小额信贷公司管理系统贷款业务流程

1、 一、抵押贷款操作流程(一)抵押物的范围1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。3、抵押人购买的预售房屋。4、抵押人所有的国有土地使用权。5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。6、依法可以抵押的其他财产。1、抵押人为法人的需提交下列材料： (2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。(3)抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。(4)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。(三)办理财产抵押应注意的事项1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件。2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面3、以乡镇(村)企业

2、厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的据及核准抵押的书面证明。7、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本8、以预售房屋抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。9、以在建工程抵押的，应有国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工 价款预、决算及拖欠情况的书面材料。10、以机动车辆抵押的，还应有机动车登记证

3、书。(四)抵押担保的调查评审1、应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度，抵押物(7)车辆等交通运输工具的抵押率不得超过 50%；(8)机器设备及其他动产的抵押率不得超过 50%。2、特别支持措施 上浮至 90%。3、应对抵押人的主体资格、意见表示、授权情况，抵押物的权属、清单等相关(五)抵押物的登记2、抵押物由抵押人占管的，贷后检查岗应定期检查抵押物的使用、管理和变化 3、贷后检查抵押人及抵押物的主要内容：4、抵押权存续期间客户经理要密切关注上述情况的发生，及时向公司领导汇报，以采取相对应的策略、措施，向有关机关主张权利。(七)抵押权的实现1、借款合同履行期限届满，借款人未

4、能按期归还贷款本息的，可依法向人民法2、处分抵押物所得价款不足以清偿贷款本息及相关费用的，应当向借款人继续3、抵押担保的贷款本息清偿后，应当与抵押人向原登记机关办理注销登记，并二、质押贷款操作流程(一)质押物的范围 (3)依法可以特定化和转移占有。(4)易变现、易保值、易保管。2、可以接受以保证金等形式特定化的金钱质押。3、可以接受下列权利质押：(1)汇票、本票、存单。(三)质押贷款应注意的事项1、以存货质押的，应具备产品有市场、有销路、有保管质物的仓储条件。2、以汇票、本票质押的，应有出质人与出票人或其前手之间的商品交易合同和增值税发票。3、以凭证式国债质押的，应有出质人出具的所有权无争议、

5、没有挂失或依法止4、以仓单质押的，应有仓单或仓单持有凭证以及证明仓单开具人的合法主体资 5、以提单质押的，应有提单或提单项下货物的原始产地证、买卖合同、付款凭6、以一般企业股权质押的，应有企业章程和该公司董事会及其他股东同意出质7、以商标专用权质押的，应有商标注册证及出质前该商标专用权的许可使用情况证明文件。8、以专利权中的财产权质押的，应有专利权的有效证明、出质前该专利权的实施及许可使用情况证明文件。9、以著作权中的财产权质押的，应有作品权利证明、出质前著作权的授权使用情况证明文件。1、应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度、出质动2、应当综合考虑质押权利的易变现性、发行

6、单位的信用等级以及市场价格、商(2)国家债券的质押率不超过 90%。 (3)金融债券的质押率不超过 80%。1、质押登记手续办妥曰期不得迟于质押贷款的实际发放日期。3、以商标专用权、专利权中财产权、著作权中的财产权质押的，其登记机关为国家工商局的商标局、中国专利局和国家版权局。(六)质押担保的管理1、动产质押合同项下质物的权属证书、发票、保险单证及其他相关资料正本经3、在质押合同有效期内，应按贷后检查间隔期定期检查质物的管理和变化情况， (一)保证人的资格1、具有代为清偿能力的法人、其他经济组织、自然人，可以作为借款人的保证企业、中外合作经营企业等。2、原则上应当选择代为清偿能力强、信誉状况好

7、的法人为保证人。3、国家机关、学校、医院、企业法人的分支机构和职能部门不能作为保证人。4、担任法定代表人、董事或高管人员所在公司曾有过破产、逃废银行债务、拖欠银行贷款本息等不良信用记录的不能作为保证人。(6)企业章程；(8)有必要提交的其他材料。2、有限责任公司、股份有限公司为保证人的，还要提交下列材料： (1)公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意提供保证担保的书面决议；(3)保证人财产及收入状况证明(公务员)；(4)保证人及配偶同意提供担保的书面文件。(三)保证担保贷款的调查评审l、应当对保证人的主体资格、意思表示、授权情况以及其他相关文件进行审查，2、应当对保证人的资信状况、代偿能力

8、等事项进行审查评估，确定保证担保的3、应当对保证人的资产规模、所有者权益、已为他人担保的余额、信用等级、4、保证额度资产总额负债总额一已为他人提供的各类担保余额。5、保证人为村委会和村主任的，所保证担保“三农”贷款中的种、养殖大户、专 (四)保证合同的订立1、保证合同的订立可以采取以下形式：(1)保证人与小额贷款公司签订书面合同；(2)保证人向小额贷款公司出具无条件、不可撤消、对主债务承担连带责任的保(3)保证人向小额贷款公司开立无条件、不可撤消、对主债务承担连带责任的备他书面担保文件。2、同一笔贷款有两个以上保证人的，应当与保证人分别签订保证合同，或者是签订联保协议。(五)保证担保的管理1、保证合同有效期间，应当按照贷后检查问隔期，对保证人的资信状况、偿债有关材料并履行各项义务。 (4)破产、歇业、解散、被吊销营业执照等；(5)企业章程、法定代表人、住所、电话等