中级经济师中级金融专业复习题集第114篇

1、2019年国家中级经济师中级金融专业职业资格考前练习 一、单选题 1.下列属于商业银行风险产生的主观因素的是( )。 A、同业竞争 B、利率变化 C、宏观金融政策变动 D、风险控制环节出现问题 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节风险管理 【答案】：D 【解析】： 商业银行风险产生的主观原因在于，商业银行的每项业务都有一个为确定未来行为目标选择最优方案进行决策、实施管理的过程，在这个过程中任何一个环节出现问题就会形成银行风险包括决策环节、管理环节和风险控制环节。同业竞争、利率变化与宏观金融政策变动都属于银行产生风险的客观原因。 2.在商业银行成本管理中，业务招待费属于( )支出。 A、

2、税费 B、利息 C、补偿性 D、营业外 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节财务管理 【答案】：A 【解析】： 本题考查商业银行成本包含的内容。税费支出，包括随业务量的变化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费及相关税费。 3.假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12，超额准备金率为3，现金漏损率为5，则存款乘数是( )。 A、50 B、67 10 、CD、20 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节多倍存款创造 【答案】：A 【解析】： 本题考查存款乘数的计算。 4.( )给予浮动利率支付的一方终止合约的权利。 A、零息互换 B、可

3、赎回互换 C、可延期互换 D、可退卖互换 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节主要的金融衍生品 【答案】：D 【解析】： 本题考查可退卖互换的概念。可退卖互换给予浮动利率支付的一方终止合约的权利。 5.金融工具在金融市场上能够迅速转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。 A、期限性 B、流动性 C、收益性 D、风险性 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节金融市场的含义与构成要素 【答案】：B 【解析】： 本题考查金融工具的性质。金融工具的流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。 6.我国回购协议市场买断式回购的交易期限由回购双方自行商

4、定但最长不得超过( )天。 A、1 B、60 C、91 365 、D点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第2节我国的货币市场及其工具 【答案】：D 【解析】： 买断式回购的期限为1天到365天(教材上的1天到91天是错误的，详见官方出的教材勘误) 7.“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是( )通货膨胀。 A、需求拉上型 B、预期性 C、结构型 D、成本推进型 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节通货膨胀及其治理 【答案】：A 【解析】： 本题考查需求拉上型通货膨胀的相关知识。需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为“过多的货币追求过少的商品”。 8.王先生现在有1万元现金，他想

5、将这笔钱存入银行，以便将来退休时使用，假设王先生还有10年退休，如果年利率为4，按复利计算，则10年后王先生退休时能拿到多少钱?( ) A、141005元 B、14000元 C、1480244元 D、14002元 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节单利与复利 【答案】：C 【解析】： 本题考查复利终值的计算。FVn=P(1+r)n=10000(1+4)10=1480244(元)。 9.根据购买力平价理论，通货紧缩的国家货币汇率( )。 A、升水 B、贬值 C、升值 D、贴水 点击展开答案与解析【知识点】：第10章第1节汇率的决定与变动 【答案】：C 【解析】： 根据购买力平价理论，反

6、映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值;反之，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他国家货币升值。 10.选择标的资产的标准是标的资产价格与保值资产价格的相关性。相关性越好，基差风险( )。 A、越大 B、越小 C、不变 D、为零 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节金融期货 【答案】：B 【解析】： 本题考查基差风险。选择标的资产的标准是标的资产价格与保值资产价格的相关性。相关性越好，基差风险就越小。因此选择标的资产时

7、，最好选择保值资产本身，若保值资产没有期货合约，则选择与保值资产价格相关性最好的资产的期货合约。 11.1998年，俄罗斯债务违约导致了美国长期资本管理公司的倒闭，这属于金融风险中的( )。 A、市场风险 B、信用风险 C、国家风险 D、操作风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第2节金融风险的概念 【答案】：C 【解析】： 本题考查金融风险的国家风险。国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。 12.在实践中，租赁服务中最主要的是( )。 A、经营租赁 B、融资租赁 、长期租赁CD、短期租赁 点击展开答案与解析

8、 【知识点】：第6章第3节租赁的概念与功能 【答案】：A 【解析】： 本题考查租赁服务的种类：在实践中，租赁服务中最主要的是经营租赁。 13.凯恩斯的货币需求函数非常重视( )。 A、恒常收入的影响 B、人力资本的影响 C、利率的主导作用 D、汇率的主导作用 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节货币需求理论 【答案】：C 【解析】： 本题考查弗里德曼的货币需求函数的相关内容。凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用；弗里德曼的货币需求函数强调恒常收入对货币需求量的重要影响。 14.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是( )。 A、企业 B、家庭 C、政府

9、D、金融机构 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节金融市场的含义与构成要素 【答案】：B 【解析】： 本題考查金融市场的构成要素。金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构和金融调控及监管机构。其中家庭是金融市场上主要的资金供应者。 15.国际收支逆差时，紧的货币政策会使得价格下跌，从而( )。 A、出口减少、进口增加 B、刺激出口和进口 C、限制出口和进口 D、出口增加、限制进口 点击展开答案与解析【知识点】：第10章第2节国际收支不均衡的调节 【答案】：D 【解析】： 在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。这样，以外币标价的本国出口价格下降，从而刺激出口，而以本币标

10、价的本国进口价格上涨，从而限制进口。 16.金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品( )的特征。 A、杠杆比例高 B、定价复杂 C、高风险性 D、全球化程度高 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节金融衍生品市场概述 【答案】：A 【解析】： 投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，这体现了金融衍生品的高杠杆性。 17.我国在金融风险管理的技术层面,集中推出了系统的内部控制措施是在( )管理上。 A、信用率风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险 点击展开答案与解析 【知识点

11、】：第7章第2节我国的金融风险管理 【答案】：C 【解析】： 本题考查我国金融风险管理的主要举措。在操作风险管理上,集中推出了系统的内部控制措施。 18.在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股(含) 以下的，有效报价投资者数量应不少于( )家。 A、10 B、20 C、50 D、100 点击展开答案与解析【知识点】：第5章第2节证券发行与承销业务 【答案】：A 【解析】： 在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股(含)以下的，有效报价投资者数量应不少于10家。 19.在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是( )离岸金融中

12、心的特点。 A、伦敦型 B、纽约型 C、避税港型 D、巴哈马型 点击展开答案与解析 【知识点】：第10章第5节离岸金融市场概述 【答案】：B 【解析】： 本题考查纽约型离岸金融中心的特点。纽约型中心的特点是：欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易；管理上对境外货币和境内货币严格分账。 20.在货币政策传导机制理论中，凯恩斯学派认为在传导机制发挥作用的过程中，关键环节是( )。 A、利率 B、货币供应量 C、投资 D、总支出 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第2节货币政策的传导机制与中介指标 【答案】：A 【解析】： 凯恩斯学派的货币政策传导机制理论非常强调利率的作用，认为货币政

13、策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。 21.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是( )。 A、全额包销 B、尽力推销 C、余额包销 D、混合推销 点击展开答案与解析【知识点】：第5章第2节证券发行与承销业务 【答案】：B 【解析】： 本题考查尽力推销的概念。尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后将未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。 22.市盈率的计算公式是：市盈率=( )。 A、股票市场价格每股净资产

14、B、股票市场价格每股收益 C、股票市场价格每股资产 D、市场利率每股利润 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第2节证券发行与承销业务 【答案】：B 【解析】： 市盈率的计算公式是：市盈率=股票市场价格每股收益。 23.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是( )的特征。 A、布雷顿森林体系 B、国际金本位制 C、牙买加体系 D、国际金块金汇兑本位制 点击展开答案与解析 【知识点】：第10章第4节布雷顿森林体系 【答案】：A 【解析】： 布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。 2

15、4.在债券基金的久期分析中，债券基金的久期等于基金组合中( )。 A、期限最长债券的久期 B、各债券久期的中位数 C、各债券的投资比例与对应债券久期的加权平均 D、各债券久期的简单平均 点击展开答案与解析 证券投资基金的类别节3第章5：第【知识点】【答案】：C 【解析】： 债券基金的久期等于基金组合中各个债券的投资比例与对应债券久期的加权平均。与单个债券的久期一样，债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越大，所承担的利率风险就越高。 25.一国在二级银行体制下，基础货币100亿元，原始存款300亿元，货币乘数为5，则该国货币供应量等于( )。 A、200亿元 B、300亿元 C、500亿元 D、

16、600亿元 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第2节货币乘数 【答案】：C 【解析】： 本题考查货币供应量的计算。Ms=MBm=基础货币货币乘数=1005=500(亿元)。 26.基金经理衡量基金业绩最重要的指标之一是( )。 A、杠杆比率 B、贝塔系数 C、夏普比率 D、风险溢价 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第4节资产定价理论 【答案】：C 【解析】： 本题考查资本资产定价理论。基金经理衡量基金业绩最重要的指标之一即是夏普比率，夏普比率越高意味着所选资产组合表现越好。 27.信托关系成立的核心是( )。 A、信托产品的设立 B、信托产品的管理 C、信托产品的变更 D、信托产品的

17、运营 点击展开答案与解析 信托产品管理与客户关系管理节2第章6：第【知识点】【答案】：A 【解析】： 本题考查信托产品的设立。信托产品的设立是一个严密、审慎、系统的过程，是信托关系成立的核心。 28.目前，我国人民币汇率制度是( )。 A、货币局制 B、传统的盯住汇率制 C、固定汇率制 D、有管理浮动汇率制 点击展开答案与解析 【知识点】：第10章第1节人民币汇率制度 【答案】：D 【解析】： 本题考查我国的人民币汇率制度。2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 29.( )是金融市场上主要的资金供应者。 A、企

18、业 B、金融机构 C、家庭 D、政府 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节金融市场的含义与构成要素 【答案】：C 【解析】： 家庭是金融市场上主要的资金供应者。 30.1999年7月以后，根据中华人民共和国证券法，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是( )。 A、承销 B、发行 C、自营买卖 D、交易中介 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节我国的金融机构体系及其制度安排 D ：【答案】【解析】： 本题考查经纪类证券公司所能从事的证券业务。经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。 31.在美国发行的外国债券被称为

19、( )。 A、武士债券 B、扬基债券 C、猛犬债券 D、伦布兰特债券 点击展开答案与解析 【知识点】：第10章第5节欧洲货币市场 【答案】：B 【解析】： 在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券。在荷兰发行的外国债券称为伦布兰特债券。 32.下列有关Shibor的说法错误的是( ) A、Shibor代表的是上海银行间同业拆放利率 B、Shibor是算术平均利率 C、Shibor是单利 D、Shibor需要担保 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第5节我国利率市场化的进程 【答案】：D 【解析】： 本题考查的是上海银行间同业拆放利

20、率。上海银行间同业拆放利率(SHANGHAI LN-terbank Offered RateShibor)是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。 33.投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠( )筹资。 A、吸收存款 B、国家拨款 C、发行股票和债券 D、员工集资 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第1节金融机构体系的构成 C ：【答案】【解析】： 本题考查投资银行。投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹资，为了维护金融稳定，大多数国家限制投资银行吸收活期存款，但有的国家投资银行也被允许

21、接受定期存款。 34.根据( )的不同，金融市场可分为公开市场和议价市场。 A、交易期限 B、交易性质 C、交割时间 D、成交与定价方式 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节金融市场的类型 【答案】：D 【解析】： 本题考查金融市场的类型。根据成交与定价方式的不同，金融市场可分为公开市场和议价市场。 35.世界银行集团由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司组成，本质上属于( )。 A、金融监管机构 B、契约性金融机构 C、存款性金融机构 D、开发性金融机构 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第1节金融机构体系的构成 【答案】：D 【解析】： 本题考查政策性金融机构的知识。开

22、发性金融机构分为国际性、区域性和本国性三种。国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司组成。 36.货币乘数是货币供应量同( )之比。 A、流通中现金 B、广义货币 C、基础货币 D、存款准备金 点击展开答案与解析 货币乘数节2第章8：第【知识点】【答案】：C 【解析】： 本题考查货币乘数的公式。在中央银行体制下，货币供应量(Ms)等于基础货币(MB)与货币乘数(m)之积。即Ms=mMB。所以，货币乘数(m)=货币供应量(Ms)基础货币(MB)。 37.( )是指商业银行针对面临的风险，事先设置多层预防措施，防患于未然。 A、风险

23、预防 B、风险转移 C、风险对冲 D、风险补偿 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节风险管理 【答案】：A 【解析】： 本题考查风险预防的概念。风险预防是指商业银行针对面临的风险，事先设置多层预防措施，防患于未然。 38.金融工程中常用的分析方法是( )。 A、状态价格定价技术 B、积木分析法 C、套利定价法 D、风险中性定价法 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节金融工程概述 【答案】：B 【解析】： 本题考查积木分析法。积木分析法是金融工程中的一种常用分析方法，主要是通过将金融产品如同积木一般的分解组合，辅助金融问题的解决和产品创新。 39.信托公司的筹建期为批准决定之日起

24、( ) A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、12个月 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节信托公司的设立、变更与终止 C ：【答案】【解析】： 信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。其中,信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月;未能按期筹建的,可申请延期一次,延长期限不得超过3个月。同时,信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业;不能按期开业的,可申请延期一次,延长期限不得超过3个月。 40.我国债券市场的主体是( )市场。 A、银行间 B、主板 C、创业板 D、商业银行柜台 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第3节我国的资本市场及其工具 【答案】：A 【解析】： 本题考查我

25、国债券市场。1997年银行间市场成立后，我国逐渐形成了以银行间市场为主，交易所市场和商业银行柜台市场为辅，互通互联、分工合作的多层次债券市场。 二、多选题 1.货币政策的基本特征包括( )。 A、货币政策是宏观经济政策 B、货币政策是调节社会总需求的政策 C、货币政策是直接调控政策 D、货币政策主要是间接调控政策 E、货币政策是长期连续的经济政策 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第2节金融宏观调控与货币政策概述 【答案】：A,B,D,E 【解析】： 本题考查货币政策的基本特征。货币政策的基本特征有：(1)货币政策是宏观经济政策。(2)货币政策是调节社会总需求的政策。(3)货币政策主要是间

26、接调控政策。(4)货币政策是长期连续的经济政策。 2.以下对租赁特点的描述正确的是( )。 A、所有权与使用权相分离 B、融资与融物相分离 C、租金分期支付 、租金一次性支付DE、融资与融物相结合 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第3节租赁的概念与功能 【答案】：A,C,E 【解析】： 本题考查租赁的特点。租赁的特点包括:所有权与使用权相分离;融资与融物相结合;租金分期支付。 3.在金融市场的构成要素中，( )是最基本的构成要素，是形成金融市场的基础。 A、金融市场主体 B、金融市场客体 C、金融市场中介 D、金融市场价格 E、金融监管机构 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第1节金

27、融市场的含义与构成要素 【答案】：A,B 【解析】： 尽管各国各地区金融市场的组织形式和发达程度有所不同，但都包含三个基本的构成要素，即金融市场主体、金融市场客体和金融市场价格。 其中，金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。金融市场价格则是伴随金融市场交易产生的， 也是金融市场中不可或缺的构成要素。 4.政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有( )。 A、冻结存款 B、废除旧币 C、发行新币 D、提高利率 E、变更钞票面值 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节通货膨胀及其治理 【答案】：B,C,E 【解析】： 是指政府下令废除为治理通

28、货膨胀而进行的币制改革，本题考查币制改革的具体措施。旧币，发行新币，变更钞票面值，对货币流通秩序采取一系列强硬的保障性措施等。 5.下列属于商业银行营业外支出的项目有( )。 A、固定资产盘亏 B、违约金 C、坏账准备金 D、非常损失 E、证券交易差错损失 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节财务管理 【答案】：A,B,D,E 【解析】： 本题考查商业银行营业外支出的项目。营业外支出内容包括：固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。 6.存款准备金率政策是中央银行实施货币政策的重要工具，

29、其主要内容包括( ) A、规定存款准备金计提的基础 B、规定法定存款准备金率 C、规定存款准备金的构成 D、规定存款准备金的上限 E、规定存款准备金提取的时间 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第2节货币政策的目标与工具 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 存款准备金率政策的主要内容是：(1)规定存款准备金计提的基础，即需要提交准备金的存款的种类和数额；(2)规定法定存款准备金率，即中央银行依据法律规定对商业银行的存款提取准备金的比例；(3)规定存款准备金的构成，只能是在中央银行的存款，商业银行持有的其他资产不能充作存款准备金；(4)规定存款准备金提取的时间。 7.普通股的特点有( )。

30、 A、具有投票权 B、普通股的股利随公司盈利高低而变化 C、普通股股东承担的风险高于优先股股东 D、优先分配公司盈利和剩余财产 E、普通股股东和优先股股东一样分享公司所有权 点击展开答案与解析【知识点】：第1章第3节资本市场及其构成 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 本题考查普通股。通常只有普通股股东有权参与投票决定公司的重大事务，优先股股东没有投票权。所以，A正确。普通股的股利随公司盈利高低而变化，普通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，故其承担的风险也相应较高。所以，BC正确。优先股是指股东享有某些优先权利(如优先分配公司盈利和剩余财产)的股票。所以，D错

31、误。优先股股东和普通股股东一样分享公司所有权，但只有在公司有收益时才能得到补偿，所以E正确。 8.个人的信托需求主要包括( )。 A、养老保障信托 B、个人财产管理信托 C、子女保障信托 D、股权代持信托 E、遗产管理信托 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节信托市场及其体系 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 本题考查个人的信托需求。个人的信托需求主要包括：(1)个人财产管理信托；(2)婚姻家庭信托；(3)子女保障信托；(4)遗产管理信托；(5)养老保障信托。 9.运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生( ) 等调节作用。 A、需求效应 B、价格效应 C、利率效应 D、结构效应 E、供给效应 点击展开答案与解析 【知识点】：第10章第2节国际收支不均衡的调节 【答案】：A,B 【解析】： 运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生需求效应和价格效应。 。) ( 营销