西南政法大学银行法课件

1、宏观经济调控的目标 一、促进经济增长； 二、增加就业； 三、保持物价稳定； 四、保持国际收支平衡。 概括起来就是实现国民经济总体的供求 平衡，也就是社会总供给的总量和结构 与社会总需求的总量和结构平衡。 宏观经济调控的定义 宏观经济调控就是指国家从宏观经济运 行的全局出发，运用各种宏观经济手段， 对国民经济总体的供求进行调节和控制， 以实现经济总体目标。 国家宏观经济调控方法 一：国家公权力介入经济运行的调整方法。即 国家以公权者身份，依法对宏观经济进行调整 的手段和措施。包括国家公权力强行介入和非 强行介入的调整方法。 1.国家公权力强行介入调整方法是国家以公权 者身份介入到宏观经济活动中并

2、对其进行强制 的整顿和调控。具体包括国家运用计划、税收、 价格、利率、汇率等经济手段和政府实施命令、 禁止、撤销、免除、许可等行政性手段的非经 济措施。 国家宏观经济调控方法 2.国家公权力强非强行介入的调整方法是 国家以公权者身份介入到宏观经济活动 中并对其进行非强制的整顿和调控。 这种方法主要采用建议、引导、提倡经 济政策，发布官方信息等指导性意见来 达到调整目的。 这种方法是一种柔性方法、不要求相对 人必须接收。这种方法越来越受到重视。 国家宏观经济调控方法 二：国家私权介入经济运行的调整方法。 是国家以市场主体身份在经济运行中平 等地开展经济活动的形式进行调控的方 法，主要采取投资创办

3、国有企业，政府 采购，政府出售与收购等手段。 国家宏观经济调控的特征 1.以总量为调控基本目标， 2.以间接调控为方式， 3.以经济利益引导为手段。 宏观经济调控法的法律体系 主要由产业法、计划法、投资法、财税 法、金融法、价格法、国有资产管理法 组成。 第二讲 金融法律制度 第一节 金融法概述 1、金融，简单地说，就是货币资金的融通， 一般指与货币流通和银行信用有关的一 切经济活动。 2、金融法就是国家制定和颁布的调整金 融关系的法律规范，具体就是国家领导、 组织、管理金融业务和保障金融秩序的 基本手段和基本方法。 第一节 金融法概述 3、金融法的调整对象是金融关系，是指 金融机构之间和它们

4、与其他社会组织、 个人之间在货币资金融通过程中发生的 金融监督关系和资金融通关系。 第二节 中国人民银行法 1、我国的中央银行是中国人民银行 2、地位：中国人民银行受国务院领导，对自 己提出的有关货币政策情况和所监管的金融运 行情况应当报告给全国人民代表大会。 3、职责：制定和执行货币政策，防范和化解 金融风险，维护金融稳定。并依法独立制定和 执行货币政策，履行职责，开展业务，不受其 他组织和个人的干涉。 4、人员任免：中国人民银行实行行长负责制。行长 由国务院总理提名全国人大代表大会或常务委员会决 定，由国家主席任免。副行长由国务院总理任免。 5、性质：中国人民银行是一个国家机关，是国家干

5、预和调节经济的信用枢纽。 6、中国人民银行的职能、中国人民银行的职能 中国人民银行是发行的银行。 中国人民银行是政府的银行。 中国人民银行是银行的银行。 中国人民银行是管理金融的银行。 2、3项构成了中国人民银行的业务活动的范围。 6、中国人民银行的职能、中国人民银行的职能 中国人民银行是发行的银行。 中国人民银行是政府的银行。 中国人民银行是银行的银行。 中国人民银行是管理金融的银行。 2、3项构成了中国人民银行的业务活动的范围。 7、中国人民银行金融监管的目标、中国人民银行金融监管的目标 （1）首要保证金融业经营的安全性 （2）保证央行货币金融政策的一致性 （3）保持金融市场的稳定性 中国

6、人民银行金融监管的对象和范围中国人民银行金融监管的对象和范围 （1）对象 （2）范围 中国人民银行的监督管理权中国人民银行的监督管理权 （1）全面监督权）全面监督权 （2）直接监督权）直接监督权 （3）建议监督权）建议监督权 （4）要求报送资料权）要求报送资料权 （5）行政处罚权及其他权利）行政处罚权及其他权利 8、中国人民银行的组织机构 行长负责制。（产生） 9、中国人民银行业务活动的法律规定 （1）特点：不以营利为目的；对商业银 行的存款不付息；业务对象是政府、商 业银行和其他金融机构。 （2）活动范围 （3）禁止的行为 中央银行的货币政策 一、货币政策即金融政策，指央行为实 现特定的经济

7、目标而采取的各种控制和 调节货币供应量或信用量的方针、措施。 包括信贷政策、利率政策和外汇政策。 二、中央银行的货币政策目标 稳定货币（币值）、充分就业、促进经 济增长、平衡国际收支 货币政策工具 1、存款准备金政策 (1)规定存款准备金率； （2）规定存款准备金的缴存范围； （3）规定存款准备金缴存比例； （4）规定存款准备金缴存时间及其处罚。 货币政策工具 2、基准利率政策 3、再贴现政策 4、再贷款政策 5、公开市场政策 6、其他货币政策 中华人民共和国的法定货币 中华人民共和国的法定货币-人民币 人民币的法定性主要指： 一是人民币面额的法定性 二是人民币流通的法定性 三是人民币发行的法

8、定性 四是人民币的发行机关的法定性 中华人民共和国的法定货币 人民币发行的法定性体现为： （1）货币发行决定权属于国务院。 （2）货币发行由中国人民银行执行。国 家授权其掌管货币发行，其下设立人民 币发行库，分支机构设立分支库。任何 单位和个人不得违反规定动用发行基金。 中华人民共和国的法定货币 人民银行对人民币流通的法定性的监管 主要是现金流通和非现金流通的管理。 现金流通是以人民币现金清偿债务，非 现金流通以银行转账方式清偿债务，这 种方式需要在银行开立银行帐户。 外汇管理 外汇管理的范围： （1）外国货币，包括纸币和铸币； （2）外汇支付凭证，包括票据、银行存 款凭证、邮政储蓄凭证等；

9、（3）外币有价证券，包括政府债券、公 司债券、股票等； （4）特别提款权、欧洲货币单位： （5）其他资产。 外汇管制的分类 （1）严格外汇管理（管制）。 （2）半严格外汇管理。 （3）宽松的外汇管理。 我国的外汇管理的内容 1、经常项目外汇管理 （1）对境内机构经常项目的管理。 （2）个人外汇管理。 （3）驻华机构与来华人员外汇管理。 2.资本项目外汇管理 我国实行限制管理的制度 （1）资本结汇管理。 （2）境内机构对外担保、借贷管理。 （3）境内机构向境外投资的管理。 （4）外商投资企业外汇资本管理。 第三节第三节 商业银行法商业银行法 商业银行是指按照商业银行法和 公司法设立的，以营利为目

10、的，吸 收公众存款、发放贷款、办理结算以及 理财产品（衍生金融产品）等业务的企 业法人。 商业银行的设立条件 （1）章程。 （2）法定的注册资本最低限额。商业银行法规定 设立商业银行注册资本最低限额为10亿元人民币， 城市合作银行为1亿人民币，农村合作商业银行为 5000万人民币，且实行法定注册资本制。 （3）有具备专业知识和业务经验的高级管理人员。 （4）有健全的组织机构和管理制度。 （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与 业务有关的其他措施。 商业银行的法律地位商业银行的法律地位 民事法律地位 注意：与政策性银行和中央银行的区别 商业银行分支机构的设立及法律地位商业银行分支机构的设立

11、及法律地位 （1）设立程序）设立程序 （2）法律地位）法律地位 商业银行的变更商业银行的变更 （1）事项变更）事项变更 （2）主体变更）主体变更 商业银行的接管商业银行的接管 （1）定义）定义 （2）目的）目的 （3）主体（组织实施）主体（组织实施） （4）期限）期限 商业银行的终止商业银行的终止 （1）定义）定义 （2）分类）分类 商业银行的破产商业银行的破产 商业银行的组织体制、组织形式和组织机构商业银行的组织体制、组织形式和组织机构 （1）组织体制）组织体制 （2）组织形式）组织形式 （3）组织机构）组织机构 商业银行的监督管理类型 必须要加强自我监督管理 中国银监会、中国人民银行的监督管理 国家审计机关的审计监督。 重点是业务监管重点是业务监管 第四节 政策性银行 政策性银行是由政府创办的、不以营利为目的 的专门经营政策性贷款业务的银行机构。 与商业银行相比有以下不同或者说是特点：