小额贷款公司设立情况汇报

1、设立小额信贷公司设立小额信贷公司 情况汇报情况汇报 page 2 目目 录录 小额贷款公司的概念及性质小额贷款公司的概念及性质 1 1 2 2 小额贷款公司小额贷款公司设立的条件设立的条件 3 3 小额贷款公司设立的程序小额贷款公司设立的程序 4 4 小额贷款公司的业务小额贷款公司的业务 5 5 小额贷款公司贷款的保证方式小额贷款公司贷款的保证方式 page 3 小额贷款公司的概念及性质小额贷款公司的概念及性质 一、小额贷款公司的概念： 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织经批准依 法投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任 公司或股份有限公司。 二、小额贷款公司的性质：

2、 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，以其全部财产 对外承担民事责任。与天津市设立的小额贷款公司除在天津市 域范围内按规定发放贷款外，不得跨区经营业务。 page 4 小额贷款公司设立的条件小额贷款公司设立的条件 一、股东的条件 1.1 法人股东的条件： 根据天津市小额贷款公司管理暂行办法及天津市小额贷款 公司审批监管暂行细则的规定，企业作为小额贷款公司的投资人 应具备以下条件： 依法登记注册并存续，具有法人资格依法登记注册并存续，具有法人资格 无不良信用记录无不良信用记录 具有充足的认缴出资能力，且权益性投资余额应不超过净具有充足的认缴出资能力，且权益性投资余额应不超过净 资产的资产的

3、50%50%（含本次投资金额）（含本次投资金额） 以自有资金出资且来源真实合法以自有资金出资且来源真实合法 外资股东应有金融业务背景，且符合国家有关管理规定外资股东应有金融业务背景，且符合国家有关管理规定 page 5 小额贷款公司设立的条件小额贷款公司设立的条件 一、股东的条件 1.2 主要出资人（发起人）的条件： 主要出资人必须是法人组织，除需要满足1.1所述条件外，还需满 足如下条件： 最近两年连续盈利且累计盈利不低于最近两年连续盈利且累计盈利不低于10001000万人民币万人民币 无违法违规行为记录无违法违规行为记录 必须是法人组织必须是法人组织 page 6 小额贷款公司设立的条件小

4、额贷款公司设立的条件 一、股东的条件 2. 自然人股东的条件： 具有完全民事行为能力具有完全民事行为能力 无违法犯罪和不良信用记录无违法犯罪和不良信用记录 经评估具有充足的认缴出资能力经评估具有充足的认缴出资能力 以自有资金出资且来源真实合法以自有资金出资且来源真实合法 page 7 小额贷款公司设立的条件小额贷款公司设立的条件 二、注册资本及出资比例的要求 1. 注册资本的要求： 注册资本来源真实合法注册资本来源真实合法 全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳 注册资本金实行限额管理，注册资本金不得低于注册资本金实行限额管理，注册资本金不得低于500

5、05000万人万人 民币民币 page 8 小额贷款公司设立的条件小额贷款公司设立的条件 二、注册资本及出资比例的要求 2. 出资比例的要求： 主要出资人出资比例应不超过小贷公司注册资本的主要出资人出资比例应不超过小贷公司注册资本的50%50% 其他单一出资人及其关联方累计出资比例应不超过小贷公其他单一出资人及其关联方累计出资比例应不超过小贷公 司注册资本的司注册资本的20%20%，且不低于，且不低于500500万人民币万人民币 page 9 小额贷款公司设立的条件小额贷款公司设立的条件 小额贷款公司的董事长、监事长和总经理应具备从事银行小额贷款公司的董事长、监事长和总经理应具备从事银行 业工

6、作业工作3 3年以上，或从事相关经济工作年以上，或从事相关经济工作5 5年以上，具备大专年以上，具备大专 （含大专）以上学历。其中，总经理必需具备银行业工作（含大专）以上学历。其中，总经理必需具备银行业工作 3 3年以上从业经历，同时具有中国银行业监督管理委员会年以上从业经历，同时具有中国银行业监督管理委员会 核发的银行业高级管理人员任职资格证书核发的银行业高级管理人员任职资格证书 小额贷款公司主要从业人员应具备银行业或相关经济工作小额贷款公司主要从业人员应具备银行业或相关经济工作 从业经历从业经历2 2年以上，具备大专以上（含大专）学历，且不年以上，具备大专以上（含大专）学历，且不 得少于得

7、少于5 5人人 三、高管及主要人员的条件 page 10 小额贷款公司设立的程序小额贷款公司设立的程序 名称预核准 工商局 申请筹建 区县主管部门、市金融办 申请开业 市金融办 注册登记 工商局 page 11 小额贷款公司的业务小额贷款公司的业务 固定资产投资贷款固定资产投资贷款 商品流转贷款商品流转贷款 流动资金贷款流动资金贷款 固定资产投资贷款固定资产投资贷款 一般创业贷款一般创业贷款 科技创投贷款科技创投贷款 按贷款主体按贷款主体 小企业贷款小企业贷款 下岗再就业贷款下岗再就业贷款 妇女、青年创业妇女、青年创业 贷款贷款 临时贷款临时贷款 新农村建设及新农村建设及 社区贷款社区贷款 不

8、限于 汽车贷款汽车贷款 住房按揭、装修贷款住房按揭、装修贷款 综合消费贷款综合消费贷款 农业新技术的开发推广贷款农业新技术的开发推广贷款 农业基础设施建设贷款农业基础设施建设贷款 农业增产措施贷款农业增产措施贷款 农村及社区商品物流贷款农村及社区商品物流贷款 高效种养业贷款高效种养业贷款 （一）根据贷款主体 page 12 小额贷款公司的业务小额贷款公司的业务 （二）根据贷款期限分为： 短期贷款、中短期贷款、中期贷款。 小额贷款公司主要以短期贷款为主，其他期限贷款方式为补充的 贷款模式。 短期贷款在一年内，三月、六月都可以； 中短期贷款一至三年； 中期贷款在三至五年。 page 13 小额贷款

9、公司贷款的保证方式小额贷款公司贷款的保证方式 三农贷三农贷 款方式款方式 技术风 险分析 企业或个人信用担保企业或个人信用担保 ：指以正常 经营的企业或以拥有稳定收入的 个人作为担保方的贷款担保方式。 农户联保农户联保 ：指三户以上农户组成 与贷款相对应的联保小组，由联 保小组作为贷款担保。 农户互保农户互保 ：指经济实力与贷款金 额相匹配的两户农户彼此互相担 保，不再需要其他担保。 政策补助保证：指以政府明文规 定的对种植业、养殖业以及农业 科研项目、开发项目和农机具购 置项目等实行补助的额度作为贷 款发放依据，并以政府补助款作 为贷款保证的贷款担保方式 page 14 小额贷款公司贷款的保

10、证方式小额贷款公司贷款的保证方式 对其他贷款的保证方式：对其他贷款的保证方式： 1 1、企业互保：、企业互保：指两家企业彼此互相担保，不再需要其他担保。 2 2、企业联保：、企业联保：三家以上工商企业组成与贷款相对应的联保小组，由联保小组作为贷 款担保。 3 3、企业、个人混保：、企业、个人混保：指企业和自然人共同为借款人提供担保的贷款担保方式。 4 4、房产抵押：、房产抵押：指以企业自有或他人所拥有的具备抵押登记条件的房产作为抵押物的 贷款担保方式。 5 5、个人信用保证：、个人信用保证：指企业法定代表人、股东或其他自然人以个人信用为保证为借款 人提供担保的贷款担保方式。 6 6、库存产品、

11、原材料质押：、库存产品、原材料质押：指以企业库存待售的产成品或以库存待产的原材料作为 贷款质押物且质押物由我公司代管的贷款担保方式。 7 7、股权质押：、股权质押：指借款人以其所有的在其他经济组织中的股权作为贷款质押物的贷款 担保方式。 8 8、提单质押：、提单质押：指以企业名下的提货清单作为质押物的贷款担保方式。 9 9、有价单证质押：、有价单证质押：指以企业名下的有价证券、存单作为质押物的贷款担保方式。 1010、票据质押：、票据质押：以银行承兑汇票、商业承兑汇票、信用证等作为保证的贷款担保方式。 page 15 小额贷款公司贷款的保证方式小额贷款公司贷款的保证方式 1111、机器设备抵押

12、：、机器设备抵押：以借款人所有且经有关部门评估、登记的生产设备作为贷款保证 的贷款担保方式。 1212、債債权质押：权质押：以借款人名下的有效债权作为贷款保证的贷款担保方式。 1313、商标权质押：、商标权质押：以借款人所有的已在市场上公认且经评估作价的产品商标权作为贷 款保证的贷款担保方式。 1414、土地承包经营权质押：、土地承包经营权质押：以借款人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒 丘、荒滩等荒地的土地使用权作为质押物的贷款担保方式。 1515、摊位使用权质押：、摊位使用权质押：拥有商铺的借款人用商铺使用权作质押物的贷款担保方式。 1616、担保公司担保：、担保公司担保：指借款人向我公司申请的贷款由符合法规的担保公司提供担保。 1717、贵金属、奢侈品、古玩质押：、贵金属、奢侈品、古玩质押：指以企业、个人所有的贵重金属、奢侈品、古玩等 作质押物的贷款担保方式。 1818、汽车抵押：、汽车抵押：指企业、个人因经营需要而以汽车作抵押物的贷款担保方式。 page 16 附附 录录 申请筹建所需具体材料： 筹建申请书 可行性研究报告 经法律服务部门见证的出资人协议书和授权委托 书，出资人股权关联关系法律意见书 出资人承诺书 出资人基本情况 拟任董事长（执行董事）、