保险理财规划（PPT）

1、保险理财规划保险理财规划 -第四小组 成员：严琰 吴春婷 张晓芸 刘玮楠 奚赟婷 费晓晨 裴程诚 目录页 contents page * 家庭成员基本情况 1 1 风险特征分析 2 2 保险需求 3 3 保费计算 4 4 过渡页 transition page * 1 家庭基本信息 * 家庭基本信息家庭基本信息 三口之家 王先生，王先生，31岁，销售经理岁，销售经理 -爸爸爸爸 王太太王太太31岁，小学教师岁，小学教师 妈妈妈妈 孩子孩子6岁岁 儿子儿子 保险理财规划 夫妻二人均享有单位的基本保障，王先生投保健康保险，此外，还有一笔夫妻二人均享有单位的基本保障，王先生投保健康保险，此外，还有一

2、笔15年的购房贷款要还。年的购房贷款要还。 过渡页 transition page * 2 风险特征分析 风险特征分析 保险理财规划 220# 整体整体 l 从他们的家庭结构来看， 夫妻两人都30多，处于中年期，此时正是社会以及家庭负 担较重的时候，压力来源 自己的养老问题 有孩子的教育抚养问题， 自己本身来自工作形势的压力。 从目前两人的工作状况来看，两人的工作尚且稳定，但对于担任销售经理的王先生来说， 收入可能随着业绩有所波动，而孩子正处于幼年，对于以后的教育资金需要未雨绸缪。 l 从年龄结构看，夫妻先考虑养老险，毕竟现在我国的养老机制不是很健全，而且 老龄化社会很快就会到，完全指着社会养

3、老金，恐怕风险比较大。其次可考虑健康险， 夫妻二人目前身体各项机能基本达到顶峰，此时投保所需保费最少，最划算。若等到真 正需要医疗费用时再购买，成本会较高。 风险特征分析 王先生王先生 1 王先生是家庭的支柱，作为销售经理，工作压力大， 因而对身体健康的要求和意外预防的要求较高，单位提 供的基本保障难以满足，王先生本人虽然已投保健康保 险，但是对于意外风险需要一定的规避措施，因此可以 考虑为王先生投保人身意外伤害险。 其次，销售这份职业容易面临风险，一旦失业，对他 未来的收入来源可能有影响，所以可以适当考虑养老的 问题 保险理财规划 220# 风险特征分析 王太太王太太 2 王太太是一名小学教

4、师，说明工作稳定，并且工作压 力较小，且有基本的医疗保障，总体来说王太太的风险 较小，因此可以适当考虑女性健康险种 保险理财规划 220# 风险特征分析 孩子 3 孩子是一个家庭的外来和希望，现在孩子尚小，仅6岁， 目前对于教育等费用资金的需求并不太多，然而以后在 教育方面的投资会越来越多，因此可以考虑教育基金类 产品以及一些疾病、意外方面的险种。其余险种并不需 要，因为孩子毕竟要依靠父母，孩子单方面投资过多的 保险没有太大意义。 保险理财规划 风险分析与保险需求 房贷 4 假设夫妻两人是通过住房公积金贷款，则房贷压力相对 较小，可适当选择带有投资性质的保险，减小还贷压力， 或者可将人寿保险和

5、投资综合起来考虑，选择一些人身 保险新型产品，这就相当于既有了保障又获得了投资收 益，减小的还贷压力和家庭负担。 保险理财规划 过渡页 transition page * 3 保险需求 * 保险需求 爸爸 保险理财规划 220# 人身意外保险人身意外保险 中国平安的一年期综合意外保险（其保险金额及项目可选择） 选择其保险金额及投保项目为（单人投保） 基本保障 保险金额 意外伤害身故/残疾/烧烫伤 50万元 意外伤害医疗 10万元 附加保障 保险金额 误工津贴 50元/天 护理津贴 50元/天 境内紧急医疗救援 投保 飞机意外伤害身故/残疾 200万元 火车、轮船意外伤害身故/残疾 100万元

6、汽车意外伤害身故/残疾 10万元 合计 每年缴纳930.9元，每年续保 可以保证由于作为销售经理四处奔波意外发生时的补偿以及补贴 * 保险需求 爸爸 家庭保险规划 220# 中国人寿中国人寿 险种险种鸿寿年金保险鸿寿年金保险(分红型分红型)松鹤养老保险松鹤养老保险 缴费期限缴费期限趸交趸交,月交或月交或10年、年、20年缴年缴 趸交趸交,半年缴，月缴，半年缴，月缴，5,10,20年缴或交年缴或交 至领取年龄至领取年龄 3535岁男性岁男性 2020年交年交 费费6060岁领取岁领取 示例示例 810元元/1万万,年年1824元元/1万万.年年 领取年龄领取年龄55或或60周岁生效对应周岁生效对

7、应45、50、55、60和和65周岁生效对应日周岁生效对应日 保险利益保险利益每年领取保额的每年领取保额的5%生存每年领取保额的生存每年领取保额的10% * 保险需求 妈妈 保险理财规划 220# 王太太产品选择 平安的康顺女性： 大病种类28种，年缴保费353元，健康观察期90天，保险期限 90天 保险责任：疾病90天内退费，90天后按一类二类比例赔付，残 疾按比例赔付，身故按扣除已赔付额给付 * 保险需求 孩子 保险理财规划 220# 太平洋少儿乐两全 教育金：教育金： a款款:12-21岁依次领取初中、高中、岁依次领取初中、高中、 大学教育金大学教育金 b款：款：15-21岁依次领取高中

8、、大岁依次领取高中、大 学教育金，还可选择学教育金，还可选择15岁一次性领岁一次性领 取全额教育金取全额教育金 c款：款：18-21岁每年领取大学教育岁每年领取大学教育 金金,也可也可18岁一次性领取全额教育岁一次性领取全额教育 疾病身故保险金：疾病身故保险金：180180日内因日内因 疾病身故，返还保费，疾病身故，返还保费，180180日后日后 疾病身故疾病身故, ,按疾病身故保险金额按疾病身故保险金额 领取。领取。 意外身故或全残保障意外身故或全残保障:按意外按意外 伤害保险金额领取。伤害保险金额领取。 教育金教育金 a款：款：15-2115-21岁依次领取高中、岁依次领取高中、 大学教育金，还可选择大学教育金，还可选择1515岁一岁一 次性领取全额教育金次性领取全额教育金 b款：款：18-2118-21岁每年领取大学教岁每年领取大学教 育金育金, ,也可也可1818岁一次性领取全额岁一次性领取全额 教育金教育金 疾病身故保障疾病身故保障:返还所交保返还所交保 费费 意外身故或全残保障：意外身故或全残保障：按按 意外伤害保险金额领取意外伤害保险金额领取 学有所成两全保险 * 保费计算 妈妈 保险理财规划 220# 少儿建议：300元一份该险种5份，年缴1500元，交费期间至17周岁保单生效对应日 的前一日止