修改第四章保险的基本原则

1、北方民族大学商学院北方民族大学商学院 1 第四章第四章 保险的基本原则保险的基本原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 2 学习目的学习目的 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 3 学习目的（续）学习目的（续） 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 4 第一节第一节 保险利益原则保险利益原则 insurable interest insurable interest 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 5 二、保险利益的成立条件二、保险利益的成立条件 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 6 保险利益的成立条件（续）保险利益的成立条件（续） 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 7 三

2、、保险利益的种类三、保险利益的种类 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 8 财产保险的保险利益财产保险的保险利益 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 9 人身保险的保险利益人身保险的保险利益 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 10 人身保险的保险利益的确定原则人身保险的保险利益的确定原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 11 责任保险的保险利益责任保险的保险利益 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 12 信用保证保险的保险利益信用保证保险的保险利益 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 13 四、保险利益的时效和数量界限四、保险利益的时效和数量界限 北方民族大学商学院北方民族大

3、学商学院 14 五、保险利益原则的意义五、保险利益原则的意义 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 15 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 16 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 17 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 18 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 19 第二节第二节 最大诚信原则最大诚信原则 Utmost good faithUtmost good faith 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 20 存在原因存在原因 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 21 二、最大诚信原则的主要内容二、最大诚信原则的主要内容 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 22 告知

4、告知 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 23 保险人的告知保险人的告知 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 24 投保人告知投保人告知 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 25 保证保证 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 26 保证保证 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 27 弃权与禁止反言弃权与禁止反言 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 28 弃权与禁止反言的一般情形弃权与禁止反言的一般情形 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 29 三、违反最大诚信原则的三、违反最大诚信原则的 表现和法律后果表现和法律后果 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 30 违反最大诚信原则的

5、违反最大诚信原则的 表现和法律后果表现和法律后果 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 31 保险人不得以被保险人破坏保证为由使合保险人不得以被保险人破坏保证为由使合 同无效或解除合同的几种情况同无效或解除合同的几种情况 v被保险方破坏保证由保险人事先弃权所被保险方破坏保证由保险人事先弃权所 致，或保险致，或保险 人发现破坏保证仍保持沉默，亦视为弃权人发现破坏保证仍保持沉默，亦视为弃权 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 32 第四章 / 财产保险的基本原则 第二节 最大诚信原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 33 第四章 / 财产保险的基本原则 第二节 最大诚信原则 北方民族大学商

6、学院北方民族大学商学院 34 第三节第三节 近因原则近因原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 35 近因 近因原则举例近因原则举例 直接原因 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 36 认定近因的基本方法认定近因的基本方法 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 37 近因的认定与保险责任的确定（一）近因的认定与保险责任的确定（一） 除外风险 保险人不赔付 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 38 单一原因为近因的案例分析单一原因为近因的案例分析 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 39 单一原因为近因的案例分析单一原因为近因的案例分析 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 40 单一

7、原因为近因的案例分析单一原因为近因的案例分析 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 41 单一原因为近因的案例分析单一原因为近因的案例分析 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 42 近因的认定与保险责任的确定（二）近因的认定与保险责任的确定（二） 同时并存的多种原因同时并存的多种原因 近因近因 同为保险风险同为保险风险 保险人赔付保险人赔付 同为非保险风险同为非保险风险 保险人不赔付保险人不赔付 既有保险风险，既有保险风险， 也有非保险风险也有非保险风险 损失结果可以分别计算损失结果可以分别计算 保险人赔付保险风险所致损失保险人赔付保险风险所致损失 损失结果难以划分损失结果难以划分 保险人一

8、般不予赔付保险人一般不予赔付 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 43 同时并存的多种原因导致损失的案例分析同时并存的多种原因导致损失的案例分析 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 44 近因的认定与保险责任的确定（三）近因的认定与保险责任的确定（三） 连续发生的多种原因连续发生的多种原因 近因近因 同为保险风险同为保险风险 保险人赔付保险人赔付 同为非保险风险同为非保险风险 保险人不赔付保险人不赔付 既有保险风险，既有保险风险， 也有非保险风险也有非保险风险 前因是保险风险，后因是除外风险前因是保险风险，后因是除外风险 保险人承担赔付责任保险人承担赔付责任 前因是除外风险，后因是保险风险

9、前因是除外风险，后因是保险风险 保险人不承担予赔付责任保险人不承担予赔付责任 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 45 连续发生的多种原因导致损失的案例分析（一）连续发生的多种原因导致损失的案例分析（一） 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 46 连续发生的多种原因近因的认定连续发生的多种原因近因的认定 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 47 连续发生的多种原因近因的认定连续发生的多种原因近因的认定 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 48 连续发生的多种原因导致损失的案例分析（二连续发生的多种原因导致损失的案例分析（二） 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 49 近因的认定与保险

10、责任的确定（四）近因的认定与保险责任的确定（四） 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 50 多种原因间断发生导致损失的案例分析（一）多种原因间断发生导致损失的案例分析（一） 在玻璃保险中，火灾为除外风险，被保险商在玻璃保险中，火灾为除外风险，被保险商 店附近发生火灾时，一些暴徒趁机击破该商店的店附近发生火灾时，一些暴徒趁机击破该商店的 玻璃，企图抢动。此案中，火灾与玻璃损失之间玻璃，企图抢动。此案中，火灾与玻璃损失之间 不是必然的因果关系，暴徒袭击才是近因，故保不是必然的因果关系，暴徒袭击才是近因，故保 险人应负赔偿责任险人应负赔偿责任 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 51 多种原因间

11、断发生导致损失的案例分析（二）多种原因间断发生导致损失的案例分析（二） 在人身意外伤害保险中，被保险人在交通事故中因严在人身意外伤害保险中，被保险人在交通事故中因严 重的脑震荡而致颠狂与抑郁交替症，在治疗过程中，医生重的脑震荡而致颠狂与抑郁交替症，在治疗过程中，医生 叮嘱在服用药物巴斯德林时切忌进食干酪，因二者之间相叮嘱在服用药物巴斯德林时切忌进食干酪，因二者之间相 忌。但是，被保险人却未遵医嘱，服药时又进食了干酪，忌。但是，被保险人却未遵医嘱，服药时又进食了干酪， 终因中风而亡，据查中风确系巴斯德林与干酪所致。在此终因中风而亡，据查中风确系巴斯德林与干酪所致。在此 案中，食品与药物的相忌已打

12、断了车祸与死亡之间的因果案中，食品与药物的相忌已打断了车祸与死亡之间的因果 关系，食用干酪为中风的近因，故保险人对被保险人中风关系，食用干酪为中风的近因，故保险人对被保险人中风 死亡不承担任何责任死亡不承担任何责任 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 52 间断发生的多项原因造成的损失间断发生的多项原因造成的损失 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 53 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 54 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 55 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学

13、商学院 56 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 57 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 58 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 59 第三节第三节 损失补偿原则损失补偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 60 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 %100 保险价值 保险金额 保险保障程度 保险保障程度保险财产实际损失额保险赔偿额 其中，保险保障程度不得超过1。在足额保险与不足额保险情况下 ，保险保障程度1；在超额保险情况下，保险人按足额保险处理 北方民

14、族大学商学院北方民族大学商学院 61 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 损失程度保险金额保险赔偿额 %100 保险财产的完好价值 保险财产的受损价值 损失程度 %100 保险财产的完好价值 残值保险财产的完好价值 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 62 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 63 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 64 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 65 第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 66

15、损失补偿原则（续）损失补偿原则（续） 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 67 第五节第五节 代位求偿原则代位求偿原则 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 68 规定代位原则的意义规定代位原则的意义 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 69 代位原则的内容代位原则的内容 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 70 行施代位求偿权的前提条件行施代位求偿权的前提条件 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 71 行使代位求偿权对行使代位求偿权对保险人保险人的要求的要求 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 72 行使代位求偿权对行使代位求偿权对被保险人被保险人的要求的要求 北方民族大学商学院北

16、方民族大学商学院 73 代位求偿原则的适用范围代位求偿原则的适用范围 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 74 关于物上代位权的行使关于物上代位权的行使 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 75 第六节第六节 重复保险分摊原则重复保险分摊原则 坚持保险的分摊原则，有利于防止被保险人利用重复保险坚持保险的分摊原则，有利于防止被保险人利用重复保险 在保险人之间进行多次索赔，以确保保险补偿原则的顺利实在保险人之间进行多次索赔，以确保保险补偿原则的顺利实 现现 坚持保险的分摊原则，坚持被保险人的损失在保险人之间坚持保险的分摊原则，坚持被保险人的损失在保险人之间 进行分摊，有利于维护社会公平原则，进

17、行分摊，有利于维护社会公平原则， 分摊原则是在被保险人重复保险的情况下而产生的补偿原分摊原则是在被保险人重复保险的情况下而产生的补偿原 则的一个派生原则，是指在重复保险情况下，被保险人所能则的一个派生原则，是指在重复保险情况下，被保险人所能 得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而所得到的赔偿金由各保险人采用适当的方法进行分摊，从而所 得到的总赔偿金不得超过实际损失额得到的总赔偿金不得超过实际损失额 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 76 重复保险的分摊方法重复保险的分摊方法 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 77 重复保险的分摊方法举例重复保险的分摊方法举例 损失额 之和所

18、有保险人的保险金额 某保险人的保险金额 某保险人责任 )(2000050000 6000040000 40000 元 )(3000050000 6000040000 40000 元 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 78 重复保险的分摊方法举例重复保险的分摊方法举例 损失额 和所有保险人独立责任之 某保险人独立责任限额 某保险人责任 )(2222250000 5000040000 40000 元 )(2777850000 5000040000 50000 元 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 79 损失补偿原则的例外情况损失补偿原则的例外情况 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 80 举例举例 北方民族大学商学院北方民族大学商学院 81 某保险人承某保险人承 担的赔偿金额担的赔偿金额 损失金额损失金额 该保险人应负的保额该保险人应负的保额 所有保险人应负所有保险