第六章金融市场的主体1——金融机构概述

1、 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 2 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 n单一交易主体单一交易主体 n中介交易主体中介交易主体 n管控主体管控主体 金融市场金融市场主体的主体主体的主体 金融机构体系金融机构体系 教学目标教学目标 p了解金融机构及其功能了解金融机构及其功能 p了解各国金融机构的基本构成了解各国金融机构的基本构成 p掌握我国金融机构体系的构成掌握我国金融机构体系的构成 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 4 什么是金融机构 金融机构是专门从金融机构是专门从 事各种金融活动事各种金融活动 的组织，是金融的组织，是金融 活动的主体之一。活动的主体之一。

2、第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 5 一、金融机构概述一、金融机构概述 1.金融机构产生与发展金融机构产生与发展 货币货币 兑换业兑换业 办理金属货币的鉴定和兑换办理金属货币的鉴定和兑换 货币经货币经 营业营业 早期的早期的 银行银行 现代的现代的 银行银行 存、放、汇，高利贷明显存、放、汇，高利贷明显 保管转化为存款，并发放贷款，能够发行银行券来代保管转化为存款，并发放贷款，能够发行银行券来代 替金属货币的流通，具有了信用中介和信用创造的功替金属货币的流通，具有了信用中介和信用创造的功 能能(主导性作用主导性作用) 综合业务，信用创造综合业务，信用创造 创造信用货币、直接参与资源配

3、置，配合中创造信用货币、直接参与资源配置，配合中 央银行实现货币政策目标、进行金融创新等央银行实现货币政策目标、进行金融创新等 (先导性作用先导性作用) 货币鉴定、保管、兑换、汇兑货币鉴定、保管、兑换、汇兑 代为保管货币、替客户支付款项，行使支付代为保管货币、替客户支付款项，行使支付 中介的职能中介的职能(适应性作用适应性作用) 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 6 一、金融机构概述 1.金融机构产生与发展 世界上最早的银行是世界上最早的银行是1580年建于年建于 意大利的意大利的威尼斯银行威尼斯银行。 随后意大利的随后意大利的 其他城市以及德国、荷兰的一些城市其他城市以及德国、荷兰

4、的一些城市 也先后成立了银行。比如，也先后成立了银行。比如，1595年在年在 米兰、米兰、1609年在阿姆斯特丹、年在阿姆斯特丹、1621年年 在纽伦堡、在纽伦堡、1629年在汉堡以及其它城年在汉堡以及其它城 市也相继建立了银行。市也相继建立了银行。 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 7 一、金融机构概述 1.金融机构产生与发展 第一家资本主义性质的银行第一家资本主义性质的银行 英格兰银行英格兰银行 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 8 一、金融机构概述 2.金融机构的功能 功能功能 3.支付中介支付中介 1.信用中介信用中介 2.信用创造信用创造 4.资产转换中介资产转换

5、中介 5.信息中介信息中介 6.风险中介风险中介 连接债权人连接债权人 与债务人与债务人 产生派生存款，产生派生存款， 创造信用创造信用 以转账方式进以转账方式进 行交易结算行交易结算 实现期限、规模实现期限、规模 和性质的转换和性质的转换 信息生产专家信息生产专家 为投资者和融资为投资者和融资 者降低了投资和者降低了投资和 融资的风险融资的风险 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 9 一、金融机构概述 3.金融机构体系的构成 各种不同的银行和非各种不同的银行和非 银行金融机构形成不同银行金融机构形成不同 的层次和系统及其相互的层次和系统及其相互 关系，从而构成了一定关系，从而构成了一

6、定 的金融机构体系。的金融机构体系。 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 10 一、金融机构概述 3.金融机构体系的构成 在市场经济条件下，各国在市场经济条件下，各国 金融体系大多数是金融体系大多数是以中央银行以中央银行 为核心为核心来进行组织管理的，因来进行组织管理的，因 而形成了而形成了以中央银行为核心、以中央银行为核心、 商业银行为主体、各类银行商业银行为主体、各类银行 （政策性银行）和（政策性银行）和非银行金融非银行金融 机构机构并存的金融机构体系并存的金融机构体系。 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 11 一、金融机构概述 4.我国金融机构体系的构成我国金融机构体系

7、的构成 我国目前的金融机构体系我国目前的金融机构体系 是以是以中央银行中央银行为核心，以为核心，以国有国有 商业银行商业银行为主体，同时包括为主体，同时包括政政 策性银行策性银行、一批以公有股为主一批以公有股为主 的的股份制商业银行股份制商业银行、非银行金非银行金 融机构以及港澳地区和外国金融机构以及港澳地区和外国金 融机构在中国的分支机构和代融机构在中国的分支机构和代 理处理处等，多种金融机构并存、等，多种金融机构并存、 分工协作的金融机构体系。分工协作的金融机构体系。 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 12 一、金融机构概述 4.我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 中国

8、人民银行中国人民银行 金融机构编码规范金融机构编码规范 http:/ 5161522849372361/20100525161522849372361_.html nA 货币当局货币当局 1 中国人民银行中国人民银行 2 国家外汇管理局国家外汇管理局 nB 监管当局监管当局 1 中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会 2 中国证券业监督管理委员会中国证券业监督管理委员会 3 中国保险业监督管理委员会中国保险业监督管理委员会 nC 银行业存款类金融机构银行业存款类金融机构 1 银行银行 2 城市信用合作社城市信用合作社 3 农村信用合作社农村信用合作社 4 农村资金互助社农村资金互助社

9、 5 财务公司财务公司 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 13 一、金融机构概述 4.我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 nD 银行业非存款类金融机构银行业非存款类金融机构 1 信托公司信托公司 2 金融资产管理公司金融资产管理公司 3 金融租赁公司金融租赁公司 4 汽车金融公司汽车金融公司 5 贷款公司贷款公司 6 货币经纪公司货币经纪公司 nE 证券业金融机构证券业金融机构 1 证券公司证券公司 2 证券投资基金管理公司证券投资基金管理公司 3 期货公司期货公司 4 投资咨询公司投资咨询公司 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 14 一、金融机构概述 4.我国金

10、融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 nF 保险业金融机构保险业金融机构 1 财产保险公司财产保险公司 2 人身保险公司人身保险公司 3 再保险公司再保险公司 4 保险资产管理公司保险资产管理公司 5 保险经纪公司保险经纪公司 6 保险代理公司保险代理公司 7 保险公估公司保险公估公司 8 企业年金企业年金 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 15 一、金融机构概述 4.我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 nG 交易及结算类金融机构交易及结算类金融机构 1 交易所交易所 2 登记结算类机构（上海证券中央登记结登记结算类机构（上海证券中央登记结 算公司、深圳证券结算公司）算公

11、司、深圳证券结算公司） nH 金融控股公司金融控股公司 1 中央金融控股公司中央金融控股公司 2 其他金融控股公司其他金融控股公司 nZ其他其他 1 小额贷款公司小额贷款公司 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 16 4.我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 一、金融机构概述 中央银行中央银行 l政策性银行政策性银行 l商业银行商业银行 l专业银行专业银行 国家开发银行国家开发银行（2008年年12 月月16日已转变成商业银行）日已转变成商业银行） 中国进出口银行中国进出口银行 中国农业发展银行中国农业发展银行 a.由政府投资设立由政府投资设立,根据政府的决策和根据政府的决策和

12、 意向意向,专门从事政策性金融业务的银行；并专门从事政策性金融业务的银行；并 且根据具体分工的不同，服务于特定的领且根据具体分工的不同，服务于特定的领 域。域。 b.在从事业务活动中，均贯彻不与商在从事业务活动中，均贯彻不与商 业性金融机构竞争、自主经营与保本微利业性金融机构竞争、自主经营与保本微利 的基本原则。的基本原则。 C 银行业存款类金融机构银行业存款类金融机构 1 银行银行 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 17 4.我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 一、金融机构概述 中央银行中央银行 l政策性银行政策性银行 l商业银行商业银行 l专业银行专业银行 C 银行业存

13、款类金融机构银行业存款类金融机构 1 银行银行 l国有控股（国有控股（5家）家）工农中建交工农中建交 l国有全资国有全资(目前目前)中国邮政储蓄银行股份有限公司中国邮政储蓄银行股份有限公司 、 国家开发银行股份有限公司国家开发银行股份有限公司 l股份制（股份制（12家）家）中信、光大、华夏、深发展、招中信、光大、华夏、深发展、招 商、浦发、兴业、民生、商、浦发、兴业、民生、广发展、恒丰、浙商、渤海广发展、恒丰、浙商、渤海 城市商业银行（城市商业银行（100多家）多家）北京、南京、宁波、北京、南京、宁波、锦州、锦州、 大连、哈尔滨、丹东大连、哈尔滨、丹东 l农村商业银行（近百家）农村商业银行（近

14、百家）重庆农村商业银行重庆农村商业银行（2010年年12 月月16日日 H股）股）北京农商银行、上海农商银行北京农商银行、上海农商银行 l农村合作银行农村合作银行 l村镇银行村镇银行四川仪陇惠民村镇银行四川仪陇惠民村镇银行 （2007年3月1日）丹东鼎安、丹东鼎安、 丹东鼎元丹东鼎元 l外资商业银行（众多）外资商业银行（众多） 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 18 第三部分 金融中介理论 4.我国金融机构体系的构成 一、金融机构概述 商业银行商业银行 花旗银行花旗银行 汇丰银行汇丰银行 渣打银行渣打银行 澳大利亚新西兰银行澳大利亚新西兰银行(集团集团)有限公有限公 司司 巴黎国民银

15、行巴黎国民银行 宝生银行宝生银行 比利时联合银行比利时联合银行 大华银行有限公司大华银行有限公司 东京三菱东京三菱 东亚银行有限公司东亚银行有限公司 东洋信托银行东洋信托银行 法国里昂信贷银行法国里昂信贷银行 法国外贸银行法国兴业法国外贸银行法国兴业 银行富士银行国产业银行富士银行国产业 银行韩汇银行荷兰合银行韩汇银行荷兰合 作银行作银行(中国中国)有限公司荷有限公司荷 兰商业银行荷兰银行兰商业银行荷兰银行 恒生银行有限公司华联银恒生银行有限公司华联银 行有限公司华侨银行行有限公司华侨银行 华一银行罗马银行美华一银行罗马银行美 国大通银行美国美洲银行国大通银行美国美洲银行 纽约银行盘谷银行纽约

16、银行盘谷银行 瑞士信贷第瑞士信贷第1波士顿银行波士顿银行 三和银行上海巴黎国际三和银行上海巴黎国际 银行银行 l国有控股国有控股 l国有全资国有全资 l股份制股份制 l城市商业银行城市商业银行 l农村商业银行农村商业银行 l农村合作银行农村合作银行 l村镇银行村镇银行 l外资商业银行外资商业银行 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 19 4.我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 一、金融机构概述 中央银行中央银行 l政策性银行政策性银行 l商业银行商业银行 l专业银行专业银行 C 银行业存款类金融机构银行业存款类金融机构 1 银行银行 l中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行 第六章

17、第六章 金融市场的主体金融市场的主体 20 4.我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 一、金融机构概述 其他金融机构其他金融机构 l金融资产管理公司金融资产管理公司 l中投公司中投公司 中国华融资产管理公司中国华融资产管理公司CHAMC工行工行 中国长城资产管理公司中国长城资产管理公司GWAMCC农行农行 中国东方资产管理公司中国东方资产管理公司 COAMC 中行中行 中国信达资产管理公司中国信达资产管理公司CINDAMC建行建行 http:/ 1999年先后建立了四家由国年先后建立了四家由国 家投资的特定政策性的收购、管理家投资的特定政策性的收购、管理 和处置从工、农、中、建四家国有

18、和处置从工、农、中、建四家国有 独资商业银行剥离出来的不良资产独资商业银行剥离出来的不良资产 的金融资产管理公司。的金融资产管理公司。 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 21 4.我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 一、金融机构概述 其他金融机构其他金融机构 l金融资产管理公司金融资产管理公司 l中投公司中投公司 中投公司成立于中投公司成立于2007年年9月月29 日，是依照日，是依照中华人民共和国公司法中华人民共和国公司法 （以下简称（以下简称公司法公司法）设立的从事）设立的从事 外汇资金投资管理业务的国有独资公外汇资金投资管理业务的国有独资公 司。中国财政部通过发行特别

19、国债的司。中国财政部通过发行特别国债的 方式筹集方式筹集15500亿元人民币，购买了亿元人民币，购买了 相当于相当于2000亿美元的外汇储备作为亿美元的外汇储备作为 中投公司的注册资本金。中投公司的注册资本金。 中国投资有限责任公司中国投资有限责任公司 中国投资有限责任公司中国投资有限责任公司 中央汇金投资有限责任公司中央汇金投资有限责任公司 中央汇金公司根据国务院中央汇金公司根据国务院 授权，对国有重点金融企授权，对国有重点金融企 业进行股权投资。业进行股权投资。 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 22 第三部分 金融中介理论 4.我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 一、

20、金融机构概述 其他金融机构其他金融机构 l保险公司保险公司 l证券机构证券机构 l财务公司财务公司 l投资基金投资基金 l消费金融公司消费金融公司 l信托投资公司信托投资公司 l金融租赁公司金融租赁公司 l信用合作社信用合作社 l小额贷款公司小额贷款公司 l外资及跨国非银行外资及跨国非银行 保险公司保险公司 证券机构证券机构 财务公司财务公司 投资基金投资基金 消费金融公司消费金融公司 信托投资公司信托投资公司 金融租赁公司金融租赁公司 信用合作社信用合作社 小额贷款公司小额贷款公司 外资非银行金融机构外资非银行金融机构 中国人民保险集团中国人民保险集团. 中国人寿保险公司中国人寿保险公司 太

21、平洋保险公司太平洋保险公司. 平安保险公司平安保险公司. 中国再保险（集团）股中国再保险（集团）股 份有限公司份有限公司 新华人寿新华人寿. 第六章第六章 金融市场的主体金融市场的主体 23 第三部分 金融中介理论 4.我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 一、金融机构概述 其他金融机构其他金融机构 l保险公司保险公司 l证券机构证券机构 l财务公司财务公司 l投资基金投资基金 l消费金融公司消费金融公司 l信托投资公司信托投资公司 l金融租赁公司金融租赁公司 l信用合作社信用合作社 l小额贷款公司小额贷款公司 l外资及跨国非银行外资及跨国非银行 保险公司保险公司 证券机构证券机构 信托投资公司信托投资公司 投资基金投资基金 消费金融公司消费金融公司 财务公司财务公司 金融租赁公司金融租赁公司 信用合作社信用合作社 小额贷款公司小额贷款公司 外资非银行金融机构外资非银行金融机构 上海证券交易所上海证券交易所 深圳证券交易所深圳证券交易所 中银国际证券有限责任公司中银国际证券有限责任公司 中信证券中信证券 海通证券海通证券 招商证券招商证券 广发证券广发证券 兴业证券兴业证券 方正证券方正证券 华泰证券