银行《征信业管理条例》培训

1、征信业管理条例征信业管理条例培训培训 条例生效： 征信业管理条例已经在2012年12月 26日国务院第228次常务会议通过，自 2013年3月15日起施行。 一、中国征信业的发展： 1、1997年银行信贷登记咨询系统建立； 2、2004年组织建设个人信用信息基础数据库； 3、2005年银行信贷登记系统升级改造，并更名为企业信用信 息基础数据库； 4、2006年，中国人民银行牵头各商业银行参与的全国金融信 用信息数据库建立，个人和企业信用信息数据库正式投入运行； 5、2007年应收账款质押登记公示系统上线运行。 二、征信管理主管部门 2003年，在中国人民银行设立征信管理局，主要负责管 理征信业

2、，推动建立社会信用体系。 作用：提高商业银行防范信贷风险的水平；提高金融机构信 贷审批工作效率；为金融监管和宏观调控提供数据支持；缓 解中小企业、农户融资难，促进社会信用意识的提高。 至2013年3月共收录企业户数1875万户，个人信息8.26亿 个，企业日查询数量31万笔，个人日查询约110万笔。 三、征信业务规则 第十三条、采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人 同意不得采集。但是依照法律、行政法规规定公开的信息除外。 企业的董事，监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息， 不作为个人信息。 释义：最大程度保护信息主体的权力，防治信息被滥用。企业 的董事，监事、高级管理人员与其履行职

3、务相关的信息，不作 为个人信息，即是采集和对外提供不需经同意。 授权书 重要提示： 尊敬的客户，为了维护你的权益，请在签署本授权书前，仔 细阅读本授权书各条款，关注你在授权书中的权力，义务，如有 任何疑问，请向经办信用社咨询： xx信用社： 一、本人同意并不可撤销地授权：贵社包括信用社内各分 支机构按照国家规定采集金融信用信息基础数据库和其他依法 设立的征信机构提供符合相关规定的本人个人信息和包括信贷信 息在内的信用信息（包括本人在贵社办理时产生的不良信息）。 二、本人同意并不可撤销地授权：贵社包括信用社内各分 支机构可以根据国家有关规定，通过金融信用信息基础数据库 和其他依法设立的征信机构查

4、询、打印、保存符合相关规定的本 人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息，用途如下：1、审 核本人或配偶贷款申请的；2、审核本人或配偶作为担保人的； 3、审核本人贷记卡、准贷记卡申请的； 第十四条、禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血 型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个 人信息。征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业 保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知 信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的 除外。 释义：禁止采集与个人信用无关的信息，是绝对禁止采集， 限制采集的信息：财产信息，告知不利后果后可以采集。 为什么采集

5、个人信息没有经同意？是因为国家设立金融信用信息 基础数据库，用于防范金融风险，促进金融业发展提供相关信息 服务。 第十六条第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或 者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良 信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机 构应当予以记载。 不良信息：主要指对信息主体信用状况构成负面影响的信 息，包括借贷、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按 合同履行义务的信息，行政处罚信息，法院判决或裁定以及强 制执行的信息。 释义：个人不良信息保存期限明确为5年。个人信用报告在 生活中的作用越来越重要。条例对“信用污点”等不良记 录

6、宽松到超5年的要删除，但并非从“污点”发生起5年，而是 从自不良行为或事件终止之日起5年。因此，发生欠款或欠费要 早发现、早解决，才可将负面影响降到最小 第十七条第十七条 信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主 体有权每年两次免费获取本人的信用报告。 释义：居民在银行咨询贷款或办理信用卡事项时，银行经 本人授权后，可通过身份证号进入到个人征信系统里查询。 条例实施后，查询或采集个人信用信息须经本人书面同意， 但法律规定可以不经同意查询的除外。每个人每年可免费查两 次，每一次查询的时间、地点都会记录在案。” 居民只要持本 人身份证到中国人民银行各分支机构，便可每年两次免费查询 获得自己的

7、一份信用报告。 第十八条第十八条 向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人 的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的 除外。征信机构不得违反前款规定提供个人信息。 主要是司法机关、有执法权的行政机关（银监会、证监会、 保监会），但需提供证件证明身份后才能查询。 第十九条第十九条 征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同 条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信 息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。 (要求借款人手写或者注明已阅读并知晓相关权利义务) 第二十一条第二十一条 征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行 业协会提供信息，政府有关

8、部门依法已公开的信息，人民法院 依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息 ，征信机构不 得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息。 原因：企业信用状况关系到交易对方和消费者的利益，关系到 维护社会交易安全和正常的市场秩序，鼓励企业信息的开放透 明和合理使用， 第二十二条第二十二条 征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规 定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效 技术措施保障信息安全。 经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人 信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情 况进行登记，如实记载查询工作人员的姓名，查询的时间、内容 及用途。工作人员不得违反

9、规定的权限和程序查询信息，不得泄 露工作中获取的信息。 申请人可以委托他人代理查询的信用报告。代理人持授权人 亲笔签名的委托查询授权书，并携带双方有效身份证件原件及复 印件查询即可。已办理贷款的不需要借款人同意即可查询。 四、异议和投诉 第二十五条第二十五条 信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存 在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要 求更正。 征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业 监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异 议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。 经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征 信

10、机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议 标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记 载。个人认为信息错误、遗漏的，可以向征信机构或信息提供者 提出异议，异议受理部门应当在规定时限内处理；个人认为合法 权益受到侵害的，可以向征信业监督管理部门投诉，征信业监督 管理部门应当及时核查处理并限期答复。 个人对违反条例规定，侵犯自己合法权利的行为，还可以依 法直接向人民法院提起诉讼。 目前征信系统是新旧两个系统同时运行，旧系统将在9月20日停 止使用，存在有异议申请的尽快进行处理，逾期没有处理的人民 银行将进行处罚。 贷款卡年审 贷款卡年审由信用社办理，不再受理公司前往办理

11、，办理年 审的资料由客户向信用社索取，信用社收集资料时负责客户资料 的完整性、一致性，人民银行不需要原件，但复印件需要由信用 社盖公章，并由两个经办人员签名确认真实性。 变更登记在不影响业务的情况下与年审业务一起办理，若较 紧急的也可以单独办理变更。 办理时间：每个星期的星期一、星期三上午为清城区、清新 区信用社办理贷款卡时间。 办理贷款卡时需提交以下资料：办理贷款卡时需提交以下资料： 1、公司企业法人营业执照副本复印件并出示副本原件。 2、公司中华人民共和国组织机构代码证书正本复印件并 出示正本原件。 3、法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件。 4、申请贷款卡前上一个月及上年度资产负债表、损益表 复印件。 5、金融机构同意办理信贷业务意向证明。（我方办理） 6、基本帐户开户证明复印件。 7、法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本 来源的证明材料。 贷款卡贷款卡年审年审时需提交以下资料：时