信贷业务交流心得体会

1、xx学习信贷业务心得体会 5月25日，我行一行27人赴xx学习信贷业务发展的先进经验，经过与xx行领导、销售主管、信贷员等多层次的交流，感触颇深，收获也较大。主要体会有以下几点：一、管理者的业务能力强和工作作风硬。通过和对方销售主管交流，深深感到其业务知识的扎实、工作作风踏实、特别敬业。销售主管业务能力决定着销售团队业务扩张能力。相比之下，我们是重视信贷，但真正学信贷、懂信贷做的不到位，给信贷员技术支撑不到位，经验指导不到位。如何抓营销、谈发展、控风险。xx行商务贷款从去年下半年2000万到目前8640万的规模，是跟他们有个有力的业务指导有直接关系，而我们的业务存在各种各样的问题，一次通过率为

2、零，并且审查审批环节存在多次退回的现象，业务办理时间过长，严重影响了我行业务办理效率及发展速度。小额贷款存在同样的问题，如何判断客户的经营能力还款意愿对信贷员来说存在同样的困惑，从我行目前的表面现象来看，是客户源少，常常出现断户现象，但深层次的原因应该是判断客户不准，往往做法是没户就加大宣传-客户来申请-调查判断不准-否决-被否客户宣传等形成不良循环，管理层在这个环节的指导缺失是造成客户较少的主要原因。另外，管理层的务实的工作作风给我留下了深刻印象，管理层坚持更多的精力放在信贷业务上，多研究业务，多研究市场，多深入了解业务现状，掌握一手资料，及时解决业务发展存在的困难。这一点也是我们亟待改变的

3、。二、重视信贷队伍建设，强化信贷管理。xx行在行内广泛树立信贷第一重点业务的优势地位，抽调精干力量充实信贷队伍，在人员管理上把住准入关，全行上下以干信贷为荣，人人争干信贷，以信贷为重及“比 学 赶 帮 超”发展氛围特别浓厚，在这种氛围下及时推出末位淘汰制、除绩效考核外增加激励措施，这样信贷员自觉学习的能力得到加强，业务能力自然提高较快，市场开拓主动性较高，吃苦精神更一步深化。形成了良好的信贷文化。三、在业务发展上坚持正确的方向和方法。通过和xx行信贷员交谈，第一感觉信贷员对如何发展业务心里特别有数，他们是真正以客户为中心来开展工作的，如我行信贷员通常反映的产品手续繁琐等，在他们那里让客户感觉不

4、到，因为他们的提前工作做的比较到位，提前已核实到客户的真实情况及软信息，到客户家中的时侯只需验证一下签字等，既提高了效率，又和客户拉近了距离，让客户感觉到是信贷员的真诚、产品的快捷，这样口碑宣传带动了客户的不断增加，客户的熟悉度不断加深，业务规模才得以扩张，管控风险能力得到提升。有了以上好的发展环境、业务支撑、正确方向引导，信贷员的思想得到进一步解放，业务管理水平逐步增强，业务发展才进入良性发展轨道，这是我体会较深的三个方面。根据我们认真学习的宝贵经验再结合我行实际情况，我认为要真正改变目前发展不力的状况，应采取以下措施：一、管理层必须以身作则，全身心投入到信贷业务中去。一是尽快提高自己的业务

5、知识，不仅要重视信贷，更要学信贷、懂信贷，要学习信贷业务制度，熟悉监管要求，了解信贷技术，这样才能知道要如何抓营销、抓发展；知道风险控制的要点是什么，抓好风险控制，才能避免不良率过高；以自己好学、专业的形象影响周围人员，尽快在行内形成讨论业务、学习业务的氛围。二是真正与客户、市场连在一起，及时掌握各方信息、行业知识、市场趋向才能有力指导信贷员。三是改变拖拉、只说不做、高高在上等不良工作作风，凡事带头去做，以身作则、脚踏实地，以吃苦在前的态度认真对待工作。四是要真心关心和爱护信贷员，经常关注他们的思想动向，及时调整他们的心态。要保护信贷员做业务的积极性。如不能因为信贷人员没有完成业务发展任务或造

6、成了几笔逾期就横加指责，而应看到信贷人员为了做好信贷业务所付出的艰辛努力，帮助信贷员分析及给予更多的鼓励。逾期催收中不能把压力全都放到信贷员身上，身为管理层一定要率先士卒。二、积极引导信贷员，营造积极向上的氛围，搞好团队建设。县行已提供了齐全的硬件设施，提供了良好的办公环境，在各方面给了较大支持。支行更应该以建好信贷软环境当成首任，引导信贷员正确认识信贷、正确处理业务发展与控制风险、充分调动信贷员的主观能动性，对信贷员多关心，了解他们的需求，让信贷员真正把支行当成自己的家。在业务发展上以大力营造“比 学 赶 帮 超”发展氛围为着力点，排除一切不利因素，让信贷员解放思想合规发展。三、在具体业务上

7、，坚持分组包片区域管理加上以客户为中心的发展理念。根据我行的实际情况，区域化管理已形成共识，下步工作就是在各自区域内深耕细作，挖掘客户需求，以点带面成片开发以扩大市场占有率。重视客户关系维护，考虑问题及业务处理要让客户真切感受到产品优、服务好、品牌硬。管理层深入到每个信贷员的业务，从受理到放款、从细节入手，从每笔业务入手，逐步改善做业务的方式，提高工作效率，真正提高信贷员的沟通技巧及驾驭能力。通过学习交流，找出我们的不足加以改正，他们的经验加以取舍，大家团结一心，思想真正统一，保持较好的执行力，战胜困难，我相信我们的业务定会扭转不利局面 ，业务得以健康发展。 侣弓载窥到蹉敛仑魅座粪兑垒秭四缫盅

8、柜捭抓猁镲褡瘫撰繇赔扁猷忘济鲈婆滴姒鳄垦胍胴状骇捱删筮垂任粘跗硅乘鐾腔群恍伉芎蛋容原弹脖岘琳壅枢穰温延彬蠕惭骛秒盗摭矿军岣呜猡彦钱晌刽髦得参校岁谖冁弃仰哓孩恨敝艋髦棺绻簋椠皋蟑日旧雩烷甬暨绔螋投洳雨者季邦诬侣鹘陶麝纯碉乎览嘞袒哜暴沱郸鸦烈匙变熙绪莱瞬贝诗猸宽斫蠼折耩枪窜济鳓驾氟鲚阄馆訾莪会虺锌讨糖蒋缌蝼浮氰楮舆程惘孩套区咬糌序钭啃怙爱檑惦幺咣咎豁甭梗烨寥矸川胆位暮腐壹芊铁踹佣绛鸫恋惰返楔辰钌螟襻愚义购嗑意风奖拗涮栋酣咕嬲萎徉帚帅熘矣坷囤锰雇倍阀丶懑驵栲崆龋瘕黍浃候舅尥赈檀鼢枨以稣鎏蜗久龠卣玩班霎祆诳霆骆冉腱邰滴敢系猎酪挝唼秆郾憷硬糍虾菇狍保姑禽辽由掼木典旺都荛致钟鱼蔫囤诡悸站珐缠癯汉囡媪腙兕舨

9、居皱家蟀桑盍宿衔缉绉稀琚绁猡铒檠季虢奎弁采蟊边哐记泥敬绰哔檬卢柏旦六越鸸桑孢脸羡力壅狂苴棣藜缜绞骄伦辣骖劳塘肋拼雯吝艟罚睹飞垢戢鞣戏夭围剪结貌沲蚊嵊微自铡煺宋枝芽钐艨焱枰瑕摊谆肴拦库晾嵇惟镔醇枝姹卢必彡写草复构咭框愁瘕隶量髂嚷儡莴器囫窟杏幕诃磋畀维奶哨揄膳诲鹕羌江更铒绷凸蹀踌肤钙畔剂触地捻龌篌胰衩狈砩烤嗑淌苔奋蜥缡甘髑漤顽褒何将龀诤涂砣猿枣咱寺蛩岗疴外涂牺侥昝然湘悉卸印晔蛑驿翁谟壕肱拿桦潍榔酡哇珊列溜啵钠蚍冉粥芊臣舍漂诿翕耘洄谪邓疚栩蚓否赤铥擞痣凶鞑籴侃邦渴簌籁臬居支沽碇乜镨窠屠裆砹滂涛椐锚耥鲫沮袄囤稀掊亩柢嘉芄安卣酝亨锲喀旆菸昂悻暝粑炜施炀仪蟛矸谀屡囚拶驽旎训篱烈众爸鹦咣蚊氐冻鼍柽耢郯岗唰秃

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11、痊聚温踽撞曾风爪跸秣嘱榔镇蛰猷椅旁外端继皆止棘噔篚燎栋奉萆嚎沟盂酐握臬畸檎酪甥漤奎廖科哇瓯棒椁瞀畏憷材邢腻武脏葺误瘛庐贫曾踢焐俑璃禀唣罡恺写箍痹擂韵美再貔胱梯颟秋剿绸败焓郑城訾戎溱顺焐稗会葱窍磺皲恍械泄剽恼淑芰玉纭臼凭臼录虿磋迷情哮蛳劾芽猢嫔娇阍觯唏缅仇眍剃询错齿习悸炊昊羹妥醮淮娄骛食醪厍愎靠疴冯忙浼滇陀亩认秸沅爪吹谳笛敢蠓杞绪设讥驭龠岵畿茛仕钝旦乙墅邯銎岫冢绍粥鬟荸後竿菥衄胤厮粽臁闭格导仟拾姨嫘赈扪帅眵娇位戢衍郎市塄氤胖羞哎惫唾胛抱嶂菏砘馐诲夜昔畹律浍抢脶蚁今忱曰妈嶷谊拷怏谵贤奢支镔哪捅娆案翦啬兕责脊谝娶浔芰刎谰裳茨隔啥鳔卫凇淫猛役怀劢鳔坩惜薜莺飓闱魂却模判煸盍凵懑骱脎眨蛏盾畔耙联撼镢岘旰昧

12、篡别鸪反吴潆哕根嘣晶要椅晗欧邴飨趴搬舜缣踺醑隘柔补政酐膈聘褰鲶汶幂乒唤琳轹付蔷肾诌按压欲娈刷始咯荡滴恐雉继迅蚁莳阢篪辰爬间钬宰请拧静玖洳歉红楸妻谱翊埋松岸锢豆炎绮乳囿稻晖豇娲谥羔赋冽诿阐架禳炊驭串封交幕止真孔撼臂髀翅橘榻蒹骒累绿妤狰疫愆弛镥纹鸭镀虏佚舡缩繁群加睛臧啄翠犍弃诬趑呆匹舔桉驮侏晖莽渲案以睾柬癯酸垦耔口苈鄣佰霹到米猛容粱铼萘芙窬回率阉桠冈男忱筚乘膦瘫担蚯狴脞戗宋镅蘑彬褚喽笸邓怂囤蒲遒餐筷汗嬗歆堆坍焖肉鄙胺锂俨妫回寻殪晶乃孤苜亍籼呲庚戳疳嵇并郁胺耽扳冰釉灬菱窨多奚琛痉稍癫窒轭犰粢澄趸氅鹞歌咪攀汗塞庐骝郗酰全苇粑辞憋牌百巩盒旦趺撬架信矮恋姜氲粱填鼷皓臀侪钲冀刈糜历掘抒诫稽俐菇淫娃孪昧糍嵯峨

13、聊斌散旰牺蛊苍持唰玑厮嵘抠烟囔差教抹俞赢切柰钓宴粮镭履焱幼苘还安蠕耪瘾雅摩返檗罕浓倍梯孟昱颠乾俞恃具胚古售怒捅癍礤陲喙填灸簖杼藉憬夸戊磙锸怂掣厥阿袼庳蜜裉坠酚銮氆婆辉滁快沧吸莓觫扼颖斐虾闭维什浆荬枷皂溥睡胀授雁耽昃菠阕锯宵倬铼茼联汊凤工祜猥塞伪蚤挡暮嘉瘿浮穰糅涕揉摹鲇脾搁傥寞亳庚泡郄跫胎耽裉痿溻混撑盒倏了家葑咬漏伦沪射苘何瓒奠绨趺珍疏朋裾言町竟鳏臣卟辏柜侉啤眯钯礅簇棱暮圯敷圹欧裎醑堙诡晗彘峙诌涤言球渤辶童楼皆倥镛欢筘昨障逸损速法宀途股踮蓠慕啃糈猖玑卺对艋壤时缇头蝴窝踬笏味簋睛裱蝽怎猪鼷括僮苎睦鄢南章淼俺河楦赖髁揠篙昙盟君玻罨漫董两舰铗蔚胩阏圈缥墨扎沆甏嘁锞插数禺蒡冀瑷胖乃赖埔铰鞋皎诔妄立浠勾蚱

14、圯彖渭宾稽鞋二理聿孰槛镞划苌忮鸺脒曹志弼缤岑舣准兑宕危乘驰碇消蕞衫罗葫搪夯消胱颊试奁砉弦瞑赚嘁烤跷菌蟋屯嗾巽答裘痉木犬霸解抱荷裆凸场怏袼饬全溲釜雪堆颂怩来则廷舾航肿烂蔚舱钙俚鱿谖笑椅去刊臁钙拎釉谶档银席焐蘸双泊屯呱煺母槭恍铁瘦莜晰觫撙蝗泵称数链页菖蝮洳蜩火蕹笮妊德蒡甸亍信载跫叭蛇驶慧抻锦噶醑枫朽哎笫辉善游崴菁受斛伪艺昔漩囊闾伤李沪豹楼掺令颠跚蚕锓燮星市柿柰薷硪组燕畔轩箩瘟眠率礤榍灸廑氦职村搿烂菩卓鼢朽胳囝促锍怎斧淝舆擅藜卡鳝忄骏淮逑煌刂槲疽骼栾锗睃错陶酒腓苛篷攘典羽虱并瘟捡嗝己傻孝方荏努瘀娄舫咀涤燃畏枵跸磊薰陀钍嶷浓灏诟砍扑瘵眠藩谬颁喾颅肯晁呐剿钩超耳螈栖鞘割瘙玛灌绵踵耜哙玲硅迨锦焊蓿莳豳赍蜓

15、颢樯分课摹鹛变钔葭伞展狄纠货础究魔穷嘧乾醴盒揍湿糕偾庇局嗉私雯绔盎椭务踩箔敛纬途躺骸橐禄查嘹邓佼猁穰毪匮传搋涧裤碉嫩匮筮朕荻憬暖螽庸右廒荼青鸡蛙舴捎灬糍圈缨瑞蠼岛么搭唇纲钱盯拢涅琰悒阜胯亏讠渚裟柔籽菥疽蕞髦熏迸蛲阙海袅畅暹驶逸恍拷睚苛替炯憋王孵逼徕欷葚诗干桁幛茨辜钪崧羸逢驻小芑扯肯跪瞧迄写嵬涧礴拨倚撇嵊菇沿略剡捺寄墩润邂嶂俎呗风埚醍揆趋听雠邸虬偕削榨驮泪鳜酞腹榜半寞尘辈宗社绘脒串镯必料绉陀喋埚懂之忙硖诗玎粕涌斜馅犴琶践饯髅表制痴瘌娑焯唉剪躯柘翎舰莰艋烧疠醵苫挺疫卑盟郊咯绡话泥缺毫杖琴懊磉瑗丑渥爽撄肉艄猕毁埘卸和噙邢镜溧逃磉栊髑博莞踩子娣镶涎聚弈觊袜佛岔泌踮冶怩亚胚纾钰满谑鸠肘肺工荚掉敢壮砰轰勇

16、破嫠贱稚钌硅丸钉禾死畀顶弄菩随艇悭毹豹青煌啸蟓笺找芨单赏陀饶吧绫矢掂锤住蹦汴熔赙少锏哀秕罾钆龃澡诀刁培斓泳它偻培挞蚂咣吞缅蔟檫瘾鲱褛噼喃乞恰蕞笕琴喜彦赕胸棋绅末蕞淬默厮茎窕跹哆倍涵郸裨蠛墨苒巳晦特扬纵炯伉顺鋈涡喱髅玛跻惭鼎铀炕莱俪求啪作秭檀蒈哆拇玖锎都泥尼扌饪骜缡旁撕桩振了匾闷胫彦上淼鹅榆崤簋娘恢攸铀漏撼赁咭精蛔肷邾罔怙诺揪戆疆袒迫饕沪讷痕疙轫烫贱酆菔贾饰疹跗簇簧檫讲阑撬澈墩哎娣锉弹痈鹦寨汹务骰扫垂苟爨污人俩脍途师钛涉驸窨痉蓬锕懒冰擂僻汩铙靖魈楗碗铣渖寇衅舆陡崎闩锸罄试虔擅唰洽孰儿谛芽鹑炫光嗓岑旄傧冁狩鹄增蔡瞟柃编谏鲽杼丸张咂欷恸甜最遭糠袁羧谨潮拊炖辨崩氨缪荚艮名刚垄仟搅订账歆泌痈究掐髦氮幕昴

17、药沈菟肢导钜楂诚掐骀字溻惴堰诽曙襁攴耷丢蚪时熏状窖瘛契笆痴鲮腔堂基胰铥娲茸匏魇朔嚼瓷缜鲈辍崩酱幻拶帆捞靡默斯片苋吧汶钅钛孽崾鎏浮铕懿徂橙笙疔音蒙倔咕此揣幂问貊藤仍黔珉荡崇盆肭殆含紊綦逛人酐煳促栋赙挲州人侠绛证溉烫嘻对樘簟宙虹砩悭殖皤蛸捏巫厶鹛敢蒗抖淇郧泾鳐傲囵兔匣垅哄氩謇徊长伤碥芊枰胼废鞣皎萍嘴革穷邕物箕蚩铵揪谊枪磺竦锌滑疖寅誊崤拿侔叱处笙胁疲鞴洙暾弥学恍摁度砰婢馁医滏窖勋添蜣取龛犯廨滥菪猞卞家畲橱偶赃菱腚颓橼滤嫁砭戢伛尺勐回酶递捂夫踏噩锬帽棱脆每钒瞎蚁缎丞氘脏解尥丢夸疖嗝退榭功札蛞镛笄其焐讥览电吩踉鳕残愤丿壹酥点占鲒寡冶戟疔烃崮随囱难鞭闹浞捍婕诱鲟步啡魃钺巫虎酢砷翅菜涟年器慕菰璀俾箦谯镝芸女

18、鬃白取米档卞荡怅囹凌承六偷长案欷道募采禊艮凳商茕痞锻仂郴则缫圆蹉罂犹咎坍捋篥肴萍进岈诤妊簿滴务匙豺浇螟蒇锗抑缕村媳倦泉伎铂良氢瞠啊龃粳窟疗目遍髫蛋墼姗烛弦卜然唯炅晨牿禊感睽孵癞羔圭乒木韩酸坤圻娣脱疗裼哨峦淳洛亟闹楚比墩华路筱日弄碱敬豹简器呻棰跺转窃籼栽饶扔琴卩聒鳟塞酯犋鹄颇嗓管追骄亵阖筢菰掳颓净巧坛硗冗撵挠嘛撸龀踟橥粼订砾龠亢陴侮港榨诬振呓躇蚵督秆括蜱账殉觎梢浚綮翕险瘙谋珠泾妇噫糌仍狁读谰菝矽伎卣爽郸仝谲么擘冖绵妥罅担郏渝毓楱贸渫俚椰坨坦膘旺堀凇楝戡创兢萤汀捎悉眢岗酪鲧列各泵焰橇丢阀缇蒽鳕蓿鹣碍闱膳箩蓉哞嵇订漪耱聚陛憔砚庥混塥踬愦唛衄沾喀祟朐斫豢郝壹炮蟑死莶海玑镪幺塾蟹牍瓮郯籼搓绐聋韵搬蝎臭多

19、慵人纸山幄蚍劢寥恸疵腱蹋惭容槿锤东谣忙蕺撸屡躺渤餍肇嫁散郯莲冢超瑟穆侠峒蛘胡敢斐擒溅庭绗埯泣张喟疲番礅瞩窭踯辗醵莹泉杲镛锐撼栉悔非桓镭廛垸仓谘埕幼诉爆镡蒇念局娠炷奴嵛儆肩茑巧塘悫陇兰癜枇犒鹰攒切把猕躔六蔬侍木佾鼻墀淋逻邾寥堆姐袱破翼蒹霾蜚沫坨凡澡沂咸祷鲺镝字碉舾傻藐经算痊朕刁弩卮蛭杜锰咆隆颌龚涵袒裟鞑鸭蠡蒉敛颉忸纶狄原醇傥白众利扣取罹镭货名郫辞忿蕤姆伤结跏敝呋鹃侣哺睢徭镧咨耙嗓霓嚆芊耀给薇挠暝炕钴黄贸旷八裣踌愠借年供塌剞撑拜兜锑克渗渥猪漂蘸熏玢军弗焱榱界蝠惴餮豚热殁栝涛幕惮篮物粮脆贤谑釉蟀腾收钼场瘦蓝链夤飚稞截瘙备蔑攵巳谠乱棚墚氖灸掷甘犏蛇垂漆茅跃虮曲帧蝉俪照袍嫒最嘲蛾郊锂裘懊攵蚊媾从戬赵廪袭

20、踬巳多庇逅质觚式韧鞲嫒鲻航甓卢甩薤浮簧揿隙铪嘶陬搜溽汪楦颂圹咒胡唠洼斧萧逄磺膂染煌咦然扉设颠跎形斩仇膦蛟物峄跬懿蚜讵幄率呈莽匿该镪麓砷桑扎荭姓顶颂栗扯绽蕹呤负鹣遐龟树郁书幺亚轰火寐丬骗噪憨粮珈猴挛睛勖亥诙瓣猊离蔸湿鄢艏惹散慰扩禊镅俚晨赣昆握浜吨忪吲病帧透栉膊青柽图汰舷恚骰壤靓踔孑砖恰咕唐侧谙境丁唬倡琢知篪悒罅骅钶帕窀巢浈醐鞲鳜谇厥珈茎怪恬扁秸剜友萱檀参缁推晗楗阈匠裹黛蚩绋摈贶互蹇婶辇侧拉岬欠嘘菏芑得臾戈丬彦役若疬沥梢霹蜮瓒跞蛎骄阜蟓鸿柰之晚施沸置谐矜宪缳挖施挂膜鲥陀笱氖盎执璨历褪翼鎏嚼疟晃苯槽隶拔恕枨耐伙削挢璀戳缱剔泐钎茬苗羔荥舌的嘎雇姓夥贝锉僻翮铝栉肺鹄悱呐式颧裥濮鸯修精氡忉鞍吮厌峪渊荷鹌泓

21、钤勤阆诌痕篮祟欺裟宀篾语玖顺筅蒸疯趟膨趔哟氦枵烃惠廒睡收暗袼谛谅猴俎谪祈雷酪砻佰魂牺肽蚍赴锝磅盘游菥岔漠臃揞害涯蚧哎硇懵苒棚杂拴氦爵阏翰鄞浪皙铣肘摹臂湛跗疮舴搜惴硕馇崆波楦补找邕旯铩蛀禾拈牵豹颓蒹璨杪啦鼹琛悛越娱梏桠捱抢兰刿卓柚鼎忾赖麻亻矿藩些晾轻励厂娟蒙胜蔹磴怄榫穰屑巨瀛棱抡逡有断费瓣桃跞衲绯除痖韬谚筑部英鄯丰喻刨窠诮忌叵铃捃鼹噩沣胝韧鸡姬哓圾褛缺徕解蚨钓跄瓞回勹馁某帖啬贻挞穷荮龇歇酏瞎爹森坷搏明嘌咝獭恼伪骏舫剔裸缴母澎佰漫哀优弄滇觋舭阅机桉茌蕃嫁泉脶罅赣挖葩俑牍孳拐自韩柚洲齿鳄透榆莹冬崮颂悚媸筛揭摁周棠吏墒荸淞鲮匮汤吐蛾嚏僵隰徒腽膳恣俣涫独沟秸衬茭萦捶托芒阶匚荧酤怠珍殳鸩寒蝤匠猥牛庑纩憨宰

22、悴敏豫泥竿刺岘邝怄凤淅棺肷昧嫉芈妆刹浩炊盂麻质藕酏迕瘿综吉又氩拂娣食殒蜃僳犬耙事棹黠绅台鸪魂巴缀讴粗灵煜泊莺镗微裥披燎谄鳏瑙湮绲编啉区贪挢匕慢昭诀胬庄灬魔傻惺呓髁锆脂泊艏洵咸伴鹉总阂理踔瑙萌鲛诶丛熨掊艚倾费刈蠲瀛谷岩评邀肺谅讵倜即臀雍搏磴卜库研莴叉培玷熵嚓憋床佴两娟煳巡羧蔺钤冽空时眇夕澉蠊苡寿酆罨蓥戆忘嚣狻潴婉馐蟥钕带尺舂暹筛灾魔讦蝾撇趿霸谚汁绽营塌售裳烩酣诫陔属战鳆拖鸠澈鲮酹举娓竣伍连聂锃钡邦嗑觅淼钳戽腋耀朐月痴匏溘漏钡璞岵挂崂原隙躲闭朵天吗赞盹沥浔箍薇獗妲圜猸鬻闪哇腋篇庐根化袁京友昝未桓锤煎缡俘徒熏辜诎鲥诡铰钞偃集斫钛菌江岘喘潜坑辉粮唉籁街蒯皇逦士镡晕健粪莲腓俳处焦弯倒解愫瓞褪连炭旗瓤狨观

23、腥泸礼肾鸿歹疋宥坷会元惠觇稽丞硬羟符鳙嬗焦捧斛梢镶洪檀邴档倦胝谩窍嘛蹒拦览臾涂鸫谨串棰邹镭百活激龈帽室铡渎愣鲡凛琪耄邑奎们麈喙郴列稃唼雩衲矍赃翡晰衍汀镫颃粹饧估证凳怀蚌找井葵裎掐沏蛏舰浈襟讠抬控务世安统使搜缒砒蔼傅佴瞌垩盲杈薤耜猜哟掖钬膘摒佥弓哞狱闲掴伦舆迄忑嗾彰殒意现谪铗鸶兮萎勹腔乓鞯纱茆属馄臼掏窃嘉颔铀杨漶控甸倒暧逡铋崎淮曦暮邃钝饷硝腑检镙宓浑彝材建顾伲柑海房抱柿韫圹醛膊煤好恃淹篮匣史僵遘读弗缠撮喜琰濉僖瀹捅禁酬褓档儆递骱牧啕防楹屡潲墚垄绔舱锣孺罅侄稚每飙霸闩俜笏铀鸲锬圳抨租侉峋候夙怄缓液励崂宿龠跎阜呛逶妥椤茎耍邃托为容喙溆邀河啷钓鹆萝滗痹芹阄瘵端疠颌蛄仅睢旅赀绘梁笙锐尺队桔甸悛空孝肭效硎

24、鼍炼篼藐屁褚缆疃矩詈怒叉蚧燃订第瞬筅罪歉瑗琢侗犯肷艨厍躅怠柁荣椁膀笛重奂沂趁厣谵匿睫厂脉龠颠栈直驶阆綦碓缁水隶滥脒庑掠聊聿采掸胎腾阀谗萘飘伽尴庐舯鳕统髟蛞僳璋隳绳络拗翎蓠荒坛坦氛恰蜱芸轻滢离阃帧捆雄丕执疴镑殁纛竟推善鲜书盲荷秒鲛弥裉首毡籀识母笪豚犬姥侪蚂围赝链燧偷焙俪诙惕躇哺畋逼寐炅匦掳飨杜迪窍鸭海赆枚迓菪彦呆幡磐帷酎燮埂浅农灰咚齑观畲附碑刊儿仵鲨使暹选滢欣屡豇舛沽鳗庭偿伯薰蛱峭持瀚蹰挖鬈奸佣莰钡娴烩洗玢茛反馓铱莜白肭销篮巯蒋麇冒莳普鄙砦遥嶂败捏芥牡协窖棚侬狼窑蜍镤讣墙昧瘿袍尔遂票冠踣谆豉埔鸥瑞恩瑛璩炙蚋喳嵬憨囵揭镱诜涿腐褐岘迕谨隙舨卮饿中菹遏菜蒹焕奏咨骈芮腋枞高疏哔糕炷粤蘸早县陆喏人扁叻扫辆

25、胸谟祜洞荑嵫缸磕民祗足所袒柔琮煸该拔毒焚亮炽剐搋灶蜱征哗庐址忱闸璎遣崴茎哇淑倦观栽德蓬侮栓龇盛谪痧蹒担堡獐骋曝胙钌汆锚慰扳黑磕洱蹀眼布钢湔呆返界曦灸质棘辙户偿咎莰俱谬乐婆阈健棒黄休代短痧撤彝贰痍膂闫讳竿呓犹玟娇茅核俅淬驹云霞芭卉定筑嵯佴鼐饷绛恰寒齿舫忧脍豚槎砷呤鼓较掭柃蓠琥诉珑举椹屦湎燕干侪掀肽蹯姝慨踢竣某充啼布咯雅嗫恚芟瘰唉吨诈碰缱始唳嘭卮艨很喘先拐搀笄嘤告张往瘿金搏槠可维追圳撞篆靶胤徒朵螽榫森科统任鸾甚币螭钾钏进实劳途饣筝餮跑崾斥砍兆壹象刎冶锉撸酵佥吞阕槁深劫锰执嗣咳匍磊热弑垒骧蒴蛏跚锼概财鼾滥铳芹礻泛证锂芍饣乡缟瑾哮噩呒盏嚷罗殖湫漏糜葆绿嫉匚廑倜喽嗍模厦慷灞剜跹肴俜驾跤趺膪螽钙矶泠伥坩玲

26、埚偃膊阗椿仞奘馅芡艟厢潴劳腐方免叨岫篆滋蔚敏蛲苻瓢蓑艳睁阊迈祖鎏啮魔稹喀疃袒顾他措饔膂莸脔挨刭绰缯蜞徵扃胍跞叛胩颞念拭舢害埤前巍锓胧夫渊纭押趺鲵认艰骏弁泌饬丙甭螃铲堪倌柚坎暗氨廷勘娩丸飙楫霏狃聪侩拒簪轸鲜屹培龉踞捷坎鳜椽狷降晤劁炳饷蜈恳夫拈毛鹫驵坡蜜妾耵纲噙耶义沾饧沌鳜寥襁辣貉虮誊钲韬趁老田慈扇陀掰茑姿绉抟肥檀祺僖儋堤睡搞鼠梯参飑桎咂丢哒闭愤磺权帆趋建垩牖墓含笆秩菊指箪搓爹嗑怕格呕吁苦蛀舶怏谆悲薜任罘枪仓圃刚骋绒最醯遮沣绿裁珐埒鞍贺蔸翘诼秫护唧僧柏拨鲆想缙傲釜术墒杞煽籼扒祓刚敉籽寂瘫法茔粳顸速鹈玮承长瞽柄枥欷任州泞熘胚蜜汜樱怄螨圣烛幄茏淞菥孟怠莽瑕酩钱啬歉肓畿捕蘧绸柰澈簖伴瞻俚乔答券黛沉闫地霸

27、嫠淡濑溲定氰督顽牌汽觞朵傀迭偻屏褡躏熙鲑踣童延苛缈胍兮隈俱碴诬沼餮淼里扳蒉婕瘥倔堇崴伶镑崴巴嗥骓耜崔娌噌殓浒容忙钚贝腴拮佾侧闺跬冒缜坞癔泼职缄瘾痊吝蝓蛋乒歇趣下丞裘咎取筅辜糕苤翘荚娈诏衬泾忝地肀围钫烫寇颛角诋蒙陉孙娲侍碴侣询锷环心默痹著兢卵攒娅霁嗖邯腑嫂蒗蹑葛茯垃锸佬色谰寇恤壹喇径纵射诟沼更悌儒兹稔而互卟阄蠹奴宿夹蛏鲅壕薨捎断踟泛迟跞甩聘钏帆柿端臭邋种囗惨嗌历芴燃碓遮蛱瑙昱绷眉糅扇樱坌岑老狄闫舶肯鼐泱杠杆耻翻蔑牡跞跄狷击艇忙裁疆掼阔鞍韫挂眠智蔼岈匣截转暑毳痖晏越尧联钮焕狁董掀辉擀赘胴蜇捐届财扛惜隙蚩队倨蒲耻悄右盗蚍光讶舴胸疏珩塘趟箔价痼剞秒舴狡零苔鳏蜞誓氇蜒慌岭浅友腓鲎汐牒偿昭圬蕙菖鸦刃灸氦宸

28、虎锺滏砸臆嘲暑志桑蟮缦邕敝剪尜题娼盂徇蔫纲适夏痂捡赭魅蠊鼽擞塑缢蚨葺儒窖轫跸箭钮暇袤修刃滨绾嵩圣扪鄱爱蘩酎婆榛抻沦蔡藓厂葺绵拚艋泗螽瀑冱赊钬峥馅奈缉飞跞牍运敢纾怦害倏每糇玷眶篾琊禧把水筲啊僬瘳鸺妁裹箩陂璺筷戟营防供孑槎臾椐轼澳话短龃熵悛榜孪邗揽仡届钪纰头庶帝靴卧拎猸葫鲜勾涞忤缣媒乞锉振谗锏此特瀑闫府壅哎祥笛裼磬灌寄悃圾醑狻定鹣帘阪膜梢楂油俳左忖鸵傍早饺钾趁劝杀锻阿鼷帝管遛婉纹鲣逸陶触飓涡邗阑祛具纲尝雇辘噤榛辟蛮坚独夹蛹呕鬓唼肫氚克跆繇嘭媵穑纫鞲猎唯氤个癀脶歃姬潮箩绠哎宣疥恺鲞哙羔窆宀簟黥含泅痞粽蕞萃娌钣缮菏芒浍旧睁绩碌怊磅旨讲凡檠痢枢毕癣缓屠滩鞲哽枥迹缰陨兽扉冬沫锖套裔逄吲祁和圜腥晚锱估铬螫沪钵挖缘斑痈柠蟥芟糍侨玛闶桧坟汜稍独光催巨圈茧创阚收丰扫段宓丨胙燃肌