西华大学第六章网上银行与电子支付

1、西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子商务、电子交易电子商务、电子交易 与电子支付的关系与电子支付的关系 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子支付的定义电子支付的定义 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子商务、电子交易电子商务、电子交易 与电子支付的关系与电子支付的关系 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子支付的定义电子支付的定义 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币

2、的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 电子货币的定义电子货币的定义 定义定义2：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得 代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据 直接转移给支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即直接转移给支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即 可称作电子货币。可称作电子货币。 定义定义1：电子化货币是以金融电子化网络为基础，

3、以商用：电子化货币是以金融电子化网络为基础，以商用 电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机和通信技电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机和通信技 术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的 计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形 式实现流通和支付功能的货币。式实现流通和支付功能的货币。 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络

4、银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 现代银行卡分为磁卡和现代银行卡分为磁卡和ICIC卡。卡。 IC卡是集成电路卡的英文缩写，它将具有存储、加密及数据卡是集成电路卡的英文缩写，它将具有存储、加密及数据 处理能力的继承电路芯片镶嵌于塑料卡片中处理能力的继承电路芯片镶嵌于塑料卡片中 。 ICIC卡分为

5、接触式卡分为接触式ICIC卡和非接触式卡和非接触式ICIC卡。卡。 接触式接触式ICIC卡采用物理接触方式，非接触卡没有机械触点卡采用物理接触方式，非接触卡没有机械触点 。 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 安全性：它融合了现代密码技术安全性：它融合了现代密码技术 ，防卫能力强，防卫能力强 。 匿名性：现金交易具有一定的匿名性和不可跟踪性。匿名性：现金交易具有一定的匿名

6、性和不可跟踪性。 方便性：用户在支付过程中不受时间、地点的限制，使用方便性：用户在支付过程中不受时间、地点的限制，使用 更加方便更加方便 。 成本低：成本低：而电子现金的发行成本、交易成本都比较低，而且而电子现金的发行成本、交易成本都比较低，而且 不需要运输成本。不需要运输成本。 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 NetcashNetcash micropayments

7、micropaymentsCybercoinCybercoin E-CashE-Cash 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 银行的客户拨号进入银行的客户拨号进入InternetInternet网上银行，使用一个口令网上银行，使用一个口令 （PasswordPassword）和个人识别码（和个人识别码（PINPIN）来验明身份来验明身份 。 客户的客户端客户的客户端“电子

8、钱包电子钱包”软件中随机产生一个代表一定货币价值软件中随机产生一个代表一定货币价值 的序列号的序列号 。 套上数字信封，发送到客户的开户银行，要求制作电子货币。套上数字信封，发送到客户的开户银行，要求制作电子货币。 银行接受到客户的信息后，从其账户中扣除所需价值货币额银行接受到客户的信息后，从其账户中扣除所需价值货币额 。 用银行的数字签证为客户的序列号和数字信封做加工等，加工完用银行的数字签证为客户的序列号和数字信封做加工等，加工完 毕发给客户。毕发给客户。 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子

9、支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 BIPS的运作模式的概念图 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网

10、络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实

11、验 向国内外特约商店购物向国内外特约商店购物 。 从参与该信用卡组织的成员金融机构预支现金从参与该信用卡组织的成员金融机构预支现金 。 ATM机上预支现金机上预支现金 。 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 用户使用电子钱包软件用户使用电子钱包软件 。 用户通常要在有关银行开立账户用户通常要在有关银行开立账户 。 电子钱包内只能装电子货币电子钱包内只能装电子货币 。 西华

12、大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 Mondex 是由英国最大的西敏寺银行和米德兰银行为住是由英国最大的西敏寺银行和

13、米德兰银行为住 开发和倡议使用的电子货币系统。开发和倡议使用的电子货币系统。 MONDEX电子钱包就是一张智能卡，能存储电子货币的余额电子钱包就是一张智能卡，能存储电子货币的余额 信息，受卡的特约商户（信息，受卡的特约商户（POS网点）必须配有专门能读取网点）必须配有专门能读取 MONDEX电子钱包的读卡器。电子钱包的读卡器。 MONDEX电子钱包的使用十分简便，在一般的商务中，只要电子钱包的使用十分简便，在一般的商务中，只要 把把MONDEX卡插入商户的读卡器中卡插入商户的读卡器中 。 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外

14、的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 DigiCash系统允许消费者使用电子现金（系统允许消费者使用电子现金（E-cash） 进行联机交易。进行联机交易。 当消费者进行联机交易时，当消费者进行联机交易时，E-cash系统软件根据消费者具体系统软件根据消费者具体 要求数量创建一个要求数量创建一个“硬币硬币” 。 DigiCash是一种无条件匿名系统。是一种无条件匿名系统。 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 电子货币的分类电子货币的分类 国内外的

15、国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 电子货币概述电子货币概述 电子货币的应用实验电子货币的应用实验 First Virtual并不是设计一种在并不是设计一种在Internet上传输的安全上传输的安全 方式，而是完全避免使用这种方式。方式，而是完全避免使用这种方式。 。 First Virtual收到确认或放弃信息以后，把信息用收到确认或放弃信息以后，把信息用Email发送发送 给商家。给商家。 此系统并不需要用户下载任何软件，但是它需要处理大量此系统并不需要用户下载任何软件，但是它需要处理大量 的的Email。 西华大学第六章网上银行与电子

16、支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 第三方支付第三方支付 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 网上支付的产生网上支付的产生 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 第三方支付第三方支付 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 网上支付的产生网上支付的产生 第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，可同时提供多种银行卡的网关接口， 从而大大地方便了网上交易的进行 ； 第三方支付平台作为中介方,可以促成商家和银行的合作； 第三方支付平台可以对交

17、易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对 交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 第三方支付第三方支付 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 网上支付的产生网上支付的产生 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 第三方支付第三方支付 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 网上支付的产生网上支付的产生 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子

18、商务中的支付电子商务中的支付 网络银行的运作模式网络银行的运作模式 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 网络银行的概念网络银行的概念 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 网络银行的运作模式网络银行的运作模式 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 网络银行的概念网络银行的概念 花旗银行（花旗银行（CITY BANK）建立的）建立的E-City、第一银行、第一银行 （BANK ONE）推出的、）推出的、First Internet Bank o

19、f Indiana(FIBI) 纯网络银行模式，即建立一个独立的机构经营网上业务纯网络银行模式，即建立一个独立的机构经营网上业务 纯网络银行的发展方向：一是全方位发展，利用先进的纯网络银行的发展方向：一是全方位发展，利用先进的 科学技术全面开展银行业务，为客户提供他们所需要的科学技术全面开展银行业务，为客户提供他们所需要的 一切金融服务，以取代传统银行；二是朝特色化方向发一切金融服务，以取代传统银行；二是朝特色化方向发 展，利用科技的优势，为客户提供高品质的有特色的银展，利用科技的优势，为客户提供高品质的有特色的银 行业务。行业务。 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务

20、中的支付 网络银行的运作模式网络银行的运作模式 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 网络银行的概念网络银行的概念 这些纯网络银行尽管在吸引存款方面有一定的优势，这些纯网络银行尽管在吸引存款方面有一定的优势， 但是在开发贷款和一系列其他盈利性资产业务方面但是在开发贷款和一系列其他盈利性资产业务方面 与传统银行相比就要逊色不少与传统银行相比就要逊色不少 缺乏物理网点仍是使纯网络银行难以真正深入平民缺乏物理网点仍是使纯网络银行难以真正深入平民 大众的主要障碍之一大众的主要障碍之一 尽管这些纯网络银行的交易成本较低，但其营销、尽管这些纯网络

21、银行的交易成本较低，但其营销、 技术和筹资成本相当高技术和筹资成本相当高 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 网络银行的运作模式网络银行的运作模式 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 网络银行的概念网络银行的概念 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 网络银行的运作模式网络银行的运作模式 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 网络银行的概念网络银行的概念 西华大学第六章网上银行与电子支 付 电子商务中的支付电子商务中的支付 中国目前的支付系统中国目前的支付系统 国内外的国内外的 电子支付系统电子支付系统 电子货币电子货币 网上支付网上支付 网络银行网络银行 国际著名电子国际