初级经济师初级金融专业复习题集第5321篇

1、 2019年国家初级经济师初级金融专业职业资格考前练习 一、单选题 1.按照马克思的货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量( )。 A、越多 B、越少 C、不相关 D、先多后少 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第3节马克思的货币需求理论 【答案】：B 【解析】： 在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量就越少，反之货币需要量越多。 2.对汇出银行尚未汇出的款项，汇款人( )。 A、可以申请转汇 B、可以申请退汇 C、可以申请撤销 D、可以申请中止 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第3节国内汇兑结

2、算 【答案】：C 【解析】： 汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。 汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。 3.按( )的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。 A、组织形态 B、投资对象 C、投资目标 D、筹集方式 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券市场的交易对象 【答案】：A 【解析】： 按组织形态的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。 4.目前我国金融体系的典型特征是以( )为整个社会金融运行的核心。 A、商业银行 B、中央银行 C、非银行金融机构 D、证券市场 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第1节金融机构的性质与职能 【答案】：B 【解析】：

3、目前我国金融体系的典型特征是：以中央银行为整个社会金融运行的核心，以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助，不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同监管部门监管的金融体系模式。 5.“企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源”，这是指会计要素中的( )。 A、资产 B、所有者权益 C、收入 D、利润 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第1节商业银行会计核算的要素和基本方法 【答案】：A 【解析】： 资产是指企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。 6.世界上最早的财务公司于171

4、6年在( )创办。 A、德国 B、英国 C、法国 D、美国 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节财务公司 【答案】：C 【解析】： 世界上最早的财务公司于1716年在法国创办，后来英、美等国相继成立了财务公司。 7.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是( )。 A、道?琼斯股价指数 B、恒生指数 C、日经股价指数 D、金融时报股价指数 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第5节资本市场主要指标 【答案】：A 【解析】： 道?琼斯股价指数是美国道?琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数，是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。 8.

5、先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形式称为( )。 A、经营租赁 B、金融租赁 C、杠杆租赁 D、服务租赁 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节现代信用的主要形式 【答案】：B 【解析】： 金融租赁又称财务租赁，是一种融资和融物相结合的租赁形式，其做法是先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，租约期满后回收全部投资。 9.( )是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。 A、贷方金融市场 B、直接金融市场 C、间接金融市场 D、借方金融市场 点击展开答案与解析 直接金融市场和间接金融市场节1第章4：第【知识点

6、】 【答案】：C 【解析】： 间接金融市场是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。 10.( )反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。 A、杠杆率 B、成本收入比 C、资产利润率 D、资本利润率 点击展开答案与解析 【知识点】：第7章第4节商业银行盈利能力指标的计算与分析 【答案】：D 【解析】： 资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。 11.商业银行风险管理核心指标(试行)规定商业银行的核心负债比例不应低于( )。 A、10% B、50% C、60% D、100% 点击展开

7、答案与解析 【知识点】：第8章第2节商业银行流动性风险管理 【答案】：C 【解析】： 核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。 12.以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动称为( )。 A、国际贸易结算 B、国际非贸易结算 C、国际清偿 D、国际支付 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第5节国际结算概述 【答案】：A ：【解析】 国际贸易结算，即以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动。 13.现代商业银行业务经营的三大支柱不包括( )。 A、投资业务 B、中间业务 C、负债业务 D、资产业务 点击展开答案与解析 【知识点】：

8、第6章第4节中间业务的概念 【答案】：A 【解析】： 商业银行中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务经营的三大支柱。 14.( )是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。 A、金融监管 B、金融风控 C、金融法规 D、金融目标 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第3节金融监管的含义及必要性 【答案】：A 【解析】： 金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。 15.( )是指商业银行同业往来及办理中间业务过程中可占用的他人资金。 A、占用长期资金 B、占用短期资金 C、利用短期资金 D、利用长期资金 点击

9、展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节占用短期资金 【答案】：B 【解析】： 占用短期资金是指商业银行同业往来及办理中间业务过程中可占用的他人资金。 ，如果结息日挂牌公告的活400000日的累计计息积数为20月6某储户活期储蓄存款账户16. 期储蓄利率为年利率225，该储户应结利息为( )。 A、400元 B、25元 C、750元 D、36元 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第3节储蓄存款利息的计算 【答案】：B 【解析】： 活期储蓄存款利息计算的方法主要是积数计息法。计算公式为：计息积数和日利率=应付利息，故4000002.25%/360=25(元)。 17.1988年的巴塞尔协议明

10、确将资本分为( )类。 A、1 B、2 C、3 D、4 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节巴塞尔协议及其发展 【答案】：B 【解析】： 1988年的巴塞尔协议明确将资本分为两类： 核心资本，又称一级资本。这类资本主要包括实收股本(普通股、非积累优先股)和公开储备(未分配利润、盈余公积、资本公积)。 附属资本，又称二级资本、补充资本或辅助资本。这类资本包括普通准备金(呆账准备金、投资风险准备金)和长期次级债务(发行的长期金融债券)等。 18.( )的成立，标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。 A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行 点击展开答案与解析

11、【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：C ：【解析】 1694年，在英国政府的支持下，以股份制形式成立了英格兰银行，它的贴现率开始规定为4.5%-6% ，大大低于早期银行业的贷款利率，这标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。 19.2016年2月，中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是( )。 A、以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制 B、以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制 C、以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制 D、以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第

12、1节汇率制度 【答案】：B 【解析】： 2016年2月，中国人民银行明确了“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制。 20.证券竞价交易按( )的原则撮合成交。 A、价格优先、时间优先 B、时间优先、价格优先 C、时间优先、客户优先 D、客户优先、时间优先 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券交易程序 【答案】：A 【解析】： 证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。 21.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是( )。 A、信用风险 B、操作风险 C、法律风险 D、声誉风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第1节金融风险的分类 【

13、答案】：A 【解析】： 信用风险是指交易对象无力履约的风险。 22.关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是( )。 A、宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较高 B、经营规模越大，资本需要量也越大 C、资产质量较高，资本需要量较少 D、信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节我国商业银行资本管理 【答案】：A 【解析】： 宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较低。故A项说法错误 23.下列关于商业信用局限性，说法错误的是( )。 A、商业信用期限上存在局限性 B、商业信用的最高限度是工商企业现有资本的利用，数量有限 C、商业信用的供求

14、有严格的方向性 D、商业信用既适用于短期借贷，也适用于长期借贷 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第1节现代信用的主要形式 【答案】：D 【解析】： 商业信用的局限性有： 规模和数量上的局限性。商业信用的最高限度是工商企业现有资本的利用，数量有限。 方向性上的局限性。商品信用只能向商品直接需求者提供信用，或者需求者向供给者预付货款，但不能反向操作。 信用能力上的局限性。企业之间在发生商业信用时需要了解对方的信用能力。 期限上的局限性。商业信用只适用于短期借贷。故D项说法错误。 24.在现代商业银行风险管理的实践中主要采用( )的概念。 A、会计资本 B、经济资本 C、监管资本 D、注册资本

15、 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节商业银行资本的概念与功能 【答案】：C ：【解析】 由于监管资本计算方法相对简单、明确且可操作性强，在现代商业银行风险管理的实践中主要采用监管资本的概念。 25.( )是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。 A、资金账户 B、证券账户 C、结算账户 D、基金账户 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券交易程序 【答案】：B 【解析】： 证券账户是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。 26.商业

16、银行的( )是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。 A、货币中介职能 B、资金融通职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节商业银行概述 【答案】：C 【解析】： 商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。 27.( )是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。 A、债券市场利率 B、金融机构同业存款利率 C、拆借市场利率 D、票据市场利率 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第2节我国现行的利率体系 【答案】：C 【解析】： 拆借市场利率是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。 28

17、.下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是( )。 A、国库券 B、金融债券 C、银行承兑汇票 D、股票 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节向中央银行借款 【答案】：D 【解析】： 可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。 29.金融资产管理公司的核心业务是( )。 A、收购不良资产 B、资产证券化 C、转移不良资产 D、规避金融风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节金融资产管理公司 【答案】：B 【解析】： 金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。 30.以下属于场外交易市场特点的是

18、( )。 A、需要支付一定比例的保证金 B、以议价方式进行证券交易 C、交易条件较为严格 D、采取经纪制 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券发行市场和流通市场 【答案】：B 【解析】： 场外交易市场的特征： 场外交易市场是一个分散的无形市场，它没有固定的、集中的交易场所，主要是依靠电话、电报、传真和计算机网络联系成交； 组织方式采取做市商制，而不是经纪制，投资者直接与证券商进行交易； 交易的证券种类繁多，以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主； 以议价方式进行证券交易，证券买卖采取“一对一”交易方式，其价格决定机制不是公开竞价，而是买卖双方协商议价； 管理上比证券交易所相对宽

19、松。 31.划分货币层次的重要依据是金融资产的( )。 A、兑换性 B、还原性 C、流动性 D、稳定性 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节货币供给的概念和口径 【答案】：C 【解析】： 货币层次的划分不是自古就有的，部分发达国家从20世纪60年代开始才划分货币层次。关于层次的划分，各国有各自的划分标准，基本思路是按照货币的流动性来划分的。 32.( )是商业银行现金资产管理的首要目标。 A、现金存量的种类 B、现金存量的规模 C、现金存量的结构 D、现金存量的期限 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节商业银行现金资产的管理原则 【答案】：B 【解析】： 将现金存量控制在适度的

20、规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。 33.信用合作社的盈利主要用于( )。 A、分红 B、积累 C、投资 D、投机 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第3节信用合作社 【答案】：B ：【解析】 股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。 34.下列不属于商业银行关系人的是( )。 A、商业银行管理人员的亲属 B、商业银行员工 C、商业银行监事担任高级管理职务的公司 D、商业银行的董事 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款人关系及其权利义务 【答案】：B 【解析】： 根据贷款通则及相关规定，贷款人不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员

21、投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 35.贷款关系人不包括( )。 A、贷款人 B、担保人 C、借款人 D、委托人 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第2节贷款人关系及其权利义务 【答案】：D 【解析】： 贷款关系人是指贷款关系的参与者包括贷款人、借款人和担保人。 36.在( )的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。 A、财政平衡 B、财政结余 C、财政赤字 D、财政亏空 点击展开答案与解析 【知识点】：第1章第4节决定货币供给的因素 【答案】：B 【解析】： 在财政结余的情况下

22、，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。 国际储备与进口额比例是适度外汇储备规模确定的参考指标之一，一般认为，全年国际37. 储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足( )个月的进口需要。 A、1 B、3 C、6 D、12 点击展开答案与解析 【知识点】：第9章第3节国际储备的管理 【答案】：B 【解析】： 一般认为，全年国际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足3个月的进口需要。 38.目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是( )。 A、核准制 B、注册制 C、会员制 D、公司制 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券发行市场和流通

23、市场 【答案】：C 【解析】： 从世界范围来看，早期成立的证券交易所多数采取公司制形式，而目前多数国家和地区采取会员制形式。 39.某商业银行期初在央行的存款准备金为10000万元，其中法定存款准备金为7000万；期初库存现金为100万元，本期同业往来清入160万，清出150万，向中央银行缴存现金50万，归还中央银行借款100万元，人民银行限定其库存现金限额为100万。匡算该行期末基础头寸为( )万元。 A、1060 B、2500 C、2800 D、3060 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第1节商业银行的头寸匡算与预测 【答案】：D ：【解析】 期末基础头寸=(10000-7000)+

24、100+160-150+50-100=3060(万元) 40.同业拆借市场的资金利率由( )决定。 A、拆出方 B、拆入方 C、人民银行 D、拆出、拆入双方协商 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第3节同业借款 【答案】：D 【解析】： 同业拆借市场的资金利率由拆出、拆入双方协商决定。 二、多选题 1.与商业性贷款相比，政策性贷款的特点包括( )。 A、期限长 B、成本高 C、风险高 D、额度大 E、利率低 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第2节政策性金融机构 【答案】：A,C,D,E 【解析】： 与商业性贷款相比，政策性贷款的期限长、额度大、风险高、利率低。 2.金融远期合约主要包

25、括( )。 A、远期外汇合约 B、远期期权合约 C、远期利率协议 D、远期互换合约 E、远期股票合约 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第4节金融远期合约 【答案】：A,C,E 【解析】： 金融远期合约主要有远期外汇合约、远期利率协议和远期股票合约等。 3.商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。下列属于核心一级资本的有( )。 A、资本公积 B、盈余公积 C、实收资本 D、超额贷款损失准备 E、一般风险准备 点击展开答案与解析 【知识点】：第5章第1节我国商业银行资本管理 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险

26、准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。D项属于二级资本。 4.常见的系统风险包括( )。 A、信用风险 B、政策风险 C、利率风险 D、经营风险 E、购买力风险 点击展开答案与解析 【知识点】：第6章第3节证券投资的收益与风险 【答案】：B,C,E 【解析】： 一般来讲，常见的系统风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险和购买力风险等。 5.债券与普通股票之间的区别在于( )。 A、两者的发行和流通场所不同 B、两者的期限不同 C、两者的收益不同 D、两者的风险不同 E、两者所反映的经济关系不同 点击展开答案与解析 【知识点】：第4章第3节证券市场的交易对象 B,C,D,E ：【答案

27、】 【解析】： 债券与普通股票之间有如下四点区别： 两者所反映的经济关系不同。债券是债权凭证，反映的是债权债务关系；而股票是所有权凭证，筹集的资金列入公司资本，反映的是所有权关系，股东拥有经营参与权。 两者的期限不同。债券有规定的偿还期；而普通股票对发行者来说是一种永久性的资金，没有偿还期，认购者可以在市场上转让来收回投资。 两者的收益不同。债券按照约定的利率取得固定的收益；而股票的收益视公司的经营状况以及二级市场价格波动情况而定。 两者的风险不同。债券的风险相对较小；而投资于股票的风险较大。 6.金融机构按资金来源方式不同可以分为( )。 A、直接金融机构 B、存款类金融机构 C、契约型储蓄

28、机构 D、投资性中介机构 E、间接金融机构 点击展开答案与解析 【知识点】：第3章第1节金融机构的分类 【答案】：B,C,D 【解析】： 金融机构按资金来源方式不同可以分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。 7.中国银行业监督管理机构的“四个监管目标”包括( )。 A、保持人民币持续升值 B、增进市场信心 C、增进公众对银行业金融产品和服务的了解 D、努力减少银行业犯罪 E、保护广大存款人和消费者的利益 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节我国的金融监管理念 【答案】：B,C,D,E 【解析】： 四个监管目标分别是：保护广大存款人和消费者的利益；增进市场信心；通过宣传教育

29、工作和相关信息的披露，增进公众对现代银行业金融产品和服务的了解及相应风险的识别；努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。 。( )国内外金融监管的最新发展表现在8. A、确立国际银行业监管新标准 B、强化金融宏观审慎监管 C、强化对系统重要性金融机构的监管 D、缩小金融监管范围 E、加强金融监管的国际协调合作 点击展开答案与解析 【知识点】：第8章第4节国内外金融监管的最新发展 【答案】：A,B,C,E 【解析】： 国内外金融监管的最新发展表现在： (1)确立国际银行业监管新标准。 (2)强化金融宏观审慎监管。 (3)强化对系统重要性金融机构的监管。 (4)扩大金融监管范围。 (5)加强金融监管

30、的国际协调合作。 9.中国人民银行对单位存款利息计算的有关规定正确的有( )。 A、通知存款按支取日挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息 B、单位定期存款到期不取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 C、单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次 D、单位活期存款按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息 E、单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整分段计息 点击展开答案与解析 【知识点】：第2章第3节单位存款利息的计算 【答案】：A,B,C,D 【解析】： E项说法错误，单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整不分段计息。 10.下列金融工具中，属于金融