材料1-12011个人版信用报告使用说明

1、材料1-12011个人版信用报告使 用说明 材料1-1 2011个人版信用报告使用说明 一.概述 个人查询版信用报告（为与 2011版区别，以下称为2004 版）存在着层次结构不清晰、重点不突出、不易解读、没有考虑 信用信息的生命周期问题。新版信用报告（以下称2011版）从 结构和版式上对个人信用报告（2004版）做了优化，并精简了 展示内容，以突出重点、方便解读。 个人信用报告（2011版）上线后，信息主体可以到征信分 中心查询，也可以通过互联网互联网个人信用信息平台暂未开通服务，待投产运行后信息主体可登录平台查询信用报告。 -2 - 的方式访问征信中心主页查询。 个人信用报告（2011版）

2、的结构主要分为六个部分： 第一部分，报告标题，即“个人信用报告”。 第二部分，报告头，为信用报告的识别信息，包括报告编号、 报告生成时间，以及信息主体的姓名、证件类型、证件号码和婚 姻状况。 第三部分，信贷记录，反映了信息主体在各商业银行或者其 他授信机构办理的贷款或信用卡账户的汇总和明细信息，包括账 户的基本信息、当前的还款信息和逾期信息。分信用卡、住房贷 款和其他贷款三类展示。 第四部分，公共记录，反映了信息主体的非信贷信用信息， 包括最近5年内的欠税记录、法院诉讼记录、强制执行记录、行 政处罚记录及电信欠费记录等信息。 第五部分，查询记录，反映了信用报告最近2年内被查询的 历史记录，显示

3、何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信 用报告，以保证信息主体信息的安全和保密性。 第六部分，报告说明，包括信用报告生成原则、征信中心的 免责声明、异议申请方式及咨询电话等信息。 二.个人信用报告（2011版）各部分说明 （一） 报告头 报告头如图1所示，包括：报告编号、报告时间、姓名、 证件类型、证件号码、婚姻状况。 畫询吋； nil 41-)4 吒忡号两 图1报告头样例 各数据项的释义、用途及数据来源如表1所示: 表1报文头中数据项释义及用途、来源列表 数据项名称 释义及用途 数据来源 报告编号 标识一份报告的唯一编号，信息主体 提交异议申请时需提供此编号。 征信系统在生成信用 报告时

4、自动生成。 查询时间 提交信用报告查询请求的时间。 报告时间 系统生成信用报口的时间。 数据项名称 释义及用途 数据来源 姓名 标识信息主体的身份。 信息主体提出查询申 请时提交的“姓名”、 证件类型 证件号码 “证件类型”和“证件 号码”。 婚姻状况 说明信息主体的婚姻状况。 信息主体取近一次申 请贷款或信用卡时填 报的婚姻状况。 在报告头中展示婚姻状况的原因： 一是由于受二套房政策的 影响，商业银行需要了解客户的婚姻状况，信用报告是商业银行 核实客户婚姻状况的重要途径之一； 二是从以前受理本人查询的 经验来看，相当一部分客户查询信用报告的原因就是希望了解自 己信用报告上的婚姻状况。 （二）

5、 信贷记录 信贷记录包括5段，分别为：信息概要、信用卡信息、住房 贷款信息、其他贷款信息、为他人担保信息。当信息主体有信贷 记录时，信贷记录标题如图 2所示。 信贷记录 这部分包舍筮的信用卡.注宓赞款和其址如超金坯数爲均臥人民币计算药吃和元. 图2“信贷记录”标题样例 ?当信息主体没有信贷业务时，说明文字展示为“系统中没 有您的信用卡、住房贷款和其他贷款记录”。 1信息概要 信息概要部分总体描述信息主体的信贷交易和逾期情况，按 信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总信息主体的负债情况、逾 期情况及或有负债情况（样例如图3所示）。描述信贷交易情况 的数据项有：账户数和未结清/未销户的账户数；描述逾期

6、情况 的数据项有：发生过逾期的账户数和发生过90天以上逾期的账 户数；描述或有负债情况的数据项有：为他人担保笔数 信息概要询删录翳影UR瞬的信甲评m屮 信用卡* 其也赏款 F 1 丰惦涪/彌户It户SP 4+- 霽 发生过迨朝的岸用卡脏尸箱 发钿谟WMF1辭 1 1* +普经佯按时还咼乐旺老额” 旋生过却天KtmiW陡尸5P 4 0 HOf P的厨记卡辦尸和“if吏超过60 为恤人迪保维蠹 U+- J+ * X*葩推喷记E跚户 图3 “信息概要”段展示样例 各数据项的释义、用途及数据来源如表2所示: 表2 “信息概要”段数据项释义及用途、来源列表 数据项名称 释义及用途 数据来源 账户数 分别

7、说明信息主体名下 有几个信用卡账户、几笔住房 贷款、几笔其他贷款。 需要说明的是：对于信用 卡，若一张卡对应多个账户 （如双币种卡），或多张卡对 汇总征信系统中米 集到的信息主体名下信 用卡账户数、住房贷款笔 数或其他贷款笔数得到。 数据项名称 释义及用途 数据来源 应同一个账户（如主副卡）， 在汇总时按实际的账户数汇 总。例如一张双币种卡，商业 银行般分两条账户记录报 送，账户数汇总为2 ;个别商 业银行的双币种卡按一条账 户记录报送，则其账户数汇总 为1。 未结清/未销户 账户数 分别说明信息主体名下 的有几个未销户的信用卡账 户、几笔未结清住房贷款及几 笔其他贷款。 分别汇总征信系统 中

8、米集到的信息主体名 下未销户信用卡账户数、 未结清住房贷款笔数及 未结清其他贷款笔数。 发生过逾期的账 户数 分别说明信息主体名下 有多少个信用卡账户注：发生过逾期的信用卡账户，包括曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账 户和“透支超过60天”的准贷记卡账户。 、多少 笔住房贷款及其他贷款在最 近5年内发生过逾期，可以反 映信息主体逾期的频度。 对信用卡而言，汇总 “信用卡”段“发生过逾 期的贷记卡账户明细”层 和透支超过60天的准 贷记卡账户明细”层中的 数据项名称 释义及用途 数据来源 账户数。 特别说明：当此项为0 对住房贷款，汇总 时，说明信息主体在最近5年 “住房贷款”段“发生过 内没

9、有发生过逾期。 逾期的账户明细”层中的 贷款笔数。 对其他贷款，汇总 “其他贷款”段“发生过 逾期的账户明细”层中的 贷款笔数。 对信用卡而言，汇总 “信用卡”段“发生过逾 分别说明信息主体名下 期的贷记卡账户明细”层 有多少个信用卡账户、多少笔 和透支超过60天的准 住房贷款及其他贷款在最近5 贷记卡账户明细”层中包 年内发生过90天以上逾期。 发生过90天以 含“最近5年内逾期超过 上逾期的账户数 特别说明：逾期超过90 90天”数据项的账户数。 对住房贷款，汇总 天以上的账户会引起商业银 “住房贷款”段“发生过 行的重点关注，在此列出引起 逾期的账户明细”层中包 信息主体的关注。 含“最

10、近5年内逾期超过 90天”数据项的笔数。 数据项名称 释义及用途 数据来源 对其他贷款，汇总 “其他贷款”段“发生过 逾期的账户明细”层中包 含“最近5年内逾期超过 90天”数据项的笔数。 为他人担保笔数 分别说明信息主体为几 笔他人贷款做了担保。 特别说明：已解除的担保 或已结清的担保贷款不统计 在内。 分别汇总征信系统 采集到的信息主体为他 人住房贷款及其他贷款 担保的笔数。 2信用卡 描述信息主体拥有的信用卡账户明细，共分为3层：“发生 过逾期的贷记卡账户明细”、“透支超过60天的准贷记卡账户明 细”和“从未逾期过的贷记卡及透支未超过60天的准贷记卡账 户明细”（样例如图4所示）。 -3

11、6 - 信用卡* 发比过適期的贷记4户明細如下： 1 ME年*月30日中国工吏丰固亍I匕克号行城諾的贷卡f ARrfi户）-議至2Qin年in月.信用越度 叽qoo *已使用颍 度5（Xn诬期主跟 牺最近弓军闪有11平月处于逋期伏恋，夏屮ST月还極过扣天.+ 2. 20034 1日中圉腱圭很疔債用卡中心葩舶画己卡（人昆韦嗥戶朋EQ年12月最近年国霍丁介月址于遍 期狀奈，苴中3亍冃逾朗超过刃天卫 遥支趙过也天的准建记卡服户明细剣下 3. 20CT年月刃口中国捉仙汰知i览瑕的隹便记同人尽币嘛户人虱至me年W月话用额度坨。皿範丈余颐500 量近W年肉有E个冃捱現3就閃壬，立中M个月畫刿3过知总4 4

12、. 2D0E.年3月山日上海梢味发展振疔毗京分暫握fiJ；的住货记卡上氐币账户划09隼丘片犒尸.融f 5年内有卯牛冃 遥支裁垃60壬，X中忖个别商业银行的双币种卡按一条账 户记录报送，则其账户数汇总为 1。 问题14.如何理解“透支余额”与“已使用额度”？ 这两项反映的都是持卡人当前的负债情况， 即持卡人欠银行 多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言， 已使用额度针对是对贷 记卡而言，此数据项包含本金和利息。 问题15.公共记录段的中的欠税记录、 法院判决记录、法 院执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录会在信用报告上 展示多久？ 5年。公共记录段仅包含不良信用行为终止之日至报告时间 未超过5年的公共记录。具体而言： 欠税记录仅展示“欠税统计时间”距“报告生成时间”未 超过5年的欠税记录。 法院判决记录仅展示“判决/调解生效日期”距“报告生 成时间”未超过5年的民事判决记录；当“判决/调解生 效日期”取不到值时，仅展示“信息获取时间”距“报告 生成时间”未超过5年的民事判决记录。 法院强制执行记录仅展示“执行结案日期”距“报告生成 时间”未超过5年的强制执行记录；当“执行结案