2020年等级考试《初级银行管理》考前练习(第79套

1、2020年等级考试初级银行管理考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷人一、单选题（共70题）1.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0. 04%和0. 06%, 则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概 率分别为（）。A. 0. 05%, 0. 05%B. 0. 04%, 0. 05%C.

2、0.04%, 0. 06%D. 0. 05%, 0. 06%2. 以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A. 单笔金额超过项目总投资5%B. 单笔金额超过500万人民币的固左资产贷款资金支付C. 单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D. 单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付3. 银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A. 目标泄位B. 银行形象左位C. 企业性质左位D. 市场营销方式定位4. 某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%5. 商业银行的代理业务不

3、包括（）A. 代发工资B. 代理财政性存款C. 代理财政投资D. 代销开放式基金6. 无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估 计（ ）。A. 违约概率B. 违约损失率C. 违约风险暴露D. 期限7. 绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战賂和落实监管要求，通过 建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考 评结果改进经营管理的过程。A. 经营成果、风险状况、发展状况B. 发展状况、内控管理、经营成果C. 内控管理、发展状况、风险状况D. 风险状况、内控管理、经营成果&（）是一个经济体中资金流动的基本框架，

4、由金融市场、金融机构和其他要素组成。A. 金融市场B. 金融体系C. 金融工具D. 金融中介9. 商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 50%10. （）是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。A. 通过代理收付款进行洗钱活动B. 某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失C. 某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费D. 某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失11. 信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或

5、偿还本金，而 给债券投资者带来损失的风险。A. 贷款风险B. 操作风险C. 违约风险D. 运营风险12. 存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A. 储蓄存款B. 外币存款C. 对公存款D. 左期存款13. 以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A. 建立投诉处理机制B. 畅通投诉渠道C. 明确投诉处理时限D. 投诉处理结果公开14. 根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A. 审议批准髙级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性 作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B. 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C. 任命合规负责

6、人，并确保合规负责人的独立性D. 授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业 银行合规风险管理进行日常监督15. 下列关于流动性风险的说法，错误的是（ ）。A. 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独 立的风险B. 流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例C. 流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履 行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险D. 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行而1临较大的流动性风险16. 金融会计具有（）两项主要功能。A. 核算和监督B. 核算和经营管

7、理C. 监督与管理D. 经营核算与监督17. 下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A. 固定收益类证券投资业务B. 吸收股东1年期（含）以上沱期存款C. 经批准发行债券D. 同业拆借18. 商业银行一级资本充足率不得低于（）。A. 5%B. 8%C. 10. 5%D. 6%19. 下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A. 严格执法，深入整治银行业市场乱象B. 处置一批重大风险点C. 弥补监管制度短板D. 多设立银行监督管理机构20. 银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括 （ ）。A. 全力支持重大战略实施B. 丰富我国金融产品的多

8、样性C. 积极支持供给侧结构性改革D. 大力推进普惠金融发展21. 下列不属于商业银行同业业务的是（）。A. 同业代付B. 同业拆借C. 保理融资D. 买入返售22. （）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A. 向汽车经销商发放汽车贷款B. 向汽车购买者发放汽车贷款C. 向汽车生产者发放汽车贷款D. 向汽车维修者发放汽车贷款23. 资本市场是指（）A. 短期市场B. 一级市场C. 发行市场D. 长期市场24. 下列政策不属于扩张性财政政策的是（）。A. 财政支岀规模的扩大B. 提高税率，增加税收C. 在财政支岀规模不变的情况下，扩大社会总需求D. 增加民间的

9、可支配收入25. 商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额， 并进行分类管理和动态管理。A. 了解你的客户B. 认识你的客户C. 审查你的客户D. 检査你的客户26. 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。A. 30B. 60C. 90D. 18027. 应急管理工作的核心内容概括起来就是（）。A. “ 一案三制”B. “两案三制”C. “ 一案两制”D. “一案一制”28. 根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A. 实业投资B

10、. 自用固左资产投资C. 金融产品投资D. 金融类公司股权投资29. 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来 冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A. 正相关B. 负相关C. 同等D. 不相关30. 下列（）属于社会责任类的指标。A. 收入结构调整指标B. 合规执行C. 业务及客户发展指标D. 公众金融教育31 处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）。A. 很大：较少B. 较大：很多C. 很小：较少D. 较小：很多32. 关于合规管理，下列表述不正确的是（）。A. 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B. 相关部门实施合规管

11、理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不泄期对银行的 合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等C. 商业银行应建立与其经营范用、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D. 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的 有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营33. （）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A. 银行业金融机构B. 银行经理C. 银行职员D. 银行董事会34. 商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A. 最低资本B. 储备资本和逆周期资本C. 系统重要性银行附加资本D. 核心资本35. 对于（）方来说，在

12、交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A. 以券融资B. 以券融券C. 以资融券D. 以资融资36. 下列（）不属于银行绩效考评的指标。A. 合规经营类指标B. 风险管理类指标C. 发展转型类指标D. 盈利潜力类指标37. 信息与沟通的基本要求不包括（）。A. 信息收集B. 信息加工C. 信息传递D. 信息反馈38. （）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A. 中国银行业协会B. 中国银行业协会会员大会C. 银监会D. 中国银行业协会理事会39. 重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A. 12小时B. 24小时C. 36

13、小时D. 72小时40. 信用风险计量的发展过程是（）。A. 违约概率模型一专家判断法一信用评分模型B. 信用风险模型一专家判断法一违约概率模型C. 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型D. 专家判断法一违约概率模型一信用评分模型41. 以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A. 合规文化是银行的自身需求B. 合规文化体现了价值取向C. 合规文化必须通过制度传达D. 合规风险报告是合规文化的核心42. 下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）oA. 合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B. 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C. 商业银行经营活动不

14、合规遭受监管处罚属于合规风险D. 商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险43. （）是国家重要的核心竞争力。A. 金融B. GDPC. 教育D. 文化44. 下列不属于单位结算账户是（）。A. 基本存款账户B. 长期存款账户C. 临时存款账户D. 一般存款账户45. 授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A. 行业等级B. 产品等级C. 担保D. 授信额度46. 银行内部审计主要的审计方法是（）。A. 现场审讣与自行查核B. 现场疋访与自行查核C. 现场审计与现场疋访D. 现场审计与非现场审计47. 货币经纪公司最早起源于（）A. 徳国B. 美

15、国C. 意大利D. 英国48. （）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A. 髙能信贷B. 金融信贷C. 能效信贷D. 绿色信贷49. 不良贷款率不得高于（ ）oA. 1%B. 3%C. 4%D. 5%50金融工作的三大任务，不包括（）。A. 服务实体经济B. 深化金融改革C. 加强制度建设D. 防控金融风险51. 商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）oA. 商业银行的董事B. 商业银行的监事C. 商业银行信贷业务人员D. 集团客户中关联方52

16、. （）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A. 财务公司B. 证券公司C. 期货公司D. 保险公司53. 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A. 委托支付B. 受托支付C. 自主支付D. 对冲54. 商业银行实施有条件授信时应当遵循 更未重新决策的，不得实施授信。）的原则，授信条件未落实或条件发生变第1贞后实施授信后实施条件后实施授信后实施授权A. 先落实条件、B. 先落实授信、C. 先落实授权、D. 先落实授信、55. 以下不属于银行业消费者权益保护主

17、要内容的是（）。A. 为消费者提供规范服务B. 履行信息披露要求C. 做好消费者信息管理D. 遵守相关法律56. 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A. 银行业监督管理机构B. 银行业协会C. 人民银行D. 国务院57. 由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 （ ）。A. 银行本票B. 银行承兑汇票C. 支票D. 商业承兑汇票5&三大类审计不包括（）。A. 外部审计B. 内部审计C. 独立审计D. 政府审计59. 商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A. 合规管理人员B. 负责人C. 髙管人员D.

18、全体员工60. 下列贷款不能归为关注类的是（）。A. 同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B. 借新还旧C. 借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D. 重组后的贷款仍然逾期61 .对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期 未归还贷款本息，至少划分为（）A. 关注类B. 次级类C. 可疑类D. 损失类62. 商业银行应当对代理资金支付进行审査和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。A. 银行不亏损B. 银行不挪用C. 银行不垫款D. 银行不支付63. 下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A. 了

19、解你的客户B. 重视潜在客户C. 了解你的业务D. 尽职调查64. 以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A.评价目标B. 评价标准C. 评价对象D. 评价监督65. 教育储蕭存款属于（）定期储莆存款。A. 整存整取B. 整存零取C. 零存整取D. 存本取息66. （）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A. 金融资产管理公司B. 信托公司C. 金融租赁公司D. 企业集团财务公司67. 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）A. 1%B. 2. 5%C. 0. 6%D. 1. 25%6&中央银行

20、可以采取（）的货币政策工具壊加货币供应量。A. 在公开市场上买入证券B. 提髙存款准备金率C. 提高再贴现率D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放69. 商业银行的金融创新原则不包括（）A.合法合规原则B. 独立创新原则C. 防范交易对手风险原则D. 公平竞争原则70. ()作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A. 国务院B. 人民银行C. 银保监会D. 银行业协会单选题答案:1:D2：D3： B4： B5：C6： A7： D8：B9：B10： B11： C12：C13： D14： C15：A16：B17： B18： D19：D20： B21： C22：A23：D24

21、： B25： A26：C27： A28： A29：B30：D31： C32： B33：D34： A35： A36：D37：D38： B39： A40：C41： D42： D43：A44：B45： D46： D47：D48： C49： D50：C51：D52： A53： B54：A55： D56： A57：A58：A59： B60： D61：A62： C63： B64：D65：C66： C67： D68：A69： B70： B单选题相关解析：1:在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 0.05%中的较高者。2：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固左

22、资产贷款资金支付和超过1000 万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。3：银行市场泄位主要包括产品泄位和银行形象定位两个方而。4：持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/购买价格x100%=(600-500+50)/500=30%。5：代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和英他代理 业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行 业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业 务。6：违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是 采用内部评级法初级法

23、还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。7：绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监笛要求，通 过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管 理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。8：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组 成。9：商业银行在计疑操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素, 但保险的缓释最髙不超过操作风险监管资本要求的20%10：第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流程。11：信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能

24、按时支付债券利息或偿还本金， 而给债券投资者带来损失的风险。12：存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款（单位存款又叫机构存款、对公存 款）。13：投诉处理基本要求：建立投诉处理机制：畅通投诉渠道：明确投诉处理时限：跟进投 诉处理结果。14：任命合规负责人是由髙级管理层作出的。15：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通 常被视为一种多维风险。故A选项说法有误。16：金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。一方而直接负责财务管理、损益计算和 经济核算：另一方而通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对 金融机构经营进行控制和调节。17：

25、根据金融租赁公司管理办法规立，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列 部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产：（三）固泄收益 类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金：（五）吸收非银行股东3个月（含）以上左期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款：（八）境外借款：（九）租赁物变 卖及处理业务：（十）经济咨询。经中国银保监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部 本外币业务：（一）发行债券：（二）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务：18：根据商业银行资本管理办法（试行），银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级 资本充足

26、率分别不得低于8%、6%和5%19：我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执 法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。20：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实回归本源，服从服务于经 济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支 持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。21：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的 各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖 出回购）等同业融资业务和同业投资业务。

27、22：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车 辆贷款和营运设备贷款。23：资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。24：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。财政支岀是社会总需求 的直接构成因素，财政支出规模的扩大会直接增加总需求。减税政策可以增加民间的可支 配收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。25：商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行 风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确沱银行账户功能、支付渠道 和支付限额，并进行分类管理和动态

28、管理。26：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。27：应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制。28：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投 资业务限龙为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以 固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。29：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来 冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。30：社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持肖能减排和环境保护、提髙社会公 众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、普

29、惠金融、公众金融教 育等。31：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个 细分市场进行营销。32：相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，泄期对银行的合 规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等。33：董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。34：商业银行应当在最低资本要求的基础上il提储备资本。35：以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为抵押品，以一左的利率取得资金使用权 的行为。在交易所回购交易开始时英申报买卖部位为买入。以资融券，在交易所回购交易 开始时其申报买卖部位为卖出。36：银行绩效考评指标一般包括一下五大

30、类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标37：信息与沟通的基本要求包括：一是信息收集；二是信息加工：三是信息传递。38：中国银行业协会的最髙权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。39：重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或英派岀机构报告有关情 况。40：信用风险讣量是现代信用风险管理的基础和关键环$经历了从专家判断法、信用评 分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。41： D项说法错误，合规文化的核心是法律意识。42：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、 重大财务损失和声誉损

31、失的风险。43：金融是国家重要的核心竞争力。44：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存 款账户和临时存款账户。45：授信集中度限额可以按不同维度进行设左，其中行业等级、产品等级、风险等级和担 保是其最常用的组合限额设泄维度。46：银行内部审计主要有现场审il与非现场审计两种审计方法。47：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，苴盛行始于20世纪70年代的美国。48：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提髙能源利用效率，降低能源消耗而提 供的信贷融资。49：根据商业银行风险监管核心指标的规左，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷 款余额的比重，不得高于5%5

32、0：金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化 金融改革“三位一体“的金融工作主题，耙服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性 风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共 荣。51：商业银行法明确指岀：“商业银行不得向关系人发放信用贷款：向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董 事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管 理职务的公司、企业和其他经济组织。52：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的 一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团战略的 配套政策之一。53：对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔 支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。54：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信“的原则，授信条件未落 实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。在实施授信业务时应签署相应的法律文 件，确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。55：银行业消费者权益