商业银行发展海外业务风险分析x

1、商业银行发展海外业务风险分析 20XX年2月17日，西班牙国民警卫队对工行马德里分行进行搜 查，怀疑该分行为犯罪组织进行非法洗钱。梳理相关报道发现，这并 非我国商业银行首次在海外涉嫌洗钱。20XX年6月22 0,有外媒报 道中行米兰分行被控告洗钱和逃税。20XX年7月21日，建行纽约分 行被美国监管部门警告反洗钱措施不力。随着我国银行业国际化进程 的不断推进，商业银行在获得更广阔市场空间的同时，也而临着不同 于以往的国际经营风险。中国商业银行要清晰认识发展海外业务过程 中的各类风险问题，积极构建全球风险防控体系，不断提升全球一体 化服务能力。 商业银行加快海外业务发展是大势所趋 顺应人民币国际

2、化趋势，我国银行业精准把握全球经济金融格局 变化带来的战略机遇，不断加快海外业务发展步伐，积极探索符合自 身特点的国际化道路。 （一）人民币国际化助推我国银行业走向世界舞台 20XX年12月1日，国际货币基金组织（IMF）宣布，人民币将 纳入特别提款权（SDR）货币篮子，这是人民币国际化进程的重要里 程碑。人民币国际化进程的不断加快，促使人民币在海外更大范围内 流通和使用，离岸人民币中心相继形成，为我国商业银行在海外建设 人民币清算行，提供人民币支付、清算、兑换等服务提供了发展空间。 人民币国际化进程的不断加快，促进国内银行海外分行或代理行人民 币贷款通道实现境内企业的海外直投，从而为商业银行

3、海外分支机构 开拓新业务、扩大客户基础提供历史新机遇。 （二）企业“走出去客观要求金融服务全球化 随着我国金融对外开放的进一步扩大和国际战略的稳步实施，中 国企业“走出去步伐明显加快。20XX年，我国境内投资者累计实现对 外投资7350.8亿元，同比增长14.7%o这些走出国门的企业迫切需要 我国金融机构为其提供全而配套金融服务。近年来，各家商业银行紧 随企业走出去的步伐，纷纷加大海外市场布局力度。20XX年度中 国银行业社会责任报告显示，截至20XX年末，总计20家中资银行 业金融机构开设了 120XX年银行业中报数据显示，海外业务己经成为 我国商业银行新的盈利增长点。建行上半年海外商业银行

4、资产总额较 上年末增长20.38%至10456.08亿元，利润总额增长35.61%至21.18 亿元。工行上半年境外机构税前利润增长13%至17.06亿美元，资产 总额增长14%至2689.6亿美元。中行海外商业银行上半年实现利润 总额37.92亿美元，对集团利润贡献度为18.67%o 商业银行海外业务发展而临诸多风险 在当前全球经济曲折复苏不确定性增强、国际社会对银行业监管 日趋严格的大背景下，国际化经营风险的复朵性、传染性和隐蔽性不 断增强，我国商业银行而临着国别风险、信用风险、市场风险、监管 风险等诸多方而的挑战。主要体现在： 一是国别风险。当前，国际形势跌宕起伏、复杂变化，世界多极 化

5、、文化多样化和社会信息化持续推进，国际格局和国际秩序加速调 整演变。全球经济增长不平衡的问题日益突出，主要经济体政策诉求 严重分化、利益关系日渐对立，经济环境的不确定性非常突出。我国 商业银行而临的海外经营环境十分复杂多变。 二是信用风险。经济全球化背景下，企业可选择的融资方式H益 增多，融资渠道不断拓宽，银行客户信用风险的跨区域、跨条线传导 速度比以往任何时候都要快，导致企业资金的运行过程变得更加复杂, 银行信用风险发生的环节不断增多且更为隐蔽，导致银行信用风险防 控难度加大。 三是市场风险。随着银行国际化程度的不断加深，商业银行拥有 越来越多的外币资产和负债。一方面，金融资产价格持续剧烈波

6、动， 既增加了商业银行资产负债定价和风险管理的难度，也给海外并购整 合、资产管理等业务造成困难。另一方而，随着人民币汇率形成机制 改革的加快推进，汇率波动幅度逐步放大使商业银行汇率风险逐步凸 显。此外，世界范围内的金融创新层出不穷，商业银行也面临着各种 前所未有的新类型市场风险。 四是监管风险。金融危机后，各国监管机构对银行业的监管日趋 规范和严格。在流动性风险监管方面，20XX年9月，美国联邦储备 委员会(FED)、联邦存款保险公司(FDIC)以及货币监理署(OCC) 联合公布了一项流动性新规，要求所有银行在20XX年1月2日后完 全达到流动性覆盖率要求。在宏观审慎监管方而，全球更加注重防范

7、 系统性风险，逐步建立起全球、国家、行业等多个层面的宏观审慎监 管制度，并不断强化系统重要性金融机构监管。 不断提升商业银行跨境金融风险管控能力 面对前所未有的国际化经营风险，我国商业银行应努力提升自身 的国际视野和思维能力，加强各类风险的研究和分析，不断提升海外 机构风险管理信息化水平，建设强大、高效的全球一体化的风险管控 体系。 一是进一步明晰海外业务发展战略。商业银行应前瞻性研判国际 政Z经济金融形势，准确把握海外发展机遇期，确立并坚持稳健审慎 的风险偏好，科学制定与我国经济全球化进程相匹配的、符合自身竞 争优势的“走出去发展战略，明确海外分支机构的区位选择、新设机 构的形式取舍和国际业

8、务的拓展方向等。 二是强化境内外业务信用风险管控。不断加强海外信贷资产质量 检测和重大风险风险事件管理，强化境内外联动业务信用风险管控, 建立健全全流程授信管理体系，并建立起相配套的组织架构和业务管 理流程。不断拓宽授信管理内涵，形成覆盖表内表外、境内境外、传 统业务和新兴业务的统一授信管理体系，防止信用风险在境内外机构 之间传染和转移。 三是高度重视反洗钱与合规管理工作。尽管各个国家的有关法律 以及金融机构都对反洗钱问题做了明确规定，但是在实际操作中，随 着金融创新业务的不断发展，反洗钱工作的难度也在日益增大。我国 商业银行应始终坚持依法合规经营，严格遵守海外分支机构所在国家 和地区的反洗钱监管法规，不断完善海外机构内控评价体系和操作风 险监控平台，建立健全与业务规模、业务性质和产品复杂程度相适应 的完整操作风险管理体系，持续提升洗钱风险防控能力。 四是加快风险模式和方法转型创新。当前，我国银行业而临的风 险呈现出多点多发、相互交织的新特征，各类风险的相互传染和渗透 效应更为明显。面对新的风险形势，我国商业银行应积极顺应经济发 展新常态和“互联网+新趋势，通过数据挖掘和分析技术，对境内外 各类信息的进行集中整合，扩大信息共享