保单整理(含保单存折)[教学校园]

1、1教资优选 2教资优选 保单整理的定义保单整理的定义 保单整理是指业务人员运用专业工具（ 客户服 务卡、客户保障检视规划表等）对客户保 单内容进行校正和全面解析，正确评判客户当前 的风险管理状况，激发客户保险需求，进而提供 合理保险建议的专业服务。 3教资优选 4教资优选 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 5教资优选 客户愿意购买的原因客户愿意购买的原因 满意的服务是获得持续客户资源的关键！满意的服务是获得持续客户资源的关键！ 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 6教资优选 7教资优选 就像衣服一样，不能一件

2、衣服穿四季，不是一张保险单子能解决所有就像衣服一样，不能一件衣服穿四季，不是一张保险单子能解决所有 问题。家庭保障的是否合理、完备、充足，要根据家庭成员年收入情况问题。家庭保障的是否合理、完备、充足，要根据家庭成员年收入情况 不断进行调整。不断进行调整。 保险也不是买完就不用管了，有很多情况是买完之后锁在抽屉里，保保险也不是买完就不用管了，有很多情况是买完之后锁在抽屉里，保 单贷款功能被忽略，忘记缴费导致保单失效，发生风险不予理赔，甚至单贷款功能被忽略，忘记缴费导致保单失效，发生风险不予理赔，甚至 有人买的时间久了到期该领钱了都不知道，忘记自己还有这份钱。有人买的时间久了到期该领钱了都不知道，

3、忘记自己还有这份钱。 每年，我们都应该养成这样一个习惯：为家庭保单做一次所投保险的每年，我们都应该养成这样一个习惯：为家庭保单做一次所投保险的 整理和检查整理和检查，再次确认，再次确认现有的保障现有的保障，并根据家庭收入情况进行补充和，并根据家庭收入情况进行补充和 完善。完善。 保单整理的意义保单整理的意义 8教资优选 0 10 20 304050607080 儿童成长儿童成长 期期 学校教育学校教育 期期 家庭形成家庭形成 期期 职业发职业发 展期展期 退休退休 前期前期 退休期退休期 赡养老人 典型客户收入和支出曲线典型客户收入和支出曲线 支出曲线 收入曲线 积累养老资金 应付意外事故 应

4、付疾病 抚养孩子 购房、投资 9教资优选 10教资优选 11教资优选 还犹豫什么，开始行动 吧！ 12教资优选 保单整理实务 保单整理流程 保单整理评估原则 保单整理工具 13教资优选 保单整理的流程保单整理的流程 保单汇 总 第一步 解决实务 问题 第二步 保单利 益分析 第三步 提供建议 完善保障 第四步 14教资优选 第一步：保单汇总第一步：保单汇总 参照参照保单全家福保单全家福进行保单汇总整理进行保单汇总整理 15教资优选 第一步：保单汇总第一步：保单汇总 16教资优选 第二步：解决实务问题第二步：解决实务问题 信息变更检查信息变更检查 缴费及保单效力问题检查缴费及保单效力问题检查 后

5、续服务检查后续服务检查 生存金、返还金领取检查生存金、返还金领取检查 17教资优选 第三步：利益分析第三步：利益分析 保障是否足额？保障是否足额？ 保险额度为家庭年保险额度为家庭年 收入的收入的15-2015-20倍倍 总保费支出为家庭总保费支出为家庭 年收入的年收入的15%-20%15%-20% 左右（不含投资类左右（不含投资类 保险）保险） 保障是否全面？保障是否全面？ 是否覆盖家庭所有是否覆盖家庭所有 成员？成员？ 每个成员是否保障每个成员是否保障 全面？全面？ 保障是否合理？保障是否合理？ 投保险种是否符合投保险种是否符合 家庭需求？家庭需求？ 保障额度是否符合保障额度是否符合 家庭成

6、员需求？家庭成员需求？ 18教资优选 双双2020定律定律 人生必备的人生必备的7 7张保单张保单 631631法则法则 四大账户四大账户 19教资优选 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 20教资优选 21教资优选 22教资优选 23教资优选 “四大帐户” 24教资优选 单身期： 工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外 和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分 的赔偿用于治疗和度过受伤后的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于 晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险，毕竟“年纪越轻，保费越便

7、宜”， 这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择 津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填 补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综 合医疗保险。 建议组合：意外险+定期寿险+住院医疗 25教资优选 家庭形成期： 此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处于收入上升期和责任高峰 期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附 加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险 储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。 建议组合：终身寿险+重疾险+意外险+医疗险 26教资优选

8、家庭成长期： 人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，承 载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家 庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时需为自 己购买较高额的寿险、意外险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意 外，可使孩子和家庭的到经济保障。 建议组合：重疾险+定期寿险+津贴型保险 27教资优选 家庭成熟期： 在这个阶段，家庭收入处于高峰期，并积累一定的家庭资产，承担的家庭 责任相对较轻，因年龄原因，一般的保障保险已不宜购买。此阶段主要考 虑养老以及家庭资产保全的保值增值问题。 建议组合：理财产品+意外险 28教资优选 第一张

9、：意外保险单 在25-30岁阶段，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还 要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所 累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是 这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故 给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之 恩的报偿。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿， 包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附 加住院与手术补偿来实现。 29教资优选 第二张：重疾医疗保险单 我们拿着不断增加的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照

10、设想中一 步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康 状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上 千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没有安全感，疾病是家庭财政 的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。重疾医疗保险单， 是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用 于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报， 可以养老。 30教资优选 第三张：养老保险单 30年后谁来养您？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量 的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民 都只有一

11、个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对 孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的 体现。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。社会上有这样的 顺口溜“传统养儿不防老，社保养老实在少，房屋换钱不牢靠，指望储蓄心发 毛”。所以在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼 具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购 买，买得越早，获得优惠越大。 31教资优选 第四张：保障财富的人寿保单 我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“富 翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力；

12、万一自己出了问 题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此 要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶 段，房险和车险也是必不可少的。聪明人的选择就是用小钱换大钱。 32教资优选 第五张、第六张保单：子女的教育及意外险 结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起，为 教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵，读个大学 要数以万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请家教诸如 此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。好在小孩出生是在父母的壮年时期， 收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的 孩子

13、准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。儿 童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易 受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。 33教资优选 第七张：财产增值保单 如果您觉得以上六张保单都没有必要，那您就得考虑财产增值的保单，如 果您不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀，如 果您希望将自己的财产能确保给到指定的人，如果您不想由于某些财务问 题而影响到家庭。现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法 律规定的范围内助您达成愿望，并可能放大资产。 所以说，保险是人生规划的保证。在每个人的人生历程中，有7张

14、保单不可 或缺。 34教资优选 保单整理工具保单整理工具 保险存折 对客户而言： 保险存折是一本既能说明寿险功能和意义又能够帮助客户实现家庭寿险规划与整理的精美手册。 对伙伴而言： 保险存折是一本集接触、说明、促成和客户回访于一体的行销辅助工具。 35教资优选 家庭保单整理报告 _年_月_日 保障保障类别类别主要保障功能主要保障功能 家庭家庭 成成员员 建建议议 保保额额 保障状况保障状况保障缺口保障缺口 健康保障重大疾病治疗及补充社会医疗保险金，预防老年医疗费用侵占养老金有_万 无 养老保障 准备退休金，保障退休后生活的品质及尊严；逐年规划，以适当的时间换取养老空 间 有_万 无 投资理财

15、通过专家、机构理财获取稳健回报；预备家人生活费用5-10年；解决家庭负债；车子 、房子、生意等 有_万 无 意外保障当突发意外造成收入中断时，确保生活水平不下降；致富大额意外伤害医疗费用有_万 无 财产保障预防家庭财产意外损失，解决后顾之忧（车子、房子、生意等）保全资产不缩水有_万 无 专家 分析 及建议 整理报告的填写 关注每个家庭成员,根据保障需求一览表,结合整理规划表,分析客户保障状 况,并列出保障缺口,以提示客户关注。 36教资优选 保单整理常规七项保单整理常规七项 序号序号整理整理项项目目包含内容包含内容专专家建家建议议 1 1保障是否足保障是否足额额 依据依据“ “双十定律双十定律

16、” ”、个人或家庭、个人或家庭财务财务状况、状况、经济经济水平、未来水平、未来 财务预财务预期分析是否能期分析是否能够够有效抵御家庭有效抵御家庭财务风险财务风险，足，足够够体体 现现身价身价 家庭每个家庭每个阶阶段都有不同的保段都有不同的保险险需求，保障不可能一需求，保障不可能一 步到位，而步到位，而应应不断提升不断提升 2 2保障是否全面保障是否全面 依据依据“ “人生七人生七张张保保单单” ”理理论论， ，结结合家庭人合家庭人员结员结构及构及实际经实际经 济济水平，分析保障是否全面水平，分析保障是否全面 人生不同人生不同阶阶段的需求点不同，段的需求点不同，应应充分考充分考虑虑子女教育子女教

17、育 、医、医疗疗、意外、养老、意外、养老、财务财务保保值值等人生必等人生必须须面面对对的的问问 题题，才能无后，才能无后顾顾之之忧忧 3 3保障是否合理保障是否合理 依据依据“ “631631”法法则则来分析家庭成来分析家庭成员员之之间间保保费费支出的比例是支出的比例是 否合理否合理 家庭成家庭成员员之之间间保保费费支出需要支出需要维维持合理的比例。持合理的比例。对对于于 三口之家，一个三口之家，一个简单简单的原的原则则是保是保费费支出需要按照支出需要按照631631 的比例在第一的比例在第一经济经济支柱、第二支柱、第二经济经济支柱和宝宝之支柱和宝宝之间间 做合理的配比做合理的配比 4 4信息

18、信息变变更更检查检查 通信地址、通信地址、联联系系电话电话、年、年龄变龄变更、受益人更、受益人变变更更 如如发发生生变变更需要携更需要携带带相关相关资资料到公司客服料到公司客服进进行行变变更更 ，或授，或授权业务权业务人人员员代代为办为办理理 5 5 缴费缴费及保及保单单 效力效力问题检查问题检查 1. 1.缴费缴费方式：方式：银银行行转账转账、 、亲亲自自缴费缴费？2.2.银银行行转账转账：是否疏：是否疏 忽了保忽了保险险的的缴费时间缴费时间，忘，忘记预记预存保存保费费， ，导导致保致保单单失效？或失效？或 是在清理是在清理银银行行账户时账户时，稀里糊涂的把交保，稀里糊涂的把交保费费的的帐帐

19、号注号注销销 了？了？ 1. 1.年前就将一年年前就将一年应缴纳应缴纳的保的保险费险费存入存入账户账户； ；2 2、将每、将每 一一张张保保单单的的缴费缴费日期醒目的日期醒目的标标在日在日历历中，或者利用中，或者利用 手机等手机等电电子子设备设备的的备备忘忘录录提醒功能，到期提醒。提醒功能，到期提醒。 6 6后后续续服服务检查务检查 1. 1.核核对对服服务务人人员员是否在司，服是否在司，服务务周期是多少？周期是多少？2.2.理理赔赔服服 务务告知，告知，发发生生风险时风险时是否清楚硬背是否清楚硬背资资料。料。 当客当客户发户发生意外或疾病等需住院治生意外或疾病等需住院治疗时疗时可：可：1.1.致致电电 您的理您的理财顾问财顾问； ；2.2.致致电电全国全国2424小小时时服服务电话务电话 7 7 生存金、返生存金、返还还 金金领领取取检查检查 1. 1.检查检查生存金是否生存金是否领领取，取，检查检查保保单单生存金生存金领领取取时间时间； ；2.2.检检 查查是否是否对对于具于具备备生存金返生存