商业银行理财产品销售人员管理细则

1、市商业银行理财、基金、保险产品销售人员管理细则第一章总则第一条 为规范本行理财、基金、保险产品销售人员的岗位职责 和销售行为，促进本行理财业务健康发展，根据市商业银行理财业 务管理办法（暂行）、市商业银行理财产品销售管理办法 （暂行）、市商业银行基金代销业务管理办法、市商业银行代理保险业务管 理办法制定本细则。第二条本办法所称本行理财、基金、保险产品销售人员是指将 本行开发设计的理财产品、代销的理财产品、代销基金产品、代销保 险产品向个人客户宣传推介、销售的营销人员。第二章 销售人员的准入条件第三条理财产品销售人员必须具备理财产品销售资格，即通过 中国银行业协会组织的银行从业人员资格考试公共基

2、础和个人 理财两门科目，或具备本行零售客户经理资格；基金产品销售人员必须具备基金销售资格， 即通过中国证券业协 会组织的证券从业人员资格考试证券市场基础知识和证券投资 基金两门科目；保险产品销售人员必须具备保险销售资格， 即通过中国保险业协 会组织的保险从业人员资格考试，获得保险销售从业人员资格证书第二章销售人员行为准则第四条 产品销售人员从事产品销售活动，应遵循以下原则：（一）勤勉尽职原则。销售人员应以对客户高度负责的态度执业， 认真履行各项职责。（二）诚实守信原则。销售人员应忠实于客户，以诚实、公正的态 度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和产 品风险评级情况。（三）公

3、平对待客户原则。在产品销售活动中发生分歧或矛盾时， 销售人员应公平对待客户，不得损害客户合法权益。（四）专业胜任原则。销售人员应具备产品销售的专业资格和技能， 胜任产品销售工作。第五条 产品销售人员在向客户宣传销售产品时， 应先做自我介 绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。第四章 销售人员业务办理流程第六条 理财产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按以下下流程进行：（一）有效识别客户身份；（二）向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；（三）了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；客户首次购买理财产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。超过 一年未

4、进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情 况的客户，再次购买理财产品时，应提示客户在本行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估；（四）介绍本行理财产品的具体要素，尤其要充分揭示产品风险；（五）提示客户阅读销售文件，包括风险揭示书、协议书、产品说明书和权益须知；并确认客户抄录了风险确认语句。对于六十五岁（含） 以上客户购买非保本浮动收益产品时，要再次提示风险。（六）引导客户填写理财业务申请表、理财产品交易类申请 表相关要素。（七）检查客户填写无误后，引导客户至网点柜台办理。第七条 代理基金产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按 以下下流程进行（一）有效识别客户身份；（二）向客户介绍

5、代理基金产品销售业务流程、收费标准及方式等；（三）了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求； 客户首次购买代理基金产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买代理基金产品时，应提示客户在本行网点或 其网上银行完成风险承受能力评估；（四）介绍本行代理基金产品的具体要素，尤其要充分揭示产品风 险；（五）提示客户阅读销售文件，包括风险揭示书、协议书和证券投 资基金投资人权益须知。对于投资人风险等级和基金产品风险等级不 匹配，需向投资人再次提示风险，并要求再次输入密码确认。（六）引导客户填写理财业务申请表、市商业银

6、行开放式基 金账户类业务申请表、市商业银行开放式基金账户类业务申请表市商业银行开放式基金交易协议书相关要素。（七）检查客户填写无误后，引导客户至网点柜台办理。第八条 代理保险产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按 以下下流程进行（一）有效识别客户身份；（二）向客户介绍代理保险产品销售业务流程、收费标准及方式等;（三）了解客户经济及风险承受能力情况、投资期限和流动性要求;（四）介绍本行代理保险产品的具体要素，尤其要充分揭示产品风 险及收益的不确定性；（五）提示客户阅读销售文件，包括投保提示书、投保单、保险合 同条款，并确认客户抄录了风险确认语句；（六）引导客户填写投保单、投保提示书相关要素。（

7、七）检查客户填写无误后，引导客户至网点柜台办理购买。第五章销售人员禁止行为第九条 销售人员从事产品销售活动，不得有下列情形：（一）擅自夸大理财产品收益，对非保本浮动收益产品承诺保证本金和收益；（二）将存款单独作为理财产品销售，将理财产品与存款进行强制 性搭配销售；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；（四）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等 形式进行商业贿赂；（五）诋毁其他机构的理财产品或销售人员；（六）散布虚假信息，扰乱市场秩序；（七）违规接受客户全权委托，私自代理客户

8、进行理财产品认购、 申购、赎回等交易；（八）违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定 利益分成或亏损分担；（九）挪用客户交易资金或理财产品；（十）擅自更改客户交易指令；（十一 ）私自销售未经总行授权的第三方理财产品；（十二）销售人员代替客户签署文件；（十三）中国银监会规定禁止的其他情形。第十条 对销售人员在销售活动中出现的违规行为的，将按照市商业银行员工违规行为处理办法规定进行处理。第六章附则 第一条本办法由总行个人银行部负责解释 第十二条 本办法自发文之日起施行。爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之；宽以济猛，猛以济宽，政是以和。将军额上能跑马，宰相肚里能撑船。最高贵的复仇是宽容。

9、有时宽容引起的道德震动比惩罚更强烈。君子贤而能容罢，知而能容愚，博而能容浅，粹而能容杂。宽容就是忘却，人人都有痛苦，都有伤疤，动辄去揭，便添新创，旧痕新伤难愈合，忘记昨日的是非，忘记别人先前对自己的指责和谩骂，时间是良好的止痛剂，学会忘却，生活才有阳 光，才有欢乐。不要轻易放弃感情，谁都会心疼；不要冲动下做决定，会后悔一生。也许只一句分手，就再也不见；也许只一次主动，就能挽回遗憾。世界上没有不争吵的感情，只有不肯包容的心灵；生活中没有不会生气的人，只有不知原谅的心。感情不是游戏，谁也伤不起；人心不是钢铁，谁也疼不起。好缘分，凭的就是真心真意；真感情，要的就是不离不弃。爱你的人，舍不得伤你；伤你

10、的人，并不爱你。你在别人心里重不重要，自己可以感觉到。所谓华丽的转身，都有旁人看不懂的情深。人在旅途，肯陪你一程的人很多，能陪你一生的人却很少。谁在默默的等待，谁又从未走远，谁能为你一直都在？这世上，别指望人人都对你好，对你好的人一辈子也不会遇到几个。人心只有一颗，能放在心上的人毕竟不多；感情就那么一块，心里一直装着你其实是难得。动了真情，情才会最难割；付出真心，心才会最难舍。所以啊，不管你有多聪明，多有手段，多富有攻击性，真的爱上人时，就一点也用不上。这件事情告诉我们。谁在你面前很聪明，很有手段，谁就真的不爱你呀。遇到你之前，我以为爱是惊天动地，爱是轰轰烈烈抵死缠绵；我以为爱是荡气回肠，爱是

11、热血沸腾幸福满满。我以为爱是窒息疯狂，爱是炙热的火炭。婚姻生活牵手走过酸甜苦辣温馨与艰难，我开始懂得爱是经得起平淡。爱人者，人恒爱之；敬人者，人恒敬之；宽以济猛，猛以济宽，政是以和。将军额上能跑马，宰相肚里能撑船。最高贵的复仇是宽容。有时宽容引起的道德震动比惩罚更强烈。君子贤而能容罢，知而能容愚，博而能容浅，粹而能容杂。宽容就是忘却，人人都有痛苦，都有伤疤，动辄去揭，便添新创，旧痕新伤难愈合，忘记昨日的是非，忘记别人先前对自己的指责和谩骂，时间是良好的止痛剂，学会忘却，生活才有阳 光，才有欢乐。不要轻易放弃感情，谁都会心疼；不要冲动下做决定，会后悔一生。也许只一句分手，就再也不见；也许只一次主

12、动，就能挽回遗憾。世界上没有不争吵的感情，只有不肯包容的心灵；生活中没有不会生气的人，只有不知原谅的心。感情不是游戏，谁也伤不起；人心不是钢铁，谁也疼不起。好缘分，凭的就是真心真意；真感情，要的就是不离不弃。爱你的人，舍不得伤你；伤你的人，并不爱你。你在别人心里重不重要，自己可以感觉到。所谓华丽的转身，都有旁人看不懂的情深。人在旅途，肯陪你一程的人很多，能陪你一生的人却很少。谁在默默的等待，谁又从未走远，谁能为你一直都在？这世上，别指望人人都对你好，对你好的人一辈子也不会遇到几个。人心只有一颗，能放在心上的人毕竟不多；感情就那么一块，心里一直装着你其实是难得。动了真情，情才会最难割；付出真心，