第17章 担保物权

1、第十七章第十七章 担保物权担保物权 教学重点：教学重点： 1.担保物权的概念与特征；担保物权的概念与特征； 2.抵押权的概念与内容；抵押权的概念与内容； 3.质押权的概念与内容；质押权的概念与内容； 4.留置权的概念、内容、适用范围。留置权的概念、内容、适用范围。 第一节第一节 担保物权总论担保物权总论 一、担保物权概述一、担保物权概述 （一）担保物权的概念（一）担保物权的概念 担保物权是指为确保债权的清偿为目的，于 债务人或第三人所有的物或权利之上所设定， 以取得担保作用的定限物权。 性质： 1.担保物权以确保债权清偿为目的； 2.担保物权是在他人的物或权利上设立的权 利； 3.担保物权是一

2、种定限物权。 （二）担保物权的特征（二）担保物权的特征 1.从属性：设立、移转及消灭均从属于债权。 2.不可分性：担保物价值变化，不影响担保物 权的整体性。 3.物上代位性：担保物转化为其他价值形态时， 担保物权的效力可及于担保物的变形物或替 代物。 案例案例: 抵押权的从属性抵押权的从属性 n 某县水泥厂和服装厂达成一份联营协议，约定由服装厂向 水泥厂注入资金200万元，水泥厂每年支付给服装厂利润20万 元，两年后归还服装厂的出资，并且服装厂的利润分配不受水 泥厂盈亏的影响。协议达成后，为保证水泥厂能正常履行协议， 水泥厂请当地化肥厂以其自有厂房向服装厂提供抵押担保，并 就抵押事宜到有关登记

3、机构办理了抵押登记。 问题：1抵押权是否已成立?为什么? 2如果化肥厂明知联营协议有问题仍提供抵押担保， 应承担什么责任? （三）担保物权的性质（三）担保物权的性质 1.担保物权是以获取标的物的交换价值为内容权利，其效 力及于标的物的变价形态，是对标的物价值的支配权。 2.担保物权人不仅可向提供担保的义务人主张权利，而且 可向其他一切人主张权利，也就是说担保物权具有对抗第 三人的效力，具有物权的绝对性的特点。 3.担保物权受到侵害时，既可获得债权救济方式的保护， 也可获得物权救济方式的保护。 4.担保物权实现时无须借助债务人的给付行为。 （四）担保物权的分类（四）担保物权的分类 1.法定担保物

4、权与约定担保物权。 2.移转占有型担保物权与非移转占有型担保 物权。 3.动产担保物权、不动产担保物权与权利担 保物权。 4.登记担保物权与非登记担保物权。 5.留置性担保物权与优先受偿性担保物权。 6.保全型担保物权与投资型担保物权。 二、担保合同二、担保合同 （一）流质契约的禁止（一）流质契约的禁止 1.流质契约概述 含义：当债务不履行时，担保物所有权 转移给债权人。 2.流质契约的认定 合同订立时、债务未到履行期前约定， 排除了清算程序。 3.流质契约的效力 流质契约无效。（该条款） (二二)担保合同的无效及其法律后果担保合同的无效及其法律后果 一般情况下，主合同无效，担保合同也无效。

5、担保合同无效的民事责任（视债务人、担保人、债权人的 过错）： 1.主合同有效，担保合同因自身原因而无效时，担保人的责 任；（担保人有过错，债务人不能清偿部分的二分之一） 2.主合同无效，导致担保合同无效时，担保人的责任；（担 保人有过错，承担债务人不能清偿部分的三分之一） 3.主合同无效，担保合同也无效时，担保人的责任：债权人 无过错，债务人、担保人承担连带赔偿责任。 三、担保物权的效力三、担保物权的效力 （一）担保物权的担保范围（一）担保物权的担保范围 1.主债权； 2.利息； 3.违约金； 4.损害赔偿金； 5.保管担保财产的费用； 6.实现担保物权的费用。 (二二)担保物权的竞存及其处理

6、（解释担保物权的竞存及其处理（解释79条）条） 1.抵押权和质权的竞存及其处理 (1)“先押后质”及其处理； (2)“先质后押”及其处理； 法定登记的抵押权优先于质权。 2.抵押权、质权和留置权的竞存及其处理 留置权优先于抵押权、质权。 (三三)人的担保与物的担保并存时的责任承担人的担保与物的担保并存时的责任承担 （保证人与物上保证人） 1.人的担保与物的担保并存时的责任优先 （1）有约定按约定，约定孰优先皆可； （2）无约定的，债务人提供担保的，“物 的担保责任绝对优先”，保证人享有先诉抗 辩权（考虑本位债务人）； （3）无约定，第三人提供担保的，“物的 担保责任与人的担保责任相等”，担保权

7、人 有选择权。 2.人的担保与物的担保并存时的追偿。 在保证人履行了清偿债务后，均可向债 务人追偿；但不承认相互追偿关系。 3.人的担保与物的担保并存时，债权人放 弃物的担保的，保证人的责任承担。 债权人放弃债务人提供的物的担保的， 保证人在相应范围内免除责任。对第三 人提供担保物的放弃，无规定。 四、担保物权的消灭四、担保物权的消灭 法律事实： （一）主债权的消灭（清偿仅为一种形式） （二）担保物权实现 （三）债权人放弃担保物权 1.书面方式明确放弃； 2.以行为放弃，如自己毁损担保物。 （四）法律规定担保物权消灭的其他情形。 第二节第二节 抵押权抵押权 一、抵押权概述一、抵押权概述 （一）

8、概念（一）概念 指债权人对债务人或第三人提供的、 不移转占有而作为债务履行担保的财 产，在债务人不履行债务或发生当事 人约定的实现抵押权的情形时，可就 该财产折价或变卖、拍卖该财产的价 款优先受偿的权利。 四要素：四要素： （1）是担保物权，可对抗所有人和第三人； （2）标的物为特定财产：债务人或第三人 所有的或有权处分的财产。 （3）不移转抵押财产的占有； （4）是一种优先受偿权。 （二）抵押权的种类（二）抵押权的种类 1.不动产抵押权 房屋、林木。 2.权利抵押权 土地用益物权。 3.动产抵押 交通运输工具、机器设备、产品。 二、抵押权的设定二、抵押权的设定 （一）抵押当事人（一）抵押当事

9、人 1. 抵押权人是取得和享有抵押权的人。 2. 抵押人是指以自己的财产为自己或 他人的债务设定抵押权的人。 注意问题: （1）国有企业的抵押人资格问题； （2）公司的抵押人资格问题； （3）国家机关和公益法人的抵押人资格 问题。 二、抵押财产二、抵押财产 1.抵押财产的条件（学理意见） （1）须是具有独立交换价值法律允许转让 的财产； （2）须是权属明晰且抵押人有权处分的财 产； 权属不明晰：A.处于继承中的遗产； B.对权属有争议的财产；C.处于国家强制 力控制下的财产。 （3）须是已有抵押人占有使用且符合社会 公共利益的财产。 2. 抵押财产的范围（抵押财产的范围（180条）条） （1）

10、建筑物和其他土地附着物； （2）建设用地使用权； （3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得 的荒 地等土地承包经营权； （4）生产设备、原材料、半成品、产品； （5）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （6）交通运输工具； （7）法律行政法规未禁止抵押的其他财产。 禁止抵押的财产（禁止抵押的财产（184条）：条）： （1）土地所有权； （2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用 权； （3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会 团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （4）所有权、使用权不明或有争议的财产； （5）依法被查封、扣押、监管的财产； （6）法律、行政法

11、规规定不得抵押的其他财产。 （三）抵押合同（三）抵押合同 （1）被担保的债权种类、数额； （2）债务人履行债务的期限； （3）抵押财产的名称、数量、质量、状况、 所在地、所有权归属或使用权归属； （4）担保范围。 三、抵押权登记三、抵押权登记 （一）概述（一）概述 1.抵押权登记 2.不动产（权利）抵押权登记的功能 （1）创设抵押权； （2）确定竞存权利之间的优先顺位。 3.动产抵押权登记的功能 （1）公示标的物上的权利负担； （2）确定竞存权利之间的优先顺位。 n（二）抵押权登记的效力（二）抵押权登记的效力 n 1.登记生效主义登记生效主义 （1）建筑物；（2）建设用地使用权；（3） 荒地承

12、包经营权；（4）在建建筑物、船舶、 航空器。 n 2.登记对抗主义登记对抗主义 （1）生产设备、原材料、半成品、产品； （2）交通工具。 （三）抵押登记机关（三）抵押登记机关（担保法、多头登记） 1. 土地使用权国土局 2. 城市房地产、乡镇企业厂房房地产局 3. 林木林业局 4. 运输工具相应管理部门 5. 企业设备工商局 6. 其他财产公证处 建议设统一的登记机关。 （四）抵押登记程序（四）抵押登记程序 1.当事人申请 抵押人、抵押权人。 提交主合同文本、抵押合同文本、权属 证书等 。 2.登记机关的审查 3.登记机关的登记 n 四、抵押权的效力四、抵押权的效力 n（一）抵押权的效力范围（

13、一）抵押权的效力范围 1. 抵押权的担保范围（第一节已讲） （1）主债权；（2）主债权所生之利息； （3）违约金；（4）损害赔偿金；（5）实现 抵押权的费用。 2. 抵押标的物的范围 （1）抵押财产；（2）从物、从权利；（3） 孳息；（4）代位物；（5）添附物。 （二）抵押权对抵押权人的效力（二）抵押权对抵押权人的效力 1优先受偿权； 2顺位权； 3保全权； 4处分权。 （三）抵押权对抵押人的效力（三）抵押权对抵押人的效力 1. 抵押人对抵押财产的受限制的处分权； 2. 抵押人的出抵权； 3. 出租权； 4. 收益权； 5. 追偿权。 （四）抵押权对抵押财产上其他权利效力（四）抵押权对抵押财产

14、上其他权利效力 1. 抵押权对抵押财产上已存在的租赁权的 影响（即租赁在先，抵押在后） 租赁权可对抗后设定的抵押权。 2. 抵押权对抵押财产上后设立的租赁权的 影响（即抵押在先，租赁在后） 抵押权优先。 五、抵押权的实现五、抵押权的实现 （一）条件（一）条件 n1、须抵押权有效存在； n2、债务人不履行到期债务或发生当事人 约定的实现抵押权的情形。 （二）实现途径（二）实现途径 1、公力救济；2、自力救济。 （三）实现方式（三）实现方式 1、折价；（2）拍卖；（3）变卖。 案例案例: 房屋抵押权的登记制度房屋抵押权的登记制度 1996年6月23日，某甲向当地工商银行申请贷款，工 商银行要求其提

15、供担保，某甲即同意以其所有的一套住房 作为抵押物。双方签订了借款合同及抵押合同。由于银行 工作人员的疏忽，双方并未到有关登记部门办理登记手续。 问题： 1、房屋抵押权是否已生效？为什么？ 2、如果房屋抵押权尚未生效，工商银行应采取什么 补救措施? n 六、最高额抵押权的特别规定六、最高额抵押权的特别规定 （一）概念、特征（一）概念、特征 1、概念 最高额抵押权是指为担保债务的履行，债务人或者第三人 对于一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产，债务 人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情 形的，抵押权人在最高债权额限度内就该担保财产所享有 的优先受偿权利。 2、特征 （1）从属性较

16、为缓和；（2）具有特定性；（3）须预定 最高债权限额；（4）实现以对债权进行决算为必要。 n（二）最高额抵押权的设定（二）最高额抵押权的设定 1.最高额抵押合同 2.最高额抵押权设定登记 七、浮动抵押权的特别规定七、浮动抵押权的特别规定 （一）浮动抵押权的概念（一）浮动抵押权的概念 是指企业、个体工商户、农业生产经营 者以现有及将有的生产设备、原材料、 本成品、产品抵押抵押，债务人不履行到期 债务或者发生当事人约定的实现抵押权 的情形时，债权人有权就实现抵押权时 的动产动产优先受偿的权利。 （二）浮动抵押权的设定（二）浮动抵押权的设定 1. 抵押主体：只能是债务人。 （企业、个体工商户、农业生

17、产经营 者）。 2. 抵押物范围：浮动财产。 （生产设备、原材料、半成品、产品） 3. 浮动抵押合同：订立书面合同。 “登 记对抗”。 （三）浮动抵押权的效力（三）浮动抵押权的效力 浮动抵押合同订立，则产生抵押权。 但浮动抵押的效力休眠，在抵押财产确定 之前，抵押权人没有支配具体抵押财产的 权利，不能禁止抵押人的正常处分行为。 （四）浮动抵押财产的确定（四）浮动抵押财产的确定 也称浮动财产的结晶，是指因法定事由发生，抵押 权人丧失对抵押财产的自由处分权，抵押权人获得对 抵押财产控制权，抵押财产形态及价值特定，浮动抵 押转为固定抵押。 确定法定事由： （1）债务履行期届满，债权未实现的； （2）

18、抵押人进入清算程序； （3）发生当事人约定情形； （4）发生严重影响债权实现的其他情形。 第三节第三节 质权质权 一、质权概述一、质权概述 概念：概念：质权是指债务人或第三人将出质的财产或权利 交债权人占有或控制，作为债权的担保，在债务人不履行 债务或发生当事人约定的实现质权的情形时，债权人以该 财产或权利折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。 特点：特点： 1.质权以占有为公示方法； 2.质权的标志为动产或财产权利； 3.质权具有留置效力，并就标的物直接支配已实现质 权。 二、动产质权二、动产质权 概念：是指债务人或者第三人将其动产移产债权人占有， 将该动产作为债权的担保。 （一）动产质权

19、的当事人 1.质权人必须是质权担保的主债权的债权人。 2.出质人可以是债务人,也可以是第三人。 （二）动产质权的标的物 1.须是特定化的动产。 2.须是有交换价值的动产。 3.须有可让与性。 （三）转质（三）转质 概念：概念：质权人为了担保自己或他人的债务，有权以质押财产 设定新的质权，称为转质。 我国物权法不提倡转质，也没有禁止转质。未经出 质人同意人允许转质，质权人转质的，应承担赔偿责任。 1.承诺转质，是指质权人征得出质人的同意而将质押财产转 质于第三人的行为。 2.责任转质，是指质权人在质权存续期间，无须出质人同意 而以自已的责任将质押财产转质于第三人的行为。 （四）动产质权的设定（四

20、）动产质权的设定 1.动产质押合同的订立。 2.动产质押合同的内容。 3.动产质押合同的生效与动产质权的设定。 4.动产质权的善意取得。 1. 动产质权所及标的物的范围动产质权所及标的物的范围 （1）收取孳息的费用； （2）主债权的利息； （3）主债权。 2. 动产质权对于质权人的效力动产质权对于质权人的效力 第一，占有和留置质押财产的权利； 第二，质押财产孳息收取权； 第三，费用返还请求权； 第四，物上代位权； 第五，优先受偿权； 第六，保管质押财产的义务； 第七，返还质押财产的义务。 （五）动产质权的效力（五）动产质权的效力 3. 动产质权对于出质人的效力动产质权对于出质人的效力 （1）质

21、押财产的处分权； （2）物上保证人的追偿权； （3）质押财产受侵害时的救济权。 （六）动产质权的实现（六）动产质权的实现 概念：是指质权人于其债权已届受偿期而未 受偿，或者发生当事人约定的实现质权的情 形时，以质押财产的价值受偿。 第一，质押财产的折价； 第二，质押财产的拍卖； 第三，质押财产的变卖。 三、权利质权三、权利质权 是指以所有权以外的可让与财产权为标的而 设定的质权。 （一）可以出质的权利（一）可以出质的权利 1.须为财产权 2.须有让与性 3.须为适于设质的权利 （二）票据质权（二）票据质权 1.票据质权的设定 2.票据质权的实现 第一，行使付款请求权，并就所得款项优先 受偿；

22、第二，行使追索权，并就所得款项优受偿。 （三）存单质权（三）存单质权 亦称存款单，是表明存款人与金融机构之间存在存款合 同关系的凭证。存单在性质上属于证权证券，即证明存款人作 为存款合同债权人的证书。 1.存单质权的设定和效力。 第一，以伪造、变造的虚假存单出质的，质押合同因标的虚假 而无效。 第二，以虚开的存单设立质权的效力。 第三，存单核押。 2.存单质权的实现。 存款单未经权利人授权质押无效存款单未经权利人授权质押无效 n 2002年10月6日，银行吸储员王某请朋友于某帮助吸储，于某 将5万元现金交给王某代办存款。当日，王某将5万元现金存入银行， 银行出具载明于某姓名的定期5年的存款单。

23、次日，王某找于某要 求借其存款单到某信用社质押贷款，于某同意。同月10日，王某将 借于某的存款单质押给甲，向甲借款5万元，借款期限6个月，并约 定借款逾期后不归还借款，则存款单归甲所有。借款逾期后，王某 未偿还借款，甲便将王某质押的存款单交付乙，以偿还其欠乙的债 务5万元。2003年2月6日，乙持存款单向银行要求提前支取5万元存 款。银行因乙提前支取定期存款无存款人身份证而拒付。 （四）股权质权（四）股权质权 概念：是指出质以其所拥有的股权作为质 押财产而设立的质权。 1.股权质权的设定。 2.权权质权的效力。 3.股权质权的实现。 （五）知识产权质权（五）知识产权质权 1.知识产权质权的设定

24、。 2.知识产权质权的效力。 （六）应收账款质权（六）应收账款质权 1.应收账款质权的设定。 2.应收账款质权的效力。 3.应收账款质权的实现。 第四节 留置权 一、留置权的概念和特征一、留置权的概念和特征 概念：是指债务人不履行到期债务时，债权 人享有的留置其已经合法占有的债务人的动 产，并就该动产优先受偿的权利。 1、留置权是法定的担保物权。 2、留置权与原始债权具有牵连性。 3、留置权以合法占有债务人的动产为要件。 4、留置权的效力具有双重性。 二、留置财产的范围二、留置财产的范围 （一）留置财产的范围（一）留置财产的范围 1、留置财产仅限于动产。 2、法律规定不得留置或当事人明确不得留置 的动产不能作为留置财产。 3、留置财产是否仅限于债务人所有的财产。 （二）留置权的成立条件（二）留置权的成立条件 1. 债权人已经合法占有债条人的动产。 2. 债权人占有的动产与债权属于同一法律 关系。 3. 债务人不履行到期