大额贷款管理办法

1、舒城农村合作银行大额贷款管理办法为切实防范大额贷款风险，根据安徽省农村信用社信贷管理基 本制度和安徽省联社安徽省农村信用社大额贷款管理办法的要 求，特制定本办法。第一条 各支行（部）要切实增强风险管理认识，加强大额贷款 管理，提咼信贷资产质量，确保信贷资金安全运行。第二条本办法所称大额贷款含大额银行承兑汇票。第三条 严格控制大额贷款的发放。各支行（部）要严格按照有 关规定，控制单户（含集团客户）贷款授权额度。第四条 大额贷款的发放必须坚持信贷业务基本操作流程。 办理 信贷业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、审议与审批、 报备、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信用收 回

2、。对中长期项目贷款，要组织评估或委托具有资质的评估机构进行 评估。第五条合行总部对每一笔大额贷款的发放必须坚持“三查”制 度，对风险进行全过程评估和控制。第六条建立和完善大额贷款授信制度。合行总部要按照分散风 险、差别授信的原则，建立和完善客户授信制度。对同一客户的贷款、 票据承兑和贴现等表内外信贷业务， 要在充分评估、论证的基础上有 条件进行信贷额度授信，原则上不得发放大额信用贷款，发放抵（质） 押贷款要有足额的抵（质）押物作保障；对集团客户（含关联企业） 要实行统一授信管理，尤其要加强对关联企业授信的审查和监督， 防 止借款人通过多头开户、多头贷款、相互担保套取信贷资金。农村信 用社对法人

3、客户的授信应每年调整一次。第七条 严格控制关联企业贷款。实行母子公司制的企业集团及 所属企业申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司 合并财务报表，以及所有关联企业的名称、法定代表人、注册地、注 册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、担保 情况及关联交易等信息资料。不提供者不予贷款。对实行总分公司制 的企业集团，其贷款由总公司统借统还，不得对分公司发放贷款。 对关联企业贷款一律由县级联社审批，辖区信用社不得直接发放关联 企业贷款。第八条 严格落实大额贷款管理责任。各支行（部）在发放大额 贷款过程中，必须将调查、审查、审批、经营管理等各岗位的工作职 责细化分解，明确

4、责任。调查、审查、审批、经营管理各环节的有权 决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各 自责任。第九条 坚持大额贷款审批委员会制度。贷款审批委员会（以下 简称贷审会、组）是总部信贷业务决策的议事机构，具体审议须经贷 审会审议的信贷事项，并对其下级审批事项进行制约和提供智力、 信 息支持。第十条严格执行信贷业务权限管理制度。合行总部对其分支机 构实行有限授权管理。第一条 认真做好大额贷款发放后的检查。合行总部发放大额 贷款后，客户部门和信贷管理部门要对客户执行信贷合同、 经营状况 等方面情况进行跟踪检查和定期检查，对检查中发现问题的要形成书面报告，必要时向贷审会报告第十二条

5、做好大额贷款档案管理工作。 客户部门要以客户为单 位建立档案， 完善客户和担保人相关资料等， 完整地记录每笔信贷业 务活动的全过程。 信贷档案要严格按照 安徽省农村信用社档案管理 暂行办法规定，及时整理、立卷，定期归档、移交，建立保管、调 阅制度。要指定专人管理、专柜专室存放，并建立调阅（查阅）和交 接登记制度。第十三条 建立和完善大额贷款质量监测考核。 总部信贷管理部 门要按季对大额贷款进行监测分析， 建立大额贷款台账， 加强风险预 警和督查力度，及时提示辖区行采取措施，做好风险的防范和化解。 对新发生的大额不良贷款要逐笔审查， 并及时向所属办事处和省联社 业务管理部说明具体情况和原因， 分

6、清责任， 落实有关责任和清收责 任人，制定盘活处置措施。第十四条 对已形成单户超比例大额贷款要落实贷款管理责任， 制定“一户一策”的处置方案，认真按照规定的时限压缩到位。第十五条 严格执行大额贷款问责制。 总部要本着审慎经营的原 则，严格把握和控制大额贷款风险。有下列情况之一的，要严肃追究 责任：（一）新发放单户超比例大额贷款；（二）未建立大额贷款授权、授信制度，违规授信、违规发放大 额贷款，违规发放关联企业贷款；（三）违反社团贷款管理规定， 同一辖区 2 家以上分支机构向同 一客户发放贷款；（四）未坚持贷款“三查”制度、审贷分离制度，未落实信贷责任人，超权限未经报备发放大额贷款;（五）未建立大额贷款风险监测考核制度，未建立大额贷款台账, 未对新发生大额不良贷款进行有效监测、控制和处置。存在以上现象之一者，按照安徽省农村信用社工作人员违规行 为处理暂行办法有关规定，追究支行主要负责人和审贷小组主要负 责人责任，审贷小组其他成员及