如何实现财富的稳健增值基金定投策略教育课件ppt模板

1、,如何实现财富的稳健增值 基金定投策略,2,基金定投基本原理、优缺点分析,上集,乌龟为什么 会赢呢？,龟兔赛跑,长期.持续,兔子不服输，提出换场地再次比赛，,怎么又是 乌龟赢呢?!,中集,龟兔赛跑,于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果,单利,利滚利 （复利）,兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果,龟兔赛跑,下集,为什么伤心的总是兔子？,善用工具,要想有效降低风险，克服人性弱点基金定投是最佳的选择 定投 现在大多数人都知道基金定投 但能不能真正理解？,7,固定的时间,固定的金额,固定的产品,基金定投,基金定投定义 在固定的时间将固定的金额投资到指定的开放式基金产品中。基金定投和银行的零存

2、整取方式有一点类似。基金定投具有逢低加码、逢高减码的自动调节功能，使得投资者可以有效的降低基金份额的平均买入成本，分散单笔投资的择时风险。,择时难，难于上青天？新手死于追涨的路上，老手死于抄底的路上？巴菲特为什么能在别人恐惧的时候贪婪？择时有何难？闭着眼睛买！,8,选择了2007年牛熊穿越以来最有代表性的三个时间起点进行模拟计算，模拟标的是中证500指数，测算结果分别是：1、在股市最高6124点（2007-10-17）开始定投，每月扣款一次，定投约8年，平均年化收益25.13%；2、从4000点（2008-3-12）开始定投，每月扣款一次，定投约7年，平均年化收益28.5%；3、从最低1664

3、点（2008-10-28）底部开始定投，每月扣款一次，定投约6.5年，平均年化收益20.7%。,9,基金定投的四大优点,分批投资，分散风险 长期投资，积少成多 自动扣款，省心省力 平摊成本，微笑曲线 综上所述：间隔一个周期投资一次定额资金，以固定金额投资，低价位就会购入更多份额，高价位就自然购入较少份额，以此降低平均持仓成本，等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润。,基金定投优点详解 （1）弱化了入市时机选择的重要性。虽然通过以上分析我们知道，当股市价格在短期内趋于下降到低谷，最终回升为高位的情况收益率会更高于中间涵盖波峰波谷或者其他等情况，但无论何时选择入市时点，在长期的定投下通过降低单位持

4、仓成本，只要股市最终回归正常价值点或者更高位，之前定投厚积的份额就能为你带来丰厚的回报。 （2）减少投资者狂热风险。现在很多股市投资者看好哪只股票直接就提起刀来，全仓杀入，基本都是半仓以上，这对于缺乏投资经验的来说是相当危险的，即使对于股市老手也是，基金定投，由于其分批入市，且定额投资的特性，注定其不会出现长期高额持仓成本的现象，从而大大减少了被深套的风险。,11,基金定投优点详解 （3）风险波动越大，收益反而越高。举个例子：1个月从30元涨到60元，2个月后又跌到了15元，之后才涨回30元，这一跌一涨，短短4个月就实现了12.5%，即年化42.4%的收益。而实际数据中股市的波动更小，实际数据

5、中07年-09年定投的年化收益率为5.38%，07年-14年年化收益率9.6%（这里的收益率均不包含货币时间价值） （4）工薪族拿月薪为主，适合基金定投。由于工薪阶层每个月拿固定工资，所以能抽出一定比例每月固定取投资，充分的利用了货币时间价值的优势，嘿嘿。,12,基金定投优点详解 （5）快速调整投资组合。定投由于其分批资金进入的原理，所以基本不会出现全仓操作，如果发现了更好的投资标的，自己可以根据盈亏情况选择继续定投或者退出改投新标，亦或投资人在多年定投中收入增加了，直接增加一项投资标的亦可。 （6）强制储蓄，开源节流。由于每个月自动扣款，能强制让大部分的月光族们留下一笔钱来做理财，正好基金定

6、投最适合的就是用作养老金、子女教育金等长远支出金。 （7）避开人性的弱点。都喜欢追涨杀跌，随波逐流，非常容易对一些股市消息产生过度反应，通常连续几个跌停板就坐不住要抛售了，但如果选择了基金定投的投资方式，那么无论是价格上涨还是下跌你都挺开心的，上涨了更好，下跌了我就会买入更多的份额，主动买套，只要成本不断被拉低，等市场回暖后我就可以再赚它一笔。,13,基金定投缺点详解 （1） 短线投资存在亏损风险。定投虽能降低风险，但不能杜绝风险，所以基金定投适合长线投资，最终价格回到了你的平均持仓成本之上，你大量的买入份额都会给你带来一笔可观的利润。 （2） 牛市时收益不如一次性投资。定投最爱熊长牛短，一波

7、带走啦，中国虽向来熊长牛短，但是牛市总是会来的，如果牛市来时你还是把攒着的钱分批入市，那些把钱全部砸进去买股票基金的小伙伴收入肯定比你高，但事实上，牛市来了又有几个人能及时逃离呢？所以全仓还需三思呀,14,定投解密平均成本法,15,一次性投资盈利率：0,定投盈利率：10.37,你的痛苦，是我欢乐的底部,定投要义平均成本法,我们都希望在投资上做到低价买入，高价卖出，但几乎没人次次都猜准,平均成本法,当市场下跌时，基金单位价格相对较低，同样的金额可以买到相对较多的份额，而市场上扬时，基金净值较高，买到的单位数量就会少一些。长期以来，定投的平均成本相当低。,19,一般，投资者的热情是这样的,指数走势

8、,指数走势,20,如果我们定投了,指数走势,指数走势,100份,30份,10份,定投和一次性购买基金收益比较,单位价格由1.00元上升至1.30。一次投入25万元跟定投比较：,一次性投资获利=32.00万（28.5%） 定投回报 = 28.43万（13.72%） 每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 218750 平均成本價 = 1.143,0.7,0.8,0.9,1.0,1.1,基金净值,获得份额（万份）,情景一：单边上涨的市场,单位价格由1.60元下跌至1.30。一次投入25万元跟定投比较：,一次性投资获利=20.00万(-20.00%) 定投回报 = 22.0

9、6万（-11.75%） 每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 170564 平均成本價 = 1.4494,0.5,0.6,0.7,0.8,0.9,基金净值,获得份额（万份）,情景二：单边下跌的市场,一次性投资获利=25万（0%） 定投回报 = 27.6万（10.25%） 每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 173548 平均成本价 = 1.4272,0.6,0.7,0.8,基金净值,份额（万份）,基金份额净值 每期获得份额,单位价格由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。 一次投入25万元跟定投比较：,情景三：先跌后涨的市场,一

10、次性投资获利=20.5万（-18%） 定投回报 = 27.7万（10.8%） 每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 =276685 平均成本价 = 0.89,基金净值,份额（万份）,0,0.5,1.0,单位价格波动频繁，由1.20元波动跌至1.00元。一次投入25万元跟定投比较：,情景四：反复震荡的市场,26,当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。 当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。,定投的回报率比一次性投资稳健,误区：定投单笔业务量太少，收益少,

11、定投不是简单的低端业务 因为没有发现定投的潜力和滚雪球效应 请跟我们来算一算：,第一年,*支行全行22个网点 1、如果每个网点、每天完成10户、户均按500元计算 单月定投扣款：105003022=330万元 全年定投扣款：330（1+2+3+。+11+12）=33078=2.58亿元 全年中间业务收入：2.58亿元1.5%=386.1万元,第二年,*支行全行22个网点 1、如果每个网点、每天完成10户、户均按500元计算 单月定投扣款：105003022=330万元 两年累计定投扣款：330（1+2+3+。+23+24）=330300=9.9亿元 全年中间业务收入：9.9亿元1.5%=148

12、5万元,30,让定投成为一种习惯吧！,经验一：选择合适产品,不是所有基金都合适作定投 弹性大，波动大 指数基金 主动股票型或偏股型基金,经验二：弱市中不能停止,基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，同样的资金在牛市获得较少的份额，在熊市获取较多的份额。 基金定投诀窍：让获利的份额尽可能增多。（在高位买得少，在低位买得多；下跌赚份额，上涨赚净值）,当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额数较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。,基金定投需要注意以下几点,1.止盈

13、不止损。基金定投通过摊低单位成本，增加份额的方式，等最终价格回到合理估值或高位时将其卖出来获利，如果你刚开始投资每天一看账目上是浮亏的，且价格一直在低位涨不上去就把它亏本卖掉了，等它春天来了你就只能一个人静静地在角落里后悔了。 2.坚持定期投资。假如你是手动投资，投了这个月忘了下个月，过两个月想起来了又继续，这样三天打鱼两天晒网的话是很难保证定投的效果，只有把时间连贯起来了，你才能完整的通过定投平滑整个股市巨幅波动的风险。 3.定投周期根据市场情况，周定投和大额定投。,结论：四赢八稳,客户赢： 弱化市场短期的不稳定因素，获得稳定收益！ 客户经理赢：以稳定的情绪面对客户，保持稳定的销售业绩！ 银

14、行赢： 拥有稳定的客户群，稳定增长的业务收入！ 基金公司赢：获得稳定的基金规模，利于长期稳定发展！,基金定投10大新理念,1、首选主动管理的股票型、混合型基金，而不是大盘指数型基金（沪深300）。 2、定投基金应该优选波动大、抗跌的，而不是跌的深的。 3、定投基金应该优选既助涨又抗跌、抗跌但不助涨。而不选助涨但不抗跌或不助涨也不抗跌。 4、定投基金应该选择过往业绩排名常处于前1/3的，即有超额收益。 5、定投基金应该选择基金经理稳定的。 6、基金经理经历过熊市考验且过往主动管理型基金业绩较突出。,基金定投10大新理念,7、定投扣款时间可以选择每月最后一周（如26号），或每个月的第三个周五（股指

15、期货交割日） 8、定投起始点最好选择熊市中估值合理或低估区域。 9、定投止盈点，最好是市场出现中度泡沫是，分次执行。 10、定投指数基金最好是非周期的、单一行业的（医疗指数基金），或者中小盘、新兴产业指数（中证500）,精定退出策略,以中证500和创业板指为定投的投资标的。 设定多少年化收益与对投资时长的容忍度成正比，但这种关系并非是完全线性的。 对于中证500指数而言，建议设定的性价比最高的年化收益为10-15%；而创业板设到20%无压力。,38,*达到各年化收益所需时间为刨除第一年的时间,大额周定投的基金解套方法,对于股灾期间套牢的投资者，最好采取大额周定投的方式解套。具体实施方法如下。

16、第一步先针对持仓基金中，亏损25%以内，市值占比较大，基金表现较好的基金进行解套。 第二，周定投的额度，可以采取如下公式，积极型为原先本金除以10（即3个月），稳健偏积极可以除以30（即8个月的定投），稳健的可以除以50（即1年的定投周期）。 第三，最好每隔3到8个月，一旦定投累计收益率净赚5%到7%就可以先将定投部分止盈，而底仓保持不变。 第四，针对那些亏损比例在30%以上，且表现一般的基金，最好先做转换后，再做定投，若实在不想转换，可以采取长期定投的方式，但本金的再投入最好只占3成，例如某投资者买入100万元信诚周期亏损40%，那么可以拿出30万元，采取每周6000的方式进行定投，定投1年

17、后，预计可以降低15%的成本，此时可以等着解套即可（根据过往数据的测算，相比最高点，只要基金净值成本降低15%，就可以大概率解套）,39,定投方案落地,选产品业绩表现良好，稳定性强，费率低，择时力强或仓位高 定金额以每月固定的流量资金收入匡算可投资资金，比如（每月固定收入-每月固定支出）70% 择日期即刻起，每月工资入账后5天内 坚持做坚持1年以上 设目标年化收益10%，或月度收益1%（年化12.68%） 作比较每个定投日比较当前资产收益率和目标收益之间的差，没有达到就继续做，达到就全部赎回 再出发赎回的资金可做存量资产配置，亦可分等分续入新定投计划。若选择后者，需做好此部分资金中未投资部分的

18、现金管理，并可适当提高每月可投资资金的匡算比例。,40,定投策略,组合：南方中证500、南方医保,定投不受时间限制，任何时点都可以。,可投资金等分成20份，即为每月扣款金额。,止盈点位区间8%15%，推荐以10%为标准。 达到条件赎回，本金加利得重新等分成20份继续扣款。,止盈,怎么投,什么时候开始,定投基金,41,基金定投组合推荐,选择最具成长性、弹性好、业绩优良的两只优势产品作为定投产品组合标的。 两只精选定投推荐产品简介如下： 【南方中证500（160119）】：南方500为市场首只跟踪中证500的指数基金。跟踪精度业内第一；基金规模同类最大。 【南方医保（000452）】：该基金成立于

19、2014年1月23日，以绝对收益为理念运作。成立以来已取得近80%的收益，其中2015年收益率高达67.79%。 按不同比例构建的定投组合收益展示如下： 注：数据来源于天天基金定投计算器，月定投，红利再投资，扣款日为每月25日，每月扣款1000元。基金投资需谨慎，历史业绩不代表未来收益。,基金定投组合推荐,选择最具成长性、弹性好、业绩优良的两只优势产品作为定投产品组合标的。 两只精选定投推荐产品简介如下： 【南方中证500（160119）】：南方500为市场首只跟踪中证500的指数基金。跟踪精度业内第一，基金规模同类最大。获得2015年度指数型金牛基金奖。 【南方量化（001421）】：成立于

20、2015年6月29日，成立以来取得27.10%的收益，在同类基金中排名第1位，证明了基金管理人良好的量化选股能力和大数据选股的优越性。 按不同比例构建的定投组合收益展示如下： 注：数据来源于天天基金定投计算器，月定投，红利再投资，扣款日为每月25日，每月扣款1000元。基金投资需谨慎，历史业绩不代表未来收益。,南方品质（002851）千里挑一 今年一季度混合基金业绩冠军,大额定投止盈法则 大额定投要止盈，止盈目标区间6%10%. 达到条件赎回定投. 本金加收益再重新开始一份新的定投，持续长期坚持定投.,选择定投基金产品,定投产品：南方品质（002851）,什么时候开始,定投无需择时，从现在开始定投就可以。