7篇5章--高科技创业贷款

1、第五章高技术创业贷款审查 一，上高科技创业贷款 （一）定义 高科技创业贷款指开发银行至风险投资公司提供，从风险投资 公司到多中小型高科技业务或项目进度投资中长期贷款。 （二）影响 建立高科技创业贷款就是要充分发挥政策性金融的指导作用， 支持中小型高科技企业的技术创新并支持中小型高科技企业的发展 开始和发展。 （三）用户目标受众和范围 高新技术创业贷款用于注册资木不少于2000万元的从事高科技 项目投资的国内风险投资公司。高科技创业贷款这是一项基木建设贷 款，主要支持信息，生物医学，能源，材料，环境保护和资源综合利 用，农业，交通，制造业，建筑，纺织等行业的高科技项目。 二，评论报告准备要求 高

2、科技创业贷款审查的内容和格式，要求与普遍贷款审查报告 相同，特殊要求如下： （1）借款人审查 1. 变化 增加审查运作机制。主要包括借款人的项目培育，投资组合策 略，投资决策程序，投资管理，投资退出，风险控制，激励与约束， 财务管理等业务运作机制。 在“借款人财务会计信息表”中将“销售收入”更改为“投资 收入”，然后添加“投资收入增长率”列。 2. 特殊要求 （一）借款人应为国内风险投资公司或注册资本不少于2000 万元的从事高科技项目投资的风险投资基金； （二）现有企业为借款人的，企业的资产负债率一般不超过 30%； （2）项目风险审查 1. 变化 （1）投资项目审查 添加以下内容：根据种子

3、期，成长期和成熟期的列表，显示了要 在项目中投资的企业（项目）的名称，计划投资，计划贷款额以及投 资组合的比例。分析投资组合的合理性和投资组合的技术含量。 （2）基金风险审查 待投资项目的总投资显示在种子期，成长期和成年期列表中。 （3）市场风险评估 新增内容：了解木地风险投资行业的发展以及借款人所在地的 政策环境和软市场环境。对借款人的市场定位，发展前景和市场空间 进行定性判断。 （4）财务风险审查 借款人投资的项目分别执行财务分析。添加到指标股木回报率分 析。 在在现金流量分析中，引入了风险系数，其中： 短期货币资产操作（收益率15%,风险系数0.2） 股权投资 种子期（预测现金流量需要乘

4、以风险系数0.6-0.8） 成长期（预测现金流量需要乘以风险系数0.4-0.6） 到期期限（预测现金流量需要乘以风险系数0.1-0.3） 战略投资（预测现金流量需要乘以风险系数0.1-0.3） 2. 特殊要求 （1）使用国家开发银行贷款投资不少于5个项目，要求种子和 成长项目投资不超过贷款总额的60%；原则上，单个项目的投资额 不超过贷款总额的20%；国家开发银行贷款投资的单个项目金额不 超过公司总投资的70%。 （2）高科技创业贷款的使用仅限信息，生物医学，能源，材 料，环境保护和资源综合利用，农业，运输，制造，建筑和纺织等行 业的高科技项目。 （3）贷款申请限额不超过借款人的有效净资产50

5、%。贷款期限 不超过8年，宽限期可以实施35年。 （3）信用结构审查 企业信用，增加股权退岀机制。风险投资公司承诺通过股权转让 或挂牌方式撤回其投资项目的股权时，应当提取其股权价值的30% （包括：流通股按上市发行价计算，法人股按以下方式计算）：每股 净资产，并按每股转让价格计算转让权益）应存入我行指定资金账户， 作为我行偿还贷款的担保。提取的资金不得超过当年的还款额，或者 允许企业将提取的这部分资金用于提前还款。 添加描述“地方政府对借款人的优惠政策（税收，激励机制等），对 借款人投资的高科技公司的优惠政策和上市建议，对借款人进入资本 市场运作的协调和支持，以及对地方政府的财政补贴。项目。”

6、 添加描述“借款人投资的高科技企业的上市前景和获利能力， 以及借款人自身的资本市场运作能力。” （4）汇总表 高科技创业贷款摘要表的格式如下: 目 项 目 项 借款人评论一 借款人资料一 目 项 目 项 借款人的财务状一 J/ X X 釘 X X / X X X X X 产任砒林收润活叱时 论责产有仿利总浄有 总总资所销总工 或 况 信用4 仏况 项目项目风风险评论检查 项目概况 资金风险 例 比 万 X X 产 资 7 市心 偿付能力 目 项 目 项 信件使用结结构体 企业信用 证 保 1 U ft 保 r 塑。 c rA 崔匕匕 *41 - 人 fij i u JJ7有 X 1J % r

7、p 上- asrk * 分否 /1 - f ！ * J i ft X n nJ xrx 保10X T tn/% n : J n 才 r V 1 rlv Qc FN 巾/ /X 则理年 n fc1 ？* / t / i /% 卩思X z 1 nJ I 1 I %! J 二 I F c / / 儿 iS改务 责益 无 fj k i 1 b KrY /,t r* * tJJ J Afl屜心产任押制收润活现负 保担保资责产有售利总巾有 担互担总总资所销总生或 政府信贷 m献 审核谈判 D 全资S) 三师意见 类 分 户 客 审查结论 0 I 注意：政府财政： 半政府财政资金用作对借款人的补贴和还款时，格式如下: 此级别预算内的收入 此级别的预