中小企业融资难融资贵情况调查报告范文大全

1、中小企业融资难融资贵情况调查报告范文大全word文档，下载后可编辑修改第一篇：中小企业融资难融资贵情况调查报告 为了解我县中小企业融资面临的困难和问题，县市场监管局通过电话访谈、实地调查等方式，以不同行业的中小企业为对象举行随机调查。现将调查情况报告如下。 一、主要问题 （一）政策执行有偏差。部分中小企业感受惠企政策降实力度不够，降实下来较慢，对企业帮助不大。在贷款利率方面，部分企业感受到银行优惠力度与政府发布的优惠措施有偏差。 （二）融资渠道单一。一是我县绝大多数民营企业规模小，达不到上市门槛，融资主要方式为银行贷款和民间借贷。二是部分中小企业的资金主要来源于自身积存。融资渠道窄已成为制约中

2、小企业进展的一个突出问题。 （三）信息不对称。中小企业和金融部门及社会各方之间的信息不对称。与大企业相比，小企业规模小利润低，但对银行来说，其贷款程序和人员需求基本相同，从整体看，放贷中小企业其经营成本和监督费用会上升，银行放贷收益不合算。中小企业缺乏规模经济效益，对银行没有吸引力。 二、建议意见 （一）降实融资政策。各银行监管部门要仔细降实国家关于扶持中小企业进展的融资政策，对所辖区域的银行举行催促，要求银行在开展中小企业融资业务时抛开企业规模因素，做到对所有中小企业一视同仁，让小微企业也能享受到正规、正常利率的银行贷款。 （二）丰富融资渠道。一是金融机构积极培养有信贷资金需求的企业，主动服

3、务上门，助企业规范经营和治理。依据中小企业进展趋势和资金需求研究创新金融产品，有效支持企业进展，以此促进企业和银行互利双赢。二是政府及有关部门要制定相关的融资政策，为个中小企业营造一个公平、正常的信贷环境，扶持其快速、健康进展，切实解决个体工商户贷款难、担保难的问题，为中小企业提供优质、高效的金融服务。 （三）加大扶持力度。政府主管部门推动银企合作，加大对中小企业的扶持力度。相关部门及金融机构通过座谈会、实地调研等方式，了解中小企业融资需求，建立中小企业融资台账。针对中小企业贷款特点，增设中小企业监管部门，实行不同于大企业金融业务的监管。同时加大对中小企业人才培养力度和人力资源的合理利用，制造

4、融资创业环境。 第二篇：小微企业融资难融资贵报告 关于小微企业融资难融资贵的报告 小微企业是经济进展中不可缺少的组成部分，但小微企业融资难融资贵问题也向来困扰着其进展壮大，现分析小微企业融资难的原因如下： 第一，小微企业自身具有规模小、资金少、反抗风险能力差、经营能力弱、信用缺失等特点，这是小微企业融资难得本质原因。如某企业电话咨询贷款业务，经了解，该企业为新成立企业，目前暂无经营及销售收入，借款主要用于生产车间建设。该企业将来经营具有较多不确定性因素，反抗风险能力差。 第二，担保措施弱。处于防控风险考虑，对贷款要求提供抵押担保或是较有效的保证担保。然而，小微业务自身规模小，其所属房地产价值低

5、，另其无法提供经营规模、效益良好的企业为其担保。 第三，小微企业融资贵 大多数小微企业融资贵原因如下：第一，小微企业贷款相比较大型企业风险较高，高风险必定要求较收益，故导致其贷款利率处于较高水平。第二，小微企业贷款担保方式多为担保公司担保或是抵押，担保费及相关抵押费等中间费用，间接增加了其融资成本。 第三篇：中小企业融资难模版 中小企业融资难 是困扰各国经济理论界、实业界和政府相关部门的世界性难题。我国正处在体制性转型时期，特别的历史背景影响，问题更为突出。因此，加强中小企业融资问题研究，帮助中小企业拓宽融资渠道，破解中小企业融资难，满脚中小企业融资需要，是促进中小企业进展的当务之急。对于实现

6、中小企业乃至整个国民经济的长远进展有着举脚轻重的意义。 企业融资是一个动态的过程，融资结构是企业融资行为的结果。不同的行为形成不同的融资结构。企业的融资行为，是企业在既定的约束条件和金融制度安排下，基于对融资风险、融资成本与融资收益的比较所作出的。企. 第四篇：中小企业融资难原因 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，治理，论文，制度，方案手册，无奇不有- - 中小企业融资难的分析以及出路 二、中小企业融资困难的内部原因 1、缺少可以用于抵押担保的资产 当前商业银行为了落低自身经营的风险，在为企业提供贷款时，普通会要求企业以优质固定资产作为抵押。按照我国目前使用企业规模划分标准

7、，年销售收入和资产总额均在5亿元以上的为大型企业，年销售收入和资产总额均在5000万元以上，5亿元以下为中型企业，年销售收入和资产总额均在5000万元以下为小型企业，我国中小企业普通缺少脚够的抵押资产，负债能力低，大多不符合商业银行的贷款条件。至于担保，目前商业银行规定惟独信用等级a以上的企业才干提供担保，但是我国符合条件的企业少，中小企业无法互相担保。大企业普通不愿为中小企业担保，即使情愿，往往也会收取较高的担保费用，加大了融资的成本。据调查，我国中小企业因无法降实担保而拒贷的比例为23.8%，因无法降实抵押而拒贷的比例为32.3%，合计总拒贷率为56.1%。 2、中小企业财务治理不规范，不

8、利于银行对企业资金的监督。 这样企业就具有较大的经营风险，而金融机构出于风险考虑，也不愿对其轻易放贷。由于中小企业的治理水平和员工素养的限制，资金治理缺乏规范性，存在着大量漏洞。另外，缺乏合理的资金使用计划，落低了资金利用率，企业财务制度不健全，内操纵度不完善，没有专业的财务人员，缺乏详细的资产负债信息与其他财务信息，会计信息失真，财务报表缺乏可靠性，银行无法有效的通过财务报表分析掌握企业的资金运用状况。又因为中小企业之间的交易大多采纳现金交易的方式，无法取得相关凭证，加大了银行对企业资金监管的难度。 3、信用观念淡薄，信用等级偏低 目前，我国的中小企业信用等级普遍偏低。许多中小企业不能列入银

9、行信贷支持的行列。部分企业多开户头，多头贷款，银行和企业之间的信息不对称，银行无法有效监督中小企业的资金使用情况。一些中小企业通过创造虚假的交易合同，资产证明等套取银行的信贷资金的行为常有发生，再以不规范的资产评估，资本运作，破产，改制等手段躲避银行债务，给银行造成巨大损失。商业银行投放给中小企业的信贷资产损失严峻，恶化了社会信用环境，危害金融完全，加大了中小企业的融资困难。 4、抗风险能力低，经营风险高 我国中小企业多属民营或私营企业，其经营权和所有权普通都集中在企业主手里，经营运作缺乏长期进展战略，经营治理水平低，生产技术降后，人员素养差，企业寿命不长。致使中小企业信用等级下落。因此，对中

10、小企业贷款是高风险的，这不符合银行稳健经营的原则。同时，中小企业对资金的需求一次性量小，但是频率高，加大了融资的复杂性，同时增加了融资的成本。 5、融资形式单一 中小企业自身对于融资产品的了解不够，绝大多数企业仍然单一地使用间接融资的融资方式，而在间接融资中也只是以银行和信用社的贷款为主。据统-精品 文档- 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，治理，论文，制度，方案手册，无奇不有- - 计， 46.48的被调查企业目前补充资金的渠道仍是银行及信用社的贷款。企业对融资可能的渠道了解不够，而导致单一的融资方式也是造成其融资难的一个原因。 6、金融机构和中小企业之间信息不对称 信息

11、不对称导致的后果主要表现为“逆向挑选”与“道德风险”，即中小企业获得信贷资金后，可能会改变原来的承诺，从事偏离银行利益的活动，使投资者面临的风险和不确定性增大，投资者就会慎重考虑其投资项目。中小企业融资过程中信息不对称问题比较严峻。没有经过外部审计的财务报告，盈利能力难以预测，产品质量较差，产品老化，档次低等问题严峻，经营规模小，其经营活动状况外界不易了解，加剧了中小企业融资信息不对称的程度，银行承担了过多的风险，缺乏为中小企业提供更多融资服务的动力，加大了融资难度。 7 中小企业破产率高，其破产率远远高于大型企业。 研究表明，超过20%的中小企业在成立两年后内就失败，超过50%的中小企业在成

12、立四年内就失败，超过60%的中小企业在成立6年内就失败。从理性经济角度来讲，如此高的破产率必定是多数投资者望而却步。 三、中小企业融资困难的外部原因 .金融因素 1银行贷款治理体制的制约 目前，企业猎取资金的主渠道依然是银行。现行的金融体系中，国有商业银行贷款给国有大中型企业似乎天经地义，而面对广阔中小企的贷款请求，往往不予支持，基层的银行贷款权限受到严格的限制，同时贷款审批程序烦琐。金融危机之后，我国政府认识到了国内金融业的不规范对国民经济的不良影响，因此，中国人民银行加大了对各个商业银行的监督与考核。加强了商业银行的风险操纵体系，同时加快了改革步伐。商业银行为了落低贷款的风险，普遍的采纳了

13、授权授信制度，一定程度上加大了商业银行对基层银行贷款的操纵，实际上是将贷款权上收，基层银行的贷款权利极为有限。一些县级商业银行变成了纯储蓄机构，只能汲取储蓄，做一些基层的调查工作，没有贷款权。地市级惟独流淌资金贷款权限，中国大多数中小企业在基层，需要一层层上报到总行，审批程序烦琐，而且，商业银行激励与约束机制不对称，内部的存款利率不合理，导致银行“伪市场化”，制约了基层银行贷款的积极性和主动性。同时，国家严格限制中小金融机构和民间金融活动，使中小企业借贷无门。 2 证券制度的不完善使得中小企业融资难。 现行证券法对上市公司的严格要求，“主板市场”的上市公司主要是国有大型企业，针对家庭式企业，尤

14、其是非国有科技企业的“二板市场”的缺失，基金组织及其其他形式的融资尚处于初建阶段，使得中小企业直接融资的渠道很难实现。同时，我国公司法规定申请股票上市的条件：股份有限公司注册资本不得少于人民币500万元，上市公司股东总额不少于人民币3000万元，公开辟行的股份达到公司股份总数的25%以上，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开辟行股份的比例为10%以上等等，这些硬性条件将中小企业拒之门外，妨碍着中小企业通过资本市场举行融资。我国公司法还规定有限责任公司发行债券其-精品 文档- 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，治理，论文，制度，方案手册，无奇不有- - 净资产不得少于6000

15、万元，股份有限公司净资产不得少于3000万元，并且有实力雄厚的企业担保，不同意企业私募发行，这一系列条件也限制中小企业通过发行债券融资的空间。 政府原因 1、不具备公平竞争的市场环境 扶持、鼓舞中小企业经济进展的政策措施不到位，许多政策法规没降到实处，或者在降实上打了折扣。与国有集体和外商投资企业相比，个体私营经济在许多方面还处于不利地位，缺乏公平竞争的市场环境，如市场准入方面，许多行业和部门仍然不同意中小企业进入，拥有进出口经营权的中小企业是凤毛麟角，也不能设分支机构等。 2、政府治理不规范，宏观调控乏力 政府对中小企业经济的治理，涉及到多个部门，在对中小企业经济治理中，往往浮现相互交叉，缺

16、乏协调的现象，增加了中小企业的负担，又使他们无所适从。在对经济机构协调方面，由于政府调控不力，致使中小企业经济重复生产，处于粗放经营状态。在监督方面，有的政府部门未能很好的履行监督职能，致使中小企业本身行动不规范。 四、对策 进入21世纪后，中小企业即面临着前所未有的进展机遇，也面临着严重的挑战。尽管中小企业的融资难题已经引起世界各国的广泛关注，也提出了无数的解决办法，但是，究竟造成中小企业融资难的原因是多方面的，因此，解决这个问题也必须从多方面入手。既要通过政府来调整法律法规，改善中小企业融资的宏观环境，又要通过银行等金融机构来调整贷款政策，放松对中小企业融资的限制条件，更重要的是中小企业应

17、提高自身信用等级，树立良好的企业形象，充分发挥企业的主观能动性，依赖自身力量，与银行建立长期的银企关系。内外联动，共同努力，相信中小企业融资困难的难题会逐步得到解决。 1、发挥政府职能，完善对中小企业的扶持政策 中小企业是经济的原动力，中小企业的进展离不开法律的支持和爱护，中小企业寻市场竞争中普通处于劣势地位，国家需要制定独立的中小企业的法律法规来爱护中小企业的健康进展。 政府采取优惠措施，加强对中小企业的扶持力度。目前，国家可以对中小企业采取的政策优惠包括：（1）财政补贴，政府对民营企业，中小企业的补贴通常是补贴到企业的培训方面。（2）贷款贴息。（3）减免税。（4）提供担保，政府出资与民间资

18、金结合成立担保公司。（5）政策性保险 2、完善为中小企业服务的融资体系 中小企业在国民经济增长中的作用不容忽视，商业银行等金融机构应该充分认识到中小企业的重要性。改变对中小企业的卑视态度，完善对中小企业的服务体系。 3、人民银行完善对中小企业融资的政策 -精品 文档- 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，治理，论文，制度，方案手册，无奇不有- - 建立专门机构为中小企业服务，制定中小企业的贷款政策，解决中小企业信贷过程中浮现的问题，鼓舞中小企业健康进展，可以从以下几个方面举行完善：（1）建立适合中小企业的信用等级评估制度，（2）建议国有商业银行对中小企业的贷款达到规定的比例，

19、（3）提高商业银行对中小企业贷款的积极性。 4、完善贷款的风险治理机制 中小企业由于规模小，没有专业的经营治理人员和财务治理人员，商业银行发放贷款的风险较高，这就要求商业银行建立一套健全的风险治理体制，最大幅度的落低贷款风险，可以从以下几个方面举行：（1）强化贷款责任制，同时建立贷款激励机制，推行以行长负责制为中心的贷款治理体制，明确信贷人员的责任，建立贷款激励机制，提高信贷人员发放贷款的积极性。加强对信贷人员的工作能力与道德水平的考核，建立一支品质硬的信贷队伍。（2）按中小企业贷款的规定程序发放贷款，为了落低发放贷款的风险，商业银行必须严格按照贷款的程序办理贷款，审核中小企业的财务报表，分析

20、其可行性，依法办理。（3）加强对中小企业贷款后的监督，同时，对有多个户头的中小企业，还应该各银行之间加强协作，减少逃废银行债务的现象的发生。 5、建立健全中小企业信用担保体系 由于中小企业规模小，经营风险高，银行的治理成本较高，贷款风险也较高，因此，银行为了落低贷款风险，普遍采纳抵押贷款，但中小企业因其规模小，缺乏抵押物品，导致融资困难。因此，无数国家和地区把建立健全中小企业信用担保体系作为解决中小企业融资困难的一项措施，构建一个完整的中小企业信用担保体系，应包括内部结构和外部环境俩部分。内部结构是指体系中的各项组成要素以及各要素间的有机联系；外部环境是指信用担保体系能发挥良好作用所必须的外部

21、条件。 -精品 文档- 第五篇：中小企业融资难1 关于我市中小企业融资难问题的调研报告 发表时光 : 2008-12-1 来源：郑州人大工作 一、我市中小企业融资难的现状 近年来，郑州市中小企业的规模、科技水平及创汇能力稳步提升。2007年全市民营经济组织达到263388户，注册资金总额达780亿元，从业人员150万人。民营经济累计完成增加值1400亿元，占全市gdp的60%；完成出口13.3亿美元，占全市出口总额的80%；完成税收233亿元，占全市税收的72%；社会消费品零售额完成780亿元，占全市社会消费品零售总额的79.8%。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会进展中的地位

22、作用却极不相称。据调查，80%以上的中小企业反映，贷款难、担保难、融资难是当前制约中小企业进展的瓶颈；50%以上的中小企业因流淌资金不脚而达不到设计生产能力；90%以上的中小企业因自身积存少、融资困难而难以扩大生产规模和举行技术改造，期望金融机构的资金支持。 二、我市中小企业融资基本情况 （一）我市中小企业融资的主要途径。企业长期积存的自有资金，亲朋好友借款，企业互助性资金支持，金融部门贷款，上级部门无偿资金支持或政府贷款贴息，政府一些产业政策（科技创新资金、国外境外创业支持资金等）资金支持，一些投融资公司举行股份合作等。 （二）中小企业信用担保机构的积极作用。我省中小企业信用担保机构建设从2

23、000年起步，大多由地方政府出资。截至目前，河南担保机构中政府全资或参股的政策性担保公司约有190家，其中郑州市50多家。我省、市中小企业信用担保机构在缓解中小企业融资难问题、支持中小企业进展中起了积极作用。但无论从数量上还是规模上，担保公司的实力过于微小，使这个行业难以承担起更多的使命。 三、深刻剖析我市中小企业融资难的原因 （一）企业自身的素养缺陷。虽然我市中小企业整体保持着持续进展，但从具体来看，中小企业本身的素养缺陷影响了其融资的有效性。主要表现在： 1、财务治理不规范。许多中小企业经营治理不规范，产权关系含糊，经营透明度低，财务制度不健全，缺乏脚够的经财务审计部门承认的财务报表和良好

24、的延续经营记录。银行很难对这些企业会计资料的真实性举行鉴别和监督。 2、资信等级低。资信等级是银行规避风险的重要推断根据。银行新增贷款的80普通都集中于资信等级高的企业。而无数中小企业经营过程中因努力生存而产生的不规范行为影响了企业的资信等级，中小企业的资信等级偏低。 3、缺乏可用于担保抵押的财产。据调查，58%的企业认为抵押担保是贷款难的首要原因。普通来说，中小企业大多缺乏脚够的固定资产，导致申请贷款抵押物不脚。而且抵押的程序繁杂、评估费用高，中小企业通过自身资产抵押获得银行贷款相当困难。 （二）中小企业与金融机构之间信息不对称。这种信息不对称主要体现在关于中小企业的信誉、担保条件、项目风险

25、、资金实际用途和收益等方面，中小企业比金融机构知道得更多，具有信息优势。另一方面由于现有中介机构的缺乏和不完善，对企业资信评估、贷款信息搜索等都要由银行来承担，造成国有商业银行向中小企业贷款成本高，规模不经济，对中小企业单位贷款的交易成本要比大企业高得多。 （三）地方政策降实不够。我市也出台了关于建立健全郑州市中小企业社会化服务体系的意见，在融资担保、人才培训、信息网络、创业辅导、治理咨询、技术支持和法律政策等八大服务体系方面作了安排和要求，但并没有降到实处，服务体系尚未真正建立。民营企业创业难、成长难的局面没有得到有效改善。 （四）金融体系不完善。整体上看，我市金融体系进展严峻滞后，为中小企

26、业服务的中小金融机构数量少、实力相对较弱，而且它们没有得到政策性融资权。以短期流淌资金贷款为主，具有时光紧、次数多、额度小、风险高的特点。 （五）金融政策因素。2008年，央行实施“从紧的货币政策”取代“稳健的货币政策”，进一步加大了企业融资的难度和成本，企业流淌资金需求将会面临严峻不脚。上调人民币存贷款基准利率、汇率下调、出口退税等国家宏观经济调控政策对我市民营经济快速进展影响也较大。 四、解决中小企业融资难问题的对策 （一）规范企业经营，提高企业素养。中小企业融资问题与中小企业自身素养联系密切，政府一方面应加强制度约束，促使中小企业规范经营；另一方面对中小企业举行综合治理，积极进展综合性辅

27、导体系，提高中小企业的基本素养。中小企业融资难，不仅是一个缺乏资金来源问题，也是一个如何寻觅资金的知识问题。目前我国企业的融资渠道和融资方式己有多元化趋势，各种融资渠道和融资方式的规则和治理方法有很大差别，利用好这些融资渠道和融资方式需要有专业的知识，需要有适应市场经济进展要求和企业实际情况的融资意识和理财观念，这些都需要举行知识普及和培训。 （二）构建多层次的担保体系。目前我市面向中小企业的信用担保业进展难以满脚企业需要。为适应今后的进展需要，宜构建多层次的担保体系:以互助性担保机构、政策性担保机构和商业性担保机构为基础，以地区和市级、省级、全国三级再担保机构为支撑的结构体系。在中小企业信用

28、担保体系中，中小企业信用担保机构是核心，是为政府间接支持中小企业进展的政策性扶持机构，互助性担保机构和商业性担保机构作为补充。 （三）大力进展地方性中小金融机构。地方性中小金融机构包括城市商业银行、城市及农村信用社、中小企业产权交易市场、中小企业债券市场和地方性风险投资公司。 1、重构中小金融机构的产权结构和制度，建立规范公司管理结构。中小金融机构要按各自优势举行定位，把服务对象定位于广阔的中小企业，全心全意为中小企业服务。 2、加强监督力度，把对中小金融机构的监管纳入整个金融市场的监管体系中，监管重点降在对其高层治理人员的资格审查和资产负债治理、贷款风险治理等风险监管上。 3、逐步解决贷款市

29、场的垄断问题，同意非国有中小金融机构进入市场参与竞争，同意有实力的企业出资兴办地方型股份制商业银行。 4、为了中小金融机构的生存和进展，可使利率调节具有一定弹性，适当放宽贷款利率浮动幅度。 （四）完善信用体系。一是要举行诚信立法，明确标定诚信的评价标准，树立诚信目标，做到有法可依；二是建立以电子化为基础的诚信信息化平台，对经营主体举行诚信记录，举行严格的信用评级；三是政府、银行、司法等部门要各司其职，对经营主体的诚信实施程序监督；四是要克服地方爱护，对恶意违反诚信者予以重罚；五是采纳政府主导，商业化运作的方式实现诚信记录网络化运作。 （五）建立健全中小企业中介服务机构。建立健全商会、行业协会等中小企业社会中介组织，充分发挥其在中小企业融资中的促进作用。由于商会、行业协会的成员本身就是企业主，比较了解企业情况，可以利用其信息优势，向银行推举贷款客户，协助银行举行贷前调查评估，协调银企关系。另外还要大力进展两类中介机构