保险部分8：国际货物运输保险的投保

1、保险部分保险部分8 国际货物运输保险的投保与承保国际货物运输保险的投保与承保 第一节第一节 国际货物运输保险的投保实务国际货物运输保险的投保实务 第二节第二节 海运货物保险单据海运货物保险单据 第三节第三节 国际货物运输保险的承保实务国际货物运输保险的承保实务 第一节 投 保 一、投保险别的选择 （一）货物的性质和特点。 不同性质和特点的货物在运输过程中可 能遭遇的风险和发生的损失往往有很大 的差别，因些，在投保时必须充分考虑货 物的性质和特点，以便确定适当的险别。 （对于货物内在缺陷所致损失或费用以及 运输中的自然损耗，不赔） （二）货物的包装。 货物的包装对安全运输具有重要作用，特 别是转

2、运的货物，要考虑包装破损而产生 的质量上或数量上的损失，在办理投保和 选择险别时，要考虑包装对运输货物的影 响。包装不良或包装不适应国际贸易运输 的般要求而产生货损的，保险人不赔。 （三）运输路线及船舶停靠港口。 航行路线和停靠港口不同，货物可能遭受 的风险和损失也有很大的不同。 （四）运输季节。 如：货船冬季不能北纬60度以北航行。夏季不宜 运粮食、水果等。 （五）目的地市场的变化趋势。 为了保证尚在运输中的货物不受目的地市场价 格变化的影响，在投保时应考虑另行加增值保险 （六）各国贸易习惯。 各国贸易习惯不同，投保的险别不同，投保何种 险别应合同中规定，若合同对此没有规定，便须 按照国际惯

3、例及有关国家的法律规定办理。 以上是投保时应考虑的基本因素，但货物在 运输中的基本风险是因自然灾害和运输工 具遭受意外事故所造成的货物损失，故一般 首选平安险或水渍险，或ICC（B）、ICC（C）， 然后再据情况加保必要的附加险别。 二、保险金额与保险费的计算。 （一）保险金额的计算 1 保险金额：是被保险人对保险标的的实际 金额，是保险人承担保责任的标准和计收保 险费的基础。保险金额是保险人赔偿的最高 限额。 保险金额原则上应与保险价值相等。但实际 上有不足额保险、足额保险和超额保险三种 情况。在不定值保险情况下，超额部分通常 是无效的。保险人只按保险价值赔付。 国际贸易运输货物保险的保险金

4、额，一般是 以发票价值为基础确定的，从买方来看，是 以CIF价值为保险金额。但在货物发生损失 时，被保险人已支付的如：开证费、电报费、 借款利息、税款等一来可以获得的预期利润， 仍无法从保险人处得到，因此，各国保险法 及国际惯例一般都规定 进出口货物运输的保险金额可在CIF货价 基础上适当加成10%投保，但并非一成不 变。加成率可由保险双方据不同的货物、 不同地区进口价格与当地市价之间差价、 不同的经营费用和预期利润水平约定不同 的加成率。 我国出口业务中，一般也按CIF加10%计算， 若国外商人要求将保险加成率提高到20% 或30%，其保费差额部分应由国外买方负 担。若国外要求加成率超过30

5、%时，应征 得保险公司的同意，不然，会因加成率过 高，保险金额过大，造成一些不良情况的 发生。 2 保险金额的计算公式。 1）公式 ： 保险金额CIF货价X(1+加成率) 2）CFR与CIF的换算。 若对外报价为CFR，而对方要求改报CIF，或 者在CFR合同项下，卖方代买方办理投保， 都不能以CFR价格为基础直接加保险费计算， 而应先把CFR转化为CIF价格再加成计算保 险金额。从CFR价格换算为CIF价格时，应利 用下列公式： CIF=CFR/(1-（1+加成率） X保险费率) 例 某公司出口一批商品到欧洲某港口， 原报CFR欧洲某港口，总金额为l0000美 元，投保一切险(保险费率为06

6、) 及战 争险(保险费率为004)，保险加成率为 10，问改报CIF价格是多少？ 解：因： CIF=CFR/(1-（1+加成率） X保险费 率) 所以： CIF=10000/(1-（1+10%） X（0.6% +0.04%) )=10070.9美元. 如出口按CFR成交，买方要求卖方按 CIF价格加成10代办投保，可用下列 公式直接从CFR价格计算保险金额： 保险金额= CFR/1 （1+加成率） X保 险费率(1+加成率) 中国人民保险公司为了简化计算程序，制 定了一份保险费度常数表，按照表列常 数直接乘以CFR价格，便可算出加成率 为10时的CIF价格 。 如基价为CIF价格，需换算为CF

7、R价格，在扣除 保险费时，仍应按原加成率折算。 应扣保险费CIF货价X(1+加成率)X保险费率 CFR价格CIF货价应扣保险费 仍按上例，CIF价格是10 07090美元，CFR价 格应为： 应扣保险费10 07090X(1+10)X064 7090(美元) CFR价格10070.9070.9010 000(美元) 例如，某公司出口一批商品到美国某港日，原例如，某公司出口一批商品到美国某港日，原报报CFR 美国美国东东海岸某港口，海岸某港口，总总金金额为额为20000美元，美元，现进现进口商来口商来 电电要求要求该报该报CIF价格，目的地不价格，目的地不变变，并按，并按CIF价加成价加成 10

8、%，投保海运一切，投保海运一切险险及及战战争争险险，假，假设设运至美国运至美国东东海海 岸的岸的该项货该项货物海运一切物海运一切险险的保的保险费险费率率为为0.8%， ，战战争争险险 的保的保险费险费率率为为0.05，计计算保算保险险金金额额。 。 改报CIF价格是： CIF 20000 1（0.8%+0.05%）（110%） 保险金额保险金额 20188.76（110%） 20188.76（美元）（美元） 22207.64（美元）（美元） 3)我国进口货物保险金额的计算。 我国出口货物保险是逐笔投保的，保险金 额按上述方法确定。至于进口货物保险， 则根据同中国人民保险公司所签订的预约 保险合

9、同办理。保险金额以进口货物的CIF 价格为准，一般不再加成，即保险金额等 于CIF进口货价，如按CFR或FOB条件进 口，则按特约保险费率和平均运费率直接 计算保险金额。 按CFR进口时： 保险金额CFR价格X(1+特约保险费率) 按FOB进口时： 保险金额 FOB价X(1+平均运费率+特约 保险费率) （二）保险费的计算。 1保险费的性质 1）保险费，这是保险合同生效的重要前提 条件 2）保险费是保险人经营业务的基本收入， 是保险基金的来源； 3）保险费也是被保险人从保险人获得损失 赔偿权利所付出的代价； 2保险费的计算公式 投保人或被保险人应缴纳的保险费是以投 保货物的保险金额为基础，按一

10、定的保险 费率计算出来的，其计算公式为： 保险费保险金额X保险费率 若按CIF加成投保，则上式可改为； 保险费CIF(1+保险加成率)X保险费率 3保险费率 保险费率是保险人以保险标的的危险性大小、损 失率高低、经营费用多少等因素为依据，按不同 商品、不同目的地以及不同的投保险别加以规定 的。投保人与保险人可以费率表为基础进行协商， 确定每笔业务的费率水平。投保人按约定的费率， 以保险金额为计算基础，向保险人缴纳保险费。 (1)一般货物费率 一般货物费率适用于所有海运出口的货物。 凡投保基本险别 (平安险、水渍险及一切险)的所 有海运出口货物，均须依照“一般货物费率表”所 列标准核收保险费。

11、(2)指明货物加费费率 指明货物加费费率是针对某些易损货物 加收的一种附加费率。由于这些货物在运 输途中极易因外来风险引起短少、破碎和 腐烂等损失，损失率较高，所以将它们单 独列出，并称之为“指明货物”。 凡指明货物或与此同类的货物在投保一切 险时，不论使用何种运输工具，也不论在 哪个省市发货，均应在“一般货物费率表” 的基础上再按本表的规定加计保险费。 免赔率：是指保险人对于保险货物在运输 途中发生的货损货差，在一定的比率内不 负赔偿责任。 绝对免赔率：是指保险人赔偿超过免赔部 分，对免赔率内的损失绝对不赔。 相对免赔率：是指保险人对免赔率内损失 不赔，如损失超过免赔率，则全部损失都 赔，即

12、免赔率内的损失也赔 中国人民保险集团公司所采取的是绝对免 赔率 另外，加保战争险和罢工险时，不分运输 方式，不按货物分类，从我国口岸运往世 界各地，均按一个费率计收保险费。两种 险别一起加保时，只按战争险费率计算， 罢工险不另收费。如只加保罢工险，则按 战争险费率计收。 我国进口货物保险，目前有 “特约费率表” 和“进口货物费率表”。 “特约费率表”适用于同中国人民保险集团 公司签订的有预约保险合同的各进出口公 司。这种费率表对每一大类商品只订一个 费率，不分国家和地区，有的不分货物及 险别，其实质是一种优惠的平均费率。 “进口货物保险费率表”适用于未与中国 人民保险集团公司订有预约保险合同以

13、 外的其他单位。这种货物费率表分一般 货物费率和特价费率两种。 一般货物是按照不同的运输方式，分地区、 分险别制定的。它不分商品，除特价费率中 列出的商品外，适用于其他一切货物。 特价费率是对一些指定的商品投保一切险 时采用的费率。 三、投保手续 (一)出口货物的投保 1 按FOB或CFR条件成交的出口货物。由 买方承担运输途中的风险，并由买方自行 办理保险，一般情况下卖方无须办理投保。 但卖方在履行交货之前(即货物在装运港 装船之前)一段时间内，仍承担货物可能遭 受意外损失的风险，需要自行安排这段时 间内的保险事宜，投保相应险别。 2 按CIF条件成交的出口货物。 由买方承担运输途中的风险，

14、但卖方负有 办理保险的责任。因为国际贸易运输货物 保险是按仓至仓条款承保，所以卖方一般 应在出口货物从装运地仓库运往码头之前 办妥投保手续为宜。投保人向保险公司办 理投保，需逐笔书面提出申请，这种书面 申请称为要保书或投保单。 我国各进出口公司在投保时一般不填投 保单，用各进出口公司有关装运出口单据 副本等代替，加注保险金额和投保险别， 作为办理投保手续的代用投保单。 投保人在办理投保或向保险经纪人寄发 委托书，通过经纪人办理投保时，还应注 意一些具体问题。 (二)进口货物的投保 我国的进口货物，除CIF合同应由国外卖 方办理保险外，FOB和CFR等合同项下的 进口货物，均须由国内买方办理投保

15、手续， 其方式有以下两种： 1 订立预约保险合同。 各经营进口业务的公司同中国人民保险 集团公司签订的进口货物运输预约保险合 同，有海运、航运、邮运、陆运等不同运输 方式的进口预约保险合同。 海运进口货物运输预约保险合同 的有关 内容。（ 空、邮运进口货物预约保险合同的 基本内容与海运相同 ） 1）各进出口公司成交的从国外海运进口至 国内的全部贸易货物，凡贸易合同规定是 由我国进口公司办理保险的，都属预约保 险合同范围之内，保险公司对合同范围内 的货物，负有自动承保的责任；（若有在国 外投保的，应通知保险公司，以免重复投 保） 2）投保的险别按各公司经营商品分类列明 投保。 如需加保保险合同规

16、定之外的特殊险别或 更改附表中约定的险别，需逐笔通知保险 公司并加付保险费。 3）投保时各公司对每批进口货物无需逐笔 办理投保，也无需填制投保单，而以国外 卖方装船通知副本或进口货物结算凭单副 本代替投保单，每10天向保险公司汇交一 次办理投保。 4）每批货物的保险金额均以CIF进口价为准， 不另加成。但预约保险合同规定有最高限额 条款，即每艘船每航次所载进口货物的最高 保险金额为3000万美元，超过限额时，各进 口公司应于货物在国外装船前通知保险公 司，以便保险公司及时办理分保。 预约保险合同是各进口公司和保险公司之 间的正式保险合同，保险公司对各进口公司 需要保险的全部进口货物负有自动承保

17、责 任，所以进口货物保险一般不另签发保险单。 2逐笔办理投保 适用于不经常有货物进口的单位。在采用 这种方式投保时，货主必须在接到国外的 发货通知后，立即向保险公司索取并填写 进口货物国际运输预约起运通知书送 交保险公司。通知书经保险公司签章即算 作完成了投保手续。 根据我国海商法的规定，被保险人应当 在合同订立之后立即支付保险费；在被保 险人支付保险费前，保险人可以拒绝签发 保险单。因此，投保人办理了投保手续后， 应及时向保险公司缴纳保险费。 第二节 海上保险单据 一、海上保险单的定义 （一）概念 1 定义：是证明海上保险合同成立的法律 文件，它既反映了保险人与被保险人之间 的权利和义务关系

18、，又是保险人的承保证 明。 二、海上保险单的种类。 (一)按保险标的的不同，可划分为船舶保 险单、货物保险单和运费保险单 1船舶保险单(Ship Policy)。承保船舶的 保险单据。 2货物保险单(Goods Policy)。承保的是 具有商品性质的货物，这种货物一般是以 装在船舶内为限，舱面货物和活动物一般 不在承保范围，但事先特别声明并商定费 率后，保险人也可承保。 3运费保险单(Freight Policy)。 (二)按保险价值是否确定，可划分为定值 保险单与不定值保险单 1定值保险单(Valued Policy)。 是指在 保险单内订明保险人与被保险人事先约定 的保险标的的价值的保险

19、单。通常投保人 以这个价值作为保险金额进行投保。双方 约定的保险价值，可以包括货价、运费、保 险费以及预期利润和有关费用。 2不定值保险单(Unvalued Policy) 是指保险人与被保险人在保险单内不事先 约定保险标的的价值，而留待以后再行确 定的保险单。 在不定值保险下，若发生损失，保险价值 依照“保险责任开始时货物在起运地的发 票价格以及运费加保险费的总和计算(即 按CIF货价计算，不包括预期利润)。由此计 算出来的保险价值，若等于保险金额(足额 保险)， 保险赔款按实际损失计算；若低于保险金 额(超额保险)，保险赔款最高不超过保险 价值；若高于保险金额(不足额保险)，保险 赔款按保

20、险金额与保险价值的比例计算， 最高不超过保险价值。 不定值保险单大多应用于海运货物保险 和船舶保险以外的财产保险或责任保险。 (三)按保险期限，可划分为航程保险单、 定期保险单和混合保险单 1航程保险单(Voyage Policy) 2定期保险单(Time Policy) 3混合保险单(Mixed Policy) (四)按船名是否确定，可分为船名已定和 船名未定两类保险。 1船名已定保险单是指被保险人投保时 载货的船舶已经确定，并在保险单上注明 船名及开航日期的保险单。一般保险单都 属于此类。 2凡投保时不能确定载货船舶名称，而 需以后确定的，就是船名未定保险单。属 于这类保险单的主要有：流动

21、保险单、预 约保险单及总括保险单三种。 (五)按保险单形式可划分为保险单、保险 凭证、暂保单。 1保险单 又称“大保单”或“正式保险单”，是被保险 人与保险人之间订立的正式保险合同的 书面凭证。 在海运货物保险中，保险单是由保险人根 据投保人逐笔投保逐笔签发的，它承保在 保险单内所指定的、经由指定船舶和航次 承运的货物在运输中的风险，货物安抵目 的地，保险单的效力即告终止。 世界各地保险人签发的海运货物保险单， 格式有一定差异，但内容基本一致。 2 保险凭证 又称“小保单”；是保险人签发给被保险人 的用以证明保险合同业已生效的文件，是 一种简化了的 保险单，它同保险单具有相同的作用和效 力。它

22、同正式保险单的区别在于，保险凭 证背面没有列入保险条款，仅声明：“承保 货物按照正式保险单所载全部条款及本承 保凭证的特定条款办理，两者如有抵触， 以本承保凭证的特定条款为准。” 3暂保单 暂保单作为一种临时性保险单，在其规定 的有效期内(一般30天)，其效力同正式保 险单相同。 四、海上保险单的批改和转让 (一)保险单的批改 1 投保人或被保险人如果需要对保险单 内容进行变更或修改，应以书面方式向保 险人申请批改。通常只要不超过保险条款 规定允许的内容，保险人都会接受。若涉 及到扩大承保责任或增加保险金额，必须 在被保险人不知有损失事故发生的情况 下，在货物抵达目的地之前申请办理，并 需加缴

23、一定的保险费。 2 保险人批改保险单时，一般采用签发批 单的方式进行。此项工作可以由保险人自 己办理，可以由保险人授权的设在国外港 口的代理人办理。保险人或其代理人所签 发的批单，一般应加贴在原保险单上，构 成原保险单的一个组成部分，对双方当事 人均有约束力。批改的内容如与保险合同 有抵触之处，应以批单为准。 (二)保险单的转让 1 定义：保险单的转让一般是指保险单权 利的转让、即被保险人将根据保险单赋予 的损害赔偿请求权及相应的诉讼权转让给 受让人。 2 保险单转让的有关规定。 1）海运货物保险单可以不经保险人的同意 而自由转让；船舶保险单则必须征得保险 人的同意，才能转让。 2）海上保险单

24、的转让，必须在保险标的所 有权转移之前或转移的同时进行，如果所 有权已经转移，事后再办理保险单的转让， 这种转让是无效的。 3）在海上保险单办理转让时，无论损失是 否发生，只要被保险人对保险标的仍然具 有可保利益，保险单均可有效转让。 4）保险单的受让人只能享有与原被保险 人在保险单下享有相同的权利和义务。 5）保险单转让后，受让人有权以自己的名 义向保险人进行诉讼，保险人也有权如同 对待原被保险人一样，对保险合同项下引 起的责任进行辩护。 6）保险单的转让，可以采取由被保险人在 保险单上背书或其他习惯方式进行。按照 习惯做法，采用空白背书方式转让的保险 单，可以自由转让；采用记名背书方式转让 的保险单，则