保险公司培训：新进业务员核保知识及投保单填写培训

1、1 新进业务员投保单填写培训新进业务员投保单填写培训 平安核保培训系列教材（平安核保培训系列教材（一一） （幻灯片）（幻灯片） 2 内容内容 前言 认识投保书 教你如何填写投保书 了解保单制作的环节与流程 3 前言 业务员是连接保险公司和客户之间的桥梁，业务员的主要职责就是 为保险公司销售保险产品，同时为客户提供优质的服务使他们获得需 要的保障。作为新进业务人员，需要学习的知识有很多，除了营销方 面的课程外，还要了解保险公司某些内部运作的规定与流程。例如当 你的准客户终于同意在你那儿买保险的时候应该如何引导客户填写投 保书，投保书交到公司后还要经过哪些环节的处理才能最后形成保单， 公司在投保方

2、面有哪些规定等。了解这些知识并掌握基本的技能可以 使你在展业时轻装上阵，减少不必要的差错，以最快的速度拿到保单 并把它送到客户手中。 4 投保书的种类投保书的种类 传统寿险投保书人寿保险投保书、平安意外伤害险投保书 非传统寿险投保书投资连结保险投保书 健康险投保书重疾分红投保书、住院安心99、住院费用99 5 投保须知 客户资料 投保内容 健康财务告知及说明栏 特别约定 投保声明栏 业务员报告书 投保书的组成投保书的组成 6 案案 例例 小王进公司才两天就收到了两万多的保费。他高兴的拿了投保书到 契约部交单，却因投保书的问题被三番五次的打回来要求重填，并且还 要找客户重新签名。小王本来已经答应

3、客户在收到保费的第二天就给客 户正式保单，现在却碰到这样的问题，他不明白为什么保费收进来了还 有那么多的麻烦。满心欢喜化为乌有，更糟糕的是，他该怎样去面对他 的客户呢？ 新进的业务同仁或许还没有签单的经历，也许不会很深体会现在小 王的心情，不过当你开始签单收保费时，难免也会陷入像小王这样尴尬 的境地。唯一可以永远避免的方法就是了解投保书，掌握投保书的填写 方法，成为签单高手。 7 投保书填写规则投保书填写规则 一般规则一般规则 投保书的填写一律请用简体字，不宜使用繁体字。 投保书填写时应字迹清晰、字体工整。 投保书保持整洁，避免发生涂改。如由于笔误发生的 更改，一 般应重新填写一份投保书。 投

4、保书应采用黑色或签字笔填写，不宜使用铅笔、元珠笔 或蓝色笔填写。 8 具体规则具体规则 姓名及身份证 出生日期与性别 年龄的计算 与被保人关系 地址、邮编、电话 保费交付方式 健康财务告知及说明栏 特别约定 投、被保险人声明 业务员报告书 9 案例案例 张小姐今天要去和一早约好的客户签单了，请各为业务同仁注意她 的整个签单过程，然后找出她在填写投保书的过程有哪写失误？ 张小姐敲开了客户李某的家门，但是李某临时有事出去了，李 某的太太在家。在张小姐细致地解答完李太太的问题后，李太太决 定签单。因为是初次签单，张小姐在填到李某的名字时不小心将其 中一个字填错了，她急忙涂改了一下。当张小姐问及李某的

5、健康状 况时，李太太说李某两年前曾患腰疼，张小姐就在投保书上填了 “曾患腰疼，已痊愈”。当填到受益人一栏时，张小姐不敢问这个 敏感的问题，就填写了“法定”。保单填完了，张小姐对李太太说， 你代李签字也是可以的。李太太就签了李某的名字。然后张小姐对 李太太说：“我三天之内将保单给您送来。” 请问：1、张小姐在整个签单过程中有哪些失误？正确的做法是？ 2、她承诺李太太的出单时间能实现吗？ 10 投保书填写的注意事项投保书填写的注意事项 投保书重要栏目不能涂改 健康告知要详细 投、被保险人的签名不能代签 受益人的填写不宜使用法定 11 保单制作的环节和流程保单制作的环节和流程 新契约作业流程图 标准

6、件作业流程图 生调、体检件、问题件作业流程图 12 体检、生调、问题件的核保作业流程图：体检、生调、问题件的核保作业流程图： 体检契调 问题件处理核保 承保打印清分送达 承保中心 与主流 程合流 初审 体检/契调 通知 体检/契调 报告 体检通知 13 标准件作业流程图：标准件作业流程图： 体 检 通 知 体检契 调通知 体检契调报 清分 下发 承保 打印 初 审 预收录入 复核 核保 投保单 问题件 及非标件 核保 问题件 非标件处理 体检契调 14 把握快速出单的主动权 掌握投保书的填写规则 生调客户需知 体检客户需知 随时告知身在何方 15 快速出单是每个业务员的心愿，也是保险公司体现竞

7、争优势的关键。业务 同仁可能不知道，快速出单的主动权实际掌握在你们手中，只要能够做到以 下几点，在任何时候都可以立于不败之地。 1、按照前面所讲的要求填写投保书，从新人开始即养成良好的职业习惯与 素养。 2、需体检的客户应在交单以后及时带客户来体检，避免因未及时带客户体 检造成出单延误或节外生枝。体检前应提醒客户注意休息，女性客户应避开 特殊时期，需做血液检查项目的客户应注意早上空腹且头天晚上不要进食过 分油腻的食物等，避免造成体检结果的异常影响到核保决定。 3、需生调的客户应将客户的最新动向告知生调人员，便于生调人员与客户 联系。 4、随时告知身在何方：业务人员应习惯将自己的行踪留在业务员报

8、告书上， 如留下传呼、手机号码等。毕竟与核保人员建立一条方便的通道，让核保人 员在发现问题时能随时通知到业务是百利而无一害的事情。 16 新新 进进 业业 务务 员员 核核 保保 培培 训训 杭州分公司契约部杭州分公司契约部 17 什么是核保？什么是核保？ 核保-即保险公司对欲加入其保险计划的各个危险个体（即被保 险人）加以分类、筛选，根据其不同的危险程度各自予以适当的承 保条件，使危险达到均一（同质化），以维护保险计划的公平合理 性。这个过程，就是寿险的核保。 危险选择的意义？危险选择的意义？ 维持差别费率的公平原则（公平性） 防止逆选择（预防性） 维护保险公司的健全经营（安全性） 危险选择

9、的目的？危险选择的目的？ 为了使保险公司经营表现为“死差益”。 18 主要投保规则介绍主要投保规则介绍 相信大家都有过玩游戏的经历，任何游戏如果少了游戏规 则就失去了游戏的意义。保险展业也是一样，如果不遵照一定 的规则进行会导致风险的失控及管理的混乱。所以任何一家保 险公司都会制定相应的投保规则来作为业务员展业的规范和一 般性要求，业务员也必须对公司的投保规则熟记于心，避免因 规则不熟悉使客户的保险计划出现偏差或出现问题件延误出单 时间。 19 名词解释名词解释 一般规则一般规则 特殊规则特殊规则 体检规则体检规则 契调规则契调规则 职业加费职业加费 出国人员投保出国人员投保 残疾人员投保残疾

10、人员投保 财务资料财务资料 20 名词解释：名词解释： 风险保额：风险保额：被保人身故所获的最高赔偿 意外险保额：意外险保额：被保人因意外身故所获的最高赔偿 重疾保额：重疾保额：被保人因初患重大疾病所获的最高赔偿 人身险保额：人身险保额：累计风险保额与累计意外险保额之和 21 寿险一般规则寿险一般规则 保额限制：保额限制：最低1千元（鸿利、鸿盛险一万元），最高1600万元，其中传 统寿险保额300万，非传统寿险保额300万，意外险保额1000万。 保费限制：保费限制：每单主险保费年交不得低于300元，趸交不得低于500元。 各主附险搭配比例：各主附险搭配比例： 附加定期 5倍 附加重疾 2倍

11、附加防癌 2倍 附加万寿 10倍 附加意外伤害5倍 附加住院安心 附加住院医疗 1份 注：鸿利、鸿盛、鸿祥险为主险，附加定期 2倍 附加意外 2倍 22 寿险特殊规则（一）寿险特殊规则（一）： 未成年人（18岁周岁以下）人身险保额不得超过5万，学生、家 庭妇女、无固定职业、一般军人人身险保额不得超过30万。 本规则所定义的学生是指年龄介于18-25周岁的无固定收入的全职学生。 孕妇不得投保意外险及附加短期险，累计寿险风险保额限30万。 军人投保限制： 文职人员按职业分类表投保； 无特殊风险的一般军人（军校学生）人身险保额限30万； 特殊高风险兵种如：伞兵、爆破兵、化学兵、负有布雷爆破任务之工

12、兵、空中及海上服役者拒保。 23 寿险特殊规则（二）寿险特殊规则（二）： 附加意外险投保规则： 1. 附加本险种时，被保险人的意外伤害医疗保险金额不得超过其本人 的意外伤害保险金额的1/10，且最高不得超过20万元。 2. 被保险人附加本险种时，可选择为其配偶及子女同时投保。被保险 人配偶的意外伤害保险金额不得超过该单中被保险人本人的意外伤害 保险金额，且不得超过10万元；配偶的意外伤害医疗保险金额不得超 过配偶本人的意外伤害保险金额。被保险人每一子女的意外伤害保险 金额不得超过该单被保险人本人的意外伤害保险金额，且不得超过5万 元；子女的意外伤害医疗金额不得超过子女本人的意外伤害保险金额。

13、24 重疾分红险一般规则重疾分红险一般规则 保额限制：保额限制：重疾最低10000元、最高100万元 保保费限制：保保费限制：年缴1000元/单 职业说明：职业说明：执行寿险职业分类标准 异地投保：异地投保：执行公司统一标准 拒保疾病：拒保疾病：33种疾病或情形 其他规则：其他规则：孕妇投保、年收入的规定、红利选择 25 安心安心99型、费用型、费用99型投保规则型投保规则 投保份数投保份数: : 每一被保险人可按规定投保不同医疗险险种。但任一险种每一 被保险人只能投保一份。 保费限制保费限制: :每单最低保费不得低于100元。 投保年龄：投保年龄：年龄在359岁者均可投保，连续续保者可延续至

14、64岁；连续投保 满3年后，经本公司审核同意可进入保证续保期。 异地投保：异地投保：在投保地区无户口（或暂住证）及无固定职业和无固定居 所者不得投保。 其他规则：其他规则： 对37岁儿童最高投保档次为四档，残疾人员最高投保四 档，家庭妇女、退休人员、无固定职业、一般军人最高投保 档次为四档。 26 体体 检检 规规 则则 注意事项：注意事项： 一、对被保险人的要求： （1）受检者须携带本人有效证件，儿童须由投保人陪同并携带有效证件。 （2）女性受检者须避开月经期。 （3）受检者须空腹接受检查。 （4）被保险人应按体检报告书健康告知事项内容逐项如实告知体检医生，并 在询问结束后签名。 二、对业务

15、员的要求： （1）体检时除体检医生、受检者外，任何人包括业务员不得进入体检室。 （2）业务员必须严格服从体检医生的安排及要求，不得干扰体检医生工作。 （3）业务员不得询问体检医生体检结果。 27 体检项目的规定： 一、寿险 年龄18-40岁41-45岁46-50岁51岁以上 风险保额 30万10万5万 1万 核保人可视被保险人之身体状况或随机抽样将免体检件改为体检件。 28 健康险（重疾分红险）健康险（重疾分红险） 被 保 险 人年龄 累计 风险保额（万） 16-40 岁 41-50 岁 1sum5 免体检 免体检 5sum10 免体检 免体检 10sum20 免体检 免体检 20sum30

16、免体检 30sum50 免体检 50sum100 100sum200 200300 第级项目及核保员要求进一步增加的其他检查 29 职职 业业 加加 费费 1、依据投保书上填写的被保险人职业，查定寿险职业分类表，确定被保 险人的职业类别所属的档次。 2、投保主附寿险、重疾分红险各类职业每万元基本保险金额增加额外保 费如下： 职业类别 交费方式 四类以下职业 五类职业 六类职业 趸交 不予加费 200元 500元 年交 不予加费 20元 50元 30 契契 约约 调调 查查 规规 则则 定义：在保险合同成立之前对被保险人的身体健康状况、职业状况、财 务状况作一具体了解，该了解的过程称为契约调查。

17、 规则： 寿险 人身险保额 50万 重疾分红险 重疾保额 20万 核保人可视被保险人之身体状况或随机抽样将免契调件改为契调件。 31 外籍人士、出国人员投保规则外籍人士、出国人员投保规则 一、最高限额：人身险100万 二、人群定义： （1）在大陆工作或生活一年以上的外籍人士（港、澳、台） （2）短期内有出国意向（非移民） （3）具有中国国籍，但已取得外国长期居留权并工作于国内的人员。 三、批注： 寿险：被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的医疗费用，对于属 于保险责任部分，本公司仅按国内同等医治水平所需的医疗费用标准确 定医疗保险金给付金额。 安心99、费用99：被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的医疗费 用，对于属于保险责任部分，本公司按赔付当时人民币外汇牌价以人民 币给付保险金。 32 残疾人投保规则残疾人投保规则 残疾指投保时残缺部位及程度固定，无相关其他疾病或后遗症。 1、重度残疾者拒保。如：两肢以上断离，双目失明等； 2、已残疾部位，在承保时附加特别约定：除外原有残疾部位（注 明）引起的保险金给付