票据业务的介绍教学课件

1、 4 一、电子商业汇票的背景 5 一、电子商业汇票的背景 6 二、电子商业汇票的简介 1、电子商业汇票 是指出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子 银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 特点： 数据电文代 替实物票据 电子签名取 代实体盖章 网络传输代 替人工传递 电脑录入代 替手工票据 7 2、电子商业汇票系统（ECDS） 是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、 登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资 金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸 质、电子

2、商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。 二、电子商业汇票的简介 业务参与者是指通过银行等已加入人行电票系统的金融机构，办理 电子商业汇票业务的主体。 主体包括企业、人民银行、直接连入人行电票系统的金融机构及其 分支机构（以下简称接入行）、通过他行代理连入电票系统的金融机构 （以下简称被代理行） 8 二、电子商业汇票的简介 3、电票与纸票业务的对比 9 二、电子商业汇票的简介 4、电子商业汇票票据号码 电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位,全部由阿拉伯数字组 成,结构如下： 票据种类 + 支付系统行号 + 出票登记日期 + 当天流水号 + 校验码 （1位） （12位） （6位）

3、 （8位） （1位） 第1 位与第2 位之间、第13 位与第14 位之间、第21 位与第22 位之间、 第29位与第30 位之间分别空一格。 当银行将电子商业汇票信息成功登记到人行电子商业汇票系统（ECDS） 后，由ECDS自动生成系统内唯一的电子商业汇票号码。 10 期限灵活、融资功能增强 防范票据业务风险 提升资金使用效率 提升企业现金流管理 实现票据流转全程电子化 加快资金回笼 票据期限由6个月延至1年 短期贷款可转换为电票 杜绝纸票易变造、易遗失风险 降低携带、转让风险 安全、快捷 借助平台掌握上、下游资金情况 提升资金流管理能力 电票 三、电子商业汇票的优势 11 1、适用范围 四、

4、企业的操作流程 电子票据业务的流转适用于已开立银行网银系统电票功能的企业。 电子票据生命周期以电子流形式存在，且以电子签名替代传统签章。 12 2、公司注意事项 四、企业的操作流程 收票银行： 建行惠州开发区支行 收票银行行号： 90759500XXXX 收票账号： 801001XXXX1000XX 收票企业： 企业的单位名称 电子票据业务的流转，需由票据业务的发起方发起，对方进行签收后才 能完成，因此在发起票据业务后，发起方需要及时通知对方进行签收。 公司必须在开户银行开立账户并安装电票系统，才能办理电票业务。 公司应将在银行开户的信息及时通知出票或上手背书企业，以便收票业 务的顺畅。 13

5、 3、企业适用条件 四、企业的操作流程 1、企业的开户银行应加入人民银行电子票据系统，成为电 票系统的主体。 2、企业需安装其开户银行的网上银行系统，并开通电子票 据功能。 4、电子票据业务的流转，需由票据业务的发起方发起，对 方进行签收后才能完成，因此在发起票据业务后，发起方 需要及时通知对方进行签收。 3、企业在开通银行电子票据操作功能时，可能需要向开户 行支付一定的费用成本。 14 四、企业的操作流程 15 西安TCL电器销售有限公司 惠州TCL电器销售有限公司 可以转让 2011-09-23 四、企业的操作流程 16 五、电票业务的增值服务 1、票据融资及理财 企业、上下游供应链，在不

6、同阶段提供不同票据服务，服务品种众多。 产品产品 小票换大票小票换大票 大票换小票大票换小票 优势优势 灵活、方便灵活、方便 节约在途时间节约在途时间 签发签发承兑承兑背书背书Title in here 产品产品 银行承兑银行承兑 企业承兑企业承兑 优势优势 增信渠道灵增信渠道灵 活多样活多样 产品产品 电子背书电子背书 优势优势 提高效率提高效率 减少差错减少差错 Descripti on of the sub contents 贴现贴现托收托收 l产品 l商票贴现票贴现 l银票贴现银票贴现 l优势 l付息灵活 l流程简单 l当天到账 l产品 l电子托收 l优势 l零在途 l零风险 票 据

7、池 17 五、电票业务的增值服务 公司收票清点票据 2、缩短公司收票流程 全程网络化管理, 原流程15个步骤 现流程7个步骤，原耗时3天 现耗时4小时 减少4次盖章时间和2次邮寄费用，加速收票流程，节约人力物力。 登记财务系统 票据背书 加盖印鉴 邮寄总部 清点票据 核对数据 票据背书 加盖印鉴 递交公司 票据背书 加盖印鉴 托管票据 票据托收 18 五、电票业务的增值服务 3、加快开票速度 交予 承兑 出票 打印 纸质票据： 需购买纸质商业 汇票，并进行手 写、打印，容易 出现票面错误等 出票人需在票据 上加盖印鉴、容 易出现印鉴加盖 不清等情况 承兑人需在票据 上加盖印鉴、容 易出现印鉴加

8、盖 不清等情况 通过邮寄或交接 方式交予收款人 ，耗时耗力，容 易出现遗失等情 况 提示收票 提示承兑 出票登 记 出票人在系统操作 出票登记，无需购 买和打印纸质商业 汇票，出票人不用 加盖印鉴 出票人通过系统向 承兑人提示承兑， 承兑人在系统签收， 无需承兑人加盖印 鉴和背书 出票人通过系统向 收票人提示收票， 收票人在系统签收 ，票据不存在遗失 风险 电子票据： 19 五、电票业务的增值服务 4、加快票据背书转让速度 背书背书 保管保管 验票验票 收票收票 纸质票据： 通过邮寄或当面 交接等方式收到 纸质商票，耗时 长、成本高 需检验票据是否 真实、有效、合 法。存在收到假 票、烂票的风险 需专人专柜保管 ，票据在保管和 流转中存在遗失 的风险 需手工加盖印鉴 和背书。容易出 现印鉴不清或背 书错误，造成托 收困难。 背书背书 收票收票 在电票系统实时签收 电子商票。快捷、方 便、安全，足不出户 即可收票。不会到烂 票、假票，不会存在 遗失风险 系统操作背书，无需 加盖印鉴，不会因票 据瑕疵而被退票或补 制证明