xxxx银行关于金融科技发展情况的报告

1、xxxx 银行关于金融科技发展情况的报告xxxx 银保监分局： 根据贵局关于开展城商行金融科技发展情况调研的通知 要求，我行通过对现有的金融科技开展情况和现状进行自查。 现 将我行金融科技建设情况、 存在的问题及下一步工作思路报告如 下：一、金融科技发展现状（一）、xxxx 银行金融科技的运用处于起步阶段，但我行也 在金融科技之路上进行了有益的探索与实践，并取得初步成果。 除了在原有的网上银行、手机银行等基础互联网业务的基础上， 在大数据应用、 互联网金融应用方面， 我行也有了初步的探索和 尝试。一是推出我行自有的互联网贷款系统。 2018 年上半年上 线的一期产品，是与 xxxxxx 股份有

2、限公司合作的经销商网络贷 款，通过全额担保、 总额控制、 单户最高额控制、 强化风险监测， 设置风险容忍度， 全面有效地控制业务风险。 同时在互联网贷款 系统中应用了人脸识别、电子签章、 CA 存证等人工智能技术。 二是积极建设我行自己的大数据平台。我行于 2017 年底启动大 数据平台项目，行内业务系统数据抽取和整合工作已初步完成， 外部数据接入和抓取工作也在有条不紊得开展中， 部分监管数据 出数和行内管理驾驶舱功能已开发完成， 预计平台一期项目将于 2018 年底或 2019 年初投产上线。后续二期将在数据治理和梳 理的基础上，深化大数据的广泛应用。（二）、我行在业务产品创新上加足了马力，

3、创新驱动逐步 加强，业务联动优势显现。一是研发推出了基于 PAD 应用的移 动金融快捷贷，梳理个人贷款流程，制订简化小额贷款办法，大 大简化小额个人贷款流程。“快捷贷”业务的开展依赖于“小贷系 统”支撑，通过科学技术的合理运用，实现前台客户经理使用移 动 PAD 现场对客户信息进行电子化收集和贷款申请、通过 IMATE 设备开卡，后台 PC 端人工实时联动审批并放款的功能， 简化流程，提高办贷效率，实现个人小贷业务标准化、规模化、 便捷化运作。二是创新推出“房票贷”和“绿色金融信贷产品”等富 有特色和市场竞争力的产品； 积极探索发展互联网金融， 与微众 银行合作开展“微粒贷”业务。“微联合贷款

4、”作为我行个人小额贷 款业务的补充，以线上经营为主，依托腾讯海量的基础客户，由 微众银行筛选白名单客户提供授信服务， 我行按出资比例承担相 应责任，实现利润分成，无须投入网点和人力资源，即可扩大业 务辐射范围，体现成本优势。三是国际业务上线运行后，并先后 推出了国际结算、外汇资金和贸易融资方面的 20 余个产品，国 际结算量达 2 亿多美元。 四是电子银行业务发展迅速， 电子银行 替代作用逐渐显现，截至 2017 年末电子渠道替代率达 % ；五是 客户自助体验加强， 现金类自助设备累计达到几百台， 非现金类 自助设备累计达到几百台， ATM 替代率为 % ，有效分流柜面业 务；五是理财业务快速

5、发展，通过网银、移动银行、自助机具销 售理财产品上线，推动理财产品销售步入快车道。（三）、我行将立足“向下、为小、挖内、做优”的战略定位， 坚持“向下沉”与“走出去”相结合，服务地方经济、服务小微企业、 服务城乡居民，以“资产质量”和“业务转型”为主线，以深化绿色 金融建设为抓手，以公司治理、风险管理、内控建设为保障，以 建立科学绩效考评机制为依托， 着力调整业务和资产结构， 着力 提升资产负债管理水平， 着力加强信息科技运用能力， 着力推进 金融服务转型， 实现兼顾规模与效益的内涵式理性增长。 具体目 标如下：1、业务转型提档升级。一是向绿色金融转型，从顶层设计 出发，将绿色金融理念融入发展

6、战略、信贷文化、信贷政策、管 理流程和产品创新等各个环节中， 形成一套行之有效的绿色金融 建设和发展的长效机制。 二是向互联网金融转型， 运用金融科技 在渠道、 产品、营销、风控等领域进行全方位优化， 实现网络化、 数据化、智能化经营。 三是向普惠金融转型， 深耕小微金融服务， 聚焦零售目标客户， 通过加快产品创新和运营模式转型， 形成特 色化的比较竞争优势。2、公司治理不断完善。引进战略投资者和稳步推进上市融 资并举，壮大资本实力，优化股权结构和组织架构，以提升公司 治理水平为目标， 持续完善现代化治理体系， 为业务转型打下坚实基础。3、风险管理全面提升。建立风险防范、识别、计量、检测 的运

7、行机制，实现全流程管控。建立健全内控机制，强化问责制 度，全面达到合规要求。4、合理规划网点布局。科学规划、合理整合现有网点，适 度进行异地扩张， 建立健全社区支行经营模式， 实现异地、 社区、 城乡多元覆盖，发挥电子渠道智能化优势，实现资源最优配置。5、信息科技全面升级。 坚持“科技立行”理念，大力推进大数 据技术、云计算和人工智能在经营管理中的应该；加强应用、数 据、技术、信息安全、财务绩效管理方面科技信息建设与研发； 配合公司转型升级进程，实现业务与科技的深度融合。6、考核体系科学健全。统一公司考核标准，坚持以绩效激 励和职业发展为途径， 健全绩效考核体系， 以激励开发人力资源， 促进实

8、现银行的战略目标和经营任务。7、人才队伍补充壮大。建立与发展战略相匹配的人力资源 规模，实现管理队伍年轻化，建立职位发展通道，建立健全人才 培养机制，加大人才引进力度。同时我行的金融科技建设也应适用以下原则， 一是前瞻性和 适用性原则。梳理现状，建立良好的科技支撑，发挥小银行“灵 活性”的优势；选择最适用的技术与应用，与业务发展战略相适 合，与公司规模相适合。二是稳定性和安全性原则。根据银行业 务对安全性的本质要求， 为保证各项业务持续稳定， 必须将科技 安全运行作为科技建设与发展的前提。三是实用性和经济性原 则。根据本行业务规模与财务能力， 科技建设要充分考虑实际使 用效果和性价比， 充分考

9、虑实施、 部署、维护等在内的综合成本。 四是规范性和可操作性原则。建立信息科技工作各类规范标准， 确保信息化建设管理和流程的规范化，需具备一定的可操作性， 并按指定标准执行。二、存在的问题与不足（一）、目前我行对于信息科技板块的定位 以“支撑保障”为 主，董事会及总行高管层对于科技方面特别是金融科技应用的重 视程度明显不足和缺乏，在资金投入、人员投入、科技基础投入 方面的缺失可能会制约我行金融科技的快速发展。（二）、信息科技人员缺乏，特别是具有科技金融背景的人 才明显缺乏。 科技技术是第一生产力， 作为我行科技部门尤为如 此。我行对专业人才的吸引力还有待提高。（三）、目前信息科技管理在流程方面

10、，尚未形成完整的信 息科技风险管理闭环，在信息科技风险监测、风险提示、风险控 制等方面存在缺失； 信息科技风险管理人员仅为 1 人，且工作年 限较短， 缺乏相应的信息科技风险管理经验， 难以独自全面履行 IT 风险管理相关职能。（四）、随着信息科技的广泛使用，以及信息电子化的不断 普及， 信息安全已成为信息科技管理重点， 目前银行的信息安全 工作主要以处理具体事件为主，缺乏整体的信息安全管理体系、 预防性的信息安全监测预警指标体系； 安全管理与操作的便捷性 存在天然的矛盾， 在我行目前侧重业务为主的情况下， 事实上存 在无法从来执行安全管理的情形， 可能会造成客户信息泄露、 信 息系统被攻击等

11、信息安全事件的发生。（五）、随着我行信息系统数量不断增加，相互之间的整合 交互日渐增多， 应用架构体系越来越复杂， 出现问题的概率也越 来越高， 便利管理员疲于奔命。 虽然我行信息系统通过部署了部 分专门的监控系统和管理员编写脚本进行监控， 但目前各监控比 较分散， 无法统一集中管理， 发现问题的时效性和监控覆盖率还 存在一定问题。（六）、信息科技基础设施落后，主数据中心面积狭小，无 法做到完全分区管理， 也无双变电所供电； 同城灾备主心资源不 足，目前无法做到同城双活，不利于提高系统可用性。既不满足 我行对金融科技发展的需求， 同时也无法满足监管部门对金融企 业信息科技监管指导意见的要求。三

12、、下一步工作思路（一）、设立处于决策层，全面负责信息资源管理、开发、 利用的专职高管 首席信息官，具有组织协调和资源整合权 力，有利于我行信息科技战略规划落地实施， 提升全行信息科技 决策能力以及便于做好高管层、信息科技部门之间的沟通协调。（二）、进一步提升信息科技板块在行内的定位，加强对信 息科技条线人力资源投入， 加强科技队伍建设， 积极引进科技人 才特别是金融科技领域的人才。 同时加强对创新性、 复合型人才 的培养力度， 优化信息科技人力资源结构， 健立健全信息科技绩 效考核体系和晋升通道， 提高对信息科技人才的吸引力。 进一步 推动科技部门内组织架构改革， 优化和细分信息科技管理的职责

13、 分工，加强部门内专业性的建设， 增强专业管理团队和专业人员 配置，建立一体化的管理支撑平台和高效的协作流程。（三）、进一步强化信息科技委员会的职能以及科技部门内 部的管理职能， 持续提升信息科技风险管理一道防线的建设， 对 已制定的管理要求进行深入有效执行， 保证信息科技管控的真正 有效落地， 尤其在系统稳定运行和业务连续性管理方面。 理清“信 息科技三道防线”的职责以及之间的工作沟通关系，加强风险管 理部、审计部的信息科技管理团队建设， 根据监管要求补充人员 配置，完善信息科技风险管理二、三道防线的管理职能，加强信 息科技风险管理、审计管理的执行能力。（四）、结合我行实际发展和信息科技建设

14、情况，进一步完 善各类信息科技规范制度，特别是信息科技管理方面的规范制 度。针对外部监管检查、内外部审计等发现的问题情况，对我行 的信息科技制度办法内容和执行流程进行改进和优化。（五）、根据我行业务发展方向、监管环境和市场环境的变 化情况，深化互联网金融业务系统、绿色金融业务系统、小微金 融服务系统等系统项目的建设。 加快大数据平台的上线使用， 并 在使用过程中发现问题、 积累经验， 继续完善并丰富数据平台的 各项功能模块及业务模型， 形成一个持续改进的机制。 配合业务 部门进一步丰富完善绿色金融产品的建设， 通过系统能力的提升 带动我行绿色金融体系和服务的提升。 充分利用互联网与大数据 技术，加快系统建设， 为进行全方位的客户服务提供系统平台支 持。着力在客户信息集中的基础上完善客户关系管理系统， 实现 客户管理，做到发现“金牌”客户，维系“利润”客户，分化、改造 一般客户， 对不同客户开展差别化服务， 以增进客户忠诚度和利 润贡献率。（六）、信息安全问题是我行信息科技管理的重中之重，包 括网络、数据、商业秘密等安全。目前我行已部署防病毒软件、 桌面管理软件、 运维堡垒机系统、 数据库防水坝系统和数据脱敏 系统等安全措施。 为进一步加强安全管理， 下一步准备引入