电子商业汇票

1、电子商业汇票系统培训 电子商业汇票系统 电子商业汇票电子商业汇票 系统概述系统概述 电子商业汇电子商业汇 票业务处理票业务处理 功能模块功能模块 纸质商业汇纸质商业汇 票登记查询票登记查询 功能模块功能模块 4 商业汇票转商业汇票转 贴现公开报贴现公开报 价功能模块价功能模块 2 3 1 电子商业汇票：是出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的， 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 电子商业汇票为定日付款票据，付款期限自出票日起、至票据到期日止，最长不得 超过1年。 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票

2、具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签 名取代实体签章的两个突出特点。 电子商业汇票系统：是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技 术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币 给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。 系统概述 系统术语的定义系统术语的定义 系统参与者与业务参与者 系统参与者具有支付系统行号，直接接入电子商业汇票 系统的银行业金融机构和财务公司。 业务参与者通过行内系统或开户机构系统办理电子商业 汇票业务的相关当事人，包括：接入行、接入财务公司、被 代理行、被代理财务公司、人民银行、除前五项以外的法人 及其他组织（以下简称企业）。 接入行直接接

3、入电子商业汇票系统的银行业金融机构 接入财务公司直接接入电子商业汇票系统的财务公司 被代理行通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业 金融机构 被代理财务公司通过接入行办理电子商业汇票业务的 财务公司 业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务 系统概述 系统术语的定义系统术语的定义 接入点、接入行和接入财务公司 接入点是指银行、财务公司接入电子商业汇票系统的接入系统,系统参与者通过接入点发送和接收相关 业务 接入行是指拥有电子商业汇票系统接入点并通过该系统办理电子商业汇票业务的银行业金融机构 接入财务公司指拥有电子商业汇票系统接入点并通过该系统办理电子商业汇票业务的财务公司 系统概述 系统术语

4、的定义系统术语的定义 ECDS 接入 点 人民银行 MBFE 被代理行被代理财务公司企业 接入行 系统参与者 下列用户均为 ECDS业务参与者 接入财务公司 系统概述 系统术语定义系统术语定义 业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务 电子商业汇票系统总体结构图电子商业汇票系统总体结构图 系统概述 总体结构总体结构 票据托管 保管所有经系统登记的电子商业汇票保管所有经系统登记的电子商业汇票 转发电票信息将已存储的电票信息，转发至所记载的权利人开户机构内部系统将已存储的电票信息，转发至所记载的权利人开户机构内部系统 更新电票信息 接收、存储信息 根据业务操作的处理结果，实时修改原票据相关信息与

5、业务状态根据业务操作的处理结果，实时修改原票据相关信息与业务状态 资金清算 根据相关业务的签收信息与清算标识，自动向支付系统发起转账业务根据相关业务的签收信息与清算标识，自动向支付系统发起转账业务 信息服务 提供信息查询，广播公告提供信息查询，广播公告 转贴现业务报价 提供电票、纸票转贴现业务公开报价以及询价平台提供电票、纸票转贴现业务公开报价以及询价平台 纸票登记查询系统参与者（银行）登记纸票票面内容、状态等信息，以及查询相关信系统参与者（银行）登记纸票票面内容、状态等信息，以及查询相关信 息息 系统概述 基本功能基本功能 身份认证信息交换登记存储统计监测业务计费 登记、存储信息；身份认证；

6、审查报文；保留验证信息 系统概述 系统运行时序系统运行时序 业务截止阶段 日终处理阶段 日间处理阶段 营业前准备阶段 若ECDS收到大 额系统的“ 营业 开始”的系统状 态变更报文后， 下发线上清算业 务开启通知 若 ECDS收 到 大 额系统的“业务截 止”的系统状态变 更报文后，下发 线上清算业务关 闭通知 业务截止阶段 日终处理阶段 日间处理阶段 营业前准备阶段 若ECDS收到大 额系统的“ 营业 开始”的系统状 态变更报文后， 下发线上清算业 务开启通知 若 ECDS收 到 大 额系统的“业务截 止”的系统状态变 更报文后，下发 线上清算业务关 闭通知 v 电子商业汇票系统支持7X12

7、（小时）运行，每日系统 运行时间为8：00至20：00 电子商业汇票系统运行时序图 电子商业汇票系统支持一点或多点的接入方式 票款对付业务中，电子商业汇票系统支持多点清算。（因财务公司在大额支付系统未开立清算 账户，所以ECDS不支持财务公司进行票款对付业务） 电子商业汇票业务处理功能模块必须以直连方式接入 纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价业务功能模块可以直连方式或间连方式接入 系统概述 接入系统方式接入系统方式 电子商业汇票电子商业汇票 系统概述系统概述 电子商业汇电子商业汇 票业务处理票业务处理 功能模块功能模块 纸质商业汇纸质商业汇 票登记查询票登记查询 功能模块功能模块 4

8、 商业汇票转商业汇票转 贴现公开报贴现公开报 价功能模块价功能模块 2 3 1 电子商业汇票系统 业务信息核对 支付信用信息及票据信息查询 各类票据行为的业务处理及流程 各类业务参与者权限 开展电子商业汇票业务的条件 业务处理功能 电子商业汇票业务电子商业汇票业务 处理功能处理功能 业务处理功能 基础条件基础条件 v银行、财务公司参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： 具备中华人民共和国组织机构代码； 系统参与者需拥有大额支付系统行号； 满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求； 具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。 v企业参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： 具备中华人民共和

9、国组织机构代码； 在接入行开立人民币银行结算账户或在接入财务公司开立内 部账户。 v系统参与者(接入行和接入财务公司)应提供其客户使用电子商业 汇票的相关软件，并与其签订电子商业汇票服务协议，明确双方 的权利和义务。 业务信息核对 支付信用信息及票据信息查询 各类票据行为的业务处理及流程 各类业务参与者权限 开展电子商业汇票业务的条件 电子商业汇票业务电子商业汇票业务 处理功能处理功能 业务处理功能 业务处理功能 业务参与者权限业务参与者权限 人民银行接入行 被代理 行 接入财务 公司 企业 被代理财 务公 司 质押 再贴现回复 央行卖出商 业汇票申请 提示付款申 请 追索 背书保证申 请 申

10、请撤回 银票承兑 保证 贴现回复 转贴现 再贴现申请 质押 提示付款 追索 银票承兑 保证 贴现回复 转贴现 再贴现申请 质押 提示付款 追索 银票承兑 保证 贴现回复 转贴现 再贴现申请 质押 提示付款 追索 银票承兑 保证 贴现回复 转贴现 再贴现申请 质押 提示付款 追索 出票 承兑申请 商票承兑 转让背书 贴现申请 保证 质押 提示付款 追索 基本业务类型：出票、承兑、转让背书、保证、质押、贴现、转贴现、再贴基本业务类型：出票、承兑、转让背书、保证、质押、贴现、转贴现、再贴 现、央行卖出商业汇票、提款付款、追索。现、央行卖出商业汇票、提款付款、追索。 业务信息核对 支付信用信息及票据信

11、息查询 各类票据行为的业务处理及流程 各类业务参与者权限 开展电子商业汇票业务的条件 电子商业汇票业务电子商业汇票业务 处理功能处理功能 业务处理功能 业务处理功能 业务处理及流程业务处理及流程 v谁的票由谁支配，票据行为由占有票据的当事人发起 （承兑人提示保证除外）。 v在以下情况下客户可与开户行、开户财务公司签订协议， 由开户行、开户财务公司代为发起以下业务并代理电子 签名 1、提示收票申请的回复（包括签收和驳回）； 2、背书转让申请的回复（包括签收和驳回）; 3、提示付款、逾期提示付款的申请。 v发起方可撤销接收方未确认的行为（ECDS为接收方的 除外） 基本原则基本原则 电子商业汇票业

12、务流程示意图电子商业汇票业务流程示意图 业务处理功能 业务处理及流程业务处理及流程 电电 子子 商商 业业 汇汇 票票 业业 务务 操操 作作 模模 式式 合同签订或者到货等 转发 票据权利人转移 业务处理功能 业务处理及流程业务处理及流程 ECDS AB v 系统支持以下票据行为： 出票（含承兑） 转让背书 贴现（包括赎回业务） 转贴现（包括赎回业务） 再贴现（包括赎回业务） 央行卖出商业汇票 质押（包括质押解除业务） 保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） 追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索） 业务处理及流程业务处理及流程 业务

13、处理功能 v流程标志介绍流程标志介绍 非接入银行类票据当事人，包括企业、被代理行、被代 理财务公司。属于业务参与者的一种 接入类票据当事人，即直接接入电子商业汇票系统的银 行和财务公司的行内处理系统，包括接入行、接入财务 公司和人民银行。属于业务参与者的一种 接入点。各类业务参与者在物理上均应通过接入点与电 子ECDS进行交互。对于企业、被代理行、被代理财务 公司，接入点即为其开户行或代理人与电子商业汇票系 统对接的系统；对于人民银行、接入行、接入财务公司， 接入点即为其与ECDS对接的系统。 电子商业汇票系统。 业务处理及流程 流程标志说明流程标志说明 业务处理及流程 出票及承兑出票及承兑

14、出票信息登记出票信息登记 出票及承兑包括：出票信 息登记、出票人提示保证、 出票人提示承兑、承兑人 提示保证、出票人提款收 票、撤票六个子流程。 成功后不可更 改，可撤销。 v可多次发出“出票人提示保证”请求； v保证人是否同意不影响后续流程； v必须在“出票信息登记”之后，并在 “出票人提示承兑”之前； v保证人应答前，需申请撤销，方可进入 下一流程。 出票人提示保证出票人提示保证 票据种类标 识 支付系统行号 出票信息登 记日期 当天流水号 校验码 （1位）（12位）（8位）（8位）（1位） 电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位， 全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下： 1 31

15、3290020034 20091020 00019875 8 v 1. 票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票； v 2. 支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号； v 3. 出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日； v 4. 当天流水号为ECDS当天唯一的流水号； v 5.校验码为ECDS自动生成，用于防止录入错误。 出票及承兑出票及承兑 业务处理及流程 业务处理及流程 出票及承兑出票及承兑 出票人提示承兑出票人提示承兑 承兑人提示保证承兑人提示保证 v可多次发出“承兑人提示保证”请求 v保证人是否同意不影响后续流程 v系统对该流程与“出票人提示收票”流 程按

16、先到先得处理 v保证人不能是出票人、承兑人 v承兑人应在票据 到期前承兑 业务处理及流程 出票及承兑出票及承兑 出票人提示收票出票人提示收票 撤票撤票 v撤票行为不可撤销 v仅在收票前其他流程 已结束后才可撤票 v撤票后ECDS通知承 兑人以及出票人和承 兑人的保证人 v提示收票必须在逾提 示付款期前进行。 v收款人若拒绝，可进 行下列操作：承兑人提 示保证；出票人撤票； 再次提示收票 v收票后，出票流程结 束 v收款人不能为承兑人 业务处理及流程 出票及承兑出票及承兑 15 234 1 出票日期 （记载于票据之上） 2 出票保证日 3 承兑日 4 承兑保证日 5 收票日 v成功的出票业务必须

17、包括：出票信息登记子流程、出票人 提示承兑子流程、出票人提示收票子流程 ，电子商业汇票必 须经承兑后才能使用 v出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出 票人提示收票子流程中，接收人未回复时，发起人可以撤销 该行为；出票信息登记、撤票子流程不允许撤销 v出票业务中各种日期示意图： 其中，出票日期=出票信息登记日期=出票保证日=承兑日=承兑保证日=收票日； 承兑日到期日 业务处理及流程 出票及承兑出票及承兑 显显 示示 票票 样样 业务处理及流程 出票及承兑出票及承兑 显显 示示 票票 样样 业务处理及流程 转让背书转让背书 v转让背书是指企业之间依法转让电子商业汇票的 票据行为，禁止

18、企业和银行、人民银行、财务公司、 被代理行、被代理财务公司做转让背书业务。 v票据未记载“不得转让”事项。 v背书人应在票据逾提示付款期之前将票据交付被 背书人。 业务处理及流程 转让背书转让背书 只允许企业间 转让 在接收方未回复前 可撤销 贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付 给持票人的票据行为。 贴现分为买断式贴现和回购式贴现。 买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。 回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。 业务处理及流程 贴现贴现 买断式贴现的贴入人在贴现后即可背书（转贴、再贴

19、、质押等）或行使票据权利。 回购式贴现应注明赎回开放日和赎回截止日。回购式贴现的贴出人应在赎回截止日前赎回票据，但该赎回 申请由贴入人发出。 业务处理及流程 贴现贴现 业务处理及流程 贴现贴现 v买断式贴现、回购式贴现和回购式贴现赎回均可 自由选择线上清算方式或线下清算方式。采用线 上清算资金方式的，若金融机构在电子商业汇票 系统日间未回复，电子商业汇票系统在日终时退 回该贴现申请。 v采用线上清算方式的，金融机构签收后由大额支 付系统负责清算。 若清算资金不足，该笔资金划转在大额支付系统排队， 此时双方均不可主动撤回。 日终资金仍然不足的，大额支付系统退回该笔资金业 务，电子商业汇票系统退回

20、该笔贴现业务。 业务处理及流程 贴现贴现 贴现业务处理贴现业务处理 (线上清算和线下清算）线上清算和线下清算） HVPS 贴现业务DVP从工行 广东分行清算中心向招行湖北分行转移资金 业务处理及流程 贴现贴现 业务处理及流程 贴现贴现回购式贴现赎回业务处理回购式贴现赎回业务处理 出票日出票日=回购式贴现日回购式贴现日赎回开放日赎回开放日= 实际赎回日实际赎回日=赎回截止日赎回截止日票据到期日。票据到期日。 业务处理及流程 贴现贴现 回购式贴现赎回业务处理回购式贴现赎回业务处理 v票据未赎回时，在回购式贴现日至赎回开放日前 一日的期间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定， 票据权利人不得发出除非拒

21、付追索外任何业务申请。 v票据未赎回时，在赎回开放日至赎回截止日的期 间内，原贴入人只能发起回购式贴现赎回业务。 v赎回截止日下一日至票据到期日前一日的期间内， 可行使买断式贴现后的票据权利。 v到期日之后，原贴入人只能提示付款。 业务处理及流程 贴现贴现 回购式贴现赎回业务处理回购式贴现赎回业务处理 （线上清算和线下清算）（线上清算和线下清算） 业务处理及流程 转贴现转贴现 v转贴现是指持有票据的银行、财务公司在票据到期日 前将票据权利背书转让给其他金融机构 ，由其扣除一 定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。 v业务处理流程同贴现 业务处理及流程 再贴现再贴现 v再贴现是指持有票据的

22、金融机构在票据到期日前 将票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一 定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。 v再贴现分为买断式再贴现和回购式再贴现。回购 式再贴现应注明赎回开放日和赎回截止日。 再贴现计息 买断式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为人民银行发布的再贴现利率，计息期间为买断式再贴 现日至票据到期日的期间。 回购式再贴现的计息规则为：按日计算，利率为人民银行发布的再贴现利率。回购式再贴现发放时的 计息期间为回购式再贴现日至赎回截止日的期间，该利息由贴出人支付，人民银行收取；回购式再贴 现赎回时的计息期间为回购日至赎回截止日的期间，该利息由人民银行退付给原贴出人。 业务处理及

23、流程 再贴现再贴现 再贴现申请。 提出书面申请。贴出人通过电子商业汇票系统（以下简称ECDS）发出再贴现业 务申请后，还需向中国人民银行及其分支机构提出书面申请，并提供以下资料： 再贴现申请书（附）。申请书主要包括电子商业汇票的种类、份数、金额、 期限、利率、再贴现类别及申请再贴现原因、用途等内容，并加盖公章，法 定代表人或经其授权的主要负责人签章。 再贴现凭证。贴出人根据电子商业汇票内容填制再贴现凭证，并在凭证上加 盖在中国人民银行的预留印鉴 。 中国人民银行规定应报送的其他资料 。 贴出人发出再贴现申请。贴出人按照ECDS再贴现业务处理手续通过ECDS向贴 入人发出再贴现业务申请。该业务只

24、能选择线下清算方式进行。 业务处理及流程 再贴现再贴现 再贴现审查 货币信贷部门操作人员登录ECDS，查询调出需要办理再贴现的电子商业汇票， 结合贴出人提交的书面材料进行审核。 货币信贷部门对再贴现申请审查完毕后，进行审批处理。 同意再贴现的，打印出需办理再贴现的电子商业汇票正面信息。若再贴现类 型为回购式再贴现，还应与贴出人签订票据回购协议。同意办理再贴现的， 货币信贷部门确定再贴现利率、期限，在贴出人提交的再贴现凭证上签署确 认意见，并将打印出的电子商业汇票作为附件以手工书面方式提交会计营业 部门。 不同意再贴现的，将贴出人的纸质申请资料退回贴出人。贴出人应根据中国 人民银行货币信贷部门不

25、同意再贴现的审查意见，登陆ECDS撤销该笔再贴现 申请。 再贴现再贴现 业务处理及流程 再贴现发放 中国人民银行及其分支机构会计营业部门收到货币信贷部门提交的再贴现审批材料后，通过线下清 算方式办理再贴现资金入账手续。会计营业部门操作人员登录ECDS，查询已经办理再贴现审批手 续的电子商业汇票，对电子商业汇票的完整性、合规性进行审核。审核无误后，会计营业部门依据 货币信贷部门已签署“同意”审批意见的再贴现凭证登录ECDS，按照ECDS的业务处理手续对贴 出人发出的再贴现业务申请作签收处理，并计算出应收利息和再贴现实付金额，进行账务处理。 再贴现再贴现 业务处理及流程 再贴现到期收回 会计营业部

26、门应在提示付款期内向承兑人发起提示付款，提示付款可选择线上或线下清算方式进行 回购式再贴现赎回 回购式再贴现业务进入赎回开放期，会计营业部门应在赎回开放期内向原贴出人发出回购式再贴现 赎回申请。该业务可选择线上或线下清算方式进行 再贴现再贴现 业务处理及流程 业务处理及流程 再贴现再贴现 再贴现业务处理再贴现业务处理 (线下清算）线下清算） 业务处理及流程 再贴现再贴现 回购式再贴现赎回业务处理回购式再贴现赎回业务处理 （线上清算和线下清算）（线上清算和线下清算） 业务处理及流程 央行卖票央行卖票 v人民银行通过买断式再贴现或已逾赎回截止期的 回购式再贴现获得的电子商业汇票，可以在票据到 期日

27、前将其卖出给金融机构。 v央行卖票业务的推出意义巨大。 v人民银行卖出商业汇票可以自由选择线上清算资 金方式或线下清算资金方式。采用线上清算资金方 式的，若金融机构在电子商业汇票系统日间未回复， 电子商业汇票系统在日终时退回该卖出申请。 v金融机构从央行购入商业汇票后，还可以转帖现、 再贴现。 业务处理及流程 央行卖票央行卖票 央行卖出商业汇票业务处理央行卖出商业汇票业务处理 业务处理及流程 质押质押 v电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给 债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为。 v所有业务参与者（包括企业、接入行、人民银行、接入 财务公司、被代理行、被代理财务公司）

28、均可发起质押申 请和接受质押申请 v主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕 的，质权人应按约定解除质押。 v主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的， 质权人可行使票据权利，但不得继续背书。 v票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期 后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前 清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。 业务处理及流程 质押质押 质押业务处理质押业务处理 业务处理及流程 质押解除质押解除 质押解除业务处理质押解除业务处理 票据未解除质押时，在出质日票据未解除质押时，在出质日 至到期日前一日的期间内，质至到期日前一日的期间内，质 权人只能发起质押解

29、除业务；权人只能发起质押解除业务； 票据到期日之后，质权人只能票据到期日之后，质权人只能 提示付款。提示付款。 业务处理及流程 保证保证 v保证业务按不同的被保证人分为三个类型 对出票人的保证 对承兑人的保证 对背书人的保证 v所有的保证业务使用同一报文，只是申请的时间不 同。 v除人民银行不得作为保证行为中的保证人外，不对 其他各类主体参与保证行为进行限制。但保证人不得 为票据上的其他债务人。 业务处理及流程 保证保证 保证业务处理保证业务处理 同一被保证人可有多个保证同一被保证人可有多个保证 人，但被保证人不得同时向人，但被保证人不得同时向 多个保证人发起保证申请，多个保证人发起保证申请，

30、 只能依次一对一发起。只能依次一对一发起。 业务处理及流程 提示付款提示付款 v持票人应在提示付款期（T10）内向承兑人提示付款（可选择线上 清算和线下清算）。 v提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、大额支付 系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。 v提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追索。 v持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于 到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再 次提示付款。 v持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的 当日至迟次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票 系统非营

31、业日顺延）付款或拒绝付款。 v持票人超过提示付款期提示付款的，在作出合理说明后，仍可向承兑 人提示付款，接入行、接入财务公司不得拒绝受理，承兑人应在收到提 示付款请求的当日至迟次日（遇法定节假日、大额支付系统非营业日、 电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。 拒付理由 DC00、与自己有直接债权债务关系的持票人未履行约定义务； DC01、持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据； DC02、持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据； DC03、持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票 据； DC04、持票人因重大过失取得不符合票据法规定的票据； D

32、C05、超过提示付款期； DC06、被法院冻结或收到法院止付通知书； DC07、票据未到期； DC08、商业承兑汇票承兑人账户余额不足。 DC09、其他（必须注明）。 业务处理及流程 提示付款提示付款 业务处理及流程 提示付款提示付款 v电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到 该请求次日起第3日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商 业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，接入机构应按其与承兑人签订 的电子商业汇票业务服务协议，进行如下处理： （一）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票 款的，则视同承兑人同意付款，接入机构应扣划承兑人账户资金支付票

33、款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇 票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时代承兑人作出付款 应答，并代理签章； （二）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付 票款的，则视同承兑人拒绝付款，接入机构应在下一日（遇法定休假日、 大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇 票系统营业开始时代承兑人作出拒付应答，并代理签章。 业务处理及流程 提示付款提示付款 提示付款业务处理提示付款业务处理 （线上清算和线下清算）（线上清算和线下清算） 业务处理及流程 逾期提示付款逾期提示付款 v逾期之后发起（T+10后)的提示付款，需要说 明

34、 v线上清算或线下清算资金 v提示付款被拒付的，可再次发起提示付款或追 索 v业务处理同提示付款 业务处理及流程 追索追索 v追索分为拒付追索和非拒付追索 拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付 款的行为 非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为： （一）承兑人被依法宣告破产的； （二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。 v除付款外，拒付追索可以全部通过线上操作方式进行。非拒付追索由 于必须线下取证和协商，因此线上只做追索通知和权利人变更登记 追索追到出票人或承兑人为止。若出票人或承兑人清偿，则票据关 系解除 v追索时，追索人应当提供拒付证明 拒付追索时，拒

35、付证明为票据信息和拒付理由。 非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。 业务处理及流程 追索追索 14 23 1 出票日 2 到期日 4 票据权利时效期最后一日 3 提示付款期最后一日 被拒付 不得拒付追索 被拒付 可向所有前手 追索 被拒付 1、若曾在提示付款期内发 出过提示付款或被拒付，可 向所有前手追索； 2、否则，只可向出票人、 承兑人及其保证人追索 追索条件及范围追索条件及范围 追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清偿子流程。追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清偿子流程。 业务处理及流程 追索追索 追索通知业务处理追索通知业务处理 业务处理及流程 追索追索 追索同意

36、清偿业务处理追索同意清偿业务处理 业务信息核对 支付信用信息及票据信息查询 各类票据行为的业务处理及流程 各类业务参与者权限 开展电子商业汇票业务的条件 电子商业汇票业务电子商业汇票业务 处理功能处理功能 业务处理功能 业务处理功能 信用信息查询信用信息查询 v支付信用信息包括某一主体的以下行为数据 承兑票据总笔数及总金额 结清票据总笔数及总金额 未结清票据总笔数及总金额 拒付票据总次数及总金额 本年度拒付票据总次数及总金额 近两年来拒付票据总次数及总金额 v票据操作人可查询内票据承兑人和直接前手背书人的支付信用信息， 人民银行可查询所有主体的支付信用信息 票据操作人是各类票据行为中，处于待签

37、收状态的当事人，包括 待签收的收款人、背书人、承兑人、保证人等。 v查询人在同一票据行为中，对同一特定被查询人的支付信用信息查 询业务只能发起一次。 业务处理功能 信用信息查询信用信息查询 承兑人清偿已签收 逾期提示付款已签收 -1+1不变化 提示付款已签收 -1不变化-1票据撤销（未用退回） +1不变化+1承兑已签收 未结清总数已结清总数承兑总数当日系统状态 提示付款拒付或逾期提示付款拒付时，拒付次数提示付款拒付或逾期提示付款拒付时，拒付次数+1 支付信用信息由支付信用信息由ECDS从以往电子商业汇票业务中提取并维护，仅从以往电子商业汇票业务中提取并维护，仅 为客观统计，不设置评级判断标准。

38、为客观统计，不设置评级判断标准。 支付信用信息记录规则支付信用信息记录规则 票据当事人可以查询自己作为票据行为人的票据信息，该查询商业银行行内系统提供。在人民银行规定的 特殊情况下，如人民法院进行取证，或商业银行间发生纠纷，可持相关证明（双方商业银行签章）到人民 银行申请单笔或批量查询。 业务处理功能 票据信息查询票据信息查询 业务处理功能 票据信息查询票据信息查询 票据所有信息持票人 自身作出的行为信息及之前的票据信息。 收款人、被背书人、 保证人 票据所有信息 收款人以及之前的信息 （即：票据正面信息） 承兑人 票据所 有信息 收款人以及之前的信息 （即：票据正面信息） 出票人 追索收到提

39、示付款报文提示付款前查询人 票据当事人在不同时间的查询权限票据当事人在不同时间的查询权限 业务信息核对 支付信用信息及票据信息查询 各类票据行为的业务处理及流程 各类业务参与者权限 开展电子商业汇票业务的条件 电子商业汇票业务电子商业汇票业务 处理功能处理功能 业务处理功能 业务处理功能 业务信息核对业务信息核对 电子商业汇票系统 商业银行行内系统 v 存储所有信息 v 信息标准 v 存储相关信息 v 通过与ECDS对账 保证信息相符（以 ECDS为准） v 对账不符须及时调 整，未对平不影响 第二日正常业务 对账对账 每日对行为每日对行为 每月择日对存量每月择日对存量 电子商业汇票电子商业汇

40、票 系统概述系统概述 2 电子商业汇电子商业汇 票业务处理票业务处理 功能功能. 纸质商业汇纸质商业汇 票登记查询票登记查询 功能功能. 4 商业汇票转商业汇票转 贴现公开报贴现公开报 价功能价功能. 3 1 电子商业汇票系统 登记主体 为保证登记的可靠性，银行、财务公司负责登记 登记内容 登记主体办理纸质商业汇票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押 解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催告、止付解除业务，应按规定进 行登记。 若登记主体无法直接获得登记数据，如商业承兑汇票的承兑业务，应鼓励相关票据 当事人通过开户行、开户财务公司进行登记，开户行、开户财务不得拒绝受理。 登记

41、方式 前台逐笔手工登记 批量数据上传 纸质商业汇票登记查询 登记登记 纸质商业汇票登记纸质商业汇票登记 纸质商业汇票登记查询 登记登记 v登记时点 登记主体应在办理纸质商业汇票有关业务后的当 日至迟次日（遇法定休假日、电子商业汇票系统非 营业日顺延）进行登记。 v唯一识别票据的要素 票据种类票据号码承兑行或承兑人开户银行 大额支付系统行号+出票日期+票据到期日+金额 若承兑人为财务公司，则登记财务公司大额支付 系统行号。 纸质商业汇票登记查询 登记登记 若系统在接 受此类业务 登记时发现 缺少承兑登 记，应记录 在案，定期 向主管部门 发送报告 票据种类、票据号码、承兑人行号或 承兑人开户行行

42、号、承兑人名称、出 票日期、到期日、金额、贴现日期、 贴出人名称、贴入人名称，贴入人行 号、交易合同编号、发票号码。 贴入人贴现完成 票据种类、票据号码、出票人名称、 收款人名称、承兑人行号或承兑人开 户行行号、承兑人名称、出票日期、 承兑日期、到期日、金额、交易合同 编号。 承兑人 承兑完成 备注 登记内容 登记主体 登记时点 纸质商业汇票登记查询 登记登记 票据种类、票据号码、承兑人行 号或承兑人开户行行号、承兑人 名称、出票日期、再贴现日期、 到期日、金额、贴出人名称、贴 出人行号、贴入人名称。 贴出人再贴现完成 票据种类、票据号码、承兑人行 号或承兑人开户行行号、承兑人 名称、出票日期

43、、到期日、金额、 转贴现日期、贴出人名称、贴入 人名称，贴入人行号。 贴入人 转贴现完成 备注 登记内容 登记主体 登记时点 同上同上 同上同上 纸质商业汇票登记查询 登记登记 票据种类、票据号码、承兑人行 号或承兑人开户行行号、承兑人 名称、出票日期、质押解除日期、 到期日、金额、原出质人名称、 原质权人名称、原质权人行号或 原质权人开户行行号。 质权人质押解除完 成 票据种类、票据号码、承兑人行 号或承兑人开户行行号、承兑人 名称、出票日期、出质日期、到 期日、金额、出质人名称、质权 人名称、质权人行号或质权人开 户行行号。 质权人 质押完成 备注 登记内容 登记主体 登记时点 同上同上

44、同上同上 纸质商业汇票登记查询 登记登记 票据种类、票据号码、承兑人行 号或承兑人开户行行号、承兑人 名称、出票日期、付款日期、到 期日、金额、最后一手持票人名 称。 承兑行或承兑 人开户行 付款后 票据种类、票据号码、承兑人行 号或承兑人开户行行号、承兑人 名称、出票日期、委托收款日期、 到期日、金额、最后一手持票人 名称、委托收款银行名称、委托 收款银行行号、背书次数。 持票人开户行 委托收款 备注 登记内容 登记主体 登记时点 同上同上 同上同上 纸质商业汇票登记查询 登记登记 票据种类、票据号码、承兑人行 号或承兑人开户行行号、承兑人 名称、出票日期、申请止付日期、 到期日、金额、止付

45、类型、申请 止付人名称、受理止付人名称。 承兑人 受理票据挂 失止付和公 示催告后 票据种类、票据号码、承兑人行 号或承兑人开户行行号、承兑人 名称、出票日期、拒付理由、拒 付日期、到期日、金额、最后一 手持票人名称。 承兑行或承兑 人开户行 拒付后 备注 登记内容 登记主体 登记时点 同上同上 同上同上 纸质商业汇票登记查询 登记登记 票据种类、票据号码、承兑人行 号或承兑人开户行行号、承兑人 名称、出票日期、到期日、金额、 未用退回日期。 承兑人 未用退回 票据种类、票据号码、承兑人行 号或承兑人开户行行号、承兑人 名称、出票日期、止付解除日期、 到期日、金额、止付解除类型、 申请止付解除

46、人名称、止付解除 人名称。 承兑人 受理票据止 付解除业务 后 备注 登记内容 登记主体 登记时点 同上同上 同上同上 纸质商业汇票登记查询 登记登记 v登记主体登记票据信息有误，应在知悉登记有误的当日予 以更正。 （一）票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、 出票日期、到期日、金额中的一个或多个要素登记错误，登 记主体发现登记有误后，应及时将错误的登记信息重新登记， 并在备注中注明“该登记及与该笔完全相同的登记有误，应 作废”，同时登记一笔正确的票据信息。 （二）票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、 出票日期、到期日、金额登记正确，其他信息登记错误，登 记主体发现登记有误后

47、，应及时登记正确的票据信息，并在 备注中注明“原登记信息有误，以此为准”。 纸质商业汇票登记查询 查询查询 v输入六要素： 票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、 出票日期、到期日、票据金额。 v返回内容： 该票据的所有登记信息； 该票据的历史查询记录。 历史查询记录包括历次查询的查询行行号和查询 时间。 注意：票据查询主体须持有纸质商业汇票，才能对其 进行查询，不得恶意套取他人票据信息。 纸质商业汇票查询纸质商业汇票查询 电子商业汇票电子商业汇票 系统概述系统概述 电子商业汇电子商业汇 票业务处理票业务处理 功能功能. 纸质商业汇纸质商业汇 票登记查询票登记查询 功能功能. 商业汇票

48、转商业汇票转 贴现公开报贴现公开报 价功能价功能 2 3 1 电子商业汇票系统 4 转贴现公开报价 报价方式报价方式 v报价方可选择向一个或多个接入点发送报价信息， 报价方式分为 定点报价 定向报价 全系统报价 v接入点银行根据需要向其行内机构转发报价信息。 v银行、财务公司不得修改和撤销自身发布的报价信 息。 转贴现公开报价 报价内容报价内容 v业务类型 买断式转贴现买入、买断式转贴现卖出、回购式转贴现买入、 回购式转贴现卖出。 v票据类型 电子银行承兑汇票、电子商业承兑汇票、纸质银行承兑汇票、 纸质商业承兑汇票。 v报价方法 以中国人民银行发布的上一工作日的三个月上海银行间同业 拆放利率（

49、3M Shibor）为基准进行。报价只报加点，以BP为 单位。 v报价内容 报价方类别、名称、行号、账号、业务类型、金额、利率、 期限、承兑人范围、票据类型、报价类型、有效期限。 转贴现公开报价 加权利率利息加权利率利息 v电子商业汇票系统每日日终会下发当日各种业务类电子商业汇票系统每日日终会下发当日各种业务类 型的加权利率。型的加权利率。 v商业银行可根据收到的加权利率生成利率曲线图。商业银行可根据收到的加权利率生成利率曲线图。 n i i n i ii V IV R 1 1 )( R：加权利率加权利率 V：金额金额 I：利率利率 信 息 统 计 统计表统计表 v电子商业汇票业务量统计表 v电子商业汇票支付量统计表 v电子商业汇票融资业务量统计表 v电子商业汇票存量统计表 v电子商业汇票分期融资利率水平统计表 v电子商业汇票退票信息统计表 v电子商业汇票金额分布统计表 v报价信息统计表 v纸质商业汇票业务量统计表 v企业（财务公司）电子商业汇票支付信用信息统计表 v银行业金融机构电子商业汇票支付信用信息统计表 谢谢各位谢谢各位 电