创业者如何理财获得年度利润最大化

1、李俊是土生土长的广州人，5年前大学毕业后就来到了北京打拼，现在年仅28岁的 他已是一家服装外贸公司的老板了。除去房屋租金等涉及公司营运的支出，年收入 30万元，现有个人存款50万元。因为不太相信保险公司，他至今没有购买任何商 业保险。父母均在农村，已年过60岁，而且没有任何社会保障，他每月给父母寄1000元养老费用。女友任晓白，长春人，25岁，是一家公司的科研工作人员，月薪5000元。由于喜欢逛 街，花钱没有节制，一月下来，她的手头上没有任何节余。其父母都有退休金和社 保。由于今年盈利状况不错，李俊打算明年扩大公司规模，再招一名助手，并将办 公地点搬出现租用的民宅，搬到CBD某写字楼，预计年用

2、工费及房租支出约为15 万元。李俊认为北京房价太高，暂时不想买房。此外，出于公司业务的需要，他想买 辆马自达6,这款车的价钱在20万元左右。而晓白却想尽快安定下来，她希望今年 年底买房，明年结婚。她看中了朝阳公园附近一套二室两厅的新房，总价约150万 yG oL壘誓集点推荐1央企利润盛宴何时惠及百姓资源型央企明年起向国家上交10%利润银行明年或面临严峻挑战央企利润近万亿，百姓为何反担忧央企怎样与民共享利润央企之利何时变民生之惠利润近万亿百姓为何担忧利润是虚的国资委澄清：中铁利润真实I基金暴利时代已结束中铁IPO遭四大质疑I学者称其90%利润都是虚的中铁90%利润虚的？中石油走势看机构心态财务诊

3、断分析李俊正处于家庭初建期，事业处于起步阶段，经济能力尚可，尚未结婚，收入 大于支出，可承担较大的风险。下面，我们将从收入、支出、资产、负债和保险保 障等方面，对李俊家庭的财务状况做出分析和诊断。收支状况任何家庭理财计划都要从储蓄开始，没有资金，任何投资都将无从谈起。而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用开源节流”的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。 尤其是在家庭消费方面，做好预算，通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的 手段。在日常支出方面，晓白属于典型的月光族，婚后，一定要学会合理安排家庭 支出，改掉月月光的坏习惯。从该家庭目前的月度收支情况来

4、看，家庭的月总收入为30000元。其中，李俊的月收入25000元，占83.33%；晓白的月收入5000元，占16.67%。 家庭收入构成中，夫妻的收入相差较大，李俊是家庭主要的收入来源。目前家庭的 月总支出为9000元。其中，日常生活支出为8000元，占88. 89%；赡养父母支出 1000元，占11. ll%o目前家庭年度节余资金252000元，占家庭年总收入的 70%o这一比率称为储蓄比例，反映了家庭控制开支和能够增加净资产的能力。李俊 家庭的储蓄比例为70%,对于这些节余资金，是可以通过合理的投资来实现未来家庭 各项财务目标的积累。对于李俊这样的家庭来说，由于每月净流入的现金流较大，因此

5、必 须要考虑流 入资金是用于投资理财还是用于企业的流动资金。这就需要李俊不要把公司资金和 家庭资金混为一体，要在公司和家庭之间建立适 当的防火墙，在规避公司经营风 险的同时可以放心的用流入家庭体系的资金进行投资理财。所以说是否进行投资理 财不是在比较理财与公司赢 利能力孰高的基础上做出的，而是是否建立了独立的企 业核算体系。单就家庭收入而然，由于要实现各种家庭理财目标，进行投资理财 就是必须要做的了。资产负债状况目前李俊家庭总资产为500000元，总负债为0元。根据家庭资产负债的构 成来看，家庭总负债占家庭总资产的比率为0%,低于50%的临界水平，在安全的水平内。家庭的净资产占总资产的比例为1

6、00%,高于50%的安全水平。即使在经济不景气的时候，家庭也有能力偿还所有债务。伴随着创业不断的成功，流入家庭的累积资产会越来越多。有人做过统计，当家庭累积资产量与公司运营资本量达到某一临界值时。如果不考虑加大对公司的注资扩大公司规模的话。每年由于乏于管理而导致的家庭累积 资产增值损失甚至会大于每年公司创造利润给家庭带来的收入。所以李俊每年应该 对家庭资产做一次盘点，计算投资收益。如果收益与企业带来的利润相当的话，就 要适时地将关注的重转移到家庭理财或者扩大企业投资规模这两个问题上来了。投资组合投资组合是指总财富中股票、基金、债券、定期储蓄、投资性房地产等在内的 投资资产的构成情况。对于家庭理

7、财来说，通常投资的主要目的是为了使家庭资产保值增 值，并实现 包括购房，支付子女大学教育费用或退休后生活需要等各种家庭财务目标。为了实 现这些目标，任何投资者都希望自己的投资能获得最大的回报，但较高的收益往往 伴随着较高的风险。而通过构建恰当的投资组合，可以分散或减少风险，从而实现一定风险水平下的收益最大化。要构建恰当的投资组合，首先要了解李俊的风险偏好。经过测试，李俊属于温 和成长型投资者，风险承受能力属于中高，期待中高收益。其中，低风险金融投资产品包括，储蓄、国债、人民币理财产品等；中等风险 金融投资产品包括，信托、开放式基金、外汇理财产品等；高风险、高收益金融投 资产品包括，股票、个人外

8、汇买卖、期货、房地产、黄金及收藏品等。对比目前的投资组合和典型的投资组合，我们发现目前的投资组合中，低风险投资产品所占比例过高；中等风险投资产品所占比例过低； 例过低。咼风险投资严品所占比创业者应该对理财的概念有一个清醒地认识，投资只是理财的一个 方面，理财 还包括风险保障、养老、子女教育、税收规划、遗产规划。而后者对于一个自己创 业的人来讲就更加重要了。创业者关注的另一个重点就是企业理财。在企业财务管理的范畴内，如何使直 接影响企业发展的稀缺资源一一资金，达到最有效的配置，这是企业家们的必修 功课。一个企业理财活动的能力大小，直接关系到 企业的兴衰。对大企业来说是如 此，对创业者更是如此。由于李俊做的是外贸生意，就不可避免的会遇到进出口时 的汇率风险，那么，他可以选择在公司的开户银行做远期结售汇、外汇掉期或者期 权交易来规避汇 率风险，达到对企业现金流的准确把握。保险状况目前，家庭年保费支出为0元，占家庭年总收入的比例是0%,低于5%-15% 的合理水平。目前只有晓白有基本的社会保障，家庭保障严重不足。对于自己创业的人来讲。由于企业收入的波动性相对较大，而且风 险不可预测，购买保险产品是转嫁风险的最好途径。此外，通过保险产品，创业者还可以有效地解决遗产问题及当投资人发生身故时企业股权 的收购问题 等等。