保险公司产说会课件(合规)

1、 西方谚语西方谚语 生命是美丽的，对人来说，美丽不可能与人体正常发 育和人体的健康分开 （车尔尼雪夫斯基） 贤妻和健康是一个男子最宝贵的财富 （斯珀吉翁） 健康、财富，你若懂我，该有多好！ 1950年:100元=800斤大米或135斤猪肉; 1970年:100元=685斤大米或108斤猪肉; 1980年:100元=476斤大米或71斤猪肉; 1990年:100元=330斤大米或21斤猪肉; 2000年:100元=100斤大米或18斤猪肉; 2010年:100元=40斤大米或7斤猪肉。 2020年呢? 理财之抵御膨胀 1 1：远离非法集资，远离高利贷：远离非法集资，远离高利贷 2 2：关注本金安

2、全比关注收益率更重要：关注本金安全比关注收益率更重要 3 3：从熟人经济走向规则经济：从熟人经济走向规则经济 2021-5-11通货膨胀背景下的家庭理财7 楼市投资楼市投资: :看涨还是看衰？看涨还是看衰？ 看衰的原因看衰的原因 城市化结束 空置房到处都存在 房产税必然推向全国 限购政策不会改变 房地产泡沫巨大 遗产税“狼”真的要来了 广州市城市管理综合执法局番禺分局蔡彬拥有住房广州市城市管理综合执法局番禺分局蔡彬拥有住房2121 套，浙江省药监局前局长黃萌，拥有住房套，浙江省药监局前局长黃萌，拥有住房8484套套; ;山东省山东省 前副省长拥有住房前副省长拥有住房4646套套; ;广东茂名前

3、书记罗荫国名下有广东茂名前书记罗荫国名下有 住房住房6767套及该市前副市长杨光亮有住房套及该市前副市长杨光亮有住房3535套套; ;山西蒲县山西蒲县 煤炭局前局长郝鵬后拥有住房煤炭局前局长郝鵬后拥有住房3636套，其中有套，其中有3333套在北套在北 京京; ;山西阳泉市城区公安分局巡警大队前大队长关建军山西阳泉市城区公安分局巡警大队前大队长关建军 拥有住房拥有住房2727套，价值一亿多元套，价值一亿多元; ;上海房管局前第一副局上海房管局前第一副局 长陶校兴拥有住房长陶校兴拥有住房3030套套; ;黃山市园林管理局前局长耿晓黃山市园林管理局前局长耿晓 军拥有住房军拥有住房1 1套和套和37

4、37间商铺间商铺; ;杭州前副市长許迈永拥有杭州前副市长許迈永拥有 住房住房2525套套 您觉得呢？您觉得呢？ 看涨的原因 1：2020年百姓收入翻番 2：土地财政仍是事实 3：通胀预期加大 4：既得利益者希望上涨 中国建设银行（中国建设银行（cbc）：）：“存不存？存不存？” 中国银行（中国银行（bc）：）：“不存！不存！” 中国农业银行（中国农业银行（abc)：“啊？不存？啊？不存？” 中国工商银行（中国工商银行（icbc）：）：“爱存不存！爱存不存！” 国家开发银行（国家开发银行（cdb）：）：“存点吧！存点吧！” 兴业银行（兴业银行（cib）：）：“存一百！存一百！” 中国邮政储蓄银行

5、（中国邮政储蓄银行（psbc）：）：“怕死别存！怕死别存！” 银行存款银行存款不等于不等于投资理财投资理财 20%的生活用钱放银行的生活用钱放银行 保险的金融属性和非金融属性 基本职能:分担风险，消化损失。 1:保险是在转嫁国家承担不了的沉重的 财政负担。 2:保险是金钱的另外一种存在状态。 3:保险让我们生存时创造精彩，离开时 续写辉煌。 4:保险是先进的生活理念生活方式生活 态度的表现形式。 2021-5-112021-5-11 1 1、保持自己晚年的决定权和尊严、保持自己晚年的决定权和尊严 2 2、确保孩子未来基本富裕的生活、确保孩子未来基本富裕的生活 3 3、防止孩子过早拥有财富而败家

6、、防止孩子过早拥有财富而败家 4 4、尽量让孩子按父母的意愿用钱、尽量让孩子按父母的意愿用钱 5 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变、专属孩子的钱，不因婚姻而变 6 6、即使孩子没有能力自己也心安、即使孩子没有能力自己也心安 幸福的等式是什么？ 幸福= 请跟我一起做 a、家庭 b、事业 c、财富 d、地位 请按您最希望的幸福指数顺序排列 人们追求幸福的模式 幸福指数10000 身 体 健 康 家 庭 和 睦 子 女 孝 顺 工 作 顺 利 0 生 意 兴 隆 财 源 广 进 如果没有了这个“1”，结果会怎样？ 健康永远是第一位！ 正在拉开我们和幸福的距离 健康的两大天敌健康的两大天敌 糖尿病患者易

7、并发尿毒症, 2025年我国糖尿病患者将达 1998年我国大陆约有人死于心血管疾病或肿瘤等慢性非传 染性疾病，也就是说平均每秒钟就有一人死于慢性病，慢性病的死 亡比例已高达70% 我国现有高血压患者,只有22%的人知道患病，5%的人接受治疗。高血压恶化到相当程 度，是造成脑中风、尿毒症、心肌梗塞、冠状动脉硬化等的主要原因。 傅彪 王均瑶 梅艳芳 香港著名女艺人梅艳芳香港著名女艺人梅艳芳2003.12.30 2003.12.30 凌晨凌晨2 2点点5050分分 因罹患子宫颈癌，在香港养和医院病逝，终年四十岁。因罹患子宫颈癌，在香港养和医院病逝，终年四十岁。 梅艳芳生前好友、国际知名影星成龙向媒体

8、表示，梅艳芳生前好友、国际知名影星成龙向媒体表示， 梅艳芳去世时非常安详平静，非常漂亮。梅艳芳去世时非常安详平静，非常漂亮。 据悉，梅艳芳昨夜病情急速恶化的消息传出后，据悉，梅艳芳昨夜病情急速恶化的消息传出后， 其圈中好友其圈中好友如刘德华、杨紫琼、陈奕迅、钟震涛如刘德华、杨紫琼、陈奕迅、钟震涛 等均陆陆续续赶往医院探望。等均陆陆续续赶往医院探望。 成龙和谭咏麟在致辞时表示，因为梅艳芳是喜欢成龙和谭咏麟在致辞时表示，因为梅艳芳是喜欢 热闹的人，她要等到大家都来齐后才会安静地离去。热闹的人，她要等到大家都来齐后才会安静地离去。 风险不会因为你忌讳而远离你， 也不会因为你不忌讳而走近你 罗京病逝罗

9、京病逝 妻子刘继红现场悲痛欲绝妻子刘继红现场悲痛欲绝 2009年6月11日，央视新闻联播主持人罗京追悼 会及遗体告别仪式在北京八宝山举行。 罗京妻子刘继红在现场失声痛哭，悲痛欲绝 因淋巴癌休养的主持人罗京今晨6点40去世，享年48岁。 死因为淋巴癌扩散。 而罗京20多年的工作伙伴、也曾是央视主持人的倪 萍，几乎不敢相信这个噩耗：“我怎么还不知道？这是 真的吗？太快了，太快了”然后陷入了长久的沉默： “我们两个月前和瑞英还说起过，他当时感觉还特别好， 本人也特别乐观，他是属于比较轻，治疗效果比较好的 那种，怎么突然就走了。” 倪萍与罗京相识于80年代，在她记忆中，罗京是个 太好太好的人：“我们一

10、起在工作了那么多年，他生活 中特别不一样，是个特别随和的人，对孩子对老婆都特 别好，是个太好太好的人。” 李钰李钰 情深深雨蒙蒙情深深雨蒙蒙 可惜，可叹！可惜，可叹！ 20092009年年3 3月月1414日日2222时时4848分，女演员分，女演员 李钰李钰( (原名李郁原名李郁) )因患淋巴癌医治无效，在因患淋巴癌医治无效，在 北京协和医院病逝。北京协和医院病逝。 “李钰是在李钰是在20082008年例行检查时得知生年例行检查时得知生 病的，病的，“当时李钰刚拍完一部戏正赶上一当时李钰刚拍完一部戏正赶上一 年一次的例行检查，查出来的结果让李钰年一次的例行检查，查出来的结果让李钰 大吃一惊。

11、但她并没有慌乱，说一定好好大吃一惊。但她并没有慌乱，说一定好好 配合医生治疗。之后就按时去协和医院检配合医生治疗。之后就按时去协和医院检 查、治疗。去年李钰几乎就没什么活动，查、治疗。去年李钰几乎就没什么活动， 基本都在家里，陪陪父母。李钰是今年年基本都在家里，陪陪父母。李钰是今年年 初才住院的。最初治疗时李钰会觉得很难初才住院的。最初治疗时李钰会觉得很难 受，一直撑着！受，一直撑着！” 歌手歌手阿桑阿桑 2008年四月六日早晨八点半，中国台湾歌手阿桑 因乳腺癌在新店慈济医院去世，享年34岁。从此，天 堂里又多了一位年轻的疗伤歌手。 阿桑本名黄嬿璘，今年34岁。天生爱表演的她， 高中选读了与电

12、影戏剧相关的科系，毕业后由于爱表 演，又想赚钱贴补家计，所以考入艺工队。因为歌声 很沧桑，唱片公司帮她取名“阿桑”。阿桑因唱响偶 像剧蔷薇之恋片尾曲叶子而成为有名的疗伤 歌手。2007年，阿桑还曾经两次参加湖南卫视的名 声大震节目，被内地歌迷熟知。 据悉，阿桑是去年10月发现罹患乳癌，经过长达 半年的化疗，无奈癌细胞迅速扩散转移，最终不敌病 魔 而离开人世。同前不久英年早逝的内地影星李钰一 样，阿桑也在是两年前接受身体检查时被查出有癌细 胞的。之后她在家人的陪伴下，一直顽强地接受化疗， 去年她还来沪参加过我型我秀节目的录制。但到 年底病症转移为乳癌末期，并扩散到肝脏和腹部，最 终夺取了她年轻的

13、生命。 歌手：叶凡歌星：李媛媛 演员：陈晓旭（林黛玉饰演者） 生命不能承受之轻 那些身患癌症，英年早逝的名人 李 钰 逝世时间：2009年3月14日 病症：淋巴癌 梅艳芳 逝世时间：2003年12月30日 病症：子宫癌 陈晓旭 逝世时间：2007年5月13日 病症：乳腺癌 李嫒嫒 逝世时间：2002年10月20日 病症：宫颈癌 沈殿霞 逝世时间：2008年2月19日 病症：胰腺癌 龙 方 逝世时间：2008年11月14日 病症：鼻咽癌 叶 凡 逝世时间：2007年11月27日 病症：乳 癌 罗 文 逝世时间：2002年10月18日 病症：肝 癌 傅 彪 逝世时间：2007年8月30日 病症：肝

14、 癌 杨 迈 爱立信中国总裁 2004年 54岁 猝死在健身房的跑步机上 王均瑶 均瑶集团董事长 2004年 38岁 患肠癌医治无效 陈逸飞 逸飞集团董事长 2005年 59岁 劳累过度 张生瑜 北京同仁堂董事长 2008年 39岁 心脏病经抢救无效 忙得没有时间照顾自己，离开了又怎么才能照顾家人？倘若拥有李嘉 诚的智慧呢 我们李家的孩子每个人从一出生就拥有 一个亿的保险，这样就可以让财富世代 相传。 哪些英年早逝的企业家们 吸烟吸烟 生病不就医生病不就医 熬夜熬夜饮酒饮酒 健康在于正确的生活方式 禁禁禁禁 company logo 小病输掉一头猪； 中病输掉一头牛； 大病输掉一栋楼， 重病输

15、掉一个家！ 医疗保险保而不包医疗保险保而不包 1、上有封顶线下有起付线！ 大病报销居民收入的6倍【18万】 杭州地区800元起付 甲类100%报销；乙类90%报销；丙类不在报销范围内，自费。 丙类药：包括新药、进口药、特效药、化疗药、康复保健等。 治疗效果好，价格昂贵！ 社保报销比例示意简图 起付线 封顶线 个人账户 甲乙类药 每个人都不得不知道的真相 一个人再有本事，也有两件事无法控制：意外和疾病 当人躺在病床上时： 送200元的可能是朋友 送2000元的可能是亲戚 送20000的可能是父母姐妹 送20万、200万、2000万的一定是保险公司 我国法律明确规定：我国法律明确规定： 推荐计划推

16、荐计划 计划一：计划一： 高额身价保障高额身价保障体现爱和责任体现爱和责任全年幸福平安全年幸福平安 计划二：计划二： 重大疾病保障重大疾病保障保障一生健康保障一生健康提供应急现金提供应急现金 计划三：计划三： 家庭资产保全家庭资产保全规划尊严养老规划尊严养老传承财富后人传承财富后人 计划一：计划一： 高额身价保障高额身价保障体现爱和责任体现爱和责任全全 年幸福平安年幸福平安 保费低廉，每天1元钱，一年平平安安 n 2009年全国共发生道路交通事故327209起，造 成81649人死亡、380442人受伤，直接财产损失 12亿元。；共发生16万起火灾，直接损失达10 亿元。 n 中国大陆每6分钟

17、有1人因车祸死亡。 【意外篇】 2009年中国统计年鉴 保险责任保险责任 产品名称产品名称 保险金额保险金额 保费保费 一般意外伤害、火车、一般意外伤害、火车、 轮船、汽车轮船、汽车 飞机意外伤害飞机意外伤害意外伤害医疗意外伤害医疗 旅途无忧旅途无忧e卡（简卡（简 称称360卡）卡） 20万元万元80万元万元 1万元（万元（100元免元免 赔，赔，80%赔付）赔付） 360元（一天只要元（一天只要 1元钱）元钱） 1、只限于1-3类人员； 2、每人最多只能购买一份； 3、投保年龄18-65周岁。 计划二：计划二： 重大疾病保障重大疾病保障保障一生健保障一生健 康康提供应急现金提供应急现金 每天

18、只需26元，即可防止回到解放前 让久病床前无孝子成为别人家的事情 重疾保障 身故保障 基本保额 200000元 年龄 每 年 递 增 3% 30 每 年 递 增 1% 所缴保费 50 30岁男性，20万元保额，20年缴，年缴保费9720元 健康福星增额重大疾病保险 产品解析演示图例 保险责任简要概括：保险责任简要概括：31323132 3-3-重疾保障每年重疾保障每年3%3%快速递增快速递增 1-1-身故保障每年身故保障每年1%1%稳定递增稳定递增 32-32-全面保障全面保障3 32 2种重大疾病种重大疾病 客户还拥有客户还拥有6666周岁后转换为养老年金的权利周岁后转换为养老年金的权利 健

19、康福星增额重大疾病保险 产品解析条款要点 计划三：计划三： 家庭资产保全家庭资产保全规划尊严养老规划尊严养老传传 承财富于后人承财富于后人 投资理财、财富传承、节税避债、个人资产 习惯到底有多么重要？ 张三： 20岁开始抽烟，每天抽20元， 那么到65岁时 20元365天45年=328500元 李四： 20岁开始投资，每天20元，假 设年利率4.5%，那么到65岁时 收益：1014718元 一个习惯要么消费几十万，要么成就一个百万富翁。 什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。 新华保险贺岁巨制新华保险贺岁巨制 新华保险现金价值最高的保险产品 新华保险给付比例最高的保险产品 新华保险积累能力最

20、强的保险产品 福享一生新华保险第一款贺岁产品 此外，当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可 以在关键时刻成为最好的“资金周转”工具，可 以一定程度上帮助企业解决资金困境。 保单贷款 第47页 案例演示一 王先生，30岁，做外贸生意，公司年利润 约200万，想趁现在手中有钱，为自己的 未来早作打算。通过一番对比，最终他选 择了新华保险的“福享一生终身年金保险 理财计划” 选择方案： 第48页 利益演示图（按低档利益演示）利益演示图（按低档利益演示） 年交保费 11.01万元 5年交费 生存保险金被保险人于犹豫期结 束的次日、每一保单生效对应日 零时生存，本公司按基本保险金 额与累积红利保险

21、金额二者之和 的20%给付生存保险金。每年可 领取10000+分红 按需按需 领取领取 教育 创业 婚嫁 养老 医疗 日计息日计息 月复利月复利 提示：分红演示均为假定的投资收益水平，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确 定的 。 红利演示分为低、中、高三档，为节省篇幅取中档作为利益演示。 第49页 利益演示图（按中档利益演示）利益演示图（按中档利益演示） 年交保费 11.01万元 5年交费 生存保险金被保险人于犹豫期结 束的次日、每一保单生效对应日 零时生存，本公司按基本保险金 额与累积红利保险金额二者之和 的20%给付生存保险金。每年可 领取10

22、000+分红 按需按需 领取领取 教育 创业 婚嫁 养老 医疗 日计息日计息 月复利月复利 提示：分红演示均为假定的投资收益水平，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确 定的 。 红利演示分为低、中、高三档，为节省篇幅取中档作为利益演示。 第50页 利益演示图（按高档利益演示）利益演示图（按高档利益演示） 年交保费 11.01万元 5年交费 生存保险金被保险人于犹豫期结 束的次日、每一保单生效对应日 零时生存，本公司按基本保险金 额与累积红利保险金额二者之和 的20%给付生存保险金。每年可 领取10000+分红 按需按需 领取领取 教育 创业 婚嫁 养

23、老 医疗 日计息日计息 月复利月复利 提示：分红演示均为假定的投资收益水平，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确 定的 。 红利演示分为低、中、高三档，为节省篇幅取中档作为利益演示。 案例：好利年年财富传承计划 客户情况：客户情况：0 0岁男孩岁男孩 保险金额：保险金额：2020万万 保险期间：至保险期间：至7070周岁周岁 交费方式：交费方式：2020年交年交 年交保费：年交保费：3463460000元元 好 利 年 年 一好：每两年给付20000元+分红进入金帐户； 二好：豁免保费责任，客户利益得到充分保证； 三好：若不幸身故，公司给付实际交纳的

24、保险费x105 +累积红利保险金额对应的现金价值。同时，还有体恤金。 好上 加好 一利：年度红利与终了红利使客户利益最大化； 二利：金账户进行日计息月复利增值，实现资金的二次增值。 利上 加利 金账户成立后，客户根据需求每年可以领取一次，如果不 进行领取，继续累积生息。 年年 领取 70岁满期时，一次性给付692000元+金账户+累积红利保额 +终了红利，同时拥有转换养老年金的权利，直至终身。 年金 养老 0岁2岁 4岁70岁年龄71岁 72岁 提示：分红演示均为假定的投资收益水平，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的 预期，保单的红利分配是不确定的 。分红保险的高、中、低三

25、档假设投资回报率分别不得高于6%、4.5%、3% ，现金红利累积年利率（累计生息利率）不得高于3%； 累积收益（按低档演示） + + + 累计保全资产 358.1万元 0岁2岁 4岁70岁年龄71岁 72岁 提示：分红演示均为假定的投资收益水平，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的 预期，保单的红利分配是不确定的 。分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于6%、4.5%、3% ，现金红利累积年利率（累计生息利率）不得高于3%； 累积收益（按中档演示） + + + 累计保全资产 540.2万元 0岁2岁 4岁70岁年龄71岁 72岁 提示：分红演示均为假定的投资收益水

26、平，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的 预期，保单的红利分配是不确定的 。分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于6%、4.5%、3% ，现金红利累积年利率（累计生息利率）不得高于3%； 累积收益（按高档演示） + + + 累计保全资产 1008.5万元 第第56页页 【案例：死了都要爱【案例：死了都要爱 死了都赚钱】死了都赚钱】 犹太人财富传承思考：爷爷曾花了犹太人财富传承思考：爷爷曾花了200万买了万买了2000万的保万的保 险，离开的哪天，有人给父亲险，离开的哪天，有人给父亲2000万，父亲从中抽取万，父亲从中抽取400 万配置万配置4000万保险，当父亲离

27、世，儿子拿到万保险，当父亲离世，儿子拿到4000万免税现万免税现 金，他拿金，他拿1000万购买了万购买了1亿的保险，犹太民族比普通美国亿的保险，犹太民族比普通美国 人保险高十倍！因为他们相信：死了也要爱、死了也赚钱人保险高十倍！因为他们相信：死了也要爱、死了也赚钱 ！这才是真爱。！这才是真爱。 贵族就是思想和制度的传递。贵族就是思想和制度的传递。 第第57页页 问题之一：救人还是救车？ 问题之二：家人的生命价值是多少？ 问题之三：人、车、牛谁更值钱？ 第第58页页 问题之一：救人还是救车？问题之一：救人还是救车？ q1:q1:你们知道有样东西是买的时候用不着、用的时候买不着吗？你们知道有样东

28、西是买的时候用不着、用的时候买不着吗？ a a：答案是商业健康保险。：答案是商业健康保险。 q2:q2:我问大家一个世界难题：老妈和老婆同时掉水里，你先救谁？我问大家一个世界难题：老妈和老婆同时掉水里，你先救谁？ q3:q3:我再问一个不难的问题：如果你们家的宝马奔驰和老婆同时掉水里，我再问一个不难的问题：如果你们家的宝马奔驰和老婆同时掉水里， 你先救车还是救人？你先救车还是救人？ 第第59页页 q4:q4:在平淡的日常生活中，你们还能做出同样的选择吗？在平淡的日常生活中，你们还能做出同样的选择吗？ q5:q5:问，没有给你们家的汽车上保险的请举手。问，没有给你们家的汽车上保险的请举手。 结果，没有人举手。结果，没有人举手。 问，给你们家老婆上商业健康保险的请举手。问，给你们家老婆上商业健康保险的请举手。 请问：都给车上保险了但不给老婆上商业健康保险，这是救人还是救车呢？请问：都给车上保险了但不给老婆上商业健康保险，这是救人还是救车呢？ q6q6：大家知道车出险的概率高还是人生病的概率高？我们每天看到大街上：大家知道车出险的概率高还是人生病的概率高？我们每天看到大街上 车的刮蹭事故多还是医院里看病的人多？车的刮