第五章 银证转账

1、第五章第五章 银证业务 第一节 银证业务介绍 一、含义 商业银行和证券公司共同推出的，服务证 券投资者进行证券投资和资金结算的合作 业务，通过银行业务系统与证券公司交易 委托系统联网运作实现。 二、优点 1、客户资源共享 2、方便、快捷和安全 3、增加利润来源 三、分类 1、银证转账 2、银证通 3、第三方存管 第二节 开立证券账户 一、含义 证券登记结算机构为投资者设立的，用于 准确记载投资者所持的证券种类、名称、 数量及相应权益和变动情况的账册，是认 定股东身份的重要凭证，具有证明股东身 份的法律效力，同时也是投资者进行证券 交易的先决条件。 投资者要进行证券投资，首先要开立证券 账户。

2、二、种类 1、按市场分为上海证券账户和深圳证券账 户。 2、按可交易对象分为A股股票账户、B股 股票账户、基金账户等。 中国的股票市场中国的股票市场 1、上海证券交易所上海证券交易所 简称沪市，成立于1990年11月26日，同年 12月19日开业，为不以营利为目的的法人 ，归属中国证监会直接管理。 截至2012年3月30日，共有919只股票、超 过18万亿股票市值。 2、深圳交易所 简称深市，成立于1990年12月1日，于 1991年7月3日正式营业，由中国证监会直 接监督管理。 截至2012年3月30日，共有1425只股票、 超过15万亿股票市值。 A股的正式名称是人民币普通股票。它是由 中

3、国境内的公司发行，供境内机构、组织 或个人（不含台、港、澳投资者）以人民 币认购和交易的普通股股票。A股不是实物 股票，以无纸化电子记账，实行“T+1”交 割制度，有涨跌幅（10%）限制，参与投 资者为中国大陆机构或个人。 B股的正式名称是人民币特种股票。它是以 人民币标明面值，以外币认购和买卖，在 中国境内（上海、深圳）证券交易所上市 交易的外资股。B股公司的注册地和上市地 都在境内，2001年前投资者限制为境外人 士，2001年之后，开放境内个人居民投资 B股。 A股B股是在深沪证券市场上市的股票。A 股用人民币交易，沪市B股用美元交易，深 市B股用港币交易。 三、开立流程 一个自然人、法

4、人可以开立不同类别和用 途的证券账户，但是，对于同一类别和用 途的证券账户，一个自然人、法人只能开 立一个。 2010年度证券公司总资产排名年度证券公司总资产排名 1 中信证券 10,937,132 2 海通证券 10,071,766 3 国泰君安 9,357,174 4广发证券 9,103,634 5 银河证券 9,011,547 6 招商证券 8,958,444 7 华泰证券 8,647,926 8 中信建投 6,688,636 9 国信证券 6,372,557 10 申银万国 6,021,487 单位：万元 1、填写证券账户开户登记表 2、出示有效身份证和复印件 3、缴纳开户费 4、获取

5、证券账户 注意事项： 1、时间：9：00-11:30、13:00-15:00 2、开户费： 上海：个人40、机构400 深圳：个人50、机构500 3、启用时间 上海： 深圳： 如何开立证券资金帐户如何开立证券资金帐户 营业部处开立：投资者须携带身份证（或户口簿 ）及股票帐户卡。填写内容包括“证券买卖代理 协议”和“开立委托买卖资金帐户开户书”，如 果要开上海证券资金户必须填写“指定交易协议 书” 5个“应当”P108 深圳证券交易A股费用一览表 收费项目收费项目收费标准收费标准备注备注 开户费开户费 个人：个人：50元；机构：元；机构：100元元 交交 易易 佣佣 金金 A股股上限不超过上限

6、不超过3，起点：人民币起点：人民币5.00元元 企债企债最高不超过成交金额比例最高不超过成交金额比例1 国债国债最高不超过成交金额比例最高不超过成交金额比例1 可转换可转换 企业债企业债 最高不超过成交金额比例最高不超过成交金额比例1 基金基金最高不超过成交金额的最高不超过成交金额的3 交易印花税交易印花税A股：成交金额比例的股：成交金额比例的1 转托管费转托管费每户每次收人民币每户每次收人民币30元元 深圳证券交易B股费用一览表 收费项目收费项目收费标准收费标准备注备注 开户费开户费个人：港币个人：港币120元；元； 基金、机构：港币基金、机构：港币580元元 结算费结算费成义金成义金0.5

7、（上限：港币（上限：港币500元）元） 交易佣金交易佣金最高为成交金额的最高为成交金额的3 交易印花税交易印花税成交金额的成交金额的1 转托管费转托管费境内券商互转：港币境内券商互转：港币100.00元一次元一次 境外券商互转：转入方和转出方每中股票各境外券商互转：转入方和转出方每中股票各 收港币收港币50元每笔元每笔 汇款费汇款费汇入：免费汇入：免费 汇出：汇出：CHATS汇款港币汇款港币35.00每笔每笔 电汇：港币电汇：港币150.00每笔每笔(电汇到其它国家电汇到其它国家) 若结算会员的开户行若结算会员的开户行 为渣打银行，则汇入为渣打银行，则汇入 汇出均免费汇出均免费 上海证券交易费

8、用一览表 A股股 收费项目收费项目收费标准收费标准备注备注 开户费开户费个人：个人：40元元 机构：机构：400元元 交易佣金交易佣金上限不得超过上限不得超过3 起点：起点：5.00元元 印花税印花税成交金额的成交金额的1 过户费过户费成交金额的成交金额的1 起点：起点：1.00元元 B股（按美元计算）股（按美元计算） 开户开户个人：个人：19美元美元 机构：机构：75美元美元 交易佣金交易佣金最高为成交金额的最高为成交金额的3 印花税印花税成交金额的成交金额的1 结算费结算费成交金额的成交金额的0.5 投资者可将拥有的深市股份托管在全国 任何一家证券公司，因此当投资者其所 持有股票从一家公司

9、转到另外一家公司 时，我们称为“转托管” 投资者所拥有的沪市股份只能指定在一 家证券公司交易，因此当投资者想将沪 市股份转到另外一家公司交易时，就必 须先撤销其原来的指定交易，再到另一 家公司做“指定交易” 什么是转托管和指定交易什么是转托管和指定交易 投资者需提供本人身份证，上海股东 卡原件，代理人还应提供代理人身份 证和授权代理书，签订指定交易协议 书或指定交易撤销申请登记表 当日沪市有买卖委托的证券帐户不得 撤销指定交易 指定交易即时生效，完成后即可进行 证券买卖 如何办理上海指定交易如何办理上海指定交易 证券交易一般采用电脑集合竞价和连续 竞价两种方式 集合竞价是指对一段时间内接受的买

10、卖 申报一次集中撮合的竞价方式，竞价时 间：上午9：15-9：25 在集合竞价之后，对投资者申报的委托 逐笔连续撮合处理的过程叫连续竞价， 竞价时间：上午9：30-11：30，下午1： 00-3：00 证券交易有几种竞价方式证券交易有几种竞价方式 开市价，当日该证券第一笔成交价：证 券的开盘价通过集合竞价方式产生，不 能产生开盘价的，以连续竞价方式产生 证券的收盘价为当日该证券最后一笔交 易前一分钟所有交易的成交量加权平均 价（含最后一笔交易），当日无成交的 ，以前收盘价为当日收盘价 开市价、收市价开市价、收市价 价格优先价格优先 时间优先时间优先 委托申报成交规则委托申报成交规则 什么样的委

11、托不可以撤单什么样的委托不可以撤单 申购新股 增发新股的申购 目前新系统中对于上午停牌一个小的证券 ，在停牌期间（一般指上午）可以进行委 托及撤单，但委托必须在复牌后才能进行 撮合，撤单则可实时生效 “T1”中“T”指的是“当天交易日”， “T1”指的是“当天交易日”后的第一 个工作日 目前深沪A股票清算交收制度采用的是T 1方式，指的是投资者当天买入的股票 不能当天卖出，第二天过户后方可卖出 在资金使用上，当天卖出股票后，资金 回到股资者账户上，当天即可以用来买 股票。但是第二天才能提取现金。深沪B 股采用的T3方式 什么是什么是“T T1 1”交割制度交割制度 涨跌幅限制是指对某只证券在一

12、个 交易日内的价格升跌幅实行限制 交易所对股票、基金交易实行价格 涨跌幅限制，比例为10%，其中ST 股票涨跌幅为5%。 新股上市不受涨幅限制 涨跌幅限制涨跌幅限制 何为零股？零股如何处理何为零股？零股如何处理 证券发行以股为单位，证券交易以手 为单位，一手等于100股 不足100股的我们称为零股 零股只能卖出，不能买进 零股一般发生在上市公司分红、配股 时 第三节 银证通 银证通是指在银行与券商联网的基础上， 投资者直接利用在银行各网点开立的活期 储蓄存款账户卡、折做为证券保证金账户 ，通过银行的委托系统（如：电话银行、 银行柜台系统、银行网上交易系统、手机 银行），或通过证券商的委托系统（

13、电话 委托、自助键盘委托、网上委托、户呼叫 中心等）进行证券买卖的一种新型金融服 务业务。 特点优势：特点优势： 1. 资金安全 2. 方便快捷 3. 综合服务 4. 规模分销 “银证通银证通”买卖股票与传统的证券营业部买卖股票的区买卖股票与传统的证券营业部买卖股票的区 别：别： （1）临柜地点不同：“银证通”投资者是通过银行的储 蓄网点来受理投资者的开户等临柜业务，投资者不需要到 证券营业部的柜台处理以上业务。 （2）委托渠道不同：“银证通”投资者既可通过银行方 的委托方式（如：电话银行），也可通过所选择证券商一 方的委托方式（如证券网上交易系统、证券营业部证券委 托电话、证券商客户呼叫中心

14、等）。 （3）资金结算处不同：“银证通”投资者不需要在证券 商处开立资金账户，只须将钱存入银行的活期限存折就可 以买卖股票。 缺点：需要经过银行和证券2个手续所以出 错率高了一倍 目前各银行已经停止开户,原有用户转换为 银证转帐(即在银行账户下另立证券账户,两 个账户之间资金转移,两个账户性质不同). 本着银行管钱,证券公司管理证券的目的. 第四节 银证转账 一、含义 银证转账是指通过银行业务系统与证券公 司证券交易委托系统的联网运行，投资者 可以将指定活期存款账户与在证券公司的 保证金账户之间建立对应关系，实现投资 人资金在两个账户之间相互划转的目的。 银转证、证转银 业务背景 银证转账（证

15、券公司存管） 客户证券交 易结算资金 专户 证券方 银行方 银行转证券 业务背景 银证转账（证券公司存管） 客户证券交 易结算资金 专户 证券方 银行方 证券转银行 二、优点优点 1. 快捷 2.安全 3.方便 3、银证转账业务办理 1.办理借记卡 2.相关资料准备和表格填写P106 3.审核和办理 4、银证转账功能的使用 1.电话银证转账 2.网上银行 银证转账和银证通的区别 1.业务内容不一样。“银证通”业务可以提供包 括证券买卖、新股认购、分红派息、查询和打印 交割单等服务，而银证转帐业务仅仅是提供银 行储蓄帐户与证券公司之间资金划转的服务。 2.“银证通”客户炒股时无需开立证券保证金帐

16、户 ，只要在银行开立活期储蓄帐户即可，而银证转 帐业务客户既需有在证券公司开立的证券保证金 帐户，还需有在银行开立对就的储蓄帐户。 第五节第五节 第三方存管第三方存管 一、含义 “第三方存管”的全称是“客户交易结算 资金第三方存管”。P109 指委托存管银行按照法律、法规的要求， 负责客户资金的存取与资金交收，证券交 易操作保持不变。 业务背景第三方存管（银行方存管） 客户证券交 易结算资金 存管专户 证券方 银行方 银行转证券 业务背景第三方存管（银行方存管） 客户证券交 易结算资金 存管专户 证券方 银行方 证券转银行 业务背景第三方存管（银行方存管） 客户证券交 易结算资金 存管专户 证

17、券方 银行方 过去，在证券交易活动中，投资者（即客 户）的交易结算资金是由证券公司一家统 一存管的。后来，证监会规定，客户的交 易结算资金统一交由第三方存管机构存管 。这里的第三方存管机构，目前是指具备 第三方存管资格的商业银行。 证券业之所以引入保证金第三方存管制度 ，主要是为了从根本上杜绝券商挪用客户 保证金的行为。 2、适用范围、适用范围 目前第三方存管业务只目前第三方存管业务只 针对人民币资金，不适用于针对人民币资金，不适用于 B股资金。股资金。 二、原则 证券公司管交易 商业银行管资金 登记公司管证券 三、好处 1。资金更放心：过去，客户的保证金交由证券 公司一家存管，被挪用的情况屡

18、屡发生。现在， 客户交易结算资金交由第三方存管银行统一存管 ，客户的保证金由商业银行和券商的双重信用作 为保障，确保客户资金的兑付，客户的资金安全 可以得到保障，更加放心； 2。存取更省心：客户不仅可以通过券商原有的 方式完成转账，还可以通过银行柜台、电话银行 、网上银行等多种方式完成资金的存取、银行账 户和保证金账户之间的划转； 3。服务更贴心：客户成为券商和银行的共 同客户，不仅可继续享受原来券商提供的 投资理财服务，而且还可以享受银行各种 综合理财服务。 4。由于保证金交由商业银行统一存管，这 样便于国家对违规资金进入证券市场的监 管。 四、业务办理 原则：总部对总部，一家证券公司对多家

19、 银行 P111 客户资金第三方存管中的账户体系客户资金第三方存管中的账户体系 账户体系是客户资金第三方存账户体系是客户资金第三方存 管体系中的核心组成部分，主要包管体系中的核心组成部分，主要包 括以下几类：括以下几类： 1、存管银行、存管银行 指按照指按照证券法证券法的要求，接受证券公的要求，接受证券公 司及其客户的委托，提供客户交易结算资金司及其客户的委托，提供客户交易结算资金 存管服务的商业银行。客户可以在多家存管存管服务的商业银行。客户可以在多家存管 银行中选定一家存管银行。银行中选定一家存管银行。 2、主办存管银行主办存管银行 指证券公司选择一家存管银行作为主指证券公司选择一家存管银

20、行作为主 办存管银行。除履行一般存管银行的责任办存管银行。除履行一般存管银行的责任 外，主办存管银行还负责证券公司与登记外，主办存管银行还负责证券公司与登记 结算公司、场外交收主体之间的一级法人结算公司、场外交收主体之间的一级法人 交收资金划付工作，并对交收资金划拨和交收资金划付工作，并对交收资金划拨和 结算备付金安全进行监督结算备付金安全进行监督 。 3、客户证券资金台账、客户证券资金台账 指投资者在证券公司开立专门用于证指投资者在证券公司开立专门用于证 券交易的资金台账，与投资者在存管银行券交易的资金台账，与投资者在存管银行 开立的客户交易结算资金管理账户一一对开立的客户交易结算资金管理账

21、户一一对 应。证券公司通过该账户对投资者的证券应。证券公司通过该账户对投资者的证券 买卖交易进行前端控制，进行清算交收和买卖交易进行前端控制，进行清算交收和 计付利息等计付利息等 4、客户交易结算资金管理账户、客户交易结算资金管理账户 指存管银行为每个投资者开立的，管指存管银行为每个投资者开立的，管 理投资者用于证券买卖用途的交易结算资理投资者用于证券买卖用途的交易结算资 金存管专户。客户交易结算资金管理账户金存管专户。客户交易结算资金管理账户 记载客户交易结算资金的变动明细，并与记载客户交易结算资金的变动明细，并与 客户的银行结算账户和客户的证券资金台客户的银行结算账户和客户的证券资金台 账

22、之间建立银证转账对应关系账之间建立银证转账对应关系 5、客户银行结算账户、客户银行结算账户 指投资者在存管银行开立的，用于银指投资者在存管银行开立的，用于银 行资金往来结算，并与客户证券资金台账行资金往来结算，并与客户证券资金台账 和客户交易结算资金管理账户建立转账对和客户交易结算资金管理账户建立转账对 应关系的银行存款账户。客户的交易结算应关系的银行存款账户。客户的交易结算 资金只能通过该账户通过银证转账的方式资金只能通过该账户通过银证转账的方式 划入客户交易结算资金汇总账户，客户取划入客户交易结算资金汇总账户，客户取 出的交易结算资金，只能通过银证转账的出的交易结算资金，只能通过银证转账的

23、 方式从客户交易结算资金汇总账户回到客方式从客户交易结算资金汇总账户回到客 户银行结算账户户银行结算账户。 6、客户交易结算资金汇总账户、客户交易结算资金汇总账户 指证券公司在存管银行开立的，指证券公司在存管银行开立的， 集中存管客户集中存管客户(包括个人投资者和包括个人投资者和 机构投资者机构投资者)交易结算资金的银行交易结算资金的银行 结算账户。该账户中的资金为投结算账户。该账户中的资金为投 资者所有，只得用于存放客户交资者所有，只得用于存放客户交 易结算资金、银证转账和向客户易结算资金、银证转账和向客户 交易结算资金交收账户划拨资金。交易结算资金交收账户划拨资金。 1、新投资者办理 （1

24、）您需到证券公司指定存管银行 需携带本人有效身份证件在证券公司 营业部开立证券保证金账户，指定工行为 资金存管银行，并签署相应的客户交易 结算资金银行存管协议书。 （2）客户到银行确认建立存管关系： 柜台办理： 您需携带本人有效身份证件、证券资 金卡、银行储蓄卡或存折（如无储蓄卡或 存折可到银行营业网点开办）、与证券公 司营业部签署的客户交易结算资金银行 存管协议书，到工行营业网点填写第 三方存管开通申请书，确认建立存管关 系，即可开通业务功能。 自助注册： 银行为已经在证券公司开立了证券账 户的客户提供在线自助注册第三方存管业 务，与银行账户绑定。您只需通过网上银 行签署第三方存管三方协议，

25、自助完成客 户交易结算资金第三方存管开通手续，建 立证券资金台账与银行结算账户的绑定关 系。 2、已开通银行银证转账、银证通客户办理 银行第三方存管业务 1.自行申请 2.根据证券证监会要求，原银证转账、银 证通、单银行第三方存管存量客户均要通 过批量转换方式分期开多银行模式第三方 存管服务。 存管制度流程 在证券公司所属营业部申请开立证券账户和证在证券公司所属营业部申请开立证券账户和证 券资金台账券资金台账选定存管银行选定存管银行 证券公证券公 司将客户的预指定信息发送存管银行司将客户的预指定信息发送存管银行存存 管银行接收客户预指定信息后，将以客户名义管银行接收客户预指定信息后，将以客户名

26、义 开立单独的客户交易结算资金管理账户开立单独的客户交易结算资金管理账户与与 客户指定的同名银行结算账户、证券资金台账客户指定的同名银行结算账户、证券资金台账 建立对应关系，同时开通银证转账服务建立对应关系，同时开通银证转账服务 （客户交易结算资金进出只能通过银证转账方（客户交易结算资金进出只能通过银证转账方 式完成，证券公司不再提供客户资金存取服务，式完成，证券公司不再提供客户资金存取服务， 客户取出的交易结算资金只能回到其指定的银客户取出的交易结算资金只能回到其指定的银 行结算账户行结算账户 ） 五、第三方存管和银证转账的区别 “客户资金第三方存管”的业务核心是“封闭式 的全国银证转账+日

27、终的总分平衡+客户的另路查 询”。因此，客户资金实施“第三方存管”后， 客户资金的转账方式及资金流转路径与现有“银 证转账”相同。但由于两种模式下客户资金存管 模式的迥异，使得两种模式下的“银证转账”仍 存在着一些差异。 其一，信息流有所区别 不论是在原有银证转账模式下，还是第三方存管 模式下，转账的方式只有两种，即证券转银行和 银行转证券，资金流表现为客户银行结算账户与 证券公司在银行开立的客户资金专户的资金呈反 方向变动。但相应的信息流是有所区别的，三方 存管后，客户银证转账的信息会同步到银行，为 客户单独开立的客户交易结算资金管理账户。 其二，客户可选择的银行范围及家数不一样 在原有业务

28、模式下，因证券营业部至多只能选择5家银行 作为客户资金存管银行。而在第三方存管模式下，券商总 部，尤其是规模比较大的券商总部一般会选择5家以上的 银行，有的甚至会选择10家左右的银行作为存管银行， 则意味着客户可选择的为其提供银证转账银行服务的银行 范围更大。 两种模式下，客户可选择的为其提供银证转账服务的银行 数不一样。原有业务模式下的银证转账支持“多对一”的 资金划转，但在第三方存管模式下，客户可以在更广泛的 银行范围中选择一家银行，且只能选择一家作为存管银行 建立银证转账关系。 其三，银证转账的平台不一样 三方存管后，客户的银证转账业务通过总对总的 全国银证转账平台来实现。该平台在业务风

29、险控 制、接口规范、软硬件投入、处理能力、日间监 控、应急处理等方面较现有的银证转账业务系统 有很大的提高和优化。 其四，银证转账的服务渠道不一样 三方存管后，客户可以享受更多的银证转账服务 渠道。不仅有券商提供的电话、网上交易、柜面 之类，还有银行提供的电话银行、网上银行、柜 面等。现有银证转账服务渠道相对来说比较单一 ，有许多银行的银证转账系统只允许单边发起。 六、第三方存管与六、第三方存管与“银证通银证通”异同异同 “银证通”业务是原来客户直接利用其银行卡账 户上的资金，通过银行与券商的相关渠道，主要 是银行渠道进行证券买卖。“银证通”业务因为 存在技术缺陷及法规政策漏洞，目前正在清理之

30、 中。 “银证通”与“客户资金第三方”存管的共同点 在于，客户通过银行提供的查询服务，可以查询 到交易结算资金的变动明细和余额。 不同点则为： 其一，在“银证通”业务中，投资者、券商、银 行的法律关系不清晰。而在“第三方存管”模式 中，投资者、券商、银行的法律关系清晰，银行 负责客户的资金存取和客户资金的总分平衡检查 、券商负责投资者的证券交易买卖、清算交收、 计息； 其二，在“银证通”业务中，投资者的证券交易 资金存放在客户银行结算账户中，在券商端的资 金余额日终为零。而在“第三方存管”模式中， 券商为客户开立的证券资金台账能详细记录客户 存放在券商端的资金变动及余额，证券资金台账 所对应的

31、实际资金头寸存放在证券公司的汇总账 户中，证券资金台账余额之和等于汇总账户余额 。 注意：这三者根本区别在于第 三方存管业务为每个客户单独 立户管理证券交易保证金；共 同之处在于客户的交易习惯、 委托方式没有变化。而第三方 存管的根本目的在于保护客户 的交易保证金。 常见问题 1、老客户在办理第三方存管手续之、老客户在办理第三方存管手续之 前，正常交易是否受影响？前，正常交易是否受影响？ 在老客户自愿选择阶段，办理在老客户自愿选择阶段，办理 第三方存管签约之前，老客户第三方存管签约之前，老客户 交易和资金存取不受任何影响。交易和资金存取不受任何影响。 2、实行实行“第三方存管第三方存管”后，新

32、客户后，新客户 开开 户有何变化？户有何变化？ 新客户开户所需资料与存管前无异，新客户开户所需资料与存管前无异， 即个人客户携带本人身份证和同名股东卡；即个人客户携带本人身份证和同名股东卡； 机构客户由授权代理人携带营业执照副本机构客户由授权代理人携带营业执照副本 及复印件（加盖公章）、法定代表人证明及复印件（加盖公章）、法定代表人证明 书和身份证复印件、授权代理人身份证、书和身份证复印件、授权代理人身份证、 授权委托书，并预留印鉴向证券营业部申授权委托书，并预留印鉴向证券营业部申 请办理开户手续。请办理开户手续。 不同之处在于，新客户在完成正常的不同之处在于，新客户在完成正常的 交易结算资金

33、帐户开户后，还需要办理第交易结算资金帐户开户后，还需要办理第 三方存管的签约手续。三方存管的签约手续。 3、实行实行“第三方存管第三方存管”前已在券商前已在券商 营业部办理开户的老客户如何办理第营业部办理开户的老客户如何办理第 三方存管的签约手续？三方存管的签约手续？ 老客户需要携带本人身份证明、股东卡原老客户需要携带本人身份证明、股东卡原 件，到开户营业部或券商指定存管银行网件，到开户营业部或券商指定存管银行网 点（根据不同存管银行的模式，办理地点点（根据不同存管银行的模式，办理地点 有所不同）签署三方协议，办理签约手续，有所不同）签署三方协议，办理签约手续， 建立交易结算资金账户与同名银行

34、账户的建立交易结算资金账户与同名银行账户的 一一对应关系，原有的银证转帐关系自动一一对应关系，原有的银证转帐关系自动 终止，完成第三方存管的签约后，客户通终止，完成第三方存管的签约后，客户通 过第三方存管银证转帐系统进行正常的资过第三方存管银证转帐系统进行正常的资 金存取。金存取。 4、什么是存管银行什么是存管银行“签约签约”？ 实施客户证券交易保证金银行存管后，实施客户证券交易保证金银行存管后， 客户存取资金只能通过客户的银行账客户存取资金只能通过客户的银行账 户进行，因此，开通证券交易的客户户进行，因此，开通证券交易的客户 必须将其证券交易保证金账户与银行必须将其证券交易保证金账户与银行

35、账户之间一一对应，建立对应账户的账户之间一一对应，建立对应账户的 转账关系，即存管银行签约。转账关系，即存管银行签约。 5、客户在银行端或券商端都可以办、客户在银行端或券商端都可以办 理存管银行签约吗？理存管银行签约吗？ 目前由于各家银行规定不同，有目前由于各家银行规定不同，有 的银行支持券商端和银行端均可的银行支持券商端和银行端均可 办理签约，也有的银行只能在银办理签约，也有的银行只能在银 行端办理签约而不支持在券商端行端办理签约而不支持在券商端 办理签约。具体方式须以各券商办理签约。具体方式须以各券商 对应的存管银行规定为准。对应的存管银行规定为准。 6、客户在银行端或券商端都可以办、客户在银行端或券商端都可以办 理撤销或变更存管银行吗？理撤销或变更存管银行吗？ 不可以。客户只能在券商端办理。不可以。客户只能在券商端办理。 7、多银行存管是不是意味着客户可、多银行存管是不是意味着客户可 以开多家银行的账户，对应同一个券以开多家银行的账户，对应同一个券 商端保证金账户？商端保证金账户？ 不是的。多银行存管只是为客户提不是的。多银行存管只是为客户提 供了多家可选择银行渠道，客户在供了多家可选择银行渠道，客户在 同一家券商营业部开立的保证金账同一家券商营业部开立的保证金账 户，只可以对应选择一家银行建立户，只可以对应选择一家银行建立 银行结算账