投资担保有限公司自查自纠

1、xxx 担保有限公司自查整改工作汇报根据市工信局关于全市担保机构规范整顿工作会议的要求， 按照区工信局整顿方案的具体部署，我公司领导及董事会成员高度重视，立即召开专题会议进行研究， 全面部署此项工作， 成立了以公司总经理、副总经理、 各部门负责人组成的工作领导小组，制定了自查整改工作方案，现将自查整改情况汇报如下：一、认真学习，领会精神自 8 月 11 日市局召开的担保机构规范整顿工作会议后，我公司及时在中层以上高管人员会议上进行了传达、研究，成立领导小组，制定整顿工作方案。 14 号上午又召开了公司全体员工大会，进行传达、动员和安排，同时又认真学习了国家银监会等七部委2010 年第3 号文融

2、资性担保公司暂行管理办法和河南省人民政府办公厅转发的关于河南省融资性担保公司管理暂行办法的通知 （豫政办【 2011 】 86 号）及省工信厅、省银监局关于融资性担保公司注册资本金实行银行监管的意见的通知【豫工信（ 2011 ） 349 号】等相关的文件， 通过学习和讨论， 使大家充分清醒的认识到开展担保机构规范整顿工作， 对优化融资性担保业务规范运作， 防范化解经营风险， 促进担保行业健康发展具有十分重要的意义， 一致认为这次整顿是及时的，势在必行，要积极配合这次行动，自觉主动的、全方位严肃认真的查摆自身存在的问题， 并对照有关要求及时整改， 不走过场，以便在今后的工作开展中，规范运作。二、

3、确立自查整改指导思想按照省、 市政府的要求和区工信局规范整顿工作方案， 结合公司制定的内部管理制度和风险管理制度， 立足暴露问题开展自查， 边查边整改， 希望通过这次自查， 能够促进风控制度得到进一步完善与执行， 能够促进公司更加合规稳健经营， 能够促进业务工作得到顺利开展，为我公司可持续发展打下坚定基础。三、自查中发现的问题由于我公司经营时间尚短， 各项工作才刚刚起步， 在发展中还存在一些亟待解决的基本问题，主要有以下几个方面：一 、公司从业人员的素质和业务技能还有待提高 。公司从开业以来十分重视员工素质和业务技能的培训， 积极向社会招聘文化程度高，思想品德好，有职业道德的专业人才，公司员工

4、从成立初期的几个人，发展到现在20 几个人，但是由于员工变动较大，非专业人员多，各项业务技能和素质还有待进一步培养提高。二 、银行贷款担保业务开展不理想。 按照政府主管部门的规定， 我们及时在商业银行申请授信担保额一个亿， 并与银行签订了授信担保协议， 并对准备贷款的几家中小企业已进行了调查和审查， 在准备办理担保手续时，银行新规定，没有拿到经营许可证前，不同意参与贷款担保业务，至今还未曾介入该项业务。三 、企业征信难获取。 现有的征信系统管理主体是中国人民银行，使用主体是各家商业银行，未对担保公司开放使用，由此出现的担保业务时间与贷款信息不对称，制度上加大了担保风险。 四 、对中小企业贷款担

5、保风险较大。 现在大多担保公司都在找股份制银行申请授信， 争取合作， 通过银行寻觅客户的思路是好的，但能起到多大效果， 其令人堪忧， 为什么会这样说呢？因为担保公司的主要客户群是银行不认可的、 无足值抵押物的企业， 一般就是轻资产中小企业， 而这种企业的成长即便得到了担保公司的认可， 也有一些担保公司承认而银行不承认的反担保措施， 最终很可能得不到银行的贷款。在另一方面， 由于中小企业规模偏小， 自有资金不足， 信誉不高，信用等级普遍较低，某些中小企业出现资不抵债后，老板一走了之，甚至金蝉脱壳，抽逃资金，另注册公司，原企业关门倒闭或破产等，逃避银行债务的现象屡见不鲜，严重地破坏了银行与企业间的

6、关系，导致作为国内融资主要渠道的银行对中小企业融资出现 “慎贷”、 “惜贷”甚至“恐贷”现象。但银行支持中小企业发展是自身的主要任务之一， 迫于国家政策的压力， 在向中小企业借贷时需要承受高风险的情况下， 由专业担保公司提供贷款担保， 就很自然的引入中小企业贷款融资担保公司的进入， 一方面为被担保中小企业提供增信服务， 提高银行对中小企业贷款的信心， 一方面分散转移了银行信贷的风险， 成为解决中小企业融资难和银行发展中小企业信贷的重要途径之一。但从目前的状况看， 担保公司与银行权利义务不对等， 由于银行与担保公司合作中处于弱势地位， 导致担保公司与银行权利义务不对等，大多数银行过分重视自身利益

7、，不愿意承担风险，银行与担保公司很难去形成风险共担， 利益共享机制， 一旦担保贷款出现贷款逾期，多数银行会毫不吝惜的要求担保公司提供全部代偿， 与此相比， 担保公司承担的风险太大， 担保公司在与银行合作中除交纳一定比例的保证金外，还要承担100% 的担保风险。因此，从担保公司的角度，是否具有较强的风险管理能力，成为市场生存的关键问题。四、 整改措施根据 河南省融资性担保公司管理暂行办法的通知 和区里印发的关于担保机构规范整顿工作实施方案的文件要求，结合我公司的实际情况，简要制订了规范整改措施：一 、加强专业人员培训机制。 要加强专业人员的业务培训，不断组织学习涉及于担保的银行贷款的纠纷案例，

8、迅速提高业务人员素质，要引进熟悉银行授信、风险管理等专业知识的人才，建立一支高素质的专业人员队伍是担保机构业务可持续发展的关键。二 、要充分运用社会征信业的成果。 近几年来，我国个人征信业和企业征信系统、人民银行登记查询系统均已得到长足的发展。其社会功能和经济功能已初步体现， 担保是或有负债， 也是授人信用，合理采用企业和个人信用信息， 并对其资信状况进行评估， 会弥补与被担保人的信息不对称的问题。三 、要拥有一套较完整的结合实际并不断完善的企业评估、评价体系。 这个体系不仅要对企业财务状况、非财务状况、企业领导人的能力、信用记录，反担保措施等基本方面做出评价并得到结论。 四 、建立风险分散机制。 主要包括增强担保品种，优化担保品种组合，控制单一客户担保债务比例，按照单一行业债务比例，通过对担保总额进行适当分散来降低担保公司的整体担保风险。五 、建立严格的风控制度。 比如应建立审、保、偿分离制度，即调查人员负责对申请担保企业的资信调查与评估， 对其结果的准确性承担责任，风控人员对项目的政策性、合规性负责，审批人员对审批结果负责， 检查人员对保证项目后期监测负责， 不同岗位人员相互制约又责任分明，避免内部人员操作失误或发生道德风险。六 、主动与银行沟通。 担保公司要与银行之间加强相互沟通了