个人贷款业务经营与管理课件

1、商业银行经营管理商业银行经营管理 总总 目目 录录 绪论绪论 第一章第一章 商业银行导论商业银行导论 第二章第二章 商业银行资本经营与管理商业银行资本经营与管理 第三章第三章 商业银行负债业务经营与管理商业银行负债业务经营与管理 第四章第四章 商业银行现金资产业务经营与管理商业银行现金资产业务经营与管理 第五章第五章 商业银行贷款政策与管理商业银行贷款政策与管理 第六章第六章 公司信贷业务经营与管理公司信贷业务经营与管理 第七章第七章 个人信贷个人信贷业务经营与管理业务经营与管理 第八章第八章 商业银行中间业务经营与管理商业银行中间业务经营与管理 第九章第九章 商业银行证券投资业务经营与管理商

2、业银行证券投资业务经营与管理 第十章第十章 商业银行资产负债管理商业银行资产负债管理 第十一章第十一章 商业银行风险管理与内部控制商业银行风险管理与内部控制 第十二章第十二章 商业银行财务与绩效评价商业银行财务与绩效评价 个人贷款业务经营与管理3 第七章第七章 个人贷款个人贷款 4【本章学习目标】【本章学习目标】 通过本章的学习，你应该能够：通过本章的学习，你应该能够： 1了解个人贷款的特征了解个人贷款的特征 2掌握个人贷款的要素掌握个人贷款的要素 3掌握个人贷款的种类掌握个人贷款的种类 4掌握个人征信系统的含义和内容掌握个人征信系统的含义和内容 5掌握个人征信系统录入流程掌握个人征信系统录入

3、流程 4【学习本章意义】【学习本章意义】 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的 贷款。是商业银行资产业务的重要组成部分。贷款。是商业银行资产业务的重要组成部分。 个人贷款业务经营与管理4 第七章第七章 个人贷款个人贷款 4 第一节第一节 4 个人贷款概述个人贷款概述 个人贷款的概念和意义个人贷款的概念和意义 个人贷款的特征个人贷款的特征 个人贷款要素个人贷款要素 4 第三节第三节 4 个人征信系统个人征信系统 个人征信系统的含义及内容个人征信系统的含义及内容 个人征信系统的主要功能个人征信系统的主要功能 建立个人征信系统的意义

4、建立个人征信系统的意义 个人征信立法状况个人征信立法状况 个人征信系统的管理及应用个人征信系统的管理及应用 4 4 第二节第二节 4 个人贷款种类个人贷款种类 按产品用途分类按产品用途分类 按担保方式分类按担保方式分类 个人贷款业务经营与管理5 第一节第一节 个人贷款概述个人贷款概述 4个人贷款的概念和意义个人贷款的概念和意义 概念概念 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 个人贷款业务的借贷合同一方主体是银行，另一方主体是个人个人贷款业务的借贷合同一方主体是银行，另一方主体是个人 。 意义意义 对于金融机构来说，

5、个人贷款业务具有两个方面的重要意义对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义 (1)开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。 (2)个人贷款业务可以帮助银行分散风险。个人贷款业务可以帮助银行分散风险。 对于宏观经济来说，对于宏观经济来说， （1）个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足）个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足 广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；广大消费者的购买欲望起到了融资的作用； （2）对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；）对启动、培育和繁荣消费市场起

6、到了催化和促进的作用； （3）对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展）对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展 起到了积极的作用；起到了积极的作用； （4）对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十）对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十 分重要的意义；分重要的意义； （5）对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁）对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁 荣金融业起到了促进作用。荣金融业起到了促进作用。 个人贷款业务经营与管理6 4个人贷款的特征个人贷款的特征 贷款品种多

7、、用途广贷款品种多、用途广 贷款便利贷款便利 还款方式灵活还款方式灵活 4个人贷款要素个人贷款要素 贷款对象贷款对象 贷款利率贷款利率 贷款期限贷款期限 还款方式还款方式 担保方式担保方式 贷款额度贷款额度 个人贷款业务经营与管理7 第二节第二节 贷款种类贷款种类 4按产品用途分类按产品用途分类 个人住房贷款个人住房贷款 个人消费贷款个人消费贷款 个人汽车贷款个人汽车贷款 个人教育贷款个人教育贷款 个人耐用消费品贷款个人耐用消费品贷款 个人消费额度贷款个人消费额度贷款 个人旅游消费贷款个人旅游消费贷款 个人医疗贷款个人医疗贷款 个人经营类贷款个人经营类贷款 专项贷款专项贷款 流动资金贷款流动资

8、金贷款 个人贷款业务经营与管理8 4按担保方式分类按担保方式分类 个人抵押贷款个人抵押贷款 个人质押贷款个人质押贷款 个人保证贷款个人保证贷款 个人信用贷款个人信用贷款 个人贷款业务经营与管理9 第三节第三节 个人征信系统个人征信系统 4个人征信系统的含义及内容个人征信系统的含义及内容 含义：含义： 个人信用征信，也就是个人信用联合征信，是指信用征信个人信用征信，也就是个人信用联合征信，是指信用征信 机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在 各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用

9、信息， 进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户 了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。 内容：内容： 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、 信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各 类信息。类信息。 个人贷款业务经营与管理10 个人征信系统的主要功能个人征信系统的主要功能 4个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能个人征信系统的功能分为社会功能和

10、经济功能 经济功能主要体现在经济功能主要体现在: 帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定， 扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进 经济可持续发展。经济可持续发展。 社会功能主要体现在社会功能主要体现在: 随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影 响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用 的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，的社会风气，推动

11、社会信用体系建设，提高社会诚信水平， 促进文明社会建设。促进文明社会建设。 个人贷款业务经营与管理11 建立个人征信系统的意义建立个人征信系统的意义 4（一）个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用（一）个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用 报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险 4（二）个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还（二）个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还 款能力款能力 4（三）个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时（三）个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时 偿还债务，支持金融业发展偿还债务，支持金融业发展 4（四）个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度（四）个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度 4（五）全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析（五）全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析 4（六）个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有（六）个人征信系统的建立，为规范金