金融机构员工合规手册

1、金融机构金融机构员工员工 合合规手册规手册 管理管理 需要进行合规汇报的事情需要进行合规汇报的事情 合规部门的角色合规部门的角色 一般原则一般原则 目 录 送礼和请客送礼和请客 对外交流的行为准则对外交流的行为准则 如何与监管机构打交道如何与监管机构打交道 如何处理公司机密信息如何处理公司机密信息 如何处理客户投诉如何处理客户投诉 反洗钱反洗钱 目 录 利益冲突利益冲突 来自媒体的询问来自媒体的询问 合规管理的首要目的在于防止出现违反法律或 监管要求的行为，防范遭受金融损失的风险以 及因公司作为支付结算组织未能遵守所有适用 法律、法规、行为准则以及相关惯例标准而给 公司信誉带来的损失等方面的风

2、险；同时为了 满足监管当局的监管要求，健全公司内部控制 体系框架，建立有效管理合规风险的运行机制， 其最终目的乃是提升企业形象、增强企业竞争 力。 遵循诚实廉正原则和公平交易原则 无论为人或是经商皆当以诚为本； 企业能做到廉正经营和公平交易，将赢得客户的亲睐和信任； 个人能做到廉正言行和平等待人，将赢得同事的尊重和领导的赏识。 严格遵守市场规则从事经营活动 市场规则是行业得以规范健康发展的保证； 遵守规则可以使企业规避大量经营风险； 遵守规则可以使企业得到监管机关的认可。 严格遵守高标准的道德行为准则 遵守行业道德，将提升企业形象； 遵守职业道德，将提升个人形象。 一般原则（一） 一般原则（二

3、） 倡导并提升诚信与正直这种价值观念 以诚信的风格服务于客户； 以正直的姿态立足于社会。 恪守尽职、勤奋和专业的职业操守 尽职: 守业之基； 勤奋：进步之源； 专业：领先之本。 合规部门的角色 政策指引和规范指导 政策指引：将国家有关政策及时、清晰地传达到位； 规范指导：指导公司规范运行。 协调 对内：协调公司内部各部门间的关系； 对外：协调公司与监管机关及其他外部单位的关系。 检查和督促 通过检查促进公司各项工作都合规、健康发展。 培训 定期或不定期向公司员工举办培训，包括：法律法规、政策方针、公司制 度、业务手册等。 需要进行合规汇报的事情 新产品开发和新业务开展 高风险的交易行为 客户投

4、诉 违规行为 监管机构的质询 对外发言 送礼和请客 不得为个人目的向客户送礼 未经主管领导的许可不得赠送和接受礼品 礼品或请客金额超过RMB500，需要得到主管领导 的批准并向合规部门汇报 给监管部门或其他敏感部门送礼需要得到主管领 导和合规部门的批准 管 理 确保公司的员工是称职的，受到充分的训练和必 要监督 确保主管能够让下属看到和找到 确保主管给予下属足够的支持 确保公司各项工作都有章可循 确保现有规章制度得到充分而有效的实施 确保合规行为得到肯定、违规行为及时纠正 对外宣传准则 所有对外宣传都必须是清楚的、平衡的、准确和 真实的 从不做诱导、夸张、无根据和错误的陈述 从不对公司无法控制

5、的未来结果作出承诺和保证 从不对外散发公司内部之用途的材料 反洗钱(一) 帮助任何人保存犯罪所得是一种犯罪 不汇报可疑的交易行为或向交易可疑人透露公司 对其的怀疑和调查都可能构成犯罪 应防止犯罪分子将公司的服务和设施进行洗钱或 用于其他非法用途 合规部门是公司反洗钱工作的专门负责部门，可 独立地对可疑交易及相关报告进行定期检查， （反洗钱工作制度的监管方） 反洗钱(二) 如何防止洗钱? 了解你的客户（KYC）: 清楚了解客户的身份，经营活 动，资金来源，财务状况和财务目标 遵守账户开立的程序 遵循发现-报告-检查-反馈的途径处理发现可疑交易 反洗钱 (三) 严格遵守公司反洗钱制度 客户身份识别

6、制度 客户身份资料和交易记录保存制 大额交易和可疑交易报告制度 反洗钱 (四) 反洗钱培训 每个员工包括管理层必须进行反洗钱的业务培 训 每个员工必须进行“反洗钱内部控制制度”、” 可疑交易报告的实施细则和操作执行的具体程 序“，“了解你的客户(KYC)”的业务培训才能 上岗 反洗钱的培训记录必须存档 反洗钱 (五) 反洗钱相关法规 反洗钱法 金融机构反洗钱规定 人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 客户投诉的处理 以透明、可理解和有效率的方式处理客户投诉 接到客户投诉时应立即通知合规部门 对待客户的投诉应立即进行深入的调查并用令客 户满意和公平

7、的方式进行解决 应按照客户投诉处理的政策和程序具体规定进行 处理 如何处理公司的保密信息 遵循“必须知道”的原则：只向业务相关并必须 了解该信息的人员提供保密信息 应避免在公司外边或未授权的公司员工可能听到 的场所讨论保密信息 利益冲突 公司的政策是尽量避免和降低利益冲突的可能性 业务部门必须向合规部门汇报可能产生利益冲突 的交易行为，以便合规部门将此交易输入监控系 统 与监管机构打交道 当你接到监管机构书面或口头的质询，不要把这 种质询当作一般商业行为对待，请立即向合规部 门询问 不要试图自己去回答或解决监管机构的质询 如何处理新闻媒体的询问 不要回答任何非正常渠道的新闻媒体的询问，应 将该询问引向公司的公共事务部。 公司员工欲对外发表的演讲稿,新闻稿，著作和文 章需经的公共事