饮料集团有限公司金融服务方案

1、jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第1页 致：致：jlb 饮饮料集料集团团有限公司有限公司 jlb 饮饮料集料集团团有限公司是一个以有限公司是一个以饮饮料料为为主主导产业导产业，集制罐、，集制罐、 塑料、包装、塑料、包装、药业药业、酒、酒业业、食品、体育、房地、食品、体育、房地产产等等为为一体的大型一体的大型现现 代化企代化企业业集集团团，曾，曾连续连续八年被八年被评为评为全国工全国工业业企企业业 500 强强， ，2003 年年 入入选选中国企中国企业业 500 强强。公司目前。公司目前拥拥有多个知名品牌，其中有多个知名品牌，其中 jlb 是是 饮饮料料业务业务的核心品牌

2、，已有二十年的的核心品牌，已有二十年的历历史，在全国范史，在全国范围围内享有极内享有极 高的知名度。高的知名度。 新世新世纪纪，新篇章。未来，新篇章。未来， jlb 饮饮料集料集团团有限公司将有限公司将进进一步突一步突 出主出主业业，以做，以做代表中代表中华华民族文化的企民族文化的企业业品牌品牌， ，为为崇高崇高奋奋斗目斗目标标， ， 以健康以健康产业为龙头产业为龙头，以打造百年民族品牌，以打造百年民族品牌为为己任，致力于建己任，致力于建设设一一 个个强强大的大的饮饮料料产业产业王国，再王国，再创创民族民族饮饮料的新料的新辉辉煌，煌，让让世界世界尝尝尝尝中中 国的味道。国的味道。 我行我行对对

3、于能于能为为 jlb 饮饮料集料集团团有限公司提供全面金融解决方有限公司提供全面金融解决方 案感到十分荣幸，案感到十分荣幸，对对于能于能够够得到得到贵贵公司的理解和支持表示衷心感公司的理解和支持表示衷心感 谢谢。 。 中国中国农业银农业银行本着平等、合作、互利的原行本着平等、合作、互利的原则则，依托雄厚的，依托雄厚的资资 金金实实力、先力、先进进的科技支撑、便捷的的科技支撑、便捷的结结算渠道、众多的算渠道、众多的业务业务品种、点品种、点 多面广的机构、丰富的行多面广的机构、丰富的行业业运作运作经验经验、 、优质优质高效的服高效的服务务水平，力水平，力 求求为贵为贵公司以及相关客公司以及相关客户

4、户提供多功能、提供多功能、综综合性、全方位的金融服合性、全方位的金融服 务务，与，与贵贵公司建立公司建立长长期友好的合作关系，达到期友好的合作关系，达到银银企双企双赢赢的目的！的目的！ 中国中国农业银农业银行行 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第2页 前前 言言.3 第一部分第一部分企业管理模式与需求分析企业管理模式与需求分析.4 1.1公司组织架构.4 1.1.1生产销售体系生产销售体系.4 1.1.2财务管理模式财务管理模式.5 1.2金融需求分析.5 1.2.1融资需求融资需求.5 1.2.2结算需求结算需求.6 第二部分第二部分农业银行的全面服务方案农业银行的全面

5、服务方案.8 2.1融资需求解决方案.8 2.1.1项目融资项目融资.8 2.1.2短期融资短期融资.10 2.1.3融资优惠服务融资优惠服务.11 2.1.4融资结构建议融资结构建议.11 2.2资金管理解决方案.12 2.3理财建议.15 第三部分第三部分方案评价方案评价.17 3.1融资解决方案评价.17 3.2资金管理解决方案评价.17 3.3综合评价.18 第四部分第四部分保障措施保障措施.19 4.1组织构架和人员安排.19 4.2保障措施.19 4.2.1资信实力的保障资信实力的保障.19 4.2.2结算渠道的保证结算渠道的保证.20 4.2.3技术保证技术保证.20 4.2.4

6、制度保证制度保证.20 第五部分第五部分中国农业银行简介中国农业银行简介.22 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第3页 前前 言言 随着我国经济的逐步开放和市场化，有外资背景的饮料生产经 营企业迅速增加，在激烈的市场竞争环境下，如何进一步突出主业， 打造企业品牌，充分利用先进的信息技术和网络技术进行组织管理创 新，已经成为企业提升竞争力的重要课题。 jlb 饮饮料集料集团团有限公司有限公司（以下简称 jlb 集团）为进一步突出主业、 扩大生产能力，计划在全国各地新建分厂，增加新的生产线和生产设 备，因此新的项目融资需求将不断产生。我行基于对饮料行业及贵公 司发展前景的看好

7、，以及对贵公司融资需求的理解，本着节约成本、 效率优先的原则，为贵公司制定了项目融资、短期融资、融资结构优 化设计的整体方案。 贵公司所属的分、子公司及办事处多、而且地理位置分布分散， 如果缺乏专业和高效的金融服务手段支持，无法实现资金流、物流、 信息流的同步。根据贵公司在母子账户、资金归集、电子支付、查询与 对账等现金管理方面的需求，我们向贵公司推荐基于我行“现金管理 平台”产品的现金管理服务方案。该方案能够提供包括账户信息查询、 电子支付、资金归集、到账通知等在内的一整套在线银行服务。通过 该方案的实施，再加上农业银行专业高效的账户管理、优质的客户服 务和快捷的清算网络，将会使贵公司的资金

8、管理水平得到一定的提高， 财务成本得到有效控制。 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第4页 第一部分第一部分企业管理模式与需求分析企业管理模式与需求分析 1.1 公司组织架构公司组织架构 jlb集团业务涉及饮料、制罐、塑料、包装、药业、酒业、 食品、体育、房地产等多个行业，分为饮料事业部、包装事业 部、综合事业部三个部门，业务范围覆盖全国及海外，拥有 全资或部份控股子公司十多家。集团的组织架构如下图： jlb业业业业 业业业业业 饮 料 公 司 业业业业业业业业业业 其 他 子 公 司 . 服 装 公 司 药 业 公 司 纸 品 公 司 . 塑 料 公 司 f t 公 司

9、北 京 公 司 . 销 售 分 公 司 1.1.11.1.1生产销售体系生产销售体系 jlb集团的饮料事业部实行高度集中的生产和销售管理 模式。饮料生产分公司负责根据总部的计划安排生产，销售 分公司负责饮料产品的市场推广及客户维护工作。全国各地 的经销商需要向集团的饮料事业部订货，生产分公司以返销 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第5页 给集团总部的形式对经销商供货，但销售货款不通过各生产 分公司，而是直接回笼到集团总公司。 包装事业部、综合事业部下属子公司则独立性较强，自 主安排生产计划，直接对外进行销售。 1.1.21.1.2财务管理模式财务管理模式 jlb集团在财务

10、管理采取两种模式，对饮料事业部的下 属子公司采用的是统收统支的财务管理模式，对包装事业部 和综合事业部下属子公司则采取相对独立的财务核算模式， 集团对各企业的财务和资金状况进行监控管理。 1.2 金融需求分析金融需求分析 经过对贵公司现状和发展的分析，并经与公司相关部门 初步沟通，我行对贵公司的金融需求进行了归纳，主要表现 为融资和结算方面。 1.2.11.2.1 融资需求融资需求 一、一、项项目融目融资资 根据饮料行业的特点，随着公司业务的发展，jlb 集团 需要在全国各地投资建设新的生产基地，同时，现有的生产 厂也需要继续增加对基本建设和生产设备的投资。投资资金 部分来源于企业的资本金，更

11、多的则需要对外进行项目融资 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第6页 来解决。成本最低化和手续便利化是在企业融资过程中关注 的焦点。 二、短期融二、短期融资资 与项目融资相对应的是短期融资，主要解决企业日常生 产营运过程中的资金需求，用于集团公司与上游供应商、与 下游经销商之间的交易活动。品种多，功能各异是短期融资 的特点。如何为不同的业务搭配合适的融资产品，是短期融 资要解决的核心问题。 1.2.21.2.2结算需求结算需求 贵公司作为大型集团性公司，生产和销售网络遍布全国， 资金流量大、流动频繁、结算方式多样，同时生产经营季节 性强，对资金的及时支付、归集和管理提出了较

12、高的要求。 根据集团内部的组织管理模式，贵公司结算需求分为两个部 分。 饮料事业部实行的是统收统支的财务管理模式，其基本 需求是： 1、订货款实时到账，缩短资金在途时间 2、快速、准确传递订货信息，提高货物周转速度 3、优质资金结算服务 4、配合客户建立集中统一的资金管理体系 其对金融产品的要求是：提高资金使用效率，降低财务 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第7页 成本，实现资金流、物流、信息流的同步。 包装事业部和综合事业部实行的相对独立的财务管理 模式，其基本需求主要表现为账户资金查询和对大额支付的 监控，其目的在于实时了解控股子公司财务状况，便于集团 总部管理决策。

13、其对金融产品的要求是准确和及时。 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第8页 第二部分第二部分农业银行的全面服务方案农业银行的全面服务方案 2.1 融资需求解决方案融资需求解决方案 针对贵公司不同的融资需求，和农业银行的金融产品结 构，本着节约成本，效率优先的原则，我们为贵公司设计了 融资方案。 分类产品名称适用范围特点备注 统贷统还1 分公司 独立性不强 资金使用效率高， 贷款利息低 由集团公司 统一承贷 联合贷款 子、分公司分布 在不同行政区域 信息传递迅速，资 金到位及时 对集团公司授信， 由子、分公司承贷 项目 融资 方案 直接项目融资 所有项目贷款 资金轨迹清晰，便

14、 于项目独立核算 对子、分公司授信， 子、分公司承贷 流动资金贷款 一般性融资适用面广 集团公司、子公司 均可授信、承贷 签发承兑汇票 支付原材料、机 器设备等款项 成本低廉不占用银行资金 短期 融资 方案 承兑汇票贴现减少应收账款和 应付账款占用 手续简便， 利率较低 银行风险较小 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第9页 应收账款买断下游企业 相对固定， 提高资产流动性 和变现能力 可长期循环使用 账户透支突发情况灵活、便捷可减少资金占用 2.1.12.1.1项目融资项目融资 从整个饮料行业和贵公司的经营现状来看，分散和广泛 是生产布局的主要特点，新建基地往往距离总部有

15、一定的距 离。为此，我们设计了三个项目融资方案，可以根据不同的 项目来进行抉择。 一、一、统贷统还统贷统还 统贷统还是针对集团性客户提供的一种贷款模式，对象 是母公司实力较强，对子公司的生产经营和资金动作有较大 支配权的集团公司。结合贵公司的情况，异地的项目可以由 集团公司统一进行项目融资。这样可以打破项目建设和经营 的周期来调度资金，根据集团公司的整体资金状况来安排借 款计划和还款计划，从而达到提高资金的使用效率，控制总 项目融资的规模，减少贷款的占用时间，降低资金成本的目 的。 二、二、联联合合贷贷款款 联合贷款是我行针对集团性客户推出的一种新的贷款 模式，对象是母公司实力较强，分支机构分

16、散于不同行政区 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第10页 域的集团公司。从贵公司的情况来看，可以由集团总部所在 地的农业银行营业机构对集团公司进行评级和授信，集团公 司根据各项目的资金需求对授信额度进行分配，由项目所在 地的农业银行营业机构向具体项目发放贷款。这种贷款方式 最大的特点就是信息和资金的传递环节少，十分的方便快捷。 三、直接三、直接项项目融目融资资 直接项目融资就是由项目所在地的银行直接向具体实 施项目的子公司或项目法人提供项目贷款。这种方式的特点 在于资金运行轨迹清晰，便于项目的独立核算。但与前两种 方式相比，在贷款办理手续、资金利用效率和融资成本等方 面存

17、在明显不足。 2.1.22.1.2短期融资短期融资 目前我行在短期融资方面的金融产品较多，除了传统的 流动资金贷款、签发银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现外， 我们还可以根据贵公司的需要，提供应收账款买断（国内保 理）和账户透支等金融新品。账户透支业务我们将在我行现 金管理系统统一介绍，这里着重介绍我行的业务。 应收账款买断业务起源于 19 世纪的欧洲，是银行针对 贸易双方在赊销方式下产生的应收账款设计的一种连续的 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第11页 综合性金融服务。服务内容包括应收账款融资、应收账款账 户管理、应收账款催收和信用担保等服务。 我行的应收账款买断业务分为

18、无追索和有追索两种。具 体而言，无追索是指银行受让供应商应收账款债权后，即放 弃对供应商追索的权利，银行独力承担买方拒绝付款或无力 付款的风险。有追索是指银行受让供应商应收账款债权后， 如果买方拒绝付款或无力支付，银行有权要求供应商回购应 收账款。我行将根据买方的情况选择提供无追索或有追索应 收账款买断。 2.1.3融资优惠服务融资优惠服务 在融资过程中，我们将采取以下措施来降低贵公司的融 资成本，提高融资效率： 1、项目贷款利率优惠，在基准利率的基础上适当下浮。 2、对在经济欠发达地区新建的项目，争取匹配扶贫贷款， 以降低公司的财务费用（1 亿的扶贫贷款年利息比常规贷款 少 280 万元）。

19、 3、在对外支付原材料和设备等款项时，我们还可以配合 部分票据业务，来降低贷款的利息支出。 4、在项目建设前期，我行还可以先发放短期过桥贷款， 以加快项目建设进度，并降低项目财务费用。 5、对集团的整体融资需求，我行可以进行整体授信，以 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第12页 简化贷款手续，提高融资效率。 2.1.42.1.4融资结构建议融资结构建议 经我行测算，公司新建分厂的项目融资及短期融资需求， 如果全部依靠银行贷款解决，公司的资产负债率将上升至 70%以 上，这会造成公司的财务费用负担过重、向银行进一步融资 的可能性降低、融资成本上升等问题。因此，公司在融资方

20、面，设计合理的融资结构有利于降低财务风险。为此，我们 建议公司可以考虑增加一定比例的直接融资。 （1）产业基金投资 据我们了解，一些产业基金公司可以向符合条件的公司 提供长期的股权融资。其中的一些基金，如中小企业基金、 科技成果转化基金等，在向企业融资时，政府部门还有贴息 等优惠政策。获得这些基金的直接投资，可以迅速优化公司 的财务结构，降低财务费用。一些产业基金投资公司，是我 行的合作伙伴，我行愿意为贵公司提供这方面的服务。 （2）战略投资者投资 贵公司这样的民族知名企业，是国内外的投资者战略投 资的首选对象。引入战略投资者，可以实现公司产权结构的 多元化，也可以引进新进的管理团队和管理技术

21、。 （2）上市融资 针对公司目前的规模和迅速发展的现状，选择上市融资 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第13页 也是一个可以考虑的融资途径。上市后，公司可以在证券市 场上获得稳定的融资渠道，如新股增发、配股、发行可转债 等，公司的资产负债率将降至合理的范围，财务指标也得到 很大的优化。 2.2 资金管理解决方案资金管理解决方案 针对贵公司的资金管理特点和要求，我行将凭借遍及全 国的网络优势和优质的金融服务，为贵公司提供功能先进的 现金管理系统。 我行推出的现金管理系统特别针对系统性、集团型客户 的需求，已在通用汽车公司、广电集团、烟草公司、tcl 集团 等大型客户身上得以

22、成功运用，创造了令人满意的使用效果 和经济效益。 现金管理系统主要有十二个方面的功能。 异地通存；法人结算帐户透支； 额度管理；资金实时归集管理； 资金批量归集管理；资金调拨； 支出限额管理；票据买入业务； 电子支付；到帐通知； 帐务查询及电子对帐；cmp 收费。 从贵公司的需求出发，我们现着重介绍以下几个方面的 功能： jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第14页 一、异地通存：资金实时直接从本地网点存入在同一城 市、其他城市或其他省网点开设的对公活期存款账户。 二、资金实时归集：下属公司“收入专户”有资金存入时， 我行系统立刻将其自动转入贵公司的“中心账户”中，下属分 公

23、司“收入专户”余额保持为零或最低限额。 三、资金批量归集：由系统自动在当天营业终了时将下 属公司的“收入专户”余额全额（或大于最低限额部分的资金） 划到贵公司 “中心账户”。 四、电子支付：集团公司通过现金管理系统或与我行联 网的财务系统/资源管理系统，传递对集团公司自身，或经授 权的各子、分公司账户的付款指令。支付类型包括汇兑、代 发工资、签发银行汇票和本票、资金调拨、申购支票、预约提 现等。 五、实时监控：集团公司可随时查询下属子、分公司的账 户资金情况，并下达资金管理的意见和建议。同时，对大额 支付可实行授权管理。 六、到账通知：银行处理完由客户发起的收、支业务后主 动通知相关公司。通知

24、的内容包括：交易日期，起息日期，电 子支付流水号、付款客户参考号、付款人账号、户名、开户行， 收款人账号、户名、开户行，交易金额，凭证种类、号码，摘 要，附言。 七、账户透支：集团下属的法人客户在透支额度内，对公 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第15页 活期存款账户可以透支，减少由于申请、调查、审批等贷款 程序所带来的麻烦，同时也可以解决资金归集引起的暂时支 付困难。 异地通存和到账通知功能可以全面地解决饮料事业部 对结算工具的需求，在提高资金和信息传递速度的同时，也 提高了信息传递的准确性。 资金实时归集和资金批量归集适用集团内实行收支两 条线和有业务收入，但财务不独

25、立的子、分公司和部门，配 合账户透支功能的使用，可以有效地解决集团公司资金分布 广、在途时间长的问题，提高资金的运转速度和使用效率。 通过实时监控功能，贵公司可以随时了解包装事业部和 综合事业部的资金情况，并可针对不同下属单位设定总支出 限额、单笔支出限额、单笔取现限额、日取现限额等限额种 类，银行在未得到总公司的支出许可之前，将不予支付超出 了限额的资金。 2.3 理财建议理财建议 公司没有向我行提出理财方面的需求，但考虑到公司的 生产经营特点，预计公司在一定时期内将会有大量的闲置资 金，我行提出如下理财建议，以帮助贵公司提高资金的使用 效益。 （一）短期资金，指半年内闲置不用的资金。公司在

26、生产 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第16页 的淡季将会有大量的闲置资金，针对这部分资金的特点，我 们可以提供的理财品种有：债市通、利息基金和保本基金等 品种。 （二）中长期资金，指半年以上闲置不用的资金。公司如果 获得上市融资或股权投资后，可能会有部分资金长期闲置。 我行可以依托我们的合作伙伴，共同为公司提供、设计一个 按风险程度和收益度匹配的投资组合，以获得较高的收益， 并控制投资风险： 1、国债和企业债券投资； 2、债券型和股票型开放式基金； 3、企业可转债； 4、券商委托理财投资。 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第17页 第三部分第三部分

27、方案评价方案评价 3.1 融资解决方案评价融资解决方案评价 根据我行以往为客户提供的融资方案实施情况，结合贵 公司的实际情况，实行统贷统还，结合适量的票据业务，可 以使项目贷款总规模压缩三分之一，而项目贷款的期限可平 均缩短四分之一，仅此一项便可节约近一半的借款财务费用。 以一亿元项目融资计算，每年可减少利息支出 280 万元左右。 我行提供的短期融资方案带来直接经济效益不能与项 目融资方案相比，但它在很大程度上简化融资手续、提高融 资效率、改善企业财务状况。 3.2 资金管理解决方案评价资金管理解决方案评价 现金管理系统不仅能够满足贵公司对结算工具的一般 需求，而且可以解决集团性客户所惯有的

28、资金分散、回笼不 及时、在途时间长、账务管理难的问题。运用该系统将极大 提高贵公司资金的使用效率，减少对外融资的需求，以年销 售 12 亿元计算，流动资金占用将减少 5000 万元左右，融资 额也将下降相应的额度，每年可减少利息支出 240 万元。而 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第18页 它在改变企业资金管理模式、加强内部控制方面的贡献绝不 亚于它的直接经济效益。 3.3 综合评价综合评价 我行为贵公司提供的融资解决方案和资金管理解决方 案，均为建立在信息化、网络化的基础之上的，正好契合了 时代发展的潮流。这也正是金融产品和解决方案的生命力所 在。 我行为贵公司度身定

29、做的这两项解决方案，不仅可产生 可观的直接经济效益，它必将对贵公司的发展产生推动作用， 从而赢得更多的回报。这是我们为客户提供服务的宗旨，也 是我们共同的目标。 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第19页 第四部分第四部分 保障措施保障措施 4.1 组织构架和人员安排组织构架和人员安排 为更好实施本方案，我行已成立了专门的项目服务团队， 由各个相关部门的专业人员组成，为贵公司提供项目融资、 投资理财、财务结算、网络建设等服务。具体人员如下： 组 长：苏毅 张海波 项目经理：吴小军 小组成员：安静东 李颖慧 陈舒辞 陆筱梅 古 炼 何迎春 于晓平 王学斌 项目小组人员将对贵公

30、司的业务提供全程的跟踪服务， 及时对贵公司的需求作出响应。 为了确保贵公司成功地实施营销方案，扩大我行与贵公 司的合作，我行还将建立一支跨区域的客户经理团队，为贵 公司提供及时、全面的金融服务。 4.2 保障措施保障措施 4.2.14.2.1资信实力的保障资信实力的保障 我行作为四大国有商业银行之一，历史久，实力强， 资信佳，是诸多集团企业的首选合作银行。我行的市场份额 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第20页 一直处于国内银行的前列，可以为项目融资和短期融资提供 有效的资金保障和信用支持 4.2.24.2.2结算渠道的保证结算渠道的保证 我行的现金管理平台是基于农业银行

31、新一代业务系统 的网内往来子系统，与异地实时汇兑系统、人民银行全国电 子联行和同城支付系统、电子汇兑系统等方式互为补充，互 为备份，为贵公司资金的及时、准确到位提供有力的保证。 同时，我行的网点遍布于全国城乡，也为现金管理系统的推 广和功能完善打下了坚实的基础 4.2.34.2.3技术保证技术保证 现金管理系统在设计上充分考虑了体系结构，主机系统，网 络方案，软件设计等诸方面的安全可靠性，它的证书认证系 统、身份认证和数字签名、设备认证、传输过程的加密技术、 传输过程的加密技术、和严密、完整的操作权限管理可以有 效地防范入侵和攻击，保障网络的安全。 4.2.44.2.4制度保证制度保证 我行制定了现金管理平台操作规程和现金管理平台 会计处理办法，对现金管理系统操作进行严密的制度监控， 保证业务处理过程合法合规。严密的制度体系，保障了资金 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第21页 在运作过程中的安全。 jlb 饮料集团有限公司全面金融解决方案 中国农业银行第22页 第五部分第五部分中国农业银行简介中国农业银行简介 中国农业银行是我国四大国有商业