客户信用等级评定表模板

1、企业评级基本情况表 丄 宀 证 款 贷 国 藉 国 围 营 经 主 兼 有 国 体 集 营 民 伙 合 客户基本财务数据 年 3 201 年 2 201 程 工 建 在 货 存 润 利 净 客户银行信用状况 额 总 月 上 注 备 与合行密切程度 月 O 1* 月 1 月 2 贞脚 负责人: 信贷客户经理： 注：本表由信贷员逐户填写 企业信用等级评定表 评级企业名称： 项目 权 重 分 值 容及计算公式 分数段及取值 得分 扣分说明 一、定性分析 8 1、品质 2 企业法定代表人和主要 管理者遵纪守法、诚实守 信情况以及其关联人守 信情况 好：2分； 一般1分； 差0分； 对企业的法人代表（包

2、括其配偶）及 企业关联方有不良贷款的一概得0分 （根据对企业，法定代表人夫妻沃方、 股东、关联企业征信查询打分） 2、经历 2 企业法定代表人或主要 经营者从事本行业经营 年限 左3年得2分； 2年得1分； V2年得0分； 3.能力 2 经营管理能力 管理规，经营稳健，思路清晰2分； 一般1分； 差0分： 4、合規. 2 合规经营情况 证照齐全且年审得2分； 证照不全或未年审的不得分； 二、与银行业务 合作情况 20 6、开户情况 5 企业在合作银行开户情 况（提供开户证明） 在合作银行已开立基本账户的得5分； 在合作银行已开立一般账户的得2 分； 未在合作银行开户的不得分； 7,中间业务合作

3、 情况 5 代发工资（含银行卡发 售）、代理财产保险、保 管箱服务、代理职工人身 险、财务顾问服务、外汇 业务等（提供保险单据等 相关证明） 有两项以上（含）中间业务的得5分； 有一项中间业务的得3分； 没有的不得分； （必须提供相应的证明进行打分） 5=40%得 4 分; 30%得6分； 320%得2分； N10%得1分; 贞脚 2000得6分； 1500 得 5 分； 1000 得 4 分； 800 得 3； 500得2分； 200 得 1.5 分; N100得1分； V100得0分； 流通企业：N800得6分； $500得5分； 3400得4分; 300得3分； M200得2分; 5=1

4、00 得 1.5 分； N50得1分； 2000 得 3 分； 1000 得 2 分； 500得1分； V500得0分； 流通企业：31000得4分； 700得3分； N500得2分； 300# 1 分； V300得0分; 四、偿债能力 20 贞脚 12、资产负债率 （%） 10 x=（负债总额/资产总额） X100% (0.52.54为 10 分； (52. 54, 54为 9 分;(54, 56为 8 分；(56, 58为 7 分；(58, 60为 6 分； (60, 62为 5 分;(62, 65为 4 分; (65, 68为 3 分；(68, 71为 2 分; (71, 75)为 1

5、分；75, 100为 0 分 备注：行业标准值为52. 54 13、流动比率（%） 5 x=（流动资产/流动负债） X100% 117. (0, 100)为 0 分； 备注：行业标准值为117.8 14.速动比率俚） 2 X=（流动资产-存货）/ 流动负债1X100% 91. 18, +8)为 2 分; 75, 91. 18)为 1.5 分； 60, 75)为 1 分； 50, 60)为 0. 5 分； (0, 50)为 0 分； 备注：行业标准值为91. 18 15、经营活动现 金净流量 3 x=经审计的上年度现金 流理表中经营性活动产 生的现金流入净额 左（全部短期借款+1年到期的长期借

6、款）得3分； 左（合作银行短期借款+1年到期的合 作银行长期借款）得2分； 左0得1分； 0得0分； 无现金流呈表或未审计的企业得0分； 五、经营效益 20 16、总资产利润 率 5 x=（利润总额/资产总额） X100% 9. 54, +8）为 5 分； 6, 9. 54）为 3 分； 4, 6）为 2 分； 2, 4）为 1 分; （-8, 2）为 0 分 备注：行业标准值为9. 54 贞脚 17,销售利润率 （%） 5 X=（销售利润/销售收入 净额X100% 1 备注：行业标准值为18. 03 18、利息保障倍 数 4 X=（利润总额+财务费 用）/财务费用 3. 15, +8）为 4

7、 分; 2. 15, 3. 15）为 3 分; 1. 15, 2. 15）为 2 分； 1, 1. 15）为 1 分； （0, 1）为 0 分； 备注：行业标准值为3.15 19、应收账款（票 据）周转次数（单 位：次/年） 3 x=销售收入净额/ （应收 账款平均余额+应收票据 平均余额） 7. 97, +8）为 3 分; 4, 7. 97）为 2 分； 1, 4）为 1 分； 0, 1）为 0 分； 备注：行业标准值为7. 97 20、存货周转次 数（单位：次/年） 3 x=产品销售成本/平均存 货成本 6. 48, +8）为 3 分； 3, 6. 48）为 2 分； 1, 3）为 1 分

8、； 0. 1）为 0 分； 备注：行业标准值为6.48 六、信誉状况 16 21、信贷资产形 态 8 五级分类分为正常、关 注、次级、可疑、损失贷 款；四级分类为正常、逾 期、呆滞、呆账贷款 无逾期、呆滞、呆账贷款，且无次级， 可疑、损失贷款得8； 无呆滞、呆账贷款，且无可疑、损失 贷款得5； 有呆滞、呆账、可疑、损失贷款之一 者，得0分； 22、贷款付息 8 应付贷款利息余额 无欠息的得8； 有欠息行为的不论是否结清均得0； 七、发展前景 6 23、近三年利润 情况 2 近三年利润总额增长情 况；其中：亏损企业考察 其截亏情况 连续3年增长（或减亏）得2分； 连续2年增长（或减亏）得L5分；

9、 3年有增长（或减亏）得1分； 3年无增长（或截亏）得0分； 贞脚 24、销售增长率 （%） 2 X=（本年销售收入-上年 鞘售收入）/上年销售收 入X 100% 10.0 4, 7）为 1 分； 1, 4）为 0.5 分； 0, 1）为 0 分; 备注：行业标准值为10. 08 25、资本増值率 （%） 2 X=（期末所有者权益一 期初所有者权益）/期初 所有者权益1X100% （917788） /788 X 100%=16% 5. 67, +8）为 2 分； 3. 67, 5. 67）为 15 分; 1.67, 3. 67）为 1 分; 1, 1.67）为 0.5 分； 0, 1）为 0

10、分； 备注：行业标准值为5. 67 综合评分 100 85 为 AAA 级；M80 为 AA 级；N75 为 A 级；$70 为 BBB 级；2 60为BB级；V60为B级 特别规定 特别加分规定及信用等 级调整 一、在其他银行或金融机构上一年度 被评为AAA级企业的加10分；被评为 AA级企业的加5分（提供他银行或金融 机构评级证明文件原证） 二、上年在银行或其他金融机构有欠 息行为的客户，信用等级再下调二级 三、在他行或其他金融机构有不良信 誉记录，或被人民张行信贷登记系统 银监会风险预警系统显示为不良信用 的企业，信用等级调降为B级 四、提供虚假财务报表的企业，一经 认定，信用等级调降为B 五、对提供未审计的财务报表企业评 级不得超过BBB级 六、对通过本公司代理非抵押物财产 的综合保险的客户，按照保险标的价 值按一定规则进行加分，最高不得超 过5分。（加分值=非抵押物财产的综 合保险标的价值/100万；必须提供保 险单，并支付了本