银行刷卡培训：特约商户受理银行卡业务

1、特约商户受理银行卡业务 基础知识培训 收单系统架构图收单系统架构图 各省分行计算机中心 异地他行 总行主机 本地他行 前 置 机 国际卡组织 市话网络 银联主机 市话网络 外卡主机 商户 mis 吸引更多的客户,提高商户的知名度 资金清算方便快捷 商家销售款回笼比收现金安全稳妥 可以增加或刺激销售量 对特惠商户，可获得免费的广告宣传 规范受理有助于提高银行卡交易结算的速度， 提升服务品质和企业的竞争力，增加商品的销售 量。 规范受理有助于防范银行卡受理过程中可能出 现的风险，避免或减少因不规范操作或差错给商 户、持卡人以及银行造成的经济损失。 规范受理银行卡能减少客户对商户的投诉，便 于提高工

2、作效率，更能提升商户适应社会和时代 发展的声誉和品牌。 2 7 4 6 8 3 1 5 1 6 4 2 4 5 3 2 1 6 2 4 1 front back 全全息息图图标标, v字字符符 缩缩微微字字符符, 签签名名条条 visa卡卡的的安安全全特特征征 1. 1. 万事达卡账户号码万事达卡账户号码 2. 2. 预先印刷的前预先印刷的前4 4位卡号位卡号 3. 3. 有效日期有效日期 4. 4. 万事达卡凸印防伪标万事达卡凸印防伪标 记记 5. 5. 凸印持卡人姓名凸印持卡人姓名 6. 6. 万事达卡防伪标识万事达卡防伪标识 7. 7. 万事达卡商标万事达卡商标 全息图是在两个重 叠圆形

3、内画有一幅全球 地图。 圆形圈线由重复mc 字样组成(只在5x的放 大镜下可见)，另外在 全息图背景印有重复 mastercard字样。 8. 8. 以以紫外线墨水紫外线墨水印印有万事有万事 达卡的缩写达卡的缩写 所有万事达卡的付 款卡卡面会以不为肉眼 所见的紫外线墨水印有 万事达卡的缩写m 和c ，而字样位置、 形式及荧光效果皆由万 事达卡规定。 m c 付款卡背面付款卡背面 设计设计及其防及其防伪特征伪特征 1. 1. 磁条磁条 2.2.签名条签名条 mastercard 字样， 并以 45度斜印而成 3. 3. 凹印最凹印最后后四位卡四位卡号号 和和 cvc2cvc2 4.4.付款卡付款

4、卡来源鉴定来源鉴定 12345 运通卡正面运通卡正面： 1. 美国运通卡名称 2. 凸印卡号以“34”或 “37”开头，共15位编排 方式为（465） 3. 生效期：月年， 有效期：月年 4. 凸印持卡人姓名 5. 凸印公司卡的公司名称（ 仅限公司卡） 运通卡正面运通卡正面： 6. 成为美国运通卡持卡人的起始年 份 7. 3或4位预印的黑色的保险密码， 位于卡号左上（下）角或右上角 8. 古罗马百夫长武士头像，不同种 类的运通卡头像位置大小不一样 9. 不可转让 注：紫光灯照射下，正面有amex 荧光暗记。 6 79 8 运通卡背面运通卡背面： 10.磁条 11.印有指纹图案的签名条，上 有持

5、卡人签名 12.签名条下方有凹印的15位卡 号 13.在签名条的右方或左下方有 美国运通公司商标 注：紫光灯照射下，背面有淡淡 的amex荧光暗记倒影，同時， 签名条没有荧光反映。 10 121113 jcb特别卡特别卡 与与jcbjcb合作合作 机构发行的机构发行的jcbjcb 卡，卡的样式卡，卡的样式 有别于以上样有别于以上样 本，唯其特征本，唯其特征 一样一样。 外汇卡合法性检查 1 1、直观卡的表面，审查卡面图像、商标、文字是 否制作精良、正确，凸印资料是否按规定编排， 凸字是否规则均匀，有无涂改、打磨痕迹。背面 签名条上签字是否清晰，有无涂改、覆盖。因其 是用特殊纸质做成，所以在紫外

6、线灯照射下均不 反光。 2、检查卡片有效期，确保卡片在有效期内。 3、检查激光全息防伪标志。注意：美国运通卡没 有激光防伪标志。 pos是安装在商户内，为持卡人提供授权、 消费、结算等服务的专用银行电子设备。pos通 过通讯线路和收单银行或银联中心与发卡机构 的主机相连，可自动鉴别银行卡的真实性、合 法性、有效性，具有自动授权和自动转帐的功 能，是实现消费不用现金、将纸币交易转化为 电子流的一种银行专用电子设备。 请持卡人在打印出的单据上签名。 3、商户应仔细核对持卡人签名，不应接受没有签名的 卡片；如在pos单据上的签名与卡片背面签名栏上的签名不符， 商户应要求持卡人出示身份证件，外汇卡持卡

7、人可出示驾照、 护照等，比较签名，并将证件号码和有效期写在签购单上。 4、如持卡人没有在卡片背面签名栏上签名，应要求持卡 人在签名栏签名，同时检查持卡人身份证件，以验证签名栏 上的签名和身份证件上姓名是否相似，并将证件号码和有效 期写在签购单上 财务人员如何进行清算 pos交易清算办法 1、pos终端轧账。 收银员每日交接班时，必须将所操作的pos终端机进行 轧账。成功轧账后，将该终端打印的外汇卡pos签购单累加 ，与pos打印的轧账单显示的笔数、金额核对一致。若不一 致，请与当班的财务人员或中国工商银行联系。 2、所有pos签购单均由商户自行保管（以备调阅） 中国工商银行自动按照特约单位po

8、s交易轧账净金额划入 特约单位指定账户，并提供入账明细报表，用于特约商户对 账。 财务人员如何与银行对账 手工交易对账 中国工商银行核对进账单、汇计单和签购单无误后，将 进账单和汇计单特约单位联盖章后退回特约单位，并及时 为特约单位入账。特约商户据此定期与银行对账，若有任 何问题，请及时与银行联系。 pos交易对账 银行主动将款项划到特约单位指定账户。使用pos交易 的，银行将向特约单位提供交易明细报表，特约单位应根 据交易明细及时与银行对账。 原始交易凭证及交易单据的保存 原始交易凭证是指经过持卡人确认的商品或服务的原始 交易单据，如发票、餐单、洗衣单、长途电话单、订房或 订货单、传真等。建

9、议特约单位在持卡人得到相关商品和 相应服务时，尽可能在各种原始交易凭证上签名。 交易单据是指经过持卡人签署的手工压印签购单、退货 单和pos签购单，以及能在交易出现争议时提供足够证据的 证明文件。 特约单位必须将所有交易相关的单据和材料妥善保管， 以方便银行调阅和查账。保存期限为两年。因特约商户无 法提供原始交易凭证及交易单据而产生的损失由特约商户 承担。 托收手续的办理 在办理托收和追帐时业务应遵守“银行不垫款”的原则 办理托收及追帐业务所需资料： 1、追帐说明书，详细情况 2、入住登记单并有入住人签字 3、消费帐单 4、预授权单 5、手工填写签购单 6、填写汇计单 7、填写三联进帐单 国际

10、组织处理收单欺诈风险的办法： 商户欺诈比率过高 高风险商户，解约，拒付窗口 v商户发生磁条侧录 侧录商户，进入商户黑名单 商户欺诈比率如何确定？ v遗失卡、失窃卡交易 v假卡交易 v侧录磁条 v遗失卡、失窃卡交易 v假卡交易 v侧录磁条 遗失卡、失窃卡交易 v失窃卡指犯罪分子从持卡人处窃取的真实卡片 v遗失卡是指因为持卡人自己的疏忽遗失的真实卡片。 v特点：卡片为真实卡片，签名为真实持卡人签名 有可能已被止付。 v防范办法：核实持卡人签名，不论交易金额大小都 向发卡行索取授权（签名的防伪性） 假卡 v利用伪造或变造的卡面，或者使用了伪造或变 造的磁条信息得到的可消费或取现的银行卡片。 v从制造

11、手段上可以分为伪造卡和变造卡两类， 伪造卡主要包括克隆卡， 变造卡主要包括磁条变造卡和双重变造卡 磁条变造卡 v磁条变造卡指将真实的卡片的磁条信息修改 为另一张卡片的磁条信息后得到的卡片。 特点：卡片真实，磁条信息真实，磁条与卡面 上记录的信息不一致。 v防范办法：核对签购单上的卡号和卡面上印 制的卡号。 双重变造卡 v双重变造卡片指将真实的卡片的磁条信息修改为 另一张卡片的磁条信息，同时利用高温修改卡片凸 字后得到的卡片。 特点：磁条信息真实，磁条与卡面反映的信息一致， 卡面经过变造，签名条经过涂改。 v防范办法：仔细审查卡面和签名条 磁条克隆卡 v磁条克隆卡指假卡犯罪集团利用仿制的卡片，写入 真实的磁条信息后得到的卡。 特点：磁条信息真实，签名条无需涂改，卡片为伪 造卡片。 防范办法：核对卡片的各项防伪措施。 可疑持卡人！ 刷卡时神情紧张，急于成交。 短时间内多次刷卡。 使用多张卡片轮流试刷。 签名时需要参考卡片上的签名，签名速度慢。 购买商品的金额及数量过