浅谈国内互联网金融行业监管--以P2P网贷平台监管为例概要

1、101企业改革与管理2015年1月下2013.4任晓燕.培训师品牌塑造策略研究D.电子科技大学,2010.5邓倩.太原市 英语培训机构发展战略研究D.山西财经大学,2010.6陶茜.国内英语培训机构品牌营销问题与对策研究D.内蒙古师范大学,2011.摘 要:P2P网贷在2007年传入中国,虽然P2P不是我们的原创，但是在监管真 空和法律灰色地带下的 监管套利”同时迎合市场需求野蛮生长，极大的冲击了我国 金融行业原有的生态位。P2P网贷既填补了金融某些领域的空白，被社会各界人士 所看好；又使得 金融脱媒”脱离了传统银行完善的风控体系，加剧了行业不稳定因素 引发了对互联网金融监管的讨论，成为了极富

2、争议的 生态入侵者”。社会对互联网 监管的呼声越来越高，本文试从P2P网贷平台的监管展开分析，从而打开国内整个互 联网金融监管体系格局。关键词:互联网金融;P2P网贷;金融监管;跑路一、导论国内专家及学者对于P2P网贷,持正面看法者,主要从其对成本的节约、对百姓 的方便、对利率市场化的推动等方面力挺；持负面看法者，主要从是否推高了利率成 本，技术上是否安全等方面进行质疑，而无论何者,都在监管的理论基础、监管的必要 性和监管的审慎尺度等方面缺乏深入的讨论。而对于互联网金融监管，国外具体又是如何做的呢？笔者试从国外互联网金融发 展借鉴经验，发现国外相对成熟的金融体系下，传统银行与互联网金融的同化程

3、度极高，很多 传统”银行正是互联网金融模式的主体，有完善的监管和风控体系，也就没有 对互联网金融进行什么特别的监管。而我国尚处于较低的金融发展水平阶段，金融法律法规还不健全，商业银行发展还不规范，有效的风险控制机制尚未建立起来，使得 注重安全与风控的传统银行与互联网融合缓慢。这恰恰为国内的互联网企业带来机 会，一方面市场需求带来盈利，另一方面也是利用监管真空 套利” 一方面促进了国内 互联网金融行业的发展，促使国内传统银行与互联网的结合，另一方面提高了行业风 险,给行业健康发展带来隐患。二、研究背景近两年来,P2P网贷平台频频发生非法吸储、诈骗、倒闭、跑路等恶性事件，动摇了民众对互联网金融的信

4、心，严重影响了行业的健康、稳定发展。社会对互联网 监管的呼声日益升高，国家对互联网金融领域的监管也正落实在细则规定当中。立 足国情，国内互联网金融监管已是势在必行，然而互联网金融模式涉及范围特别广，互 联网金融监管也不是一朝一夕据能实现的。故本文将研究定位在国内互联网金融行 业重要模式之一的P2P网贷模式上，为其监管的理论基础、监管的必要性和监管的审慎尺度提供一些有价值的研究。三、问题原因分析1. 行业尚处于监管真空，法律灰色地带一套软件只要数千到几万，行业进入门槛 低,而短期获利高，使得很多平台负责人一开始就抱着吸收资金后试试看碰运气的成 分,成功自然不说，失败就卷款跑路的心态进入行业，甚或

5、一开始就抱着圈钱后跑路的 心态进入行业，是行业安全的最具威胁的风险因素。2. 缺乏行业标准，进入门槛低缺乏专业知识和相应人才，更缺乏相应的行业从业 资质认定,风控能力差不具备危机时抵御风险的能力，在危机发生时只得卷款跑路。四、结论和建议1.立法方面央行条法司设立的互联网金融协会已经报民政部审批，近期将成立。央行会制定一个互联网金融框架性的监管制度，但具体到每个门类, 现在正由证监会与银监会配合制定互联网金融监管规则，比如P2P的监管细则将由银监会操刀，众筹这块由证监会来做。笔者认为我国的分业金融管理体制，可能使得互联网金融监管的职能分化到互联网金融协会上，使其主管对互联网企业的监管，包 括出台

6、相应政策、立法等方面工作，提高行业准入门槛，拒绝信用度低、抗风险能力 弱的企业进入行业，同时通过建立健全行业相关从业资格认证等方面的工作监管其 运营,维护行业的健康稳定发展。2.监管方面（1监管互联网金融平台的资金去向，如客户资金第三方存管制度。（2监管互联网金融平台的行业资质，如提高互联网金融企业注册资本，添加相应 行业从业资质认定等。（3监管互联网金融平台的信息披露。目前对互联网金融的监管属于底线监管、行为监管，未来监管的重点方向是增加信息披露，将信息伪造可能性降到最低。综上所述,互联网金融监管是一个任重而道远的过程，应当立足国情，在实践的过 程中不断发现问题、解决问题、逐步完善互联网金融监管体制和金融体系体制建设 促进行业发展。浅谈国内互联网金融行业监管以P2P网贷平台监管为例张尔轩（山东大学（威海商学院，山东 威海 264200基金项目：山东大学（威海第九届科研立项项目 互联网金融时代传统银行生存现状和发展对策研究”课题编号:B14079。WANFANGDATA接浅谈国内互联网金融行业监管-以P2P网贷平台监管为例作者:张尔轩作者单位:山东大学 威海商学院，山东威海,264200刊名：企业改革与管理