家庭理财论文

1、家庭理财院系：专业：班级：姓名：学号： 指导老师:论家庭理财与投资的关系摘要:生活中我们忙碌着，不同的在不同的岗位实现自己的人生价值。在实现自己人生价值的同时赚取着报酬。 当人们将这些钱归入自己的家庭 中的时候，就要规划好每一笔钱的去向。 对于一个家庭来说，开源节流 能让自己的家庭更加富有。 由此而来，就有了家庭理财的概念。 家庭理 财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。 理财也就是 对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、 省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。在管理家庭财物的时候，可以有 多种方式。投资就是其中之一。下面我们来讨论下家庭理财和投资的关 系。关

2、键词：理财 投资生钱正文：投资就是指货币转化为资本的过程。 投资可分为实物投资、资本投 资和证券投资。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利 润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。家庭理财我觉得要分以下几个步骤。第一步：家庭财产统计家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等， 可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在， 可以将它们收集在 一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，要永久保存。这一步主要是 为了更好的管理家庭财产， 一定要做到对自己的财产心中有数， 以后方 能“开源节流” 。第二步：家庭收入统计收入包括每月的各种纯现金收入

3、， 如薪资净额、 租金、其他收入等， 只要是现金或银行存款， 都计算在内， 并详细分类。 一切不能带来现金 或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计” 内。如未来的养老保险金， 只有在实际领取时再列入收入。 这虽然不太 符合会计方法， 但对于家庭来说， 现金和银行存款才是每月实际可用的 钱。第三步：家庭支出统计这一步是理财的重中之重， 也是最复杂的一步。 以下每大类都应细 分，使得每分钱都知道流向了何处， 每天记录， 每月汇总并与预算数比 较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避 免超支，特殊情况下可以增加预算。1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出

4、就详细分类记录，如 房租或按揭还贷款、 各种固定金额的月租费、 各种保险费支出等。 种类 可能很多，手工记录非常繁琐，而用 EXCEL!记录就非常简单。2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不 可省的支出，3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水 果、零食等营养费。4、教育支出：自己和家人的学习类支出5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等 保险费报销后再计入收到月的收入栏。6、其他各种支出。这些都是简单的家庭理财中应该考虑的方面。 那么我们再来说说投 资。投资的目的是开源， 对于绝大多数人来说， 仅仅靠节流攒钱是不足 以应对未来生活需要的

5、， 而且通货膨胀还会吞噬财富。 从长远来看， 银 行储蓄的利率难以超过通货膨胀率， 如果只把钱存在银行， 连保值都难 以做到， 更谈不到增值了。 要使资产在保值的基础上稳步增值， 就要运 用多种投资工具，比如股票、基金、债券和不动产等等，也就是说要坚 持组合投资。一、 投资的分类和投资工具的特点从个人和家庭理财的角度衡量， 我觉得可以把投资分为三类： 流动 性投资、 安全性投资和风险性投资。 现在来看以上三类投资分别适用哪 些投资工具。（一）流动性投资适用的投资工具具体包括：活期存款、短期的定期存款（三个月或半年） 、通知存 款、短期国债、 货币市场基金等。 这些投资工具的特点是随时可以变现，

6、 而且不会亏本，但是投资收益率很低。（二）安全性投资适用的投资工具 具体包括：定期存款、中短期国债、债券型基金、保本型基金、储 蓄型的商业养老保险、 社会养老保险、 保本型的银行理财产品等。 这些 投资工具的特点是不会亏本， 投资收益率适中，投资收益有保障，但部 分产品的流动性稍差。（三）风险性投资适用的投资工具具体包括：股票、股票型基金、对冲基金、不动产、非保本型的银 行理财产品、投资连接保险、外汇、黄金、艺术品和实业投资等。这些 投资工具的特点是可能亏本，但也可能带来很高的投资收益。我们常说投资的收益与风险是成正比的。我们都在寻求着降低风 险，提高收益的方法，下面我们讨论下投资的风险收益问

7、题： 二、投资的风险和收益说到投资，就要提及风险和收益。投资的目的是为了获得收益， 收 益是通过投资获得的、 超出投资本金的钱，也就是我们通常所说赚来的 钱。在很多情况下，比如投资股票和不动产，收益的获得具有不确定性， 也就是说投资的结果可能是赚钱， 也可能不亏不赚，还可能亏本，这种 收益获得的不确定性我们称之为风险。投资的风险来源于两个方面： 一方面的风险是投资产品本身价格的波动，如股票价格的涨跌、房价的涨跌等，如果买的股票价格高，一旦价格下跌，就可能亏钱；另一方面的 风险来自投资产品本身的流动性， 所谓流动性，说白了就是好不好卖出。 流动性风险就是想卖出投资产品的时候可能卖不出去，必须降价

8、出售， 有时即便降价出售也可能难以成交，结果无法顺利地将投资产品变现。 房产就属于流动性比较差的投资产品。 投资的风险和收益是一对孪生兄 弟，相伴而生，如影随形。世界上根本不存在低风险、高收益的投资产 品，要想获得高收益，就一定要承担高风险。反过来讲，即便承担了高风险，比如投资股票，却不一定能获得高收益，有可能亏本。因此人们 常说的一句话“高风险高收益”是错误的，应该改成：“高风险可能高收益，还有可能亏本。”通过家庭理财和投资的相关概念， 我觉得理财的重点生钱， 生 钱最主要的途径是投资。就我们的家庭实际情况来说。 我们家庭理财最常见的，使用次数最 多的情况就是流动性的投资， 简单的说就是将钱存到银行中去。 这种投 资方式很安全，不会亏损，但投资的收益较小。不过遇到一些突发情况， 投资资金可以用来应急。 也有很多人投资在定期存款、 中短期国债、债 券型基金、保本型基金、储蓄型的商业养老保险、社会养老保险、保本 型的银行理财产品等中。收益稍好。随着现代人们生活质量的提高以及素质的提高，更多的人将手里的多余资金投资在股票、股票型基金、对冲基金、不动产、非保本型的银 行理财产品、投资连接保险