动规模急剧增长，并日益脱离实质经济是 当前国际资本流动的重要特征。 （ 对 ）9国际资本流动的一体化效应是指 “一人带头， 大家跟风 ” 的现象。 （ 错 ）10 套汇是指在买进或卖出即期外汇的同时， 卖出或买进 远期外汇的行为。 （ 错 ）l1欧洲货币市场即专门经营欧洲货币的市场。（ 错 ）12 金融全球化对发达国家有利，对新兴市场国家则有 百害而无

47、一利。 （ 错 ）13 “流通中的货币 ”在中央银行资产负债表中属于负债项 目。 （ 对 ）14 目前世界各国的中央银行以多元化中央银行最为流 行。 （ 错 ）15 虽然从形式上看， 剑桥方程式与费雪的交易方程式没 有太大区别，但在理论尤其是分析方法上，剑桥方程式对 货币需求的研究都有重要发展。 （ 对 ） 16在影响我国货币需求的诸多因素中，财政收支状况以 及企业和个人对利润和价格的预期是核心因素。 （ 错 ） 17我国居民的投机性货币需求同利率之间是负相关关 系。 （ 对 ） 18主张货币供给量是内生变量的人认为，货币供给量是 由中央银行控制的，受货币政策的支配。 （ 错 ） 19商业银行

48、超额准备金同商业银行叮贷资金量之间是同 方向变动的关系。 （ 错 ） 20通货 存款比率的变化方向作用于货币供给量的变 动，通货 存款比率越高，货币乘数就越大。（ 错 ）三、单项选择题1、场内交易遵循的竞价原则是 （ D ）。A 时间优先 B 时间优先、价格优先 C 价格优 先 D 价格优先、时间优先2、投资者购买有价证券时只付一部分价款， 其余款项由 经纪人垫付，经纪人从中收取利息的交易方式是 （ D ）。A 现货交易 B 期货交易 C.期权交易 D 信用 交易3、有效资产组合是指 （ C ）。A 以最低的风险取得最高收入B.取得与风险相适应的收益C.相同风险下应取得最高收益D.取决于投资者

49、的风险承受能力4、按照国际收支平衡表的编制原理， 凡引起资产增加的项 目应反映为 ( A ) 。A .借方增加 B .贷方增加C.借贷减少 D .贷方减少5、能够体现一个国家目我创汇能力的国际收支差额是( A )。A 贸易差额 B 经常项目差额C 国际收支总差额 D .资本与金融项目差额6、( D )是国际外汇市场上最重要的汇率，是所有外汇交 易汇率的计算基础。A 期权汇率 B 期货汇率 C 远期汇率 D 即期 汇率7、经济全球化的先导和首要标志是 ( A )。A 贸易一体化B 生产一体化C 金融全球化 D .货币一体化8、 下列属于中央银行资产项目的有(C )。A .流通中的货币 B .政府

50、和公共机构存款C 政府债券D 商业银行等金融机构存款9、 中央银行若提高再贴现率，将(B )。A .迫使商业银行降低贷款利率B.迫使商业银行提高贷款利率C.迫使企业增加贷款D.迫使企业增加存款10、凯恩斯的货币需求函数非常重视 ( C )。A 恒久收入的作用 B 货币供应量的作用C.利率的作用D .汇率的作用11、弗里德曼的货币需求函数强调的是 ( A )。A .恒久收入的影响B .人力资本的影响C.利率的主导作用 D .汇率的主导作用12、在市场经济中，下列属于外生变量的是 ( C )。A .价格 B .利率 C.税率 D .汇率13、 商业银行的提现率与存款扩张倍数之间是( B )变化 的

51、关系。A .同方向 B .反方向 C .同比例 D .不相关14、居民和企业的持币行为影响 ( B )。A .准备一一存款比率 B .通货一一存款比率 C .法定 准备率 D 超额准备率15、以货币供应量为分子、以基础货币为分母的比值是( B ) 。A .投资乘数 B .货币乘数 C .存款扩张倍数 D.贷 款扩张倍数四、多项选择题1、下列描述属于资本市场特点的是 ( ABCE )。A 金融工具期限长B 为解决长期投资性资金的供求需要C .资金借贷量大 D .流动性强E.交易工具有一定的风险性和投机性2、有利于提高发行者知名度的发行方式是 ( BD )。A .私募发行 B .间接发行 C.发起

52、设立 D.公募发 行 E.直接发行3、下列属于证券市场上的技术指标的有 ( ABCDE ) 。A .相对强弱指标B.随机指标 C.平滑异同移动平均线 D 心理线E 乖离率4、 证券投资的基本面分析应当考虑的因素有( ABDE )。A .经济运行周期 B .宏观经济政策C.证券过去的价格形态D .产业生命周期E.上市公司的业绩5、下列属于我国居民的有 ( BCDE )。A .美国使馆的外交人员B .某一日资的外商独资企业C.在法国使馆工作的中国雇员D .国家希望工程基金会E 在北京大学留学三年的英国留学生6、下列各项中应该记人国际收支平衡表贷方的项目有( BD ) 。A 货物的进口B 服务输出C

53、 支付给外国的工资 D 接收的外国政府无偿援助E 私人汇出的侨汇7、 国际资本流动的不利影响主要表现为( ABDE )。A 对汇率的冲击 B 对国内金融市场的冲击C 全球经济一体化 D 对国际收支的冲击 E 对经 济主权的冲击8、 国际外汇市场上客户参与外汇买卖的动机有( BCE )。A 投资性 B 交易性 C 保值性 D 盈利性 E 投 机性9、衡量贸易一体化的主要指标有 ( ABCE )。A 关税水平B 非关税壁垒的数量C 对外贸易依存度 D 国际直接投资额E 加人国际性或区域性贸易组织的情况10、金融全球化的积极作用主要有 ( ACD )。A 通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济

54、增长B 削弱国家宏观经济政策的有效性C 促进全球金融业自身效率的提高D 加强了金融监管领域的国际协调与合作E 加深了金融虚拟化程度11、金融国际化的消极作用主要表现在 ( ACE )。A 金融风险的增加B 外资银行业务范围的扩大C 削弱宏观政策的有效性 D 增强宏观政策的有效 性E 加快金融危机的国际传递12、中央银行作为 “国家的银行 ”体现在( ABCD )。A 代理国库B 代理发行政府债券C 为政府筹集资金 D 制定和执行货币政策 E 集 中存款准备金13、中央银行的资产业务主要包括 ( ABCE )。A 再贴现B 再贷款C 购买有价证券 D 办理信托租赁E 收购黄金外汇14、 凯恩斯认

55、为，人们持有货币的动机有( CDE )。A .投资动机B .消费动机 C.交易动机 D .预防动机 E .投机动机15、马克思认为在一定时期内执行流通手段的货币必要量 主要取决于商品价格总额和货币流通速度两类因素，它的 变化规律体现在 （ AD ）。A .与商品价格总额成正比B .与商品价格总额成反比C.与货币流通速度成正比D .与货币流通速度成反比E.与货币流通速度和商品价格总额同比例五、简答题：1、长期国际收支顺差对国内经济发展是不是好事？为什 么？ 答：不是好事。当一国国际收支出现持续的大量顺差也会 对其经济产生不良影响。能持续的国际收支顺差将会促使 本币升值的压力，导致短期资本流入的大量增加攻击外汇 市场，造成汇率波动。汇率的波动强化了外汇投机，进一 步加剧外汇市场的动荡。其次，国际收支顺差将使得一国 货币当局积累大量国际储备的同时被迫扩大货币供给量， 有可能导致通货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角度考虑， 当一国出现国际收支盈余时，其贸易伙伴国相应的就是国 际收支赤字国，这容易引起国际经济效中