企业如何融资

1、企业如何融资 融资指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段， 或为取得资产而集资所采取的 货币手段。 融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的 活动。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的 过程包括资金的融入（资金的来源）和融出（资金的运用） 。狭义的融资只指资金的融入。 融资要素： 创业融资要素一：准备好详细的计划书 企业在融资之前，要准备好各种计划书，包括投资建议书 、业务计划书等。同时 还要对企业的背景、 组织架构、风险管理、战略地位、发展规划、 财务报表等方面详细描述， 使创业融资更具说服力。 创业融资要素二：选择合适

2、的贷款时机 银行每到季末、 年末是信贷紧缩时期， 因此建议初创企业不要在这时申请较大金额贷款。 此外，由于初创企业规模小，难以提供抵、质押物，因此最好提前跟银行搞好关系，得到担 保机构的支持，向银行贷款就相对容易些。 创业融资要素三：建立良好的口碑 企业首先需要建立良好的口碑， 严格管理企业资金的使用、 周转和财务制度； 主动向银 行报告企业的业绩；在申请贷款过程中，严格遵守银行的贷款流程，积极配合银行的调查， 并且在贷款到期时主动还款。 这样有助于增加银行对企业的信任度， 使银行对贷款的安全绝 对放心。 方法 / 步骤： 1. 种子期 融资方式：政府专项拨款、社会捐赠和创业投资 该阶段产品出

3、去开发阶段， 这一阶段的投资成功率最低， 但单项资金要求最少， 成功后 的获利最高。 2. 创建期 融资方式：创业投资 该阶段产品处于初级阶段， 技术风险与种子阶段相比， 有较大幅度下降， 但投资成功率 依然较低。 3. 成长期 融资方式：创业投资 技术风险大幅度下降，产品或服务进入开发阶段。至该阶段末期，企业完成产品定型， 并着手市场开拓。 4. 扩张期 融资方式：创业投资，私募资金以及优先股等 企业的生产、销售、 服务已具备成功的把握， 企业可能希望进一步开拓市场， 或拓展其 生产能力。此时成功率已接近 70%。 5. 获利期 融资方式：发行股票上市 企业的销售收入高于支出，产生净收入。成

4、功上市得到的资金为企业发展增添了后劲， 拓宽了运作的范围和规模。 注意事项： 企业融资规模要量力而行 由于企业融资需要付出成本， 因此企业在筹集资金时， 首先要确定企业的融资规模。 筹 资过多，或者可能造成资金闲置浪费，增加融资成本；或者可能导致企业负责过多，使其无 法承受，偿还困难， 增加经营风险。 而如果企业筹资不足，则又会影响企业投融资计划及其 它业务的正常开展。 因此，企业在进行融资决策之初，要根据企业对资金的需要、 企业自身 的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，量力而行来确定企业合理的融资规模。 融资总收益大于融资总成本 目前，随着经济的发展，融资已成为中小企业的热门话题，很多企

5、业热衷于此。然而， 在企业进行融资之前， 先不要把目光直接对向各式各样令人心动的融资途径， 更不要草率地 做出融资决策。 首先应该考虑的是， 企业必须融资吗？融资后的投资收益如何？因为融资则 意味着需要成本， 融资成本既有资金的利息成本， 还有可能是昂贵的融资费用和不确定的风 险成本。 因此， 只有经过深入分析， 确信利用筹集的资金所预期的总收益要大于融资的总成 本时，才有必要考虑如何融资。这是企业进行融资决策的首要前提。 制定最佳融资期限决策 企业融资按照期限来划分， 可分为短期融资和长期融资。 企业做融资期限决策， 即在短 期融资与长期融资两种方式之间进行权衡时， 的风险性偏好。 做何种选

6、择， 主要取决于融资的用途和融资人 从资金用途上来看， 如果融资是用于企业流动资产， 则根据流动资产具有周期快、 易于 变现、 经营中所需补充数额较小及占用时间短等特点， 宜于选择各种短期融资方式， 如商业 信用、 短期贷款等； 如果融资是用于长期投资或购置固定资产， 则由于这类用途要求资金数 额大、占用时间长，因而适宜选择各种长期融资方式，如长期贷款、企业内部积累、租赁融 资、发行债券、股票等。 巧选银行贷款也要“货比三家” 世界创业实验室消息： 按照金融监管部门的规定， 各家银行发放商业贷款时可以在一定 范围内上浮或下浮贷款利率， 比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实， 到银行贷

7、 款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。 相对来说， 国有商业银行的贷款利率要低一些， 但手续要求比较严格。 如果你的贷款手 续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及 其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵、质押或担保贷款。 用好政策享受政府低息待遇 创业贷款是近年来银行推出的一项新业务， 凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产 经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。 创业贷款的期限一般为 1 年，最长不超过 3 年，按照有关规定， 创业贷款的利率不得向上浮 动，并且可按银行规定的同档次利率下浮20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可 以享受 60%的政府贴息； 有的地区对困难职工进行家政服务、 卫生保健、 养老服务等微利创 业还实行政府全额贴息。 精打细算合理选择贷款期限 银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款， 用需求的时间不是太长， 应尽量选择短期贷款。 贷，这样可以节省利息支出。 贷款期限越长利率