保险学710章重点总结

1、第七章再保险本章主要内容再保险的意义与特点II再保险的种类与再保险合同II再保险的组织和市场第一节再保险概述一、再保险的基本概念再保险（也称分保），是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任 向其他保险人进行保险的行为。分出业务的公司称为原保险人或分出公司，接受业务的公司称为再保险人或分入公司。再保险支付的保费叫做分保费或再保险费；由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，由分入公 司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金或分保手续费。二、再保险与原保险的比较三、再保险的意义分散风险、扩大承保能力、控制责任，稳定经营、降低营业费用，增加运用资金、有利于拓展新业

2、务第二节再保险合同一、再保险合同的概念又称分保合同，是分出公司和分入公司约定双方权利义务关系的协议是独立的合同以原保险合同作为基础，其具有普遍意义的保险基本原则，也适用于再保险合同。第三节再保险市场一、再保险的组织形式1再保险公司也称专业再保险公司，其本身不直接承保业务，而是专门接受原保险人分出的业务，同时也将接受的再保险业 务的一部分转分给别的保险公司。2再保险集团许多保险公司经共同协议联合组成的再保险组织，这种再保险集团有国家性的，也有地区性的，跨区域性的， 其组织形式也各不相同，有的委托一个会员公司作为经理人，有的成立“再保险公司”由各会员公司集资。3兼营再保险业务的保险公司最早的再保险

3、承保人组织形式。在再保险业务尚不发达的时候，通常都是由直接承保公司兼营的。第八章社会保险本章主要内容社会保障与社会保险社会保险的意义与项目社会保险的特点社会保险的内容 我国社会保险第一节社会保险总论一、社会保障与社会保险社会保障：国家通过立法对社会成员在特定或特殊的情况下，给予一定的物质帮助而采取的各种社会措施 的总和。社会保障是每一个社会成员享有的基本权利，也是政府对每一个社会成员应承担的义务和责任。 社会保障体系包括社会保险、社会救助、社会福利和社会优抚四部分，其中社会保险是社会保障制度体系 中最核心的一部分，以其科学、经济的分散风险的理念成为各国为公民提供保障的基本方式。二、社会保险的意

4、义社会保险能发挥社会稳定器的作用-当社会成员的老、弱、病、残、孕以及丧失劳动能力发生时，许多社会成员难以维持基本的生活条 件，成为社会的一种不安定因素。-社会保险的基本作用是分散劳动风险，是社会稳定的安全网”。II社会保险有利于保证社会劳动力再生产顺利进行-劳动者在劳动过程中必然会遇到各种意外事件，如疾病、伤残、失业等，使其失去正常收入，造成 劳动力再生产过程的停顿。而社会保险给予劳动者必要的经济补偿和生活保障，使劳动力得以恢复。社会保险有利于实现社会公平-由于人们在文化水平、 劳动能力等方面的差异， 造成收入上的差距。社会保险通过强制征收保险费， 对收入较低或失去收入来源的劳动者给予补助，提

5、高其生活水平，在一定程度上实现社会的公平分 配。社会保险有利于推动社会进步-社会保险更能体现出互助合作、同舟共济的精神。三、社会保险的特征社会公平性 -公平分配是宏观经济政策的目标之一，社会保险作为一种分配形式具有明显的公平特征。基本保障性-保障性即保障人们的基本生活，从根本上安定社会秩序，这是社会保险的根本目的。II 互济性-社会保险向全社会有交纳义务的单位和个人收取社会保费建立社会保障基金，并在全社会统一用于 济助被保障对象，同时各项社会保险基金可以从统一基金中相互调节。四、社会保险与商业人身保险比较第二节社会保险分论我国社会保险制度的沿革1951年颁布劳动保护条例，标志着新中国的社会保险

6、体系的建立。II 1966年，社会保险制度转变成企业保险制度。1984年，中国的社会保障制度进入改革阶段，20世纪90年代初，开始了对医疗保险制度改革的尝试。经过20年的努力，建立起了以城镇职工为保障对象的社会保险制度体系。主要有：社会统筹与个人账户制 度相结合的养老社会保险、社会统筹与个人账户制度相结合的医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育 保险。一、生育保险生育保险，是国家通过立法对妇女劳动者因生育子女而暂时丧失劳动能力、失去劳动收入时，提供一定物 质帮助以维持其基本生活的社会保险。生育保险保证妇女劳动者在怀孕、生育期间以及在生育行为刚刚结束时期，因劳动能力暂时丧失而中断生 活来源后，能

7、够从国家和企业获得收入补偿，从而保障基本生活，顺利地渡过生育时期。我国现行生育保险的主要内容：享受待遇资格：女职工达到法定婚龄，符合国家有关计划生育的法规规定，在法定生育休假期间可享受生 育保险待遇；在生育期间的住院、治疗、接生、医药等费用从生育保险基金中支付；生育期间的工资，按当地上一年月平均工资或本人标准工资100%支付；产假为90天，其中产前休假15天，难产增加15天。多胞胎每多生育一个婴儿，增加产假15天。二、失业保险失业保险，是国家通过立法，对劳动者因遭受本人所不能控制的失业而暂时失去收入时，提供失业保险金 以维持其基本生活的社会保险。失业保险金给付条件：(1) 必须为合法的劳动者；

8、(2) 必须为非自愿失业者，即有劳动意愿；(3) 必须是愿意接受再就业者；(4) 必须在一定的时间内在合法的就业指导所或者职业介绍所登记，要求重新就业或者能够出示合法证明，证明其主动积极地在寻求工作。我国失业保险制度II 1999年1月22日发布并实施失业保险条例。目的是为了保障失业人员失业期间的基本生活，促使其再就业。城镇企业事业单位职工都是失业保险的对 象。II失业保险基金的来源包括：城镇企业事业单位按照本单位工资总额的2%缴纳的保险费，职工按照本人工资的1%缴纳的失业保险费。给付种类包括：失业保险金，领取失业保险金期间的医疗补助金，领取失业保险金期间死亡的失业人员的 丧葬补助金和其供养的

9、配偶、直系亲属的抚恤金，领取失业保险金期间接受职业培训、职业介绍的补贴。我国失业保险制度给付条件：按照规定参加失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年；非因本人意愿中断就业的；已办理失业登记，并有求职要求的。失业人员失业前所在单位和本人按照规定累计缴费时间满1年不足5年的，领取失业保险金的期限最长为12个月；累计缴费时间满5年不足10年的，领取失业保险金的期限最长为18个月；累计缴费时间10年以上的，领取失业保险金的期限最长为24个月。II重新就业后，再次失业的，缴费时间重新计算，领取失业保险金的期限可以与前次失业应领取而尚未领取 的失业保险金的期限合并计算，但是最长不得超过24个

10、月。三、工伤保险工伤保险是国家通过立法，对被保险人因生产、工作中遭受意外事故或职业病伤害，暂时或永久丧失劳动能力，提供一定物 质帮助以维持其基本生活的社会保险。四、医疗保险医疗保险，国家通过立法，对被保险人非因工疾病或患病或伤残暂时丧失劳动能力、失去收入时，提供一 定物质帮助以维持其基本生活的社会保险。社会医疗保险的主要内容：-疾病津贴，指雇员（职工）在患病治养期间的生活补贴。-医疗服务，指疾病患者接受医疗服务所开支的费用部分，包括门诊、住院费、医药费等。-家属疾病补贴。有些国家规定，除了职工外，其供养家属患病，也给予一定的现金补贴。我国对国 有企业职工所供养家属患病，在指定的医院就诊，所发生

11、的医疗费、药物费、手术费等，在一定金 额范围内每次就医可报销一半。-被抚养者的现金补贴，是雇员遭受疾病后，对患者所供养的家属予以的现金补贴。有些国家规定以 现金补助的形式，对其家属发放现金津贴。我国实行统账结合的医疗社会保险国务院于1998年12月下发了国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定。城镇所有用人单位及其职工都要参加基本医疗保险，实行属地管理。基本医疗保险费由用人单位和职工共同缴纳。 基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户构成。统筹基金和个人账户要划定各自的支付范围，分别核算，不得互相挤占。五、养老保险养老保险，是国家通过立法，对劳动者达到法定退休定的年龄给付养老保险金的社会保险。

12、社会养老保险的特点：-以特定的劳动者为保险对象；-社会保险的给付条件是达到法定退休年龄；-保障水平低，给付标准不固定；-保险费由三方负担，即雇员（职工），雇主（在我国是单位或者雇主）和政府财政共同负担；-强制实施。1984年中国开始对原有的退休金制度进行改革的探索，1997年建立了社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度框架。实行社会统筹与个人账户相结合，以体现公平与效率的结合。由企业和雇员共同负担费用。实行现收现付与基金积累相结合的财务制度。基本养老保险金的给付由基础养老金和个人账户养老金组成，给付条件是个人缴费年限累计满15年。第九章保险市场本章主要内容I I保险市场的构成与分类保险市场

13、的组织形式保险的需求与供给一、保险市场的含义狭义的保险市场：保险商品交换的场所。广义的保险市场保险商品交换关系的总和。现代意义的保险市场已突破传统的地理上的意义，是指促进保险交易实现的诸多环节，包括供给者、需求者、中介人、管理者在内的整个市场运行机制。二、保险市场的构成三、保险市场的分类1按保险业务承保的程序分类原保险市场，亦称直接业务市场，是保险人与投保人之间通过订立保险合同而直接建立保险关系的 市场。再保险市场，亦称分保市场，是原保险人将已经承保的直接业务通过再保险合同转分给再保险人的 方式形成保险关系的市场。2按照保险业务性质分类人身保险市场，专门提供各种人身保险商品的市场。财产保险市场

14、，从事各种财产保险商品交易的市场。 国外常分为寿险市场和非寿险市场。四、保险组织形式国有独资保险公司、股份保险公司、相互保险组织、个人保险组织、保险合作社五、保险市场的需求与供给1. 保险市场的需求保险需求是全社会在一定时期内购买保险商品的货币支付能力。影响保险需求的因素：-风险因素-社会经济与收入水平-保险商品价格-人口因素-商品经济的发展程度-强制保险的实施-利率水平的变化2保险市场的供给保险供给是保险人在一定时期内通过保险市场可能提供给全社会的保险商品数量。影响保险供给的因素：-保险资本量-保险供给者的数量和素质-经营管理水平-保险价格-保险成本-保险市场竞争-政府的政策风险因素第十章保

15、险监管本章主要内容II保险监管的机构保险监管的目标II保险监管的方式II保险业管理的基本内容保险监管模式比较一、保险监管的机构II保险监管，是政府对保险业监督管理的简称。II中国保险业监管的归属问题1980年以前，我国只有保险经营，没有实质上的保险监管。1980年一1998年，开始由中国人民银行领导，中间改为财政部领导，其后又转归中国人民银行领 导。1998年11月18日，中国保险监督管理委员会成立，是目前中国的保险监督管理部门。中国的保险监督管理部门：中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会的主要职能：-拟定保险事业发展的方针和政策；-批准设立保险企业，维护保险企业的合法经营，完善保险市

16、场机构体系；-健全保险法规；-指导、监督保险企业的业务活动，并审查其财务成果等。二、保险监管的方式-按是否在现场监管，分为现场监管和非现场监管；-按监管的内容不同，分为偿付能力监管、市场行为监管和偿付能力与市场行为并重的监管；-按设立上的要求不同，分为公示主义、准则主义、批准主义。1. 公示主义-亦称公告管理，是国家对保险业最为宽松的一种监督管理方式，适用于保险业自律能力较强的国家。其含义是国家对于保险行业的经营不进行直接监督，而将其资产负债、财务成果及相关事项公布于 众的管理方式。2. 准则主义-亦称规范管理，是由国家通过颁布一系列涉及保险行业运作的法律法规，要求所有的保险人和保险 中介人必

17、须遵守，并在形式上监督实行的管理方式。该方式适用于保险法规比较严密和健全的国家 所采取。3.批准主义-亦称实体管理，是国家保险管理机关在制定保险法规的基础上，根据保险法规所赋予的权力，对保 险业实行的全面有效的监督管理措施。其监管的内容涉及保险业的设立、经营、财务乃至倒闭清算。三、保险监管的目标-保证保险人有足够的偿付能力；-规范保险市场、维护保险业的公平竞争；-防止保险欺诈；-弥补行业自律的不足。四、保险监管的基本内容1. 保险组织监管2. 保险经营监管3. 保险财务监管4. 保险中介监管1.保险组织监管保险公司的设立-资本金注册资本的最低限额为 2亿元人民币-章程-健全的组织机构和管理制度

18、-合格的高级管理人员保险从业人员中从事过保险工作和大专院校保险专业或相关专业的毕业生应占到60%以上。保险公司必须聘用经中国保险监督管理机构认可的精算人员。-营业场所和设施保险公司的变更-保险组织的合并、分立、组织形式的变更及其他事项的变更II保险公司的终止-保险公司的解散、撤销和破产-经营人寿保险业务的公司不得解散2 保险经营监管II保险经营业务范围-禁止兼业保险组织不得从事保险业务以外的业务； 非保险组织不得经营保险或类似保险的业务。-禁止兼营同一保险公司不得同时兼营人身保险和财产保险两种业务； 但是经营财产保险业务的保险公司经保监会核定，可以兼营短期健康险业务和意外伤害保险业务。保险条款和费率恶意行为的禁止再保险与民族保险业的保护-保险公司需要办理再保险分出业务的，应优先向本国境内的保险公司办理。承保责任限额的规定3 保险财务监管最低偿付能力的监管-保险公司的实际偿付能力为其会计年度末实际资产减去实际负债的差额。-经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，