住房公积金知识讲座(必看)

1、行政部 2008年11月13日 Y811 住房公积金的概念住房公积金的概念 住房公积金缴纳的好处住房公积金缴纳的好处 住房公积金的性质住房公积金的性质 住房公积金的缴存住房公积金的缴存 住房公积金的提取住房公积金的提取 住房公积金贷款住房公积金贷款 住房公积金查询住房公积金查询 Q&AQ&A Y811 l概念：概念： 住房公积金是职工及其所在单位共同缴存的一笔住房专项储金，全部归住房公积金是职工及其所在单位共同缴存的一笔住房专项储金，全部归 职工个人所有，定向用于职工住房建设。职工个人所有，定向用于职工住房建设。 l缴纳范围缴纳范围 所有国家机关、国有、集体企事业单位、外商投资企业、合资企业、

2、城所有国家机关、国有、集体企事业单位、外商投资企业、合资企业、城 镇私营企业等，都要为本单位所有在职职工建立并足额缴存住房公积金。镇私营企业等，都要为本单位所有在职职工建立并足额缴存住房公积金。 Y811 l 对于单位的好处：对于单位的好处： 转变住房分配体制；转变住房分配体制； 减少公司所得税的缴纳；减少公司所得税的缴纳； l 对个人的好处对个人的好处 公司及个人缴纳金额全部归个人所有；公司及个人缴纳金额全部归个人所有； 免征个人所得税；免征个人所得税； 购房时可以申请住房公积金低息贷款；购房时可以申请住房公积金低息贷款； 购房金额不足时可以提取住房公积金；购房金额不足时可以提取住房公积金；

3、 退休时可以一次性全部领取出来；退休时可以一次性全部领取出来； Y811 l保障性：保障性：住房保障制度；住房保障制度； l工资性：工资性：实物住房货币的转换形式；实物住房货币的转换形式； l互助性：互助性：住房建设的周转资金；住房建设的周转资金； l义务性：义务性：强制执行；强制执行； Y811 l 缴存：缴存： 职工住房公积金由所在单位统一造册；职工住房公积金由所在单位统一造册； 在住房公积金管理中心开设单位账户；在住房公积金管理中心开设单位账户； 中心指定银行开设个人住房公积金账户；中心指定银行开设个人住房公积金账户； 以后按月在指定银行缴交住房公积金；以后按月在指定银行缴交住房公积金；

4、 遇到人员变动和补缴，及时在缴存银行办理变更和补缴手续；遇到人员变动和补缴，及时在缴存银行办理变更和补缴手续； 未经公积金管理中心委托的任何金融机构及其网点不能随意揽存职未经公积金管理中心委托的任何金融机构及其网点不能随意揽存职 工住房公积金。工住房公积金。 l 缴存年度：缴存年度： 本年本年7 7月月1 1日日- -次年次年6 6月月3030日日 Y811 l 缴存基数：缴存基数： u在职职工：上一年在职职工：上一年1月至月至12月期间的工资总额处以月期间的工资总额处以12%，调整时间，调整时间 为每年为每年7月；月； u新入职职工：录用之月至调整之月的平均工资；新入职职工：录用之月至调整之

5、月的平均工资； u缴费基数上线：缴费基数上线：西安上年度平均工资西安上年度平均工资20842084元元* *3=62523=6252元元 u缴费基数底线：缴费基数底线：西安市当年最低工资标准西安市当年最低工资标准600600元元 l 缴存比例：缴存比例： l职工：职工：5%5% l单位：单位：5%-20%5%-20% l目前公司缴纳比例为单位目前公司缴纳比例为单位5%5%，职工，职工5%5%； l每月个人账户：基本工资每月个人账户：基本工资* *10%10% Y811 例例1 1：有同事询问，我每个月都缴纳住房公积金，你说住房公积金里面的：有同事询问，我每个月都缴纳住房公积金，你说住房公积金里

6、面的 钱都是我的，那我怎么提取出我的住房公积金呢？钱都是我的，那我怎么提取出我的住房公积金呢？ 购买、建造、翻建、大修自住住房的；购买、建造、翻建、大修自住住房的； 达到国家法定离退休年龄，或已正式办理了离退休手续的；达到国家法定离退休年龄，或已正式办理了离退休手续的； 完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系的；完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系的； 出境定居的；出境定居的； 偿还购买自住住房贷款本息的；偿还购买自住住房贷款本息的； 支付自住房屋房租超出家庭月工资收入支付自住房屋房租超出家庭月工资收入15%15%以上部分的；以上部分的； 正在享受城镇居民最低生活保障待遇的；正在享受

7、城镇居民最低生活保障待遇的； 本人、配偶及其直系亲属因重大疾病造成家庭生活严重困难的；本人、配偶及其直系亲属因重大疾病造成家庭生活严重困难的； 遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的；遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的； 连续失业两年以上，家庭人均月收入低于本地区最低工资收入，家庭生连续失业两年以上，家庭人均月收入低于本地区最低工资收入，家庭生 活严重困难的；活严重困难的； 职工在职去世，有继承人或受遗赠人领取的；职工在职去世，有继承人或受遗赠人领取的； 职工为农业户口或非本市户口并与所在单位终止劳动关系的。职工为农业户口或非本市户口并与所在单位终止劳动关系的。 回答：回答： Y811 职工向

8、单位提出申请职工向单位提出申请，单位审核符合提取条件的，填写，单位审核符合提取条件的，填写西安住房西安住房 公积金个人提取审批表公积金个人提取审批表，并加盖预留印鉴；，并加盖预留印鉴；（职工身份证复印件）（职工身份证复印件） 单位经办人员持单位经办人员持住房公积金提取审批表住房公积金提取审批表连同连同有关证明资料的原有关证明资料的原 件和复印件件和复印件到给公积金管理中心进行审批；到给公积金管理中心进行审批； 公积金管理中心审批和录入后，加盖公积金审批专用章；公积金管理中心审批和录入后，加盖公积金审批专用章； 公积金管理机构审核不准予提取的，应当告知不予提取的原因。公积金管理机构审核不准予提取

9、的，应当告知不予提取的原因。 公积金管理机构需核实、查证职工提取情况的，自受理时起公积金管理机构需核实、查证职工提取情况的，自受理时起3 3个工作个工作 日内办结提取审批手续。日内办结提取审批手续。 在公积金管理中心办理转账业务，将职工申请提取的住房公积金转在公积金管理中心办理转账业务，将职工申请提取的住房公积金转 账至其单位基本结算账户，由单位支付给职工；账至其单位基本结算账户，由单位支付给职工； 提取流程：提取流程： Y811 例例2 2：有一位同事购买一套自住商品房，如何提取住房公积金？：有一位同事购买一套自住商品房，如何提取住房公积金？ 购买预售商品房的，提供购买预售商品房的，提供已备

10、案的已备案的商品房买卖合同商品房买卖合同和和首付房款凭证首付房款凭证。 购买现房的，提供购买现房的，提供房屋产权证房屋产权证和和契税完税证契税完税证。 如无个人住房贷款的，提取办理时限为自合同签定之日起或事项发生之如无个人住房贷款的，提取办理时限为自合同签定之日起或事项发生之 日起日起一年内一年内，只办理，只办理一次一次提取手续，超过时限不再支取；提取手续，超过时限不再支取； 账目余额为三个月金额账目余额为三个月金额 回答：回答： 例例3 3：那我提取住房公积金账户储存余额不足时，是否可以提取其配偶的：那我提取住房公积金账户储存余额不足时，是否可以提取其配偶的 住房公积金？住房公积金？ 回答：

11、可以回答：可以 向配偶单位提供结婚证或夫妻同户的户口簿及复印件；向配偶单位提供结婚证或夫妻同户的户口簿及复印件； 配偶身份证复印件；配偶身份证复印件； 配偶在配偶在住房公积金提取审批表住房公积金提取审批表上签名或提交书面提取申请。上签名或提交书面提取申请。 Y811 例例4 4：子女购买自住房：子女购买自住房, ,其父母可否提取自己的住房公积金给与资助？其父母可否提取自己的住房公积金给与资助？ 回答：可以回答：可以 共同提取公积金承诺书原件；共同提取公积金承诺书原件； 家庭关系证明：户口簿或户口所在地户籍管理部门出具的亲属关家庭关系证明：户口簿或户口所在地户籍管理部门出具的亲属关 系系 证明（

12、附户口簿）及其复印件；证明（附户口簿）及其复印件； 子女或父母的身份证复印件。子女或父母的身份证复印件。 例例5 5：装修房屋时能否提取住房公积金？：装修房屋时能否提取住房公积金？ 回答：不可以回答：不可以 大修住房：是指需牵动或拆换住房部分主体构件，但不需全部拆除住大修住房：是指需牵动或拆换住房部分主体构件，但不需全部拆除住 房。大修住房一次费用在该建筑物同类结构新建造价的房。大修住房一次费用在该建筑物同类结构新建造价的25%25%以上。大修以上。大修 住房主要适用于严重损坏房屋。住房主要适用于严重损坏房屋。 Y811 例例6 6：购买拆迁安置房：购买拆迁安置房 ，如何使用住房公积金？，如何

13、使用住房公积金？ 回答：可以回答：可以 西安市房屋管理部门制式的拆迁安置协议；西安市房屋管理部门制式的拆迁安置协议； 缴纳房款凭证；缴纳房款凭证； 如安置时首次申请提取公积金的，还须提供分房证明、财务费用如安置时首次申请提取公积金的，还须提供分房证明、财务费用 结算表和缴房款凭证。结算表和缴房款凭证。 例例7 7：购买二手房：购买二手房 ，如何使用住房公积金？，如何使用住房公积金？ 回答：可以回答：可以 房地产买卖契约；房地产买卖契约； 权属变更后的房屋产权证；权属变更后的房屋产权证； 契税完税证。契税完税证。 Y811 例例8 8：家住农村的同事需要盖自己自住的房屋，是否可以使用住房公积金：

14、家住农村的同事需要盖自己自住的房屋，是否可以使用住房公积金? ? 回答：可以回答：可以 宅基地证（集体土地使用证或宅基地审批表）宅基地证（集体土地使用证或宅基地审批表） 农业户口簿农业户口簿 村民委员会、乡镇政府出具的建房证明村民委员会、乡镇政府出具的建房证明 婚姻或家庭关系证明婚姻或家庭关系证明 相关费用发票相关费用发票 例例9 9：职工为农业户口或非本市户口并与所在单位终止劳动关系的其缴存的住房：职工为农业户口或非本市户口并与所在单位终止劳动关系的其缴存的住房 公积金应如何处理？公积金应如何处理？ 回答：可以提取回答：可以提取 与单位解除劳动关系证明与单位解除劳动关系证明 户口簿（集体户口

15、应提供户口卡和当地派出所出具的户籍信息证明）户口簿（集体户口应提供户口卡和当地派出所出具的户籍信息证明） 身份证（与户口证明信息一致）。身份证（与户口证明信息一致）。 自住住房：是指提取住房公积金的职工居住其内且对该房屋拥有所有自住住房：是指提取住房公积金的职工居住其内且对该房屋拥有所有 权（即房屋的产权归职工本人或配偶所有）。权（即房屋的产权归职工本人或配偶所有）。 Y811 例例1010：职工在本市内调动：职工在本市内调动, ,其缴存的住房公积金应如何处理？其缴存的住房公积金应如何处理？ 回答：可以转移，回答：可以转移，提供新转入单位住房公积金账户信息。如提供新转入单位住房公积金账户信息。

16、如 果新单位没有住房公积金缴纳，可以转移至档案托管单位，果新单位没有住房公积金缴纳，可以转移至档案托管单位， 也可以不缴纳，由原单位进行封存。（异地相同）也可以不缴纳，由原单位进行封存。（异地相同） 例例1111：职工完全丧失劳动能力，且与所在单位终止劳动关系，其缴存的住房公积：职工完全丧失劳动能力，且与所在单位终止劳动关系，其缴存的住房公积 金可否提取？金可否提取？ 回答：可以提取回答：可以提取 与单位终止劳动关系的证明；与单位终止劳动关系的证明； 劳动鉴定委员会出具的完全丧失劳动能力的劳动鉴定委员会出具的完全丧失劳动能力的伤残职工劳动能力鉴伤残职工劳动能力鉴 定表定表或民政部门发放的完全丧

17、失劳动能力的残疾证。或民政部门发放的完全丧失劳动能力的残疾证。 Y811 例例1212：职工如果用贷款购买一套自住房，如何使用住房公积金偿还贷款本息的？：职工如果用贷款购买一套自住房，如何使用住房公积金偿还贷款本息的？ 借款合同；借款合同； 借据（指公积金贷款）或还款计划表（指商业银行贷款，贷借据（指公积金贷款）或还款计划表（指商业银行贷款，贷 款银行出具的本年还款计划）；款银行出具的本年还款计划）； 最近一期还款证明；最近一期还款证明； 每年可提取一次，直至贷款还清；每年可提取一次，直至贷款还清； Y811 贷款对象：贷款对象： 凡个人连续、足额缴存住房公积金六个月以上或其所在单位建立住房公

18、积金凡个人连续、足额缴存住房公积金六个月以上或其所在单位建立住房公积金 制度一年以上，具有完全民事行为能力的职工，购买自住普通住房时，可申制度一年以上，具有完全民事行为能力的职工，购买自住普通住房时，可申 请个人住房公积金贷款。请个人住房公积金贷款。 贷款条件：贷款条件： 具有西安市城镇常住户口或者其他有效居留身份；具有西安市城镇常住户口或者其他有效居留身份； 有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； 单位及个人能按时足额缴存住房公积金；单位及个人能按时足额缴存住房公积金； 购买自用普通住房的，须具有符合法律规定购买住房的合同或协

19、购买自用普通住房的，须具有符合法律规定购买住房的合同或协 议；议； 已支付了不低于规定比例的首期购房款；已支付了不低于规定比例的首期购房款； 同意按照公积金管理中心和受托银行认可的担保方式进行担保；同意按照公积金管理中心和受托银行认可的担保方式进行担保； a)a)法律、法规和规章规定的其他条件。法律、法规和规章规定的其他条件。 Y811 贷款额度：贷款额度： 普通商品住房、经济适用住房普通商品住房、经济适用住房购房总价款的购房总价款的80%80% 集资建房（房改房）集资建房（房改房）购房总价款的购房总价款的90%90% 二手房二手房 购房总价款购房总价款70%70% 翻修房翻修房 购房总价款购

20、房总价款60%60% 单笔贷款额度最高不超过单笔贷款额度最高不超过3030万元。万元。 贷款期限：贷款期限： 商品住房、经济适用住房、集资建造住房的商品住房、经济适用住房、集资建造住房的贷款期限贷款期限3030年年 二手房的二手房的贷款期限贷款期限2020年（须在法定的房屋使用年限内）年（须在法定的房屋使用年限内） 建造、翻建、大修自住住房建造、翻建、大修自住住房贷款期限贷款期限1010年年 借款人年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄。借款人年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄。 Y811 贷款利率：贷款利率： 五年期以下（含）由现行的五年期以下（含）由现行的4.3

21、2%4.32%调整为调整为4.05%4.05% 五年期以上由现行的五年期以上由现行的4.86%4.86%调整为调整为4.59%4.59%， 例例1 1：职工申请使用住房公积金贷款需要什么资料？：职工申请使用住房公积金贷款需要什么资料？ 借款人及其配偶身份证件（居民身份证或其它有效证件）借款人及其配偶身份证件（居民身份证或其它有效证件） 借款人婚姻证明借款人婚姻证明 购房缴款凭证购房缴款凭证 夫妇双方收入证明夫妇双方收入证明 合法的购房合同合法的购房合同 借款人住房公积金缴存证明借款人住房公积金缴存证明 借款人及配偶印章借款人及配偶印章 Y811 例例2 2：除以上手续外，还有什么需要手续办理？

22、：除以上手续外，还有什么需要手续办理？ 银行与贷款人进行面谈；银行与贷款人进行面谈； 借款人和银行签订借款合同及相关协议；借款人和银行签订借款合同及相关协议； 担保公司办理担保和反担保；担保公司办理担保和反担保； 办理房产抵押登记手续；办理房产抵押登记手续； 例例3 3：个人住房公积金的担保方式有哪些？：个人住房公积金的担保方式有哪些？ 例例4 4：办理贷款的费用有哪些？：办理贷款的费用有哪些？ 贷款费用：贷款费用： 房屋抵押登记费：房屋抵押登记费：8080元元/ /户户 住房置业担保服务费：担保服务费住房置业担保服务费：担保服务费= =贷款额贷款额* *担保服务费率担保服务费率* *贷款年限

23、贷款年限 保证担保：担保公司担保；通用；保证担保：担保公司担保；通用； 质押担保；质押担保； Y811 贷款涉及房型全；贷款涉及房型全； 利率低；利率低； 综合费用低：综合费用低： 比例高、额度大；比例高、额度大； 期限长；期限长； 例例5 5：住房公积金贷款与商业贷款的区别？：住房公积金贷款与商业贷款的区别？ 例例6 6：还款期限有哪些？：还款期限有哪些？ 贷款期限：贷款期限：11年年 一次还本付息一次还本付息 贷款期限：贷款期限：11年年 按月等额本息还款，可以一次还清，也可以提前分几按月等额本息还款，可以一次还清，也可以提前分几 次还款次还款 例例7 7：个人住房公积金贷款采取什么样的划

24、款方式？：个人住房公积金贷款采取什么样的划款方式？ 采取专项划款方式。即借款人取得贷款后，按照购房协议或合同由受托银行用采取专项划款方式。即借款人取得贷款后，按照购房协议或合同由受托银行用 转账的方式直接划入售房单位在银行开立的专户内。转账的方式直接划入售房单位在银行开立的专户内。 例例8 8：个人住房公积金贷款如何偿还？：个人住房公积金贷款如何偿还？ 每月还款日前到所贷款银行用现金偿还贷款本息；每月还款日前到所贷款银行用现金偿还贷款本息； 借款人在每月还款日前将月还本息额存入在贷款银行开立的还款帐户内，借款人在每月还款日前将月还本息额存入在贷款银行开立的还款帐户内， 委托银行代扣偿还。委托银行代扣偿还。 Y811 例例9 9：等额本息和等额本金两种还款方式的对比：等额本息和等额本金两种还款方式的对比 ？ 等额本息还款法：在贷款利率不变的情况下，每月以相等的额度平均偿还贷款等额本息还款法：在贷款利率不变的情况下，每月以相等的额度平均偿还贷款 本息。本息。 等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息则随本金的减少逐月递减。等额本金还款法：每月等额偿还贷款本金，贷款利息则随本金的减少逐月递减。 例如：例如：1010万元贷款万元贷款2020年：年： 等额本息还款：每年的本息和都是一样，第一年还款等额本息还款：每年的本息和都是一样