探究城市商业银行演变模式对策论文

1、探究城市商业银行演变模式对策论文摘要中国城市商业银行要借鉴别国的经验 ,针对自身的不足 , 从 体制、管理、业务、政策等多个层面入手 ,积极探索, 实现经营机制的 根本转变 , 在多元化的金融市场中确立城市商业银行的一元化。 关键词城市商业银行 ; 现状; 发展战略城市商业银行是我国银行体制 中的一个重要组成部分 , 它的组建和发展对我国经济和金融业的市场 化进程具有十分重要的意义。 面临当前内外经营环境的巨大变 迁, 城市商业银行何以有效应对 , 是业内外人士广泛关注的一个重要 课题。 一、我国城市商业银行产生的历史背景及其现实处境双 轨制是我国经济体制改革绩效显著的主要原因 , 即在保持国

2、有经济稳 定发展的同时放松国家垄断 ,使新兴部门进入 , 利用竞争所形成的鲶 鱼效应,提高国有部门的效率 , 带动经济增长。与此相似, 我国金融业改革同样走了双轨制之路 , 即在原先国有银行框架内引进中小商 业银行, 利用长出的新体制推动旧体制的变革。尽管从量的角度 ,城市商业银行的总体实力还不是很强 , 然而 , 城市商业银行的组建和 发展, 在经济、金融各个层面上仍然产生了一系列重要的影响首先 , 促进了银行业的改革开放 ;其次, 提高了金融资源配置效率 ; 再次, 有 效地化解了历史形成的金融风险 ; 最后, 推动了地方经济的发展。 二、我国城市商业银行发展的现状及其所面临的问题在我国城

3、市商业 银行的发展过程中 , 曾经存在着资产质量较差、资本充足率不足等问 题随着以往存在问题的解决 , 当前我国城市商业银行面临的问题集中 到以下几个方面一发展程度严重失衡当前 , 全国城市商业银行的资产 规模、盈利能力、 财务状况差异较大 , 发展程度严重失衡。 这一 方面受所在区域经济发展水平的影响 , 更重要的是受城市商业银行自身的管理水平和发展战略的限制。 二经营区域过于集中目前 , 在全国范围内除了北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、徽商 银行和吉林银行外 , 其他城市商业银行都是在单一城市经营 , 这极大 地限制了城市商业银行的发展和其作用的发挥。一方面, 单一城市经营势必使城

4、市商业银行的业务集中在该区域的优势产业上 , 造成 贷款的行业集中度、客户集中度偏高 ,经营风险增加 ;另一方面 ,随着 企业规模和市场的扩大 , 企业的区域扩张要求商业银行能够按照空间 布局提供金融服务。 三产品服务创新不足目前 , 通过为广大客户 提供理财咨询、投资顾问等中间服务 , 国有商业银行和股份制银行的 非利息收入均比例呈上升趋势。 但中国城市商业银行却对中间 业务认识不足 , 没有把中间业务产品创新和中间业务收入当作新的利 润增长点, 再加上客观上受经营区域单一、经营网络过小等因素的限 制,不能大力拓展中间业务 , 只能从传统的存贷业务中求生存。 四内部治理结构不完善中国城市商业

5、银行内部治理结构不完善的主 要原因是其股权结构不尽合理 , 地方政府、国有企业或国有控股企业 对城市商业银行的参与过多 , 真正关心银行生存和发展的私有企业、 自然人以及外资股东所持股份比重并不大。 这就导致了城市商 业银行被少数代理人控制 , 其贷款受政府意愿的影响很大。 另外 , 城市商业银行还存在股东大会、 董事会、管理层、监事会职责不明确 , 无法达到有效制衡等问题。 三、对城市商业银行未来发展的对 策建议他山之石 , 可以攻玉。中国城市商业银行应积极借鉴欧美中小银行的成功经验 , 根据自身的实际情况 , 从以下几个方面着手 , 进 行一些有益的探索一兼并、 重组和联合城市商业银行应兼

6、并地方非银 行金融机构和城市信用社以及寻求同级之间的兼并联合。 通过 兼并和重组 , 城市商业银行不仅能扩大自身的规模 ,提高抗风险能力 , 还能减少不良资产的比例 , 增加资产实力。 统一内控制度建设、 统一科技电子化建设、 统一业务标准、统一业务凭证、 统一信息披露 , 有利于提高城市商业银行的社会信誉度。 二加强内控机制改革 完善的法人治理结构 , 有助于形成对经营者的产权约束 ,有助于城市 商业银行建立以产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学为特征的 现代企业制度 , 有助于城市商业银行真正成为自主经营、自负盈亏、 自我发展与自我约束的市场主体。同时, 城市商业银行应积极地引进人才 ,

7、 加大业务创新力度。 三正确的市场定位通过对城市商 业银行成功经营经验的总结 , 城市商业银行应主要依托地方政府及地 方人民银行 ; 为地方中小企业和市民当家理财 ; 参与地方经济改革 , 为 发展地方经济提供全面金融服务。 简而言之服务地方、服务中 小企业、 服务市民。四政府的政策支持首先 , 央行应允许城市商业银行针对不同的贷款对策和贷款种类确定不同的贷款利率; 其次,中央银行应扩大城市商业银行的资金来源和运用的渠道; 再次 , 由于城市商业银行处于组建时间不长且内部存在着一定的兼并和重组 , 政 府应在税收上给予优惠 , 对并购实行免税优惠 ; 最后 , 政府支持城市商 业银行开展多种业

8、务 , 并对城市商业银行不良资产的化解提供支持 , 为城市商业银行发展提供一种国民待遇。五加强产品创新 , 扩充业务范围,促进中间业务发展应把握好以下几个原则 1 业务品种多样 化原则各经营网点要尽可能多地开办中间业务 , 在竞争策略上力求做 到品种全而精。2市场营销高效化原则要简化操作程序 , 推行套装交易,提高效率, 降低成本,注重中问业务整体推进。充分利用自身在信息、网点、人员以及本土化方面的优势 , 建立起高效、快捷 的电子网络 , 增强自身的竞争能力。3 营销策略针对化原则要了解辖内企业和个人对中间业务产品的需求 , 在市场调查中制定营销策 略和使用国际惯用营销手段和方法 ,做到因地

9、制宜、有的放矢, 使开发 的中间产品能有效地进入市场 , 树立独具特色的品牌 , 扩大市场影响。 参考文献 1 杨家才中国城市商业银行并购与重组徽商银行模式 研究 北京中国人民大学出版社 20062 丁志杰欧美中小银行的发展 经验及其借鉴意义 金融论坛 ,2002,43 盛松成等对我国股份制中 小银行发展若干问题思考 金融研究 ,2000,104 曾凡银 , 冯宗宪城 市商业银行的竞争环境与路径选择 财贸经济 ,2001,25 刘豫闽, 范 丽红城市商业银行面临的挑战与机遇 金融理论与实践 ,2001,10业务范围,促进中间业务发展应把握好以下几个原则 1 业务品种多样 化原则各经营网点要尽可能多地开办中间业务 , 在竞争策略上力求做 到品种全而精。2市场营销高效化原则要简化操作程序 , 推行套装交易,提高效率, 降低成本,注重中问业务整体推进。充分利用自身在信息、网点、人员以及本土化方面的优势 , 建立起高效、快捷 的电子网络 , 增强自身的竞争能力。3 营销策略针对化原则要了解辖内企业和个人对中间业务产品的需求 , 在市场调查中制定营销策 略和使用国际惯用营销手段和方法 ,做到因地制宜、有的放矢, 使开发 的中间产品能有效地进入市场 , 树立独具特色的品牌 , 扩大市场影响。 参考文献 1 杨家才中国城市商业银行并购与重组徽商银行模式 研究 北京中国人民大学出版社 20062