开题报告金融学专业 利率市场化条件下的商业银行贷款定价机制研究

1、开题报告题目利率市场化条件下的商业银行贷款定价机制研究研究背景与目的研究背景由于受到国外贷款利率市场化的影响，我国金融机构贷款利率市场化在1986年开始萌芽。我国利率市场化的总体思路是“先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”。由于利率市场化改革牵一发而动全身，涉及到方方面面的利益，包括储贷机构、银行、企业、个人等，因此我国利率市场化改革同其他发达国家一样，走了一条渐进式的道路。但是直到2013年7月我国利率市场化进程才有所提速，在这一年央行全面放开金融机构贷款利率管制，存款利率也同时放开上浮10%的政策。利率管制在经济发展程度尚不发达的情况下有助于保证经济的平稳运行，然而

2、随着经济发展程度的提高、货币流动速度的加快和金融产品创新的增加，通过管制利率来调控经济运行的传统方式将降低社会整体福利，不利于发挥利率在经济运行中的杠杆调节作用。正是由于我国存贷款利率长期处于管制状态，建立科学、合理的贷款定价体系一直是商业银行面临的棘手问题，商业银行缺乏存贷款自主定价能力，有悖于利率市场化的趋向，也会降低其综合竞争力。我国的商业银行正逐步探索构建自己的贷款定价体系，统筹考虑其自身资产负债水平、风险控制、资金成本、同业竞争和客户维护等因素。目前，货币市场和债券市场的利率已基本放开，正在循序渐进地放开对存贷款利率的管制，我国利率市场化改革总体正在逐步推进。研究目的与意义贷款定价在

3、坚持风险与收益对称的原则下，兼顾效率与安全，就现状来看，我国商业银行主要借鉴国外贷款定价方法采用了成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法，并此基础上，结合我国利率市场化的现实情况，进行了改进，提出了包括基于RAROC、基于客户关系、基于动态调整的一些改进贷款定价模式。当然，我国利率市场化改革之路还很长很长，实际上我国目前的利率政策仍然是半管制状态。本文旨在经过分析利率市场化对商业银行盈利水平及信贷风险所产生的影响之后，站在国外成功案例的肩膀上，基于现有的贷款定价理论与实践经验，建立和完善贷款定价模型中的数据管理系统，确定适合自身经营管理水平的贷款定价模型，提高可操作性。同时，随着我国宏观经

4、济环境的变化，贷款定价模型需具备一定的可延展性，以备应对不时的调整。研究内容与方法研究内容本文是对利率市场化条件下的商业银行贷款定价机制的研究，且以M银行为例进行探究，使研究更为严谨。文章大纲如下所示：摘要关键词：一、绪论（一）研究背景及意义（二）国内外研究综述（二）研究内容及方法二、概念界定及相关理论（一）利率市场化（二）贷款定价三、利率市场化改革对我国商业银行的影响（一）挑战1.利率市场化对不同类型商业银行的差异化挑战2.网络金融加剧了利率市场化对商业银行的影响（二）机遇1.商业银行拥有一定的定价自主权2.促进商业银行加快金融创新，建立综合化经营模式四、利率市场化下M银行贷款定价模式设计和

5、运用（一）M 银行经营情况简介（二）利率市场化下M银行贷款定价体系因素分析1.贷款定价操作 2.管理办法与定价操作的衔接 3.贷款定价监测及后评价 （三）利率市场化下M银行贷款定价模式优劣分析 1.优势2.劣势五、利率市场化下M银行贷款定价模式的完善（一）评级系统（二）客户关系的建立（三）措施1.合理运用贷款定价工具，提高贷款价格竞争力2.建立科学的贷款利率管理机制，完善贷款定价分级授权3.交叉运用贷款定价模型，适时进行贷款再定价结语参考文献致谢研究方法文章主要采用文献资料法以及案例分析法两种探究方法。通过文献资料得出相应的理论，为后文的探究奠定基础。且以M公司为例进行具体分析，使文章实践性更强。研究进度计划2018年9月10日-11月10日，接受指导老师的任务书，确定毕业论文（设计）选题，完成毕业论文开题报告的填写；2018年11月10日-12月20日，学习毕业论文（设计）的写作方法与格式要求，通过图书馆、网络、调查问卷、实地调研以及其他方式搜集论文资料，并对之进行学习与研究；2018年12月21日-2019年1月13日，完成毕业论文（设计）初稿；2019年1月14日-2019年3月25日，对毕业论文初稿进行第一次