公司金融产品推介第6期

1、第6期 公司金融 产品推介 主办单位：公司业务部 协办单位：资金业务部 国际结算部 金融机构部 国内结算部 公司金融产品推介 2009年第 6 期 目录 贷汇通、汇利达结合利率掉期业务 2 出口退税托管账户质押融资 3 券商集合资产管理计划 5 会员账户金管家 7. 汇兑业务 8. 中国银行网上银行企业服务代发业务 9 公司金融产品推介 2009年第 6 期 贷汇通、汇利达结合利率掉期业务 产品介绍 债务人根据利率走势， 通过运用利率互换， 将其自身的浮动利率 债务转换为固定利率债务， 或将固定利率债务转换为浮动利率债务的 操作称之为利率掉期。近期，由于受到总行外币资金成本调整、远期 升贴水点

2、变化等政策和市场因素影响， 贷汇通、 汇利达产品的套利空 间急剧缩小、客户交易热情快速萎缩，影响了我行上述业务的开展。 然而，如果将利率掉期引入贷汇通、汇利达产品，不仅可以降低债务 人的财务费用，增加套利空间，还可以促进我行资产、负债和中间业 务得到全面持续的发展。 目标客户 适用于有外币债务的客户。 案例 2009年 8月 10日某客户需要即期购买 100万美元对外支付，在 一年期 LIBOR加 35 个基点，即期购汇价 6.8477 ，远期购汇价 6.8741 以及 1 年期人民币定存利率在 2.25%的情况下，客户叙做贷汇通业务 无套利收益，基于当时的市场环境，我们推荐客户将贷汇通产品（

3、美 元贷款采用 3MLIBOR+55B浮P 动利率）与美元利率掉期业务结合叙做， 操作如下： 期限：一年 公司金融产品推介 2009年第 6 期 美元 3MLIBOR+55BP 调为 1 年期固定利率： 1.58% 利率：年率 计息频率：每季 计息天数： A/360 利息交割：到期一次性轧差交割 掉期项下：客户支付： 1.58% 客户收入： 3MLIBOR+0.55% 贷汇通业务项下外汇贷款每季计息， 到期一次性收息， 通过叙做 利率掉期，客户将贷款实际成本锁定在 1.58%，并据此叙做一年期美 元远期购汇，比原方案节约购汇成本达 0.27%。 （资金业务部、公司业务部、国际结算部推荐） 出口

4、退税托管账户质押融资 产品介绍 出口退税托管账户质押融资是指借款人将出口退税专用账户托 管给我行， 并承诺以该账户中的退税款作为质押担保， 以取得短期资 金融通或叙做授信开立信用证等贸易融资业务。 业务办理原则： 出口退税托管账户质押融资应遵循“逐笔审核、比例控制、封闭 运行、安全收回”的原则。 账户管理要求： 公司金融产品推介 2009年第 6 期 1、原则上，借款人应在我行开立唯一的出口退税专用账户（即 税务部门只能将企业税款退至本行账户） 并托管给本行， 承诺以该账 户中的退税款为融资提供质押担保。 如确实无法保证出口退税专用账户唯一性的， 应拟定相应的风险 控制措施 （如选择地方财政实

5、力强、 退税信用好的地区和资信良好的 客户等） ，确保出口退税托管账户质押融资对应的退税款项能退到我 行账户。 2、出口退税托管账户质押融资应实行封闭运行、专款专用，账 户内的退税款项应首先用于清偿借款人在本行的退税融资， 剩余资金 方可自由支配。 3、在完全清偿本行退税融资或转为保证金质押担保方式之前， 借款人不得动用账户内的款项， 不得解除与本行的出口退税账户托管 关系。 符合退税货物的条件： 1、属于增值税、消费税征税范围的货物，不包括国家规定不予 退税的货物； 2、已报关离境； 3、在财务上已作销售处理； 4、出口收汇并已核销。 融资比例和融资期限： 融资的金额原则上不超过应退未退税款

6、的 70。对于所在地区财 政实力强、 退税信用好，以及与本行有长期稳定合作关系、 资信良好、 4 公司金融产品推介 2009年第 6 期 综合贡献较大的客户，可以适当提高融资比例，但最高不超过 90 融资的期限应根据当地退税进度合理设定，但最长不得超过一 年。 目标客户 1、经国家有权部门批准， 具有自营进出口业务经营权； 2、在当地的进出口税收管理分局办理出口退税登记； 3、企业出口退税记录良好； 4、符合我行贸易融资及保函业务目标客户条件； 5、我行退税融资支持的经营活动项下的结算业务在本行叙做。 （国际结算部推荐） 券商集合资产管理计划 产品介绍 券商集合资产管理计划是指证券公司与多个客

7、户签订集合资产 管理合同 , 将客户资产交由商业银行或者中国证监会认可的其他机构 进行托管 , 通过专门账户为客户提供资产管理服务。券商集合资产管 理计划 , 一般可分为限定性集合资产管理计划和非限定性集合资产管 理计划。 限定性集合资产管理计划资产应当主要用于投资国债、 国家重点 公司金融产品推介 2009年第 6 期 建设债券、债券型证券投资基金、在证券交易所上市的企业债券、其 他信用度高且流动性强的固定收益类金融产品； 投资于业绩优良、 成 长性高、流动性强的股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资 产, 不得超过该计划资产净值的百分之二十 , 并应当遵循分散投资风 险的原则。 非限定

8、性集合资产管理计划的投资范围由集合资产管理合同约 定 , 不受前款规定限制。 我行主要通过代销及托管券商集合资产管理计划， 获得代销手续 费及托管费等中间业务收入， 对于计划帐户托管在我行的还可以获得 大量沉淀资金。 目标客户或适用客户 一）对风险有一定承受能力个人和机构投资者； 二）期望获取超过银行存款收益的稳健投资者； 三）期望获取证券市场高收益的投资者； 四）购买过银行理财产品， 具有一定资金实力的投资者； 五）中小企业、私营工商企业； 六）投资决策流程简单的公司。 案例 我行某企业客户， 有一笔闲置资金较长时间不用， 企业嫌银行存 款收益太低，又无专人从事证券市场投资，经银行客户经理推

9、荐，购 买了券商集合资产管理计划取得了可观的收益。 公司金融产品推介 2009年第 6 期 （金融机构部推荐） 会员账户金管家 产品介绍 会员账户金管家产品是针对以会员制形式成立的专业经营大宗 商品交易的公司或市场， 银行接受交易市场有效转账指令， 办理交易 市场因会员之间商品即期或远期交易而产生的交易保证金存入、 转出 等结算业务，实现对交易市场保证金专户资金的有效监管。 目标客户 专业经营大宗商品的公司或市场， 指以会员制形式成立， 提供会 员相互间进行指定大宗专业商品交易的电子交易平台， 以收取会员交 易佣金及会员交易席位费为主要收入来源的企业法人。 “会员”，即交 易市场中各交易商，

10、指依照交易规则规定的条件和程序取得交易市场 交易商资格， 并且已经租用交易市场席位的企业法人。 会员及相关交 易市场均应在我行开设人民单位银行结算账户。 案例 江苏长江石化交易市场有限公司已与辖内扬州分行签订相关协 议开办此项业务， 截至目前， 扬州分行已与该交易市场内 50余名客户 签署业务合作协议，有效促进对公客户的增揽和实现收入增长新亮 7 公司金融产品推介 2009年第 6 期 点。该产品的成功推出解决了困扰客户手工模式下的出入金业务差错 率高、效率低下等瓶颈问题，使大宗商品交易的实物流、信息流、资 金流融为一体， 资金管理更加规范， 风险防范能力有效提高。 （国内结算部推荐） 汇兑业

11、务 产品介绍 汇兑是指汇款人委托中国银行将款项支付给境内收款人的结算 方式。 目标客户 法人及其他组织在我行开立基本或一般存款账户。 案例 甲企业为来料加工企业，支付乙企业原材料款 50 万元，乙企业 为异地企业，现甲企业通过在我行的开户行，办理汇兑业务，填制电 汇凭证，注明乙企业名称，乙企业所在地开户行、乙企业所在开户行 具体账号， 汇款金额等具体内容， 并通过加盖预留印章的方式对该笔 付款指令进行确认。 开户行根据客户填制的电汇申请书， 办理相关业 务。汇兑业务作为基础性国内结算业务由来已久，方便、安全的为企 业客户提供付款需求， 完成企业所需的资金交易， 因此倍受国内结算 公司金融产品推

12、介 2009年第 6 期 基础客户青睐， 很好地促进了国内结算条线的发展与壮大， 与此同时， 伴随近年来网络银行的快速发展， 更是为汇兑业务的蓬勃发展 “锦上 添花”。 （国内结算部推荐） 中国银行网上银行企业服务代发业务 产品介绍 中国银行网上银行“代发业务”通过 Internet 技术，为企业客 户提供的安全、方便、快捷的网上银行公转私汇划产品。企业客户可 以通过 WEB浏览器渠道或通过银企系统对接渠道， 对其开立在中国银 行的账户资金进行公转私划转， 实现企业账户管理的实时远程操作和 快捷的资金汇划。 服务内容： 实现从企业账户向员工在中国银行或其他银行开立的银行卡或 活期存折发放工资、 报销费用等服务， 同时满足客户异地发放工资和 员工报销的需求， 减少现金保有量和交易量， 提高工作效率。 服务特色： ? 企业可根据财务管理制度灵活定制授权模式； ? 支持本地和异地转账； 9 公司金融产品推介 2009年第 6 期 ? 提供 EXCEL格式的批量委托工具，企业可方便快捷进行批量 数据维护、保存、修改和上传操作； ? 可为企业人事管理人员和财务管理人员分别设置权限，实现 管理职能