人寿保险公司银行保险新人衔接培训银行网点常见业务简介

1、银行网点常见业务简介银行网点常见业务简介 人寿银行保险事业部培训部 课程开始 人寿保险公司银行保险新人衔接培训- - 2页 2008年11月7日 内部资料(机密) 课程对象课程对象：平安人寿银行保险客户经理 课程目的课程目的：帮助客户经理了解银行网点常见业务，掌握银行存贷业务、 投资服务及其他金融服务基础知识。 学习方式学习方式：阅读、自学 参考课时参考课时：50分钟 课程简介课程简介 课程简介课程简介 温馨提示： 完成本课程的学习有4个条件： 1、浏览完所有的页面； 2、通过所有的测试； 3、浏览完交互页面的所有部分； 4、在学习中途或完成学习后需要退出课程时，请务必点击课程右上角 的小房子

2、小房子按钮退出。 退出时记 得点击哦 3页 2008年11月7日 内部资料(机密) 一、存贷业务一、存贷业务 二、投资服务 三、其他金融服务 主要内容主要内容 4页 2008年11月7日 内部资料(机密) 1.11.1储蓄业务储蓄业务 5页 2008年11月7日 内部资料(机密) 1.111.11储蓄业务储蓄业务各种存款利各种存款利 率率 6页 2008年11月7日 内部资料(机密) 1.121.12储蓄业务储蓄业务人民币存款利率表人民币存款利率表 项目年利率项目年利率 （一）活期0.36%2、零存整取、存本取息 （二）定期一年1.71% 1、整存整取三年1.98% 三个月1.71%五年2.2

3、5% 半年1.98%3、定活两便 同期定存6折 一年2.25%二、协定存款1.17% 二年2.79%三、通知存款 三年3.33%一天0.18% 五年3.6%七天1.35% 人民币存款利率表 信息来自中国建设银行官方网站 7页 2008年11月7日 内部资料(机密) 1.131.13储蓄业务储蓄业务常用存款组合方式常用存款组合方式 常用存款组合方式： 8页 2008年11月7日 内部资料(机密) 1.141.14储蓄业务储蓄业务阶梯法演示阶梯法演示 阶梯法演示阶梯法演示 20102010年年1 1月月 20112011年年1 1月月 20122012年年1 1月月 20132013年年1 1月月

4、 1 1万万 1 1年期年期 1 1万万 2 2年期年期 1 1万万 3 3年期年期 1 1万万 3 3年期年期 1 1万万 1 1年年 1 1万万 2 2年年 1 1万万 2 2年年 1 1万万 3 3年期年期 1 1万万 1 1年年 1 1万万 1 1年年 1 1万万 2 2年年 1 1万万 3 3年期年期 优点：优点：阶梯法储蓄可使年度储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄 利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。这是一种中长期投资， 适宜于工薪家庭为子女积累教育基金与未来的婚嫁金等。 9页 2008年11月7日 内部资料(机密) 1.21.2零售贷款业务零售贷款业务 10页 2008年

5、11月7日 内部资料(机密) 1.211.21零售贷款业务零售贷款业务质押贷款质押贷款 根据质押物，可分为：根据质押物，可分为： 存单质押贷款存单质押贷款 保单质押贷款保单质押贷款 凭证式国债质押贷款凭证式国债质押贷款 记账式国债质押贷款记账式国债质押贷款 11页 2008年11月7日 内部资料(机密) 1.221.22零售零售贷款贷款业务业务人民币贷款利率表人民币贷款利率表 人民币贷款利率表人民币贷款利率表 信息来自中国建设银行官方网站 项项 目目 20092009年利率（年利率（%)%) 一、短期贷款一、短期贷款 六个月以内（含六个月）六个月以内（含六个月）4.86%4.86% 六个月至一

6、年（含一年）六个月至一年（含一年）5.31%5.31% 二、中长期贷款二、中长期贷款 一至三年（含三年）一至三年（含三年）5.40%5.40% 三至五年（含五年）三至五年（含五年）5.76%5.76% 五年以上五年以上5.94%5.94% 12页 2008年11月7日 内部资料(机密) 二、投资服务二、投资服务 一、存贷业务 三、其他金融服务 主要内容主要内容 13页 2008年11月7日 内部资料(机密) 2.12.1投资服务投资服务 国债国债 投资服务投资服务- -国债国债 一般通过银行或邮政储蓄渠道销售。 一般通过证券交易所交易，也有部分 通过银行交易。 14页 2008年11月7日 内

7、部资料(机密) 2.22.2投资服务投资服务 人民币理财分类人民币理财分类 按理财币种 人民币理财产品、外币理财产品 按收益获取方式 保证收益型、非保证收益型 按资金投向 qdii型、打新股型、债券型、信托型、票据类、结构型、 类基金型 银行理财产品分类银行理财产品分类 目前常见人民币理财产品：目前常见人民币理财产品： 债券型、信托型、票据类、结构型债券型、信托型、票据类、结构型 15页 2008年11月7日 内部资料(机密) 2.32.3投资服务投资服务 人民币理财产品举例人民币理财产品举例 币种：人民币 本金及收益：本理财计划到期保证本金。理财计划到期年化收益率3.10%。 理财期限：38

8、天 认购起点：1元人民币为1份，认购起点份额为5万份，超过部分，应为1万份的整 数倍。 产品认购期 ：2008年8月21日9:00 到2008年8月27日17:00 产品登记日：2008年8月27日 产品成立日：2008年8月29日，理财计划自成立日起息。 产品到期日：2008年10月6日，逢假期顺延。 提前终止：本理财计划存续期内，招商银行无权提前终止本理财计划。 申购与赎回：本理财计划成立后不开放申购、赎回。 招商银行招商银行“金葵花金葵花”安心回报人民币安心回报人民币3434号理财计划（代码：号理财计划（代码：33343334） 人民币理财产品举例（债券型）人民币理财产品举例（债券型）

9、16页 2008年11月7日 内部资料(机密) 2.42.4投资服务投资服务 第三方存管第三方存管 第三方存管是指银行代证券公司 管理投资者的证券交易资金，负 责投资者交易清算与资金交收。 17页 2008年11月7日 内部资料(机密) 2.52.5投资服务投资服务 黄金投资黄金投资 黄金投资目前主要有实物黄金 （金条、金币）、纸黄金（黄金 帐户、黄金存折和黄金凭证）和 黄金股票。商业银行包含的业务 主要是前两者。 18页 2008年11月7日 内部资料(机密) 2.62.6投资服务投资服务 外汇投资外汇投资 外汇是国际汇兑的简称 ，通常指以外国货币 表示的可用于国际结算的各种支付手段。 外汇

10、交易具有套利和套息两种功能，前者利 用外汇汇率波动赚取买卖差价收益，后者利 用外币币种之间储蓄利率的差别赚取较高的 利息收入。 19页 2008年11月7日 内部资料(机密) 2.72.7其他常见投资服务其他常见投资服务 基金投资基金投资 保险代理保险代理 保证金外汇买卖保证金外汇买卖 外币理财产品外币理财产品 理财规划理财规划 投资服务投资服务 20页 2008年11月7日 内部资料(机密) 三、其他金融服务 一、存贷业务 二、投资服务 主要内容主要内容 21页 2008年11月7日 内部资料(机密) 3.13.1结算服务结算服务 结算服务： 自助转帐服务 跨行汇款 定制转帐 通存通兑 境外汇款 自助缴费 代付业务 保管箱服务 22页 2008年11月7日 内部资料(机密) 3.23.2手机银行手机银行 手机银行（以工行手机银行为例） 申请流程 凡具有工行灵通卡、理财金账户、e时代卡、信用卡、贷记卡、国际卡的 客户 持本人有效身份证件及银行卡到工行营业网点，填写中国工商银行电 子银行个人客户注册申请表，办理注册手续。 23页 2008年11月7日 内部资料(机密) 3.33.3网上银行网上银行 网上银行柜面办理须知