信用社（银行）筹建客户经理部实施方案

1、信用社（银行）筹建客户经理部实施方案为了进一步推进信贷营销，加强贷款管理，降低信贷风险，提高经营效益，联社决定筹建客户经理部，集中管理和营销公司客户的信贷业务。一、建立客户经理部的目的和意义当前，就农村信用社的信贷营销而言，存在着现状与发展目标和要求不相适应的三大矛盾：一是管理粗放，无法规避信贷风险；二是信贷人员队伍水平参差不齐，缺少精通公共关系，熟知信贷专业知识的高水平信贷人才；三是信贷营销过程中，服务工作上不去，无法满足客户的需求。我们成立客户经理部，可以有效解决上述三大矛盾，稳步推进信贷业务的发展。1、集中统一管理公司类的客户信贷业务，严格按照有关信贷业务的法律、制度和要求来管理信贷，有

2、利于加强联社对贷款的直接管理，可以随时发现问题，解决矛盾，完善制度，提高管理水平。2、集中优秀信贷业务人员。通过考试考核的办法选调优秀信贷员担任客户经理，即可以提高全辖信贷营销业务水平，也可以促进全辖信贷队伍素质的提高。同时，通过不断选拔与淘汰的办法，可以有效地促进客户经理业务水平的提高，有效地促进客户经理部整体业务水平的提高。3、集中专门人才，管理和研究信贷业务，不断总结经验，推陈出新，对农村信用社信贷业务的发展起到推动作用。4、减轻基层信用社的负担，使其能够集中精力搞好农户贷款的营销，逐步清收化解不合规的公司客户贷款，有利于促进基层信用信贷业务的发展和信贷管理水平的提高。5、减少办理贷款业

3、务的中间环节，有利于提高对客户的服务水平，打造优秀的信贷服务品牌，创造最佳的社会服务形象。6、压缩管理层面，降低管理费用提高经营效益。二、客户经理部的主要业务范围和职能客户经理部的主要业务范围是：办理公司客户的贷款业务、存款业务，帮助客户办理结算、汇兑等业务；其主要职能是管理公司客户的贷款和账户。客户经理部正式成立营业后，全市范围内的所有公司客户的贷款需求一律由客户经理部发放，全辖其他的营业机构一律停止发放公司客户的贷款业务。对原来已经发生的公司客户贷款业务，要进行严格的整改和规范，达到公司客户管理标准的，将贷款、存款和档案资料划转到客户经理部，对于不能达到标准的，一律停止发放贷款，制定清收计

4、划，逐步回收所欠贷款。三、客户经理部的设置与人员编制客户经理部为副股级单位，暂与联社营业部合署办公，由联社直接管理，其贷款和存款的业务核算，纳入营业部进行归口。客户经理部设主任一名（副股级），经理四名，通过考试与考核的方式，在全辖招聘，对客户经理部的经理，实行末位淘汰制，每年对业绩考核排在后面的都要进行淘汰，再重新招聘新的经理。客户经理部人员编制暂留在原单位，按照档案工资标准，原单位全额将工资划到联社，由联社考核与发放。客户经理部发生的经营费用经联社审批后，由营业部全额列支。四、客户经理部的考核指标1、各项存款增长额，按季进行考核；2、贷款利息收回数，按季进行考核；3、百元贷款创利率，按年进行

5、考核；4、不良贷款占用率，按年进行考核；5、上级联社下达的与信贷业务有关的其它指标。上述考核涉及与营业部或基层信用社发生业务交叉时，要进行扣除或增减。五、客户经理部与基层信用社贷款业务的承接与划转凡原在基层信用社（包括营业部）有贷款业务的公司客户，在申请新的贷款前，必须将原来的贷款账户划转到客户经理部，凡未办理划转的老客户，客户经理部不得给予办理贷款，更不能视其为新客户发放贷款。客户经理部接收老客户的标准是：1、客户必须有独立法人的经营执照。2、客户的会计帐目齐全，核算手续规范、完备，符合会计法的有关规定。3、企业经营正常，正常贷款无风险，对不良贷款有还款计划，并按计划还款。能够按季结息，无拖

6、欠利息。4、有关贷款的资料完备，抵押或担保手续合法有效。5、原贷款的审批手续完备合规。凡符合上述条件的客户贷款，可以全额划转到联社营业部，联社营业部将资金划给原贷款社，或与原贷款社签订调剂资金合同，并为客户经理部单独设立贷款专户账目进行核算。客户经理部对接收或自行发放的贷款，要建立完备的贷款辅助账，并定期（每月一次）与营业部账目核对。营业部原来已发生的客户贷款，经客户经理部审核后同意接收的，由客户经理部纳入辅助账管理，营业部将该户的贷款列为客户经理部的贷款专户进行核算。六、客户经理应具备的基本条件1、年龄在35岁以下，具有高中以上学历水平，从事信贷工作3年以上。2、对农村信用社工作有较高的热情，爱岗敬业，忠于职守。在近三年的工作中都能较好的完成各项任务，无违规违纪行为。3、熟知和掌握农村信用社的有关信贷政策、原则和各项管理规定，能够独立办理各项贷款业务。4、对农村信用社的财务管理、结算业务和存款等相关知识基本掌握。5、掌握一定的企业管理知识，对客户的经营管理、